Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, по встречному иску ФИО1 к ООО КБ «АйМаниБанк» о перерасчете задолженности, взыскании денежных средств, передаче ПТС, компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л :

ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование заявленных требований указало, что 10.04.2015г между ним и ФИО1 заключен кредитный договор № АКг 36/2015/01-01/3647 на сумму 402 925 руб 03 коп на срок до 10.04.2018г под 14,67% годовых под залог транспортного средства Лада 212140 ЛАДА 4x4, 2015г.выпуска, цвет темно зеленый, VIN <***>, залоговой стоимостью 302 190 руб.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, перечислив заемщику денежные средства в сумме 402 925 руб 03 коп. В свою очередь, ФИО1 ненадлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, в связи с чем по состоянию на 09.04.2019г образовалась задолженность в сумме 19 805 руб 34 коп, из которых сумма основного долга 13 961 руб 60 коп, проценты 157 руб 12 коп, неустойка на сумму долга 5 466 руб 35 коп, неустойка по процентам 220 руб 27 коп.

До настоящего времени требование банка о погашении задолженности оставлено заемщиком без удовлетворения.

В связи с изложенным, ООО КБ «АйМаниБанк» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности 19805 руб 34 коп, обратив взыскание на предмет залога.

ФИО1, не согласившись с заявленными требованиями, предъявил встречный иск о перерасчете задолженности, взыскании денежных средств, передаче ПТС, компенсации морального вреда, в обоснование которого указал, что 28.09.2016г им произведен очередной платеж по кредиту в сумме 14 300 руб, однако, поскольку Приказом ЦБ РФ у ООО КБ «АйМаниБанк» отозвана лицензия, данные денежные средства на счет не поступили, как и не были возвращены плательщику. Таким образом, полагает, что банком не учтен данный платеж при расчете задолженности, в связи с чем просит обязать ООО КБ «АйМаниБанк» произвести перерасчет задолженности, засчитав в счет погашения кредита сумму 14 300 руб, обязать передать оригинал ПТС на заложенное транспортное средство, а также взыскать с банка проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 264 руб 02 коп, в счет компенсации морального вреда 50 000 руб, судебные расходы.

Представитель ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

ФИО1 и его представитель ФИО3 в судебное заседание явились, встречные исковые требования поддержали, основные исковые требования не признали, просили отказать в их удовлетворении.

Выслушав объяснения ФИО1, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд считает исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» не подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования ФИО1 подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что 10.04.2015г между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № АКг 36/2015/01-01/3647 на сумму 402 925 руб 03 коп на срок до 10.04.2018г под 14,67% годовых под залог транспортного средства Лада 212140 ЛАДА 4x4, 2015г.выпуска, цвет темно зеленый, VIN <***>, залоговой стоимостью 302 190 руб.

В материалах дела представлен расчет задолженности по состоянию на 09.04.2019г, согласно которого задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 19 805 руб 34 коп, из которых сумма основного долга 13 961 руб 60 коп, проценты 157 руб 12 коп, неустойка на сумму долга 5 466 руб 35 коп, неустойка по процентам 220 руб 27 коп.

Суд не может согласиться с данными расчетом задолженности, учитывая следующее.

Согласно представленным ФИО4 письменным доказательствам, 28.09.2016г им, ФИО4 произведен очередной платеж по кредиту в сумме 14 300 руб, однако, поскольку Приказом ЦБ РФ у ООО КБ «АйМаниБанк» отозвана лицензия, данные денежные средства на счет не поступили, как и не были возвращены плательщику.

В настоящее время, обязательства заемщика по кредитному договору исполнены в полном объеме.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

При этом п. 1 ст. 401 ГК РФ предусмотрено, что лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательств и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

По смыслу ст. 37 Закона РФ "О защите прав потребителей", в ее истолковании, содержащемся в п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", обязательство заемщика по возврату задолженности по кредитному договору считается исполненным с момента передачи им денежной суммы банку, кредитной организации, платежному агенту, банковскому платежному агенту (субагенту) или иной организации, оказывающей в соответствии с действующим законодательством РФ платежных услуг населению.

Кроме того, в силу п. 1 ч. 12 ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Следовательно, отзыв лицензии не исключал возможность осуществления банком обычной хозяйственной деятельности и исполнения надлежащим образом обязательств по списанию внесенных в счет погашения ранее выданных кредитов денежных средств.

При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для выводов о нарушении со стороны ФИО1 обязательств по кредитному договору, поскольку к моменту отзыва лицензии у банка на счете заемщика присутствовала денежная сумма, которая являлась достаточной для исполнения очередной части его обязательств перед банком, и в соответствии с условиями договора подлежала использованию банком на эти цели, т.к. действующее законодательство не позволяет сделать ни вывод о том, что факт отзыва лицензии у банка сам по себе влечет изменение порядка исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, ни вывод о том, что у банка вследствие этого возникли безусловные препятствия для такого исполнения.

Более того, отзыв лицензии у банка является обстоятельством, за которое отвечает сам банк-кредитор в обязательстве, основанном на кредитном договоре, а поэтому на заемщика, который до этого момента обеспечил наличие на его счете денежной суммы, достаточной для погашения платежа, предусмотренного графиком, не могут быть возложены негативные последствия отзыва лицензии в виде требования о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами, что оставлено без надлежащей правовой оценки судами при разрешении спора.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным удовлетворить требования встречного иска в части обязания засчитать денежные средства в размере 14 300 руб, перечисленные ФИО1 28.09.2016г, в счет погашения кредита, произвести перерасчет задолженности, а также, учитывая, что к настоящему времени кредитные обязательства исполнены заемщиком в полном объеме, суд полагает, что у кредитора не имеется более оснований для удержания оригинала ПТС на предмет залога, в связи с чем требования об обязании передать оригинал ПТС на автомобиль ЛАДА 212140 также подлежат удовлетворению.

Требования в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами суд полагает не подлежащими удовлетворению, поскольку ФИО1 не доказан факт использования банком денежных средств в сумме 14 300 руб, а также их незаконного удержания.

Учитывая, что возникшие между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк» правоотношения регулируются в том числе Законом «О защите прав потребителей», принимая во внимание нарушение прав и законных интересов заемщика со стороны банка, суд считает обоснованными требования ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда. Однако, поскольку заявленный ко взысканию размер компенсации морального вреда ФИО1 не обоснован, суд считает возможным взыскать с ООО КБ «АйМаниБанк» в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда 3 000 руб.

При таких обстоятельствах, учитывая, что кредит погашен заемщиком надлежащим образом в установленные договором сроки, исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

ООО КБ «АйМаниБанк» отказать в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Обязать ООО КБ «АйМаниБанк» засчитать денежные средства в размере 14 300 руб, перечисленные ФИО1 28.09.2016г, в счет погашения кредита, произвести перерасчет задолженности

Обязать ООО КБ «АйМаниБанк» передать ФИО1 П№В № на автомобиль Лада 212140 ЛАДА 4х4, 2015г.выпуска, цвет темно зеленый, VIN №

Взыскать с ООО КБ «АйМаниБанк» в пользу ФИО1 денежную компенсацию морального вреда 3000 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение одного месяца с момента принятия судом решения в окончательной форме.

Судья О.В. Каверина