Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5197/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска истец - (ПАО) «Совкомбанк» указал, что ** между и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №(№), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме руб. под % годовых по безналичным/наличным, сроком на месяца на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог имущества, указанного в п.1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании закона. Правопреемником является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от **. В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 1 «предмет договора» п.1.2., обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общею площадью кв.м., расположенная по адресу: ..., принадлежащая на праве собственности ФИО1. Истец свои обязанности по кредитному договору выполнил в полном объеме, но заемщик нарушает условия оплаты долга по договору. По состоянию на ** сумма задолженности составляет 289 710,20 руб., которую просит взыскать с ответчика, а также проценты за пользование кредитом по ставке % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с **, неустойку, исчисленную из размера ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, с ** по дату вступления в силу решения суда, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ... путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере руб., расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 12 097,10 рублей.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, не возражал против вынесения заочного решения.

В судебное заседание ответчик не явилась, извещен судом надлежащим образом по адресу, указанному в иске и являющемуся адресом его регистрации. Судебная повестка возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии 233 ГПК РФ.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в связи со следующим.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ** между - в настоящее время (ПАО) «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от **, был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме руб. под % годовых по безналичным/наличным, сроком на месяца на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог имущества, указанного в п.1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании закона.

Денежные средства были перечислены ответчику на текущий счет **, что подтверждается выпиской по счету, и не оспаривается ответчиком.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере руб. Последний платеж осуществлен **.

Исполнение обязательств обеспечивается уплатой неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности (п. 13 кредитного договора).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответчик обязательства по возврату кредита, уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, допускает систематические просрочки погашения кредита и процентов, с ** прекратил погашать кредит и проценты за пользование им.

Согласно ч.1 с т. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчику по кредитному договору на ** составляет 289 710,20 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 272 143,02 руб., просроченные проценты – 8274,32 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7012,23 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 47,27 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2105,31 руб., неустойка на просроченные проценты – 128,05 руб.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представил суду доказательств выполнения кредитных обязательств перед истцом в надлежащем порядке.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.3 ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с п.4.1.9 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с изложенным выше, требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 289 710,20 руб., процентов за пользование кредитом по ставке % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ** по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ** по дату вступления в силу настоящего решения суда, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу части 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

** ответчику направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и его расторжении, которое осталось без удовлетворения.

Поскольку ответчиком нарушаются условия кредитного договора, заемные средства в сроки, предусмотренные договором, не возвращаются, что является существенным нарушением условий договора, требования о его расторжении также подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 2 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обеспечение обязательства по кредитному договору может быть установлена ипотека.

В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 1 «предмет договора» п.1.2., обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общая площадь кв.м., расположенная по адресу: ..., принадлежащая на праве собственности ФИО1.

В обеспечение обязательства по кредитному договору, между сторонами заключен договор ипотеки №, права кредитора удостоверены закладной, о чем в ЕГРП внесена запись о регистрации ипотеки в силу закона от **.

Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

В соответствии со ст. ст. 3, 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке; требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств (статья 337 ГК РФ).

В силу положений ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество допускается, если размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества и, если обязательство, исполняемое периодическими платежами, нарушается систематически (при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев).

Судом не установлены обстоятельства и основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суду надлежит определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая, в случае её определения на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в названном отчете.

По соглашению сторон, оценочная стоимость заложенной квартиры составляет руб. (пункт 1.6. Договора ипотеки № от **.

Указанная стоимость ответчиком не оспорена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 указанного Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Учитывая, что факт нарушения условий кредитного договора ответчиком нашел свое подтверждение, исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В силу 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 12 097,10 руб. (6097,10 руб. по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору из расчета: 5200,00

руб. плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000,00 руб. и 6000,00 руб. по требованию о расторжении кредитного договора).

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199, 235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор №(№), заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 289 710,20 руб., расходы по уплате государственной пошлины 12 097,10 руб., всего - 301 807,30 руб. (триста одна тысяча восемьсот семь руб. 30 коп.).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк»:

проценты за пользование кредитом по ставке % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ** по дату вступления решения суда в законную силу;

неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ** по дату вступления в силу настоящего решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ... (кадастровый номер №), определив способ реализации предмета залога - продажа с публичных торгов, установив начальную продажную цену – руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: М.А.Свиридова

Мотивированное заочное решение составлено **.