Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ответчик) о взыскании задолженности по договору № ** в размере 162 615 рублей 46 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 452 рубля 31 копейка.

Требования мотивированы тем, что ** ** ** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № **, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере ----- рублей сроком до востребования. Заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, и по состоянию на ** ** ** задолженность по договору за период с ** ** ** по ** ** ** составила 162 615 рублей 46 копеек: 110 000 руб. – задолженность по основному долгу, 52 615,46 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № ** от ** ** ** в размере 162 615 рублей 46 копеек, в том числе: 110 000 руб. – задолженность по основному долгу, 52 615,46 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 452 рубля 31 копейка.

Представитель истца Публичного акционерного общества КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания. В письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о месте и времени судебного заседания, в письменных возражениях на исковое заявление указала, что ** ** ** ею был заключен кредитный договор № **, не согласна с расчетом задолженности за период с ** ** ** по ** ** **, поскольку в спорный период времени ею производилось шесть платежей по кредитному договору на общую сумму 30 000 рублей, что подтверждается квитанциями. А поэтому просит учесть внесенные ею платежи, и уменьшить сумму требований на 30 000 рублей, внесенных ею на оплату кредита (л.д. 29-35).

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** ** ** ФИО1 обратилась в ПАО КБ "Восточный " с заявлением о заключении договора кредитования № **, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен кредит лимитом ----- рублей, путем перечисления на ее текущий счет денежных средств, согласно, условий кредитного договора денежные средства ответчику предоставлены под 23,643% годовых, срок возврата кредита - до востребования, сумма минимального обязательного платежа ----- рублей, с чем ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее подписью, соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме (л.д. 12-18).

В соответствии с условиями договора и Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия) ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять (л.д. 12-18).

Согласно п. п. 4.3., 4.4. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления (п. 5.1.10. Общих условий).

Пунктом 4.6. Общих условий предусмотрено, что за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением заемщика о заключении договора кредитования и тарифами банка (л.д. 18).

Свои обязательства, принятые по договору кредитования № ** Банк выполнил, сумма кредита в размере ----- рублей заемщиком ФИО1 получена в полном объеме, путем перечисления на ее счет денежных средств, что подтверждается выпиской лицевого счета (л.д. 11).

В свою очередь, заемщик ФИО1 принятые по заключенному договору кредитования № ** от ** ** **, обязательства не исполняет.

Как следует из выписки лицевого счета за период с ** ** ** по ** ** ** (л.д. 11), расчету задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ** ** ** (л.д. 5), по состоянию на ** ** ** образовалась задолженность в размере 162 615 рублей 79 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 52 615 рублей 46 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 52 615 рублей 46 копеек.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 не выполняет взятые на себя обязательства по договору № ** от ** ** **, в связи с чем по состоянию на ** ** ** образовалась задолженность в размере 162 615 рублей 46 копеек, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору № ** от ** ** ** в размере 162 615 рублей 46 копеек.

В соответствии со статьей 309 и статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В соответствии с п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Пунктом 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу с ч. 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена и до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При этом, суд отклоняет довод ответчика ФИО1 об уменьшении суммы исковых требований на сумму 30 000 рублей, поскольку в спорный период с ** ** ** по ** ** ** ею было внесено в счет погашения задолженности шесть платежей на общую сумму 30 000 рублей, приложив в подтверждение оплаты копии чеков: № ** от ** ** ** на сумму 8 000 рублей, № ** от ** ** ** на сумму 8 000 рублей; чека (нечитаемая дата) на сумму 8 000 рублей; № ** от ** ** ** на сумму 2 000 рублей, № ** от ** ** ** на сумму 2000 рублей, № ** от ** ** ** на сумму 2000 рублей, (л.д. 29-35), исходя из следующего.

