Гражданский кодекс часть 1

по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого пояснил, что 17.02.2012 между ФИО1 и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, согласно которому банком ответчику был предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования, выдана банковская карта, до востребования возврата кредита банком, под 36 % годовых.

ФИО1 обязалась производить погашение кредита, уплату процентов, в размере и в сроки, указанные в счете – выписке, направляемой банком ответчику, по окончании каждого расчетного периода.

Истец выполнил свои обязательства по договору, установив ответчику лимит в размере 282 000 руб. 00 коп., и осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

08.12.2014 ФИО1 обратилась с заявлением об изменении договора о карте, в котором просила заменить тарифный план с 57/2 на тарифный план 287/3, увеличить лимит кредитования до 282 000 руб. 00 коп.

В нарушение условий кредитного договора, обязанность по возврату кредита, оплате процентов ответчиком не исполнялась надлежащим образом.

Впоследствии, наименование ЗАО «Банк Русский Стандарт» было изменено на акционерное общество «Банк Русский Стандарт», АО «Банк Русский Стандарт».

В исковом заявлении представитель истца просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 17.02.2012 в размере 303 733 руб. 83 коп., в том числе: 272 610 руб. 13 коп. – основной долг, 2 778 руб. 38 коп. – проценты, 22 966 руб. 03 коп. – комиссия за участие в Программе страхования, 5 379 руб. 29 коп. – неустойка за неоплату обязательного платежа, а также неустойку по договору о карте № от 17.02.2012 за период с 17.09.2015 по 01.06.2018 в размере 38 851 руб. 20 коп., в счет возврата уплаченной государственной пошлины – 6 625 руб. 85 коп. (л.д. 4-6).

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала по предмету и основаниям.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, поддержала возражения на иск (л.д. 77-80, 158-163).

Заслушав стороны, изучив представленные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что 16.02.2012 ФИО1 обратилась к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просила: выпустить на ее имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте – рубль РФ; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

Заключенный между сторонами договор о карте является смешанным договором и содержит в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Ответчик ФИО1 приняла условия договора, что подтверждается заявлением, анкетой к заявлению, указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении с ней Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета, размер лимита будет определен Банком самостоятельно, при этом размер не будет превышать 450 000 руб., составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее по тексту – Условия), Тарифы по картам «Русский стандарт», к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В силу п. 2.2 Условий договор заключается путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в Заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в Заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в Заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту Счета.

В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что 17.02.2012 между ФИО1 и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, состоящий из Заявления, Условий, Тарифов, согласно которому банком ответчику был предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования, выдана банковская карта, до востребования возврата кредита банком, под 36 % годовых, а ФИО1 обязалась производить погашение кредита, уплату процентов, в размере и в сроки, указанные в счете – выписке, направляемой банком ответчику, по окончании каждого расчетного периода (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

Истец выполнил свои обязательства по договору, открыл ФИО1 счет карты №, выпустил и направил ответчику банковскую карту, при этом, осуществлял кредитование данного счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

Ответчик ФИО1 получила карту, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа (л.д. 17).

В период с 29.02.2012 по 08.12.2014 ответчик произвел расходные операции с использованием карты на общую сумму 234 245 руб. 18 коп., что подтверждается материалами дела (л.д. 7-8, 60-65, 66-67).

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 8 тарифного плана № 57/2 размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного(-ых) платежа(-ей) и иных платежей в соответствии с Условиями, составляет 36 % годовых.

Согласно п. 5.3 Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 5.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня.

В силу п. 5.7 Условий, по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет – выписку.

В соответствии с п. 5.12 Условий счет – выписка содержит: информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; дату окончания льготного периода; прочую информацию.

Из п. 8.11 Условий следует, что ответчик ФИО1 обязалась своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом – выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы Банка, связанные с понуждением Клиента к исполнению им своих обязательств по Договору.

Однако, ФИО1 ненадлежащим образом выполняла свои обязательства перед истцом по возврату суммы кредита, процентов за него, что подтверждается выписками из лицевого счета (л.д. 60-65, 66-67).

