Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 25.04.2018 года, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратилось в Руднянский районный суд Смоленской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ , обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, указав, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ , заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1, заемщику предоставлен кредит на сумму 843 310 руб. 21 коп. на приобретение автотранспортного средства, согласно договору купли-продажи автомобиля - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, цвет Белый. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) № № ООО «Русфинансбанк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК. Факт реорганизации подтверждается Решением о реорганизации, а также выпиской из ЕГРЮЛ. Таким образом, правопреемником ООО «Русфинансбанк» является ПАО РОСБАНК. В настоящее время по кредитному договору образовалась задолженность в виде текущей задолженности – 350896 руб. 95 коп., долга по погашению кредита (просроченный кредит) – 96761 руб. 36 коп., долга по неуплаченным в срок срочным процентам – 20656 руб. 33 коп. Заложенное имущество обладает особым статусом. Согласно отчету об оценке № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ , рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, цвет Белый – составляет 683100 рублей. Начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена, исходя из отчета об оценке, произведенной независимым оценщиком. Обеспечение иска – совокупность мер, гарантирующих реализацию решения суда в случае удовлетворения исковых требований. Согласно условиям договора залога залоговое имущество находится в пользовании у залогодателя. В адрес ответчика направлена претензия с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору, однако требование не исполнено.

Просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 468314 руб. 64 коп.. обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, цвет Белый, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 683100 рублей в счет погашения задолженности ответчика перед ПАО РОСБАНК по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ , взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 7883 руб. 15 коп., расходы по оплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 6000 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, поддержав исковые требования.

Ответчик в судебном заседании исковые требования в части взыскания суммы задолженности признала.

Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно п. 3 названной статьи, при исполнении обязательства стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии с абз. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), согласно абз. 2 п.1 названной статьи, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Кредитор, в силу ст. 821.1 ГК РФ, вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), в силу п. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно абз. 1 и абз. 2 п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса российской Федерации (далее ГК РФ), в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу абз. 1 п. 4 названной статьи, к отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога.

В случаях, установленных законом, в силу п. 1 ст.334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В силу п. 2 названной статьи, правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно п. 1 ст. 335 ГК РФ, залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Пунктом 2 ст. 335 ГУК РФ предусмотрено, что право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

В соответствии с п. 1 ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Заложенное имущество, в силу п. 1 ст. 338 ГК РФ, остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором.

В договоре залога, согласно п. 1 ст. 339 ГК РФ, должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Договор залога, в силу п. 3 названной статьи, должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Подпунктом 1 пунта ст. 339.1 ГК РФ предусмотрено, что залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1).

В случаях, предусмотренных законом, в соответствии с п. 1 ст. 8.1 ГК РФ, права, закрепляющие принадлежность объекта гражданских прав определенному лицу, ограничения таких прав и обременения имущества (права на имущество) подлежат государственной регистрации.

Государственная регистрация прав на имущество осуществляется уполномоченным в соответствии с законом органом на основе принципов проверки законности оснований регистрации, публичности и достоверности государственного реестра.

В государственном реестре должны быть указаны данные, позволяющие определенно установить объект, на который устанавливается право, управомоченное лицо, содержание права, основание его возникновения.

Права на имущество, подлежащие государственной регистрации, возникают, изменяются и прекращаются с момента внесения соответствующей записи в государственный реестр, если иное не установлено законом (п. 2 названной статьи).

Нотариальное удостоверение залога предусмотрено п. 3 названной статьи, предусматривающей, что, в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, сделка, влекущая возникновение, изменение или прекращение прав на имущество, которые подлежат государственной регистрации, должна быть нотариально удостоверена.

В силу п. 4 ст.339.1 ГК РФ, залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами, в соответствии с абз. 3 п. 4 ст. 339.1 ГК РФ, вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Согласно п. 1 ст. 341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с пп.1-пп.2-п. 1 ст. 343 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом в соответствии с правилами статьи 346 настоящего Кодекса; не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости, и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества.

Залогодатель, у которого остается предмет залога, в силу п. 1 ст. 346 ГК РРФ. вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.

Согласно абз. 1 п. 2 названной статьи, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя, в силу абз. 2 названного пункта ст. 346 ГК РФ, применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, в силу п. 3 названной статьи, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество, согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем (абз. 2 п. 1 ст. 353 ГК РФ).

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ , заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1, заемщику предоставлен кредит на сумму 843 310 руб. 21 коп. на приобретение автотранспортного средства, согласно договору купли-продажи автомобиля - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, цвет Белый.

В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) № №.

ООО «Русфинансбанк» реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК.

Правопреемником ООО «Русфинансбанк» является ПАО РОСБАНК.

В настоящее время по кредитному договору образовалась задолженность в виде текущей задолженности – 350896 руб. 95 коп., долга по погашению кредита (просроченный кредит) – 96761 руб. 36 коп., долга по неуплаченным в срок срочным процентам – 20656 руб. 33 коп.

Согласно отчету об оценке № FinCase от ДД.ММ.ГГГГ , рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, цвет Белый – составляет 683100 рублей. Начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена, исходя из отчета об оценке, произведенной независимым оценщиком.

Согласно условиям договора залога залоговое имущество находится в пользовании у залогодателя.

В адрес ответчика направлена претензия с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору, однако требование не исполнено.

В качестве доказательств представлена платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ , копия доверенности, копия заявления о предоставлении кредита ООО «Русфинанс Банк» №, копия выписки из Устава ПАО РОСБАНК, копия Устава ПАО РОСБАНК, копия выписки из протокола № заседания Совета директоров ПАО РОСБАНК от ДД.ММ.ГГГГ , копия Графика погашения, копия договора залога № № копия договора № купли-продажи транспортного средства (автомобиля) от ДД.ММ.ГГГГ , копия спецификации автомобиля, копия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ , копия заявлений о переводе средств, копия ПТС, копия Требования о досрочном возврате кредита, расчета задолженности клиента, заключение о среднерыночной стоимости автотранспортного средства, копия документов оценщика: свидетельства, списки внутренних почтовых отправлений, копия доверенности, копия протокола внеочередного Общего собрания акционеров ПАО РОСБАН №и от ДД.ММ.ГГГГ , копия проекта договора о присоединении ООО «Русфинанс Банк» к ПАО РОСБАНК, копия проекта Устава ПАО РОСБАНК, выписка из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ № №.

Ответчик исковые требования в части задолженности признал, признание иска принято судом.

Согласно ч. 4.1. ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Вместе с тем, в силу статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Обеспечением обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № является залог автомобиля (п.9.1.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

Ответчиком не оспорено, что истец исполнил свои обязательства перед ответчиком, предоставив кредит путем перечисления денежных средств на счет ответчика.

Своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердила, что до заключения договора ей получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и порядок возврата задолженности, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Ответчик несвоевременно и (или) в неполном объеме вносила платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о необходимости погашения задолженности по кредитному договору с требованием

досрочно возвратить всю сумму кредита, проценты, оставленное ответчиком без удовлетворения.

В связи с неисполнением ответчиком в нарушение условий договора принятых на себя обязательств задолженность составляет 468314 рублей 68 копейка, в том числе: текущий долг по кредиту – 350896 руб. 95 коп., долг по погашению кредита (просроченный кредит) -96761 руб. 36 коп.. долг по неуплаченным в срок срочным процентам – 20656 руб. 33 коп.

Руководствуясь пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающим основания расторжения договора судом по требованию одной из сторон, установив, что ответчик существенно нарушила условия кредитного договора, не возвращает полученные денежные средства в соответствии с графиком погашения кредита, приходит к выводу о расторжении кредитного договора.

Также руководствуясь положениями статей 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями заключенного договора, судом установлен факт неисполнения ответчиком обязательств перед истцом по кредитному договору, и обоснованность требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в заявленном размере.

При заключении кредитного договора ответчик была ознакомлена с условиями предоставления кредита, полной стоимостью кредита, графиком погашения, экземпляр заявления ей получен, что подтверждается подписью в указанных документах.

Определяя размер суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку данный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Ввиду установления факта нарушения ответчиком обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору, суд, в соответствии с положениями статей 334, 335, 348, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу также об обоснованности требований об обращении взыскания задолженности по кредитному договору на предмет залога - автомобиль, путем реализации на публичных торгах.

Предусмотренных законом оснований, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, в ходе рассмотрения дела судом установлено не было.

При этом, в соответствии с положениями статей 348, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено по решению суда, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Материалами дела не представлено доказательств того, что заложенное имущество было полностью уничтожено и восстановлению не подлежит. Ссылка ответчика на дорожно-транспортное происшествие, в результате которого стоимость ремонта заложенного транспортного средства превышает его стоимость, не свидетельствует о невозможности обращения взыскания на предмет залога. Вместе с тем, путем продажи с публичных торгов могут быть реализованы и годные остатки заложенного имущества, вырученные от продажи заложенного имущества денежные средства пойдут на погашение задолженности по кредиту.

При принятии решения о распределении судебных расходов суд руководствуется требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 39, 173, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ , обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 468314 (четыреста восемьдесят шесть тысяч триста четырнадцать) руб. 64 коп..

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, цвет Белый, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 683100 рублей в счет погашения задолженности ответчика перед ПАО РОСБАНК по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ .

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК расходы по уплате государственной пошлины в размере 7883 (семь тысяч восемьсот восемьдесят восемь) руб. 15 коп., расходы по оплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 6000 (шесть тысяч) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Руднянский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Баранова А.Е.

Мотивированное решение составлено 22 ноября 2021 года