Так, истцом ПАО КБ «Восточный» в материалы дела представлено Согласие на дополнительные услуги, из которого следует, что ответчик ФИО1 при заключении договора кредитования № ** от ** ** **, подписала согласие на дополнительные услуги, из которого следует, что ФИО1 дает согласие на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план» «Суперзащита» Пакет № ** (RUR)»» и оплату услуги в размере 24 000 рублей в рассрочку ежемесячно в течение периода оплаты равного 4 месяца, что подтверждается ее личной подписью.

Из выписки лицевого счета за период с ** ** ** по ** ** ** (л.д. 11) следует, что ** ** ** произведено зачисление средств на счет № ** для гашения кредита по договору и в счет оплаты комиссии за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг № **, транзакция № ** в размере 8 000 рублей, из которых: 4 рубля 41 копейка перечислено на погашение процентов по договору № ** от ** ** **; 95 рублей 59 копеек - погашение начисленных срочных процентов по договору № ** от ** ** **; 7 358 рублей 61 копейка - уплата комиссии за выпуск дебетовой карты согласно тарифам № **, 49 рублей – списание средств по операциям с МПК ежемесячная комиссия за смс-банк; ** ** ** произведено зачисление средств на счет № ** для гашения кредита по договору и в счет оплаты комиссии за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг № **, транзакция № ** в размере 8 000 рублей, из которых: 4 рубля 40 копейка перечислено на погашение процентов по договору № ** от ** ** **; 95 рублей 60 копеек - погашение начисленных срочных процентов по договору № ** от ** ** **; 7 358 рублей 61 копейка - уплата комиссии за выпуск дебетовой карты согласно тарифам № **, 49 рублей – списание средств по операциям с МПК ежемесячная комиссия за смс-банк; ** ** ** произведено зачисление средств на счет № ** для гашения кредита по договору и в счет оплаты комиссии за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг № **, транзакция № ** в размере 8 000 рублей, из которых: 4 рубля 41 копейка перечислено на погашение процентов по договору № ** от ** ** **; 95 рублей 59 копеек - погашение начисленных срочных процентов по договору № ** от ** ** **; 7 358 рублей 61 копейка - уплата комиссии за выпуск дебетовой карты согласно тарифам 4№ **, 49 рублей – списание средств по операциям с МПК ежемесячная комиссия за смс-банк.

Таким образом, вопреки доводу ответчика, произведенные ей платежи были учтены истцом в своем расчете и направлены на оплату дополнительной услуги - «выпуск дебетовой карты «Тарифный план» «Суперзащита» Пакет № ** (RUR)»» в размере 24 000 рублей в рассрочку ежемесячно в течение периода оплаты равного 4 месяца.

Кроме того, представив в подтверждение оплаты копии чеков: № ** от ** ** ** на сумму 8 000 рублей, № ** от ** ** ** на сумму 8 000 рублей; чека (нечитаемая дата) на сумму 8 000 рублей, № ** от ** ** ** на сумму 2 000 рублей, № ** от ** ** ** на сумму 2000 рублей, № ** от ** ** ** на сумму 2000 рублей, подлинники указанных чеков ответчиком суду не представлено, в этой связи они не могут быть приняты судом в качестве доказательств.

Таким образом, ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств, опровергающих сумму задолженности.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию, суд берет за основу расчет, предоставленный банком, поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, является арифметически верным и подтвержден материалами дела.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что представленный истцом расчет задолженности по договору кредитования № ** от ** ** ** является верным, оснований для уменьшения суммы взыскиваемой с ответчика ФИО1 суммы задолженности не имеется, а поэтому с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору № ** от ** ** ** в размере 162 615 рублей 46 копеек, в том числе: 110 000 руб. – задолженность по основному долгу, 52 615,46 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 452 рубля 31 копейка (л.д. 8).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № ** от ** ** ** в размере 162 615 рублей 46 копеек, в том числе: 110 000 руб. – задолженность по основному долгу, 52 615,46 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 452 рубля 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Починковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.В.Примеров