В силу п. 5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В соответствии с Заявлением, Условиями, Тарифами, погашение задолженности ответчиком должно осуществляться ежемесячно, путем размещения денежных средств на счете в размере не менее минимального платежа – 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

В соответствии с п. 14 Тарифного плана ТП 57/2 плата за пропуск Минимального платежа составляет: совершенного впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – в размере 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей, неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном Счете-выписке (в том числе скорректированном Заключительном Счете-выписке) – 0,2 % от суммы задолженности, указанной Заключительном Счете-выписке, за каждый день просрочки (п. 18), ежемесячная комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский стандарт» по организации страхования клиентов – 0,8 % (п. 24).

В соответствии с п. 9.11 Условий банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе в Тарифный план) в соответствии с п.п. 2.12-2.14 Условий.

Согласно Приказа № 2110/1 от 30.07.2014 внесены изменения в Тарифы по картам «Русский Стандарт» в новой редакции.

Как следует из Тарифного плана 57/2 размер минимального платежа уменьшен до 1 %, сумма неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом установлена в размере 700 рублей (л.д. 28-32).

08.12.2014 ФИО1 обратилась с заявлением об изменении договора о карте, в котором просила сменить тарифный план с 57/2 на тарифный план 287/3, увеличить лимит кредитования до 282 000 руб. 00 коп. (л.д. 50-51).

В соответствии с п. 6 Тарифного плана ТП 287/3 размер процентов, начисляемых по кредиту, составил 12 % годовых (л.д. 52-55).

Согласно п. 6.27 Условий в новой редакции за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке (в том числе скорректированном Заключительном счете-выписке), клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанном в таком заключительном счете выписке и уменьшенной на сумму неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с нарушением ответчиком обязательств, 17.08.2015 истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет – выписка с требованием о возврате в срок – не позднее 16.09.2015 задолженности по кредиту (л.д. 58-59).

Однако, как следует из материалов дела, ответчик своих обязательств по погашению задолженности, в срок, указанный в заключительном счете – выписке не выполнил.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, доказательств отсутствия задолженности, ответчиком, в соответствии с требованиями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, на рассмотрение суда не представлено.

Кроме того, 25.11.2015 мировым судьей судебного участка № 7 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

Определением мирового судьи от 23.03.2016 судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 68).

Согласно Изменениям № 10 в Устав наименование ЗАО «Банк Русский Стандарт» было изменено на акционерное общество «Банк Русский Стандарт», АО «Банк Русский Стандарт» (л.д. 13-15).

Расчет задолженности, представленный истцом (л.д. 7-8), согласно которому, сумма задолженности по кредиту составила 303 733 руб. 83 коп., в том числе: 272 610 руб. 13 коп. – основной долг, 2 778 руб. 38 коп. – проценты, 22 966 руб. 03 коп. – комиссия за участие в Программе страхования, 5 379 руб. 29 коп. – неустойка за неоплату обязательного платежа, неустойка по договору о карте № от 17.02.2012 за период с 17.09.2015 по 01.06.2018 составила 38 851 руб. 20 коп., судом проверен, контррасчет ответчиком суду не представлен.

Относительно возражений ответчика ФИО1 на иск суд приходит к следующему.

В силу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать "услуги" для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Ранее судом установлено, что 17.02.2012 между ФИО1 и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, состоящий из Заявления, Условий, Тарифов, согласно которому банком ответчику был предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования, выдана банковская карта, до востребования возврата кредита банком, под 36 % годовых, а ФИО1 обязалась производить погашение кредита, уплату процентов, в размере и в сроки, указанные в счете – выписке, направляемой банком ответчику, по окончании каждого расчетного периода.

При заключении договора о карте от 17.02.2012 № сторонами в индивидуальном порядке были согласованы условия о сумме кредита, о сроке действия договора о карте и сроке возврата кредита, о валюте, в которой предоставляется кредит, о процентной ставке в процентах годовых, о количестве, размере и периодичности платежей заемщика по договору, о способе исполнения денежных обязательств по договору, об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в том числе о размере неустойки и иные индивидуальные условия.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При заключении договора о карте ответчик была ознакомлена и полностью согласна с Условиями, Тарифами Банка, выбрала подходящий для нее Тарифный план, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором о карте, возражений относительно предложенных Банком общих условий кредитования не заявила.

Своей подписью в заявлении на получение карты, в Тарифном плане, в примерном графике платежей по карте ФИО1 подтвердила, что информирована о полной стоимости кредита, понимает и согласна с Тарифным планом 57/2, ознакомлена и получила примерный график гашения задолженности, содержащий информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору о карте, с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по кредиту, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора о карте, определенной исходя из условий договора, действующих на дату его заключения.

Предоставленная Банком информация позволяла заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора.

Согласно п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В силу положений п. 4, п. 4.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013, включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

Из материалов дела следует, что при заключении договора о карте заемщик ФИО1 добровольно изъявила желание подключиться к Программе ЗАО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования Клиентов в рамках договора о карте, что подтверждается отметкой в анкете-заявлении (л.д. 18), в которой также было указано, что ФИО1 ознакомлена, понимает и согласна с Условиями Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, являющихся неотъемлемой частью Условий, и присоединяется к ним в полном объеме (л.д. 20).

В силу п. 5.1 Условий Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов участие клиента в Программе прекращается (клиент исключается из Программы) также в случае отказа клиента от участия в Программе путем личного обращения с письменным заявлением по установленной Банком форме, либо обратившись в Банк по телефону Call-центра Русский Стандарт, сообщив правильно коды доступа (л.д. 47).

Указанные обстоятельства противоречат возражениям ответчика ФИО1 об отсутствии ее информирования сотрудниками банка о возможности исключения ее из Программы страхования.

Доказательств понуждения заемщика к заключению договора страхования, навязывания заемщику программы страхования, равно как и доказательств иных злоупотреблений Банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора в материалы дела ответчиком не представлено.

В связи с чем, суд отклоняет возражения ответчика ФИО1 о незаконности комиссии за участие в Программе страхования клиентов, ее навязывании, обязанности Банка возмести ответчику ее взимание.

К возражениям ответчика ФИО1 о том, что ей в недостаточно доступной форме были разъяснены условия предоставления кредита, о введении ее в заблуждение относительно условий по тарифным планам, погашениям кредитных обязательств суд относится критически, также потому, что как следует из материалов дела договор о карте был заключен ФИО1 17.02.2012, 29.02.2012 и 15.03.2012 ФИО1 были совершены операции по карте на суммы 30 000 руб. 00 коп. и 27 000 руб. 00 коп., ФИО1 осуществляла погашение задолженности по договору о карте, что следует из выписки по счету (л.д. 60-65).

В дальнейшем 08.12.2014 ФИО1 обратилась с заявлением об изменении договора о карте, в котором просила сменить тарифный план с 57/2 на тарифный план 287/3, увеличить лимит кредитования до 282 000 руб. 00 коп., вновь указала, что ознакомлена, понимает и согласна с действующими на дату подписания ею заявления редакциями Условий, Тарифов (л.д. 50-51).

После чего на основании заявлений ФИО1 были осуществлены переводы в размере 110 742 руб. 12 коп., 66 503 руб. 06 коп. (л.д. 56, 57).

ФИО1 продолжила пользоваться картой, осуществлять погашение задолженности, что следует из выписок по счету (л.д. 60-65, 66-67).

В связи с чем, суд отклоняет возражения ФИО1 о неразъяснении ей условий предоставления кредита, о введении ее в заблуждение.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными (п. 76 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Вместе с тем, установленная в п. 5.16 Условий очередность погашения задолженности по кредиту (л.д. 38-39), предусматривающая списание суммы начисленных процентов до суммы основного долга, не противоречит положениям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с чем, суд отклоняет возражения ФИО1 о незаконности действий банка по направлению денежных средств в первую очередь в погашение задолженности по процентам.

Вместе с тем, относительно возражений ответчика о нарушении истцом положений ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации при списании задолженности по кредиту суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с условиями договора о карте, истец приняла на себя обязательство своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Как следует из выписки по лицевому счету, ФИО1 с использованием карты были совершены расходные операции по переводу наличных денежных средств с карты.

В соответствии с Условиями ФИО1 была обязана обеспечить возврат предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных минимальных платежей. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на своем счете для списания банком денежных средств в погашение задолженности в безакцептном порядке.

В нарушение положений договоров ФИО1 нарушала сроки оплаты минимальных платежей, необходимых для погашения суммы предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке в исследуемый период подтверждается отсутствием денежных средств на ее счете.

Поскольку заемщик допускала пропуски уплаты минимальных платежей, Банком в соответствии с условиями договоров были начислены штрафы, а в связи с отсутствием денежных средств на счете Клиента производилось кредитование счета на сумму начисленных штрафов, в связи с чем положения ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации в рассматриваемой правовой ситуации не применяются.

Суд не принимает во внимание ссылки ответчика на справки по кредитным договорам №, № (л.д. 81, 83), поскольку они не имеют правового значения для рассматриваемого дела.

Судом также отклоняются возражения ответчика о перечислении денежных средств по исполнительному производству № поскольку как следует из распечатки с сайта УФССП указанное исполнительное производство возбуждено на основании судебного приказа от 20.05.2015 мирового судьи судебного участка № 2 Вахитовского района г. Казани, сумма задолженности составляет 224 327 руб. 83 коп. (л.д. 90).

Вместе с тем, ранее судом установлено, что вынесенный мировым судьей судебного участка № 7 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга судебный приказ от 25.11.2015 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в настоящее время отменен (л.д. 68).

Кроме того, в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком ФИО1, ссылающейся на неверный расчет истца, не представлен контррасчет суммы задолженности по договору о карте.

Как следует из искового заявления, расчета, представленного истцом, после выставления Заключительного счета-выписки на счет клиента в период с 22.01.2016 по 17.07.2017 поступили денежные средства в размере 37 066 руб. 16 коп., которые были списаны банком в счет погашения процентов в размере 34 045 руб. 45 коп., неустойки за неоплату обязательного платежа в размере 3 020 руб. 71 коп.

Вместе с тем, действия банка по списанию денежных средств в счет погашения неустойки за неоплату обязательного платежа противоречат положениям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, суд полагает возможным зачесть указанную сумму в размере 3 020 руб. 71 коп. в счет погашения суммы основного долга.

Кроме того, при расчете суммы неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, банком приняты во внимание недействующие положения п. 5.28 Условий.

В соответствии с п. 6.27 Условий в новой редакции за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке (в том числе скорректированном Заключительном счете-выписке), клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанном в таком заключительном счете выписке и уменьшенной на сумму неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом, за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, расчет суммы неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, выглядит следующим образом:

340 799 руб. 99 коп. (сумма задолженности по Заключительному счету-выписке) – 8 400 руб. 00 коп. (сумма задолженности по неустойке за неоплату обязательного платежа) = 332 399 руб. 99 коп.

332 399 руб. 99 коп. х 0,2 % х 989 календарных дней = 657 487 руб. 18 коп.

Вместе с тем, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, в размере 38 851 руб. 20 коп.

С учетом ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании изложенного, суд частично удовлетворяет исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты и взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 17.02.2012 в размере 300 713 руб. 12 коп., в том числе: 269 589 руб. 42 коп. – основной долг, 2 778 руб. 38 коп. – проценты, 22 966 руб. 03 коп. – комиссия за участие в Программе страхования, 5 379 руб. 29 коп. – неустойка за неоплату обязательного платежа, а также неустойку по договору о карте № от 17.02.2012 за период с 17.09.2015 по 01.06.2018 в размере 38 851 руб. 20 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца акционерного общества «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 595 руб. 64 коп. в соответствии с размером удовлетворенных требований.

Иных требований на рассмотрение суда не заявлено.

Руководствуясь ст. ст. 13,194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 17.02.2012 в размере 300 713 руб. 12 коп., в том числе: 269 589 руб. 42 коп. – основной долг, 2 778 руб. 38 коп. – проценты, 22 966 руб. 03 коп. – комиссия за участие в Программе страхования, 5 379 руб. 29 коп. – неустойка за неоплату обязательного платежа, а также неустойку по договору о карте № от 17.02.2012 за период с 17.09.2015 по 01.06.2018 в размере 38 851 руб. 20 коп., в счет возврата уплаченной государственной пошлины 6 595 руб. 64 коп., всего 346 159 рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы или представления через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.

Председательствующий