Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о признании незаконными условий кредитного договора в части, применении последствий недействительности сделки, взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что <дата> между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №... на сумму <...>, сроком на <...> месяцев. По мнению истца, на основании условий кредитного договора в расчет платы за пользование кредитом включена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере <...> от суммы предоставленного кредита, что составляет <...>. ежемесячно. Истец полагает, что включение в кредитный договор условий об уплате ссудного счета не основано на законе и ущемляет ее права как потребителя. С учетом уточненных исковых требований истец просит суд признать недействительным условия кредитного договора №... от <дата> в части уплаты кредитору ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в виду его ничтожности; применить последствия недействительности ничтожных условий договора, взыскать с банка в пользу истца неосновательно списанные денежные средства в виде указанной комиссии в размере <...>.; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <...>.; судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <...> на основании ст. 31 Закона о защите прав потребителей с учетом п.5 ст. 28 данного Закона неустойку в размере <...>.; а также штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований.

В судебное заседание ФИО1, не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежаще, ходатайств об отложении дела по уважительным причинам не заявлено, в силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца. Интересы истца в суде представлял по доверенности ФИО2, который уточненные требования поддержал, просил суд их удовлетворить.

Представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, суду представлены письменные возражения на иск, в которых представитель ответчика просит суд в удовлетворении исковых требований отказать, также заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, предусмотренного ст. 181 ГК РФ, и о применении последствия истечения срока исковой давности.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст. ст. 309 - 310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

Судом установлено, что <дата> между ФИО1 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был заключен кредитный договор №... на сумму <...>, сроком на <...> месяцев.

Согласно п. 1.3. кредитного договора плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме Приложения №1 к настоящему договору, которое является неотъемлемой частью договора. Согласно Приложению №1 к кредитному договору плата за пользование кредитом в месяц рассчитывается по формуле: R*OЗ*t/365+ k*С, где R – 15,00%, ОЗ – остаток суммы задолженности на текущую дату, t – количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту, k – 0,80 %, С – сумма выданного кредита.

Согласно ст. 1 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" размещение банками денежных средств должно производиться на принципах возвратности, платности, срочности.

В силу п. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 30 данного Закона в договорах банков с клиентами должна указываться, в том числе стоимость банковских услуг.

В соответствии с п. 3.5, 3.9 Положения о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, утвержденного ЦБ РФ 26.06.1999 N 39-П (в редакции от 26.11.2007), проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня. Начисление процентов может осуществляться одним из четырех способов: по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора. Если в договоре не указывается способ начисления процентов, то начисление процентов осуществляется по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки.

Согласно п. 5 Обзора судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146) условие долгосрочного кредитного договора с заемщиком-гражданином о том, что плата за пользование суммой кредита складывается из постоянного процента и величины, переменной в зависимости от колебаний рынка, само по себе не противоречит положениям статей 29 и 30 Закона о банках, законодательству о защите прав потребителей и не нарушает прав потребителя.

Стоимость банковских услуг по кредитному договору, заключенному между ФИО1 и ОАО АКБ "Пробизнесбанк" - плата за пользование кредитом, указана в графике платежей, являющемся приложением к кредитному договору, и рассчитывается по приведенной в нем формуле.

Таким образом, указанная в графике платежей плата за пользование кредитом является единственной формой оплаты банковских услуг по кредитному договору, никаких иных платежей, в том числе комиссий за открытие и ведение ссудного счета, кредитным договором не предусмотрено.

Плата за пользование кредитом не является платой за ведение ссудного счета. Истец заключил с банком долгосрочный кредитный договор, в котором отсутствует условие взимания платы за обслуживание ссудного счета.

Таким образом, условия кредитного договора №... от <дата> в части установления платы за пользование кредитом в месяц по формуле: R*OЗ*t/365+ k*С, где R – 15,00%, ОЗ – остаток суммы задолженности на текущую дату, t – количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту, k – 0,80 %, С – сумма выданного кредита, основаны на законе и не являются ничтожными.

Кроме того, в соответствии со ст. ст. 166 - 168 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Истцом заявлено требование о признании незаконным кредитного договора в части уплаты кредитору комиссии за ведение ссудного счета в виду его ничтожности и применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде возврата уплаченной комиссии. Истец ссылается на то обстоятельство, что кредитный договор в части взыскания ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета является ничтожной сделкой.

В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Согласно ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между ФИО1 и ответчиком был заключен <дата> исполнение заемщиком сделки по оплате за пользование кредитом началось <дата>

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям ФИО1 истек <дата>., между тем настоящий иск предъявлен в суд <дата> - по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Представитель ответчика просил суд применить последствия истечение срока исковой давности.

С учетом изложенного, положений ст.ст. 181, 199 ГК РФ, не предоставления ФИО1 в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, ст. 205 ГК РФ, бесспорных доказательств, свидетельствующих об уважительности пропуска истцом срока исковой давности, а также доказательств в опровержение вышеустановленных судом обстоятельств касательно начала течения срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Вопросы распределения судебных расходов между сторонами регулируются частью первой статьи 98 ГПК РФ.

Согласно части первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Возмещение судебных расходов на основании приведенных норм, осуществляется, таким образом, той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, в силу того судебного постановления, которым спор разрешен по существу. Гражданское процессуальное законодательство при этом исходит из того, что критерием присуждения судебных расходов при вынесении решения является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования, в связи с чем, управомоченной на возмещение таких расходов будет являться сторона, в пользу которой состоялось решение суда: истец - при удовлетворении иска, ответчик - при отказе в удовлетворении исковых требований.

Таким образом, указанные выше нормы права обуславливают взыскание судебных расходов удовлетворением основных исковых требований.

Поскольку в удовлетворении иска иск ФИО1 отказано, то оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате услуг представителя в размере <...>. не имеется.

На основании изложенного, исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о признании незаконными условий кредитного договора в части, применении последствий недействительности сделки, взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Шматкова О.В.