Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» об обязании произвести перерасчет страховой премии, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику, указав, что она уже длительное время являемся постоянными клиентом страховых компаний по оказанию услуг страхования автогражданской ответственности и заключения полиса ОСАГО автомобиля. Стаж вождения легковым автомобилем по категории «В» составляет более 19 лет (с 1999 года), безаварийное вождение. Для оформления полиса ОСАГО на 2012-2013 календарный год, истец обратилась в страховую компанию Акционерное общество «Страховая группа МСК», предоставив все необходимые для заключения полиса документы. Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Акционерное общество «Страховая группа МСК» прекратила деятельность юридического лица путем реорганизации в форме преобразования. Правопреемником является Общество с ограниченной ответственностью "Страховая группа МСК". Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Общество с ограниченной ответственностью "Страховая группа МСК" 02.11.2016г. прекратила деятельности юридического лица путем реорганизации в форме преобразования. Правопреемником является Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование». Согласно страховому полису серии ВВВ № обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств коэффициент бонус-малуса составил 0.65. Страховая премия по страховому полису составила № рублей № копеек. С целью оформления полиса ОСАГО на 2013-2014 календарный год, истец обратилась в страховую компанию филиала ООО «Росгосстрах», предоставив все необходимые для заключения полиса документы. Согласно страховому полису обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств коэффициент бонус-малуса составил 0.6. Для оформления полиса ОСАГО на 2014-2015 календарный год, истец обратилась в страховую компанию Акционерное общество «Страховая группа МСК», предоставив все необходимые для заключения полиса документы. Согласно страховому полису серии ССС № обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств коэффициент бонус-малуса составил 1. Страховая премия по страховому полису составила № рублей № копеек. Таким образом, учитывая факт длительного безаварийного вождения коэффициент бонус-малуса каждый год менялся. Уплаченная истцом страховая сумма по полису серии ВВВ № от 02.01.2012г. и полису серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГг. необоснованно завышена, так как и при расчетах не правильно применялся коэффициенты бонус-малуса. С 2016 года страховые компании не предоставляли истцу скидки на заключение договора страхования по причине отсутствия необходимых данных в АИС РСА. С учетом длительного опыта и безаварийности вождения коэффициенты бонус-малуса должен составлять 0.5. Для разрешения сложившейся ситуации истец направила претензию в порядке досудебного урегулирования, однако Ответчик не удовлетворил требования в добровольном порядке. На сегодняшний день страховые компании производят расчет страховой премии по разным коэффициентам бонусам-малуса, что нарушает права истца. В сложившейся ситуации истцу были причинены значительные неудобства и нравственные страдания, выражающиеся в эмоциональном и психологическом напряжении. Для разрешения данного вопроса и защиты своих нарушенных прав истцу приходится обращаться в различные инстанции, на что она тратит свое личное время, а также денежные средства. Поскольку требования истца в добровольном порядке ответчиком не удовлетворены, истец полагает, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплата неустойки по ч. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», компенсация морального вреда, штраф, оплата услуг представителя. На основании изложенного выше истец просил суд обязать ответчика произвести перерасчет страховой премии, по заключенному полису ОСАГО серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ и полису ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика: - излишне уплаченную часть страховой премии по заключенному полису ОСАГО серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ и полису ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ; - неустойку за нарушение срока удовлетворения требования в добровольном порядке в размере № руб. № коп. за каждый день просрочки до фактического исполнения требования; - компенсация морального вреда в размере № рублей 00 копеек; - оплата услуг представителя в размере № рублей № копеек; - штраф.

Истец в судебное заседание явилась. Просила суд исковые требования истца удовлетворить в полном объеме, по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Ответчик – ООО «СК «ВТБ Страхование» в суд не явился. О дне, времени и месте проведения судебного заседания уведомлены надлежащим образом, сведений об уважительности причин отсутствия в судебном заседании не сообщили, возражений относительно предъявленного иска не представили, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие стороны ответчика по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Третьи лица – Российский союз автостраховщиков в суд не явился. О дне, времени и месте проведения судебного заседания уведомлены надлежащим образом, сведений об уважительности причин отсутствия в судебном заседании не сообщили, возражений относительно предъявленного иска не представили, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие стороны третьего лица по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, проанализировав и оценив собранные по делу доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, учитывая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Суд, руководствуясь положениями ст.ст. 12 и 56 ГПК РФ, осуществляя правосудие на основе состязательности и равноправия сторон, рассмотрел гражданское дело по существу спора, исходя из представленных сторонами и имеющихся в материалах дела доказательств.

Как следует из материалов дела, между истцом и ОАО «СГ МСК» был заключен договор ОСАГО серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истцу был поставлен КБМ = 0,65, и истцом была оплачена страховая премия в размере № руб. № коп.

