Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 103991,83 рублей, из них: 94886,34 рублей просроченная задолженность, 9056,89 рублей иные комиссии, 48,60 рублей неустойка на просроченную ссуду, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3279,84 рублей, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 324 рублей,

установил:

В Шимановский районный суд Амурской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 103991,83 рублей, из них: 94886,34 рублей просроченная задолженность, 9056,89 рублей иные комиссии, 48,60 рублей неустойка на просроченную ссуду, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3279,84 рублей, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 324 рублей обратилось ПАО «Совкомбанк».

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 254 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 29386,22 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 103991 рублей 83 копеек, из них: иные комиссии: 9056,89 рублей; просроченная ссудная задолженность 94886,34 рублей, неустойка на просроченную ссуду 48,6 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 103 991,83 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3279,84 руб., расходы по нотариальному заверению доверенности представителя в размере 324 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении данного дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещён своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствии неявившегося представителя истца.

Изучив материалы дела, суд находит иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 103991,83 рублей, из них: 94886,34 рублей просроченная задолженность, 9056,89 рублей иные комиссии, 48,60 рублей неустойка на просроченную ссуду, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3279,84 рублей, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 324 рублей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского Кодекса РФ (далее ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Межу ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ («Карта Халва»), лимитом на 120 000 рублей на срок 120 мес. (3653 дней) с правом пролонгации неограниченного количества раз, под 0,0001% годовых; 0% годовых – в течение льготного периода кредитования.

Согласно п. п. 3.1, 3.2 Общих условий договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту "Карта "Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва». Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. В случае проведения банком маркетинговых исследований (акций) финансового поведения заемщиков, участнику маркетинговых исследований (акций) может предоставляться возможность совершения стандартных операций: получения наличных денежных средств, безналичной оплаты с использованием карты или ее реквизитов, в том числе с использованием сервиса Интернет-банк, которые осуществляются за счет установленного лимита кредита.

Заявление-анкета (оферта) считается принятой и акцептованной банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» получив от ФИО1 оферту в виде заявления о предоставлении кредита, заключил с ответчиком договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ лимитом в 120 000 рублей.

С ответчиком были согласованы и подписаны Индивидуальные условия к договору потребительского кредита, ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, с Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва», получил от Банка Памятку Держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. п. 3.6, 3.7. Общих условий при наличии просроченной задолженности погашение производится при любом поступлении денежных средств на банковский счет независимо от даты окончания платежного периода. Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика.

Согласно п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита ФИО1, выдаче расчётной карты с установленным лимитом кредитования надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №, открытого кредитором на имя ФИО1, который в свою очередь, получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства, принял на себя обязательство возвратить банку полученную сумму кредита и уплатить на нее проценты.

Из материалов дела усматривается, за время действия кредитного договора, платежи от ответчика ФИО1 в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали не в полном объеме. Факт невнесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору и неисполнения договорных обязательств подтверждается: расчетом задолженности по договору, выпиской по счету кредитного договора.

В соответствии с п. 5.2. Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п. 6.1 Общих условий).

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.2 Общих условий).

Факт использования кредитной карты ответчиком подтверждается выпиской по счету, имеющейся в материалах дела.

Как следует из индивидуальных условий кредитного договора, ответчик был ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в Общий условиях и Тарифах, однако свои обязательства по договору потребительского кредита не исполняет, допустил просрочку по уплате основного долга, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Как следует из текста искового заявления, в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате оставшейся суммы потребительского кредита, которое ответчиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьёй по Шимановскому окружному судебному участку был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ в размере 103 991,83 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 94886 рублей 34 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 48 рублей 60 копеек, иные комиссии в размере 9056 рублей 89 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1639 рублей 92 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменён в связи с поступившими на него возражениями от ФИО1

По расчетам истца, в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязанности по возврату полученной денежной суммы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 103991 рублей 83 копеек, из них: иные комиссии: 9056,89 рублей; просроченная ссудная задолженность 94886,34 рублей, неустойка на просроченную ссуду 48,6 рублей.

Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что начисляется неустойка за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер которой установлен 20 % годовых. Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Также Общими условиями предусмотрена выплата комиссий заёмщиком, размеры которых установлены тарифами по финансовому продукту "Карта Халва".

Так, ФИО1 банком были начислены комиссия за услуги подписки без НДС, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платёж», комиссия за услугу Подписки без НДС всего на сумму 9056,89 рублей.

Проверив расчеты задолженности ФИО1, предоставленные истцом, суд находит их обоснованными и соответствующими условиям кредитного договора. Контррасчёта ответчиком суду не предоставлено.

Учитывая, что заемщик ФИО1 нарушил принятые обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату полученных денежных средств и уплаты на них процентов, ПАО «Совкомбанк» вправе потребовать с ответчика ФИО1 возврата задолженности в размере 103991,83 рублей, из них: 94886,34 рублей просроченная задолженность, 9056,89 рублей иные комиссии, 48,60 рублей неустойка на просроченную ссуду.

Стороной ответчика в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ документы, подтверждающие оплату задолженности по кредиту, в материалы дела не представлено.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 3279 рублей 84 копеек, расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 324 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела усматривается, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3279 рублей 84 копеек за рассмотрение искового заявления в отношении ФИО1, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ№.

При этом, размер уплаченной государственной пошлины за требование имущественного характера, подлежащего оценке, соответствует положениям пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Также подаче искового заявления в суд истцом были понесены расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 324 рубля, что подтверждается удостоверительной надписью нотариуса нотариального округа города Бердска на оборотной стороне доверенности №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3279 рублей 84 копеек и расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 324 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 103991 рублей 83 копеек, из них: 94886,34 рублей просроченная задолженность, 9056,89 рублей иные комиссии, 48,60 рублей неустойка на просроченную ссуду, судебные расходы в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 3279,84 рублей, расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 324 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Шимановский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: