Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО РОСБАНК об обязании ответчика провести реструктуризацию по заключенному между сторонами кредитному договору, уменьшении ежемесячных выплат по кредитному договору в соответствии с условиями истца, расторгнуть кредитные договоры с заключением новых кредитных договоров, возложить на ответчика обязанность по расчету и предоставлению нового графика платежей сроком на 10 лет.

В обоснование иска указано, что между ФИО1 и ПАО РОСБАНК заключен кредитный договор № по которому истцу предоставлен кредит в размере 866 213.15 руб., а также кредитный договор № по которому истцу предоставлен кредит в размере 505 000 руб. В настоящее время у истца не имеется возможности осуществлять платежи в срок по причине потери работы. Считает, что указанное существенное обстоятельство (потеря работы) является основанием для расторжения кредитного договора и заключения нового договора с перерасчетом задолженности с учетом произведенных истцом выплат по кредитному договору.

Истец ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.

Представитель ответчика - ПАО РОСБАНК в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, представил письменный отзыв, просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Суд, выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим мотивам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 12.12.2019 года между ПАО РОСБАНК и ФИО1 (клиент) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 866 213,15 руб. сроком на 60 месяцев под 12,39 % годовых, а ответчик обязался ежемесячно погашать кредит согласно графику платежей (л.д. 79-80), 15.04.2019 года между ПАО РОСБАНК и ФИО1 (клиент) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 505 000 руб. сроком на 60 месяцев под 19 % годовых, а ответчик обязался ежемесячно погашать кредит согласно графику платежей (л.д.34-37).

Банк свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств исполнил в полном объеме, что подтверждается выписками по счету.

Истцом в адрес ответчика направлено заявление о реструктуризации кредита в связи с потерей высокооплачиваемой работы, которое не было удовлетворено банком (л.д. 12).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Из материалов искового заявления следует, что требования истца об обязании ответчика расторгнуть кредитный договор и заключить новый на новых условиях, провести реструктуризацию кредита с уменьшением ежемесячных выплат и предоставление нового графика платежей на 10 лет, заявлены истцом в связи с потерей работы и снижением дохода.

Вместе с тем, законом не предусмотрено таких оснований для расторжения договора, потеря работы и невозможность оплаты платежей пол кредиту. В данном случае, расторжение кредитного договора возможно при условии оплаты кредитной задолженности.

Вступая в гражданские правоотношения, лицо осознает, что может понести определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств по причинам от него не зависящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям.

Исходя из приведенных выше норм права, лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

Кроме того, реструктуризация кредита является правом банка, а не его обязанностью, ввиду чего, принимая во внимание, что стороны добровольно согласовали условия кредитного договора, оснований для возложения на ответчика обязанности по изменению условий кредитного договора, в том числе уменьшению кредитных платежей и увеличению срока выплаты платежей, не имеется.

Доказательств, объективно свидетельствующих о наличии обстоятельств, с которыми положения ст.ст. 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации связывают возможность расторжения договора по требованию одной из сторон, истцом в нарушение требований ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Заключение указанной сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора.

Доказательств, подтверждающих какое-либо принуждение либо обман при заключении договора со стороны ответчика, стороной истца в суд не представлено.

Подписав кредитный договор и получив денежные средства добровольно, после ознакомления со всеми существенными условиями, ФИО1 понимала меру ответственности по принятым на себя обязательствам.

Изменение обстоятельств, из которых стороны, исходили при заключении кредитного договора, не наступило, изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ФИО1, как заемщик несет при заключении кредитного договора, не является существенным изменением обстоятельств.

Установив фактические обстоятельства дела, исследовав и оценив представленные сторонами в материалы дела доказательства, в их совокупности, в соответствии с правилами ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1

Руководствуясь ст.ст.12, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к ПАО РОСБАНК о реструктуризации и расторжении кредитных договоров - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2020 года.