Так же между истцом и ОАО «СГ МСК» был заключен договор ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истцу был поставлен КБМ = 1, и истцом была оплачена страховая премия в размере № руб. № коп.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат, не может быть менее чем 80 процентов страховой премии.

Страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.

Срок действия установленных Банком России предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов не может быть менее одного года.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от: - территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица; - наличие или отсутствие страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании ТС, предусматривающим управление ТС только указанными страхователем водителями, наличие или отсутствие страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей; - технических характеристик транспортных средств.

При заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В силу ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страховщики и их профессиональное объединение обязаны соблюдать установленные законодательством Российской Федерации режимы защиты, режим обработки информации, которую они получают и в отношении которой установлено требование об обеспечении ее конфиденциальности, и порядок ее использования, а в случае их нарушения несут предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность.

В целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании.

К информации, содержащейся в информационной системе, обеспечивается свободный доступ, за исключением информации ограниченного доступа. Информация ограниченного доступа предоставляется органам государственной власти, Банку России, страховщикам и их профессиональным объединениям, иным органам и организациям в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской Федерации, и в установленном для них порядке.

Истец, не согласившись со страховой премией по договору ОСГО, обратилась ДД.ММ.ГГГГ к ответчику с претензией в которой просила проверить данные и привести в соответствие КБМ с отражением в информационной системе РСА. Также просила произвести перерасчет страховой премии по ранее заключенным полису ОСАГО серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ и полису ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ, и выплатить излишне уплаченную часть страховой премии, компенсацию морального вреда и оплату услуг представителя.

ООО «СК «ВТБ Страхование» отказало истцу в удовлетворении претензии указав, что в связи с обращением по вопросу применения коэффициента «Бонус-Малус» (КБМ) по договору ОСАГО серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ и договору ОСАГО серии ССС № от 28.03.2014г., сообщают следующее. В соответствии с порядком предусмотренным ст. 26.1. Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Страховщик передал, а САО «ВСК» приняло страховой портфель ОСАГО. В этой связи, учитывая отсутствие у Общества прав на внесение изменений в переданные в составе страхового портфеля договоры ОСАГО, включая полис серии ВВВ №, полис серии ССС № провести корректировку сведений по коэффициенту «Бонус-Малус» (КБМ) не представляется возможным. Просили адресовать данный вопрос для рассмотрения по существу в САО «ВСК» (121552, <адрес>).

Как следует из ответа Центрального Банка РФ Страховая премия и класс страхования рассчитываются страховой организацией на основании Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Указание №-У). В отношении договоров ОСАГО, заключенных в период до ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия и класс страхования рассчитывались на основании Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» (далее - Постановление №). В соответствии с пунктом 10 примечаний к пункту 3 Постановления № для определения класса учитывается информация по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования. На основании пункта 10 примечаний к пункту 2 Приложения № к Указанию №-У для определения класса учитывается информация по договорам ОСАГО, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до начала срока страхования по договору обязательного страхования. Согласно пункту 5 примечаний к пункту 2 Приложения № к Указанию № 3384-У по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Управлением в целях установления оснований применения в отношении Вас класса страхования по договорам ОСАГО ВВВ № и ССС № был направлен запрос в Российский Союз Автостраховщиков о предоставлении информации о внесенных в АИС ОСАГО договорах ОСАГО с Вашим участием, а также о наличии по ним страховых возмещений. Как следует из документов, представленных Российским Союзом Автостраховщиков (далее - PC А), в ответ на запрос Управления, в АИС ОСАГО содержится следующая информация о договорах ОСАГО с Вашим участием: - ВВВ №, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключен АО «СГ МСК», в отношении Вас применен КБМ 0,65 (класс страхования 10), в отношении ФИО2 применен КБМ 0,65 (класс страхования 10). Последним прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты заключения договора ОСАГО ВВВ №, является договор ОСАГО ВВВ №, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключен АО СК «Благосостояние», по которому в отношении Вас применен КБМ 0,7 (класс страхования 9). ССС №, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключен АО «СГ МСК», в отношении Вас применен КБМ 1 (класс страхования 3), в отношении ФИО2 применен КБМ 0,65 (класс страхования 10). Последним прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты заключения договора ОСАГО ССС №, является договор ОСАГО ВВВ №, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключен ПАО СК «Росгосстрах», по которому в отношении Вас применен КБМ 0,6 (класс страхования 11). Вместе с тем, по договору ОСАГО ВВВ № в АИС ОСАГО в отношении Вас содержатся сведения об «Ошибке ХЭШ», свидетельствующей о некорректном внесении в отношении Вас сведений в АИС ОСАГО ПАО СК «Росгосстрах», в связи с чем, у АО СГ «МСК» при заключении договора ОСАГО ССС № отсутствовала возможность применить к Вам иной класс страхования. Учитывая Вашу историю страхования, в распоряжении Управления отсутствуют документы, свидетельствующие о нарушении со стороны АО СК «МСК» (правопреемник - ООО СК «ВТБ Страхование») действующего страхового законодательства. Информируем, что согласно п. 6 приложения № к Указанию N 3384-У при изменении условий договора обязательного страхования в течение срока его действия страховая премия подлежит изменению после начала действия договора обязательного страхования в сторону ее уменьшения или увеличения в зависимости от изменившихся сведений, сообщенных страхователем страховщику, влияющих на степень страхового риска, размер дополнительно уплачиваемой страховой премии либо подлежащей возврату страховой премии определяется как разность страховой премии, рассчитанной по действующим на момент ее дополнительной уплаты (возврата) страховым тарифам и первоначально уплаченной страховой премии по договору. Полученная разность должна быть скорректирована в размере ее доли, приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования, в течение которого действуют условия договора обязательного страхования, определяемые в соответствии с законодательством Российской Федерации, действующим на момент уплаты дополнительной страховой премии (возврата части страховой премии). Таким образом, изменение размера страховой премии в сторону ее уменьшения или увеличения в зависимости от изменившихся сведений, сообщенных страхователем страховщику, влияющих на степень страхового риска, производится в течение срока действия договора обязательного страхования. Дополнительно сообщаем, что с декабря 2015 года действует упрощенный порядок исправления значений коэффициента «Бонус-Малус» «КБМ+» по договорам ОСАГО, который учитывает скидки и надбавки за аварийность, влияет на конечную стоимость страхового полиса. Проверку по упрощенному порядку «КБМ+» осуществляет Российский Союз Автостраховщиков с учетом всей истории страхования, содержащейся в АИС ОСАГО, на основании запроса страховой организации. По данным официального сайта Российского Союза Автостраховщиков (www.autoins.ru) в отношении Вас был применен упрощенный порядок исправления значений КБМ, на дату подготовкинастоящего письма КБМ в отношении Вас равен 0,85, что соответствует 6 классу страхования.

