Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО АКБ «НОВИКОМБАНК» об обязании оформления договор банковского вклада, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО АКБ «НОВИКОМБАНК» об обязании оформить договор банковского вклада «До востребования», в рублях, в пользу третьего лица ФИО1, на условиях, действующих в банке на Дата; компенсации морального вреда в размере 1000 рублей, штрафа по закону о защите прав потребителей.

В обоснование своих требований указал, что Дата истец обратился в операционный офис банка АО АКБ «НОВИКОМБАНК» с целью открытия вклада «До востребования» в пользу третьего лица ФИО1, с суммой взноса 50 рублей.

Сотрудник банка пояснил, что банк не открывает вклад «До востребования» в пользу третьих лиц, сославшись на условия вклада из Сборника ставок по вкладам. Сотрудник банка указал, что в банке имеется всего один вклад, открываемый в пользу третьего лица – «Вклад в пользу третьего лица». При обращении в банк за открытием вклада у истца имелся и предъявлялся паспорт вкладчика и имелась информация о третьем лице. Сотрудник банка каких – либо требований в идентификации третьего лица, в предоставлении сведений или документов не высказывал. В связи с отказом сотрудника банка оформить договор «До востребования» в пользу третьего лица, была написана претензия Дата Банк предоставил ответ от Дата№, в котором привел, что предлагает оформление вклада «в пользу третьего лица», который принимается в пользу третьего лица, с возможностью досрочного расторжения по ставке до востребования. Вопрос о возможности открытия вкладов в пользу третьих лиц по любым имеющимся в Банке вкладам, банком прорабатывается, однако, реализация изменений займет некоторое время, так как требует доработки программного обеспечения и договорной документации, о возможности открытия вклада «До востребования» в пользу третьих лиц Банк проинформирует заявителя. Между тем, условия вклада «До востребования» и вклада «В пользу третьего лица» имеют разные условия и существенно отличаются.

При этом условие по вкладу «До востребования», что вклад в пользу третьего лица не открывается, рассматривается как нарушающее право потребителя.

Между тем, спор с Банком о неправомерном включении в условия вкладов положения, что вклад не принимается в пользу третьего лица, был предметом проверки Управления Роспотребнадзора по Пермскому краю.

Административный орган пришел к выводу о включении Банком в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей, а именно в нарушение требований ст.426, ч.2 ст.834, ч.1 ст.842 ГК РФ, ч.1 ст.16 ЗоЗПП условия вклада, утвержденные приказом Банка от Дата№ и являющиеся неотъемлемой частью заключенного с потребителем договора, не предусматривают внесения вклада в банк на имя третьего лица.

Арбитражный суд Пермского края, рассмотрев дело №Дата вынес решение в отказе удовлетворения требований Банка о признании незаконным постановления Управления Роспотребнадзора о привлечении Банка к административной ответственности по ч.2 ст.14.18 КоАП.

При этом Арбитражный суд, сославшись на нормы ч.2 и ч.3 ст.834, ст.426, ч.4 ст.421, ч.1 ст.422 ГК РФ, ч.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей, указал, что условие договора срочного вклада об отказе заключать договор вклада на имя третьего лица противоречит ст.842 ГК РФ, содержащей императивное правило о возможном внесении вклада на имя определенного третьего лица.

Семнадцатый Арбитражный апелляционный суд, рассмотрев Дата жалобу Банка оставил её без удовлетворения, а решение от Дата без изменения.

Таким образом, Роспотребнадзор и Арбитражные суды указали Банку на неправомерность включения в условия вклада, что он не может быть внесен на имя определенного третьего лица.

Истец ФИО2 в судебном заседании на удовлетворении уточненного искового заявления настаивал, по доводам, изложенным в нем. Согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика АО АКБ «НОВИКОМБАНК» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившего ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания в порядке заочного производства.

В силу ст.234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Заслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДатаФИО2 обратился в отделение банка АО АКБ «НОВИКОМБАНК» с целью открыть вклад «До востребования» в пользу третьего лица ФИО1 на сумму 50 рублей. Однако сотрудник банка ему пояснил, что банк вклад «До востребования» в пользу третьих лиц не отрывает. Также сотрудник пояснил, что в банке имеется всего один вклад в пользу третьего лица. Остальные вклады в пользу третьих лиц не открывают. В связи с отказом банка открыть вклад, в этот же день ФИО2 обратился в банк с заявлением о предоставлении письменного ответа и предложил банку исключить из сборника ставок по кладу условия нарушающие права потребителя (л.д.12).

