Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества ВТБ 24 к Назаренко ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам

У С Т А Н О В И Л:

Закрытое акционерное общество ВТБ 24 обратилось с иском в суд к Назаренко ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование своих требований ссылается на то, что:

1) 12 октября 2012 года ВТБ 24 (ПАО) и Назаренко С.И. заключили кредитный договор №. В соответствии с Кредитным договором, устанавливающим существенные условия Кредита, банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 300000 рублей на срок до 12 октября 2017 года с взиманием за пользование кредитом 27,5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить Банку проценты за пользование Кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 22-го числа каждого календарного месяца. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Банк заявил заемщику о намерении расторгнуть договор с 25 марта 2015 года. Согласно п.2.6 договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплаты процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

По состоянию на 03 декабря 2015 года сумма задолженности по кредитному договору № составила 349396 руб 13 коп, из которых 238434 руб 39 коп остаток ссудной задолженности, 44440 руб 71 коп задолженность по плановым процентам, 40119 руб 39 коп задолженность по пени, 26401 руб 64 коп - задолженность по пени по просроченному долгу.

Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер пени на 90%.

Просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумма задолженности по кредитному договору № в размере 289527 руб 20 коп, из которых 238434 руб 39 коп остаток ссудной задолженности, 44440 руб 71 коп задолженность по плановым процентам, 4011 руб 94 коп задолженность по пени, 2640 руб 16 коп - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины.

2) 05 июля 2013 года ВТБ 24 (ПАО) и Назаренко С.И. заключили кредитный договор №. В соответствии с Анкетой - заявлением Заемщику выдана кредитная VisaClassic № с кредитным лимитом в размере 26 000 руб. 00 коп. на срок по 15 июля 2043 года с взиманием за пользование кредитом 19% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить Банку проценты за пользование кредитом (п.7.1.4. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с льготным периодом уплаты процентов. Возврат и уплата процентов производится путем списания денежных средств в последний рабочий день отчетного месяца. В связи с систематическим неисполнением обязательств заемщиком Банк заявил заемщику о намерении расторгнуть договор с 14 января 2016 года.

По состоянию на 15 января 2016 года сумма задолженности по кредитному договору № составила 26 611 руб 83 коп, из которых 15682 руб 70 коп остаток ссудной задолженности, 2476 руб 25 коп задолженность по плановым процентам, 8452 руб 88 коп задолженность по пени.

Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер пени на 90%.

Просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумма задолженности по кредитному договору № в размере 19004 руб 24 коп, из которых 15682 руб 70 коп остаток ссудной задолженности, 2476 руб 25 коп задолженность по плановым процентам, 845 руб 29 коп задолженность по пени, а также расходы по оплате государственной пошлины.

3) 09 июля 2013 года ВТБ 24 (ПАО) и Назаренко С.И. заключили кредитный договор №. В соответствии с Кредитным договором устанавливающим существенные условия Кредита, банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 500000 рублей на срок до 09 июля 2018 года с взиманием за пользование кредитом 17,5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить Банку проценты за пользование Кредитом. (п.п.2.9, 4.1.1 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 09-го числа каждого календарного месяца. В соответствии с абз.6 п.1 Правил данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключённым между Банком и Заемщиком посредством принятия Заемщиком условий Правил и подписания Согласия на Кредит. В соответствии м Согласием на кредит в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности(включительно). Размер неустойки, указанный в Согласии на кредит составляет 0,6% в день от суммы неисполненных обязательств.

В связи с систематическим неисполнением обязательств заемщиком Банк заявил заемщику о намерении расторгнуть договор с 14 января 2016 года.

По состоянию на 14 января 2016 года сумма задолженности по кредитному договору № составила 640 348 руб 75 коп, из которых 393449 руб 64 коп остаток ссудной задолженности, 66785 руб 74 коп задолженность по плановым процентам, 8000 руб 00 коп задолженность по пени, 172113 руб 37 коп - задолженность по пени по просроченному долгу.

Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер пени на 90%.

Просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумма задолженности по кредитному договору № в размере 485446 руб 72 коп, из которых 393449 руб 64 коп остаток ссудной задолженности, 66785 руб 74 коп задолженность по плановым процентам, 8000 руб 00 коп задолженность по пени, 17 211 руб 34 коп - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Назаренко С.И. не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, представлен отзыв.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив представленные материалы, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Спорные отношения регулируются ст.819 ГК РФ, в силу которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Представленной в материалах дела копией кредитного договора № от 12 октября 2012 года подтверждается, что между ВТБ 24 (ПАО) и Назаренко С.И. заключен кредитный договор, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 300000 рублей на срок до 12 октября 2017 года с взиманием за пользование кредитом 27,5% годовых.

Получение Назаренко С.И. кредита 12 октября 2012 года в сумме 300000 подтверждается имеющейся в деле выпиской из лицевого счета, мемориальным ордером №1 от 12 октября 2012 года.

В соответствии с п. 3.1.1 договора заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов и суммы комиссий в сроки, предусмотренные настоящим договором.

Согласно п.2.3 договора заемщик обязуется уплачивать Банку проценты ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца.

Согласно п.2.6 договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплаты процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по настоящему договору в случае, если в день, определенный настоящим договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет с октября 2014 года не произвел ни одного платежа.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору нашло подтверждение в судебном заседании.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование о погашении возникшей задолженности, однако, получив данное требование, ответчик мер к погашению задолженности не принял.

Согласно расчету по состоянию на 03 декабря 2015 года сумма задолженности по кредитному договору № составила 349396 руб 13 коп, из которых 238434 руб 39 коп остаток ссудной задолженности, 44440 руб 71 коп задолженность по плановым процентам, 40119 руб 39 коп задолженность по пени, 26401 руб 64 коп - задолженность по пени по просроченному долгу.

Расчет ответчиком не оспорен.

Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер пени на 90% и просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумма задолженности по кредитному договору 289527 руб 20 коп, из которых 238434 руб 39 коп остаток ссудной задолженности, 44440 руб 71 коп задолженность по плановым процентам, 4011 руб 94 коп задолженность по пени, 2640 руб 16 коп - задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Таким образом, суд находит, что сумма задолженности по кредитному договору составила 289527 руб 20 коп, из которых 238434 руб 39 коп остаток ссудной задолженности, 44440 руб 71 коп задолженность по плановым процентам, 4011 руб 94 коп задолженность по пени, 2640 руб 16 коп - задолженность по пени по просроченному долгу.

Доводы ответчика о том, что в удовлетворении иска необходимо отказать в связи с тем, что исковое заявление подана с нарушением п.8 ст. 132 Гражданского процессуального кодекса РФ, поскольку представленные документы фактически расчетом не являются, в документах указаны лишь конкретные суммы и формулы без указания арифметических действий, что лишает возможности проверить правильность расчета и определить размер подлежащих взысканию, суд находит несостоятельным поскольку в материалах дела представлен подробный расчет задолженности с указанием даты платежа, сумма платежа, суммы просроченных платежей, количества дней просрочки, процентной ставки.

Контрасчет ответчиком не представлен.

Расчет сумм основного долга и начисленных процентов, представленный истцом, судом проверен, является верным, в связи с чем принимается судом во внимание.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

П.73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено о том, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Ответчиком не мотивировано в чем выразилась несоразмерность неустойки и необоснованность выгоды кредитора, доводам несоразмерности доказательств не представлено; не мотивировано ходатайство о снижении неустойки до 100 рублей.

Суд находит соразмерным размер пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов 4011 руб 94 коп. и 2640 руб. 16 коп. сумме задолженности по плановым процентам 44440 руб 71 коп и сумме просроченного долга 33281 руб 05 коп.

Оснований для снижения неустойки суд не находит.

Представленной в материалах дела копией кредитного договора № от 05 июля 2013 года ВТБ 24 (ПАО) и Назаренко С.И. заключили кредитный договор №. В соответствии с Анкетой - заявлением Заемщику выдана кредитная карта VisaClassic № с кредитным лимитом в размере 26 000 руб. 00 коп на срок по 15 июля 2043 года с взиманием за пользование кредитом 19% годовых согласно п.7.1.4. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с льготным периодом уплаты процентов. Возврат и уплата процентов производится путем списания денежных средств в последний рабочий день отчетного месяца.

Получение Назаренко С.И. кредита 05 июля 2013 года в сумме 26000 подтверждается имеющейся в деле выпиской из лицевого счета, распиской в получении международной банковской карты от 15.07.2016г.

Согласно п.7.1.4. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) заемщик обязан осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном пп. 5.4, 5.5 Правил.

Пунктом 5.4 Правил предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на Счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом в случае если дата окончания Платежного периода, определенная в Расписке, приходится на рабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день.

Дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным.

Пунктом 5.5 Правил предусмотрено, что не позднее последнего дня окончания срока действия Договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

Назаренко С.И. ознакомлен с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО).

Судом установлено, что заемщик нарушал график платежей и с сентября 2014 года не произвел ни одного платежа.

Согласно расчету по состоянию на 14 января 2016 года сумма задолженности по кредитному договору № составила 26611 руб 83 коп, из которых 15682 руб 70 коп остаток ссудной задолженности, 2476 руб 25 коп задолженность по плановым процентам, 8452 руб 88 коп задолженность по пени.

Расчет ответчиком не оспорен.

Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер пени на 90% и просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумма задолженности по кредитному договору 19004 руб 24 коп, из которых 15682 руб 70 коп остаток ссудной задолженности, 2476 руб 25 коп задолженность по плановым процентам, 845 руб 29 коп задолженность по пени.

Таким образом, суд находит, что сумма задолженности по кредитному договору составила 19004 руб 24 коп, из которых 15682 руб 70 коп остаток ссудной задолженности, 2476 руб 25 коп задолженность по плановым процентам, 845 руб 29 коп задолженность по пени.