На основании изложенного выше, в результате проведенной проверки по заявлению истца Центральным Банком РФ было установлено, что именно

по договору ОСАГО ВВВ № в АИС ОСАГО содержатся сведения об «Ошибке ХЭШ», свидетельствующей о некорректном внесении в отношении истца сведений в АИС ОСАГО ПАО СК «Росгосстрах», в связи с чем, у АО СГ «МСК» при заключении договора ОСАГО ССС № отсутствовала возможность применить к истцу иной класс страхования (КБМ). Таким образом, отсутствуют документы, свидетельствующие о нарушении со стороны АО СК «МСК» (правопреемник - ООО СК «ВТБ Страхование») действующего страхового законодательства, а также о нарушении прав истца при заключении указанных выше договоров ОСАГО.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности суд полагает, что у ООО СК «ВТБ Страхование» отсутствуют правовые основания для удовлетворения в досудебном порядке требований истца об обязании произвести перерасчет страховой премии, по заключенному полису ОСАГО серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ и полису ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку АО СК «МСК» начисляя истцу страховые премии по договорам ОСАГО действовало на основании сведений содержащихся в АИС ОСАГО, которые некорректно были внесены в отношении истца в АИС ОСАГО ПАО СК «Росгосстрах».

Исследовав представленные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о необоснованности исковых требований истицы в указанной выше части, поскольку они проанализированными доказательствами по делу не подтверждаются.

При отсутствии оснований для удовлетворения искового требования об обязать ответчика произвести перерасчет страховой премии, по заключенным полисам страхования, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ответчика излишне уплаченной части страховой премии, неустойки за нарушение срока удовлетворения требования в добровольном порядке, компенсация морального вреда, штрафа поскольку каких-либо нарушений прав истца, ответчиком допущено не было, а указанные выше требования являются производными от первоначального искового требования.

Иных оснований для возложения на ответчика гражданско-правовой ответственности по компенсации морального вреда истец суду не представил.

Как следует из нормы правил ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку исковые требования истца были оставлены без удовлетворения, суд полагает возможным отказать истцу в удовлетворении искового требования о взыскании с ответчика оплаты услуг представителя.

Исходя из анализа и оценки совокупности собранных доказательств по делу, суд, в отсутствие достаточных и убедительных доказательств со стороны истца, с необходимой полнотой объективно свидетельствующих об обоснованности исковых требований истца в полном объёме, руководствуясь принципами состязательности и равноправия сторон, полагает необходимым исковые требования истца оставить без удовлетворения в полном объеме, поскольку они не основаны на нормах действующего законодательства и материалах дела.

Каких либо еще доказательств в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, которая обязывает каждую сторону доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений стороны суду не представили.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194 – 199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» об обязании произвести перерасчет страховой премии, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, - оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: Е.В. Ерунова