В ответ на указанное требование от ответчика от Дата, АО АКБ «НОВИКОМБАНК» сообщил, что Банк предоставляет клиентам возможность оформления срочного вклада «В пользу третьего лица», который предполагает возможность размещения вклада с привлекательной процентной ставкой на срок 181 или 366 дней. Осуществление расходных операций по вкладу (снятие части денежных средств) допускается в пределах сумм, превышающих размер неснижаемого остатка. При этом у вкладчика в любой момент времени имеется возможность воспользоваться своим безусловным правом на досрочное истребование всей суммы вклада (или ее части, с нарушением условия сохранения неснижаемого остатка) с выплатой процентов по вкладу за фактический срок вклада (со дня, следующего за днем размещения вклада, по день возврата вклада включительно) по ставке вклада до востребования, действующей в Банке на момент досрочного востребования вклада. Одновременно сообщил, что банк прорабатывает вопрос о возможности открытия вкладов в пользу третьих лиц в рамках любых видов вкладов, предусмотренных депозитной линейкой банка. Реализация соответствующих изменений займет некоторое время, так как потребует доработок программного обеспечения и договорной документации. О возможности открытия вклада банк проинформирует дополнительно (л.д. 14).

Согласно представленного сборника ставок по вкладам АО АКБ «НОВИКОМБАНК» для физических лиц, вклад «До востребования» для физических лиц, может быть открыт, в том числе, в рублях, под 0,10% годовых на минимальную сумму вклада 50 рублей. В условиях вклада указано, что вклад в пользу третьего лица не открывается (л.д. 16).

Как следует из пояснений истца, он при намерении открытия вклада «До востребования» в банке присутствовал лично и готов был предоставить данные третьего лица, поскольку у него была копия паспорта третьего лица, о чем имеется аудиозапись разговора с банковским служащим. Кроме того, пояснил, что сотрудник банка не требовал от него идентификации, так как пояснил, что банк вклад «До востребования» не открывает в пользу третьего лица, поскольку сумма вклада составляла всего 50 рублей, то данная операция не подлежала обязательному контролю. Предложенный альтернативный вклад не удовлетворял истца, поскольку сума первоначального взноса на вклад было гораздо больше 50 рублей и составляет 10000 рублей, в связи с чем, данный вклад не является идентичным или альтернативным.

Так, согласно пункту 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Пунктом 2 ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором.

Пунктом 3 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 данного Кодекса или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии с пунктом 1 статьи 842 Гражданского кодекса Российской Федерации вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами. Указание имени гражданина (статья 19), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада. Данная норма является императивной.

Согласно пункту 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным нормативными актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ч. 4 ст. 422 ГК РФ).

Подпунктом 3 пункта 1 статьи 6 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусмотрено, что операция с денежными средствами, в частности открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в том числе до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 данной статьи, установив в отношении физических лиц следующие сведения - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как установлено судом, сумма вклада в пользу третьего лица – ФИО5, на которую истец хотел открыть вклад, составляла 50 рублей, при этом в сборнике ставок по вкладам АО АКБ «НОВИКОМБАНК» указано, что договор вклада «До востребования» в пользу третьих лиц не открывается, что является нарушением императивного правила, предусмотренного ст. 842 ГК РФ, соответственно и нарушающим права потребителя.

Таким образом, требования истца о возложении на банк обязанности оформить договор банковского вклада «До востребования», на условиях, действующих в банке на Дата являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с учетом изложенного исковые требования ФИО2 подлежат удовлетворению, с возложением на АО АКБ «НОВИКОМБАНК» обязанность оформить договор банковского вклада «До востребования» в пользу третьего лица ФИО1, на условиях действующих на Дата на сумму вклада 50 рублей.

В силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17 от 28 июня 2012 года "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя в связи с отказом в открытии вклада, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию моральный вред в сумме 1000 рублей. Данный размер компенсационной выплаты в наибольшей степени отвечает степени нравственных переживаний истца, связанных с ущемлением ответчиком его гражданских прав.

Пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснено в пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей").

Учитывая, что ответчик в добровольном порядке не оформил истцу договор вклада, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 500 рублей, из расчета: 1000 руб.*50%.

Таким образом, в соответствии с положениями ст. 15, п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 500 рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 600 рублей за требования не имущественного характера (300+300).

Руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к АО АКБ «НОВИКОМБАНК» об обязании оформить договор банковского вклада, взыскании компенсации морального вреда, штрафа - удовлетворить.

Возложить на акционерное общество АКБ «НОВИКОМБАНК» обязанность оформить договор банковского вклада с ФИО2 «До востребования» в рублях, в пользу третьего лица ФИО1, на условиях, действующих на Дата на сумму вклада 50 рублей.

Взыскать с Акционерного общества АКБ «НОВИКОМБАНК» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда 1000 рублей, штраф в сумме 500 рублей.

Взыскать с Акционерного общества Акционерный коммерческий банк «НОВИКОМБАНК» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 08.02.2022 г.

Судья – К.В. Каробчевская

Оригинал решения находится в материалах гражданского дела 2-802/2022 года