Контрасчет ответчиком не представлен.

Суд находит соразмерным размер пени 845 руб 29 коп. сумме просроченного долга 15682 руб. 70 коп.

Представленной в материалах дела копией кредитного договора № от 09 июля 2013 года подтверждается, что между ВТБ 24 (ПАО) и Назаренко С.И. заключен кредитный договор, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 500000 рублей на срок до 09 июля 2018 года с взиманием за пользование кредитом 17,5% годовых.

Получение Назаренко С.И. кредита 09 июля 2013 года в сумме 500000 подтверждается имеющейся в деле выпиской из лицевого счета, мемориальным ордером №1 от 09 июля 2013 года.

Платежная дата сторонами определена ежемесячно 09 числа каждого календарного месяца в виде аннуитетного платежа в сумме 12561 руб 11 коп.

Согласно п.п.2.9 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заемщик считается исполнившим свои текущие обязательств в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете/ счете платежной банковской картысуммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату не позднее 19 часов времени (время определяется по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа. В случае если дата очередного платежа приходится на день, являющейся в установленном законом порядке нерабочим, обязательство по платежу считается выполненным в срок при условии наличия достаточных средств на Банковском счете/счете платежной карты Заемщика и списании их в погашение задолженности на следующий непосредственно за ним рабочий день.

Согласно п.п. 4.1.1 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заемщик возвращает Банку сумму Кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

В случае просрочки обязательств по кредиту сторонами определен размер пени - 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

По условиям договора заемщик оплачивает ежемесячно комиссию за присоединение в Программе страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов 0,4 ;% от суммы кредита на начало срока страхования. Срок страхования определен с 09 июля 2013 года по 09 июля 2018 года.

Заемщик систематически нарушал обязательства по кредиту и с апреля 2015 года не произвел ни одного платежа.

Согласно расчету по состоянию на 14 января 2016 года сумма задолженности по кредитному договору № составила 640 348 руб 75 коп, из которых 393449 руб 64 коп остаток ссудной задолженности, 66785 руб 74 коп задолженность по плановым процентам, 8000 руб 00 коп задолженность по комиссии за коллективное страхование, 172113 руб 37 коп - задолженность по пени.

Расчет ответчиком не оспорен.

Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер пени на 90% и просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумма задолженности по кредитному договору 485446 руб 72 коп, из которых 393449 руб 64 коп остаток ссудной задолженности, 66785 руб 74 коп задолженность по плановым процентам, 8000 руб 00 коп задолженность по комиссии за коллективное страхование, 17 211 руб 34 коп - задолженность по пени..

Таким образом, суд находит, что сумма задолженности по кредитному договору составила 485446 руб 72 коп, из которых 393449 руб 64 коп остаток ссудной задолженности, 66785 руб 74 коп задолженность по плановым процентам, 8000 руб 00 коп задолженность по комиссии за коллективное страхование, 17 211 руб 34 коп - задолженность по пени.

Контрасчет ответчиком не представлен.

Суд находит соразмерным размер пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов 17 211 руб 34 коп сумме задолженности по плановым процентам 66785 руб 74 коп. и по основному долгу 393449 руб 64 коп.

Оснований для снижении неустойки суд не находит.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований; а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи, с чем с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 14909 руб 91 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества ВТБ 24 к Назаренко ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Назаренко ФИО7 в пользу Публичного акционерного общества ВТБ 24 сумма просроченной задолженности по кредитному договору № от 12 октября 2012 года по состоянию на 03 декабря 2015 года составила 289527 руб 20 коп, из которых 238434 руб 39 коп остаток ссудной задолженности, 44440 руб 71 коп задолженность по плановым процентам, 4011 руб 94 коп задолженность по пени, 2640 руб 16 коп - задолженность по пени по просроченному долгу.

Взыскать с Назаренко ФИО8 в пользу Публичного акционерного общества ВТБ 24 сумма просроченной задолженности по кредитному договору № от 05 июля 2013 года по состоянию на 15 января 2016 года составила 19004 руб 24 коп, из которых 15682 руб 70 коп остаток ссудной задолженности, 2476 руб 25 коп задолженность по плановым процентам, 845 руб 29 коп задолженность по пени.

Взыскать с Назаренко ФИО9 в пользу Публичного акционерного общества ВТБ 24 сумма просроченной задолженности по кредитному договору № от 09 июля 2013 года по состоянию на 14 января 2016 года составила 485446 руб 72 коп, из которых 393449 руб 64 коп остаток ссудной задолженности, 66785 руб 74 коп задолженность по плановым процентам, 8000 руб 00 коп задолженность по пени, 17 211 руб 34 коп - задолженность по пени по просроченному долгу.

Взыскать с Назаренко ФИО10 в пользу Публичного акционерного общества ВТБ 24 расходы по оплате государственной пошлины в размере 14909 руб 91 коп.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле вправе ознакомиться 13 июня 2016 года в помещении суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия с подачей жалобы через Бийский районный суд.

Судья Г.В.Фоменко