Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании пунктов кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании пунктов кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора, компенсации морального вреда, указав в заявлении, что между нею и ответчиком был заключен кредитный договор № от 30.01.2015г. на сумму <данные изъяты>. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его использование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 14.04.2016 года была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин:

Так в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, а он, как заемщик, был лишен возможность повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на невыгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Она считает, что ее права в значительной части были ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 12 договора неустойка составляет 20% на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Гражданским кодексом РФ запрещается злоупотреблять правом, а способы защиты должны быть соразмерны нарушению обязательства и не выходить за пределы действий, необходимых для его пресечения (в силу п. 1 ст. 10, ст.14). При решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Истец считает, что установление такой неустойки является злоупотреблением права, что установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного ей обязательства по кредиту, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ просит суд об ее уменьшении.

Кроме того, ФИО1 полагает, что ответчик причинил ей моральный вред, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и пр. Тот факт, что с оплачиваемых ею денежных средств по кредитному договору списывались на иные операции по счету, причинил ей значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно.

Просит расторгнуть кредитный договор № от 30.01.2015 года, признать пункты кредитного договора № от 30.01.2015 года недействительными, а именно (п. 12) в части: завышенной неустойки; взыскать компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просила, ранее представила заявление с просьбой провести судебное заседание в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просили провести судебное заседание в отсутствие представителя, представили возражения на исковое заявление, из которых следует, КБ ((Ренессанс Кредит» (ООО) с заявленными истцом требованиями не согласно, считает их необоснованными, не соответствующими требованиям законодательства и фактическим обстоятельствам дела, а потому, не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Истец вводит суд в заблуждение относительно не доведения до клиента полной стоимости кредита и процентов, подлежащих выплате по кредиту. Полная стоимость кредита и процентная ставка по кредиту это разные показатели. По кредитному договору процентная ставка 29,90% годовых, а полная стоимость кредита 29,85% годовых. Годовая процентная ставка - это показатель в процентом выражении, который указывает на сумму кредита, которую заплатит заемщик за пользование деньгами. Полная стоимость кредита потому и называется полной потому, что в неё помимо процентов за кредит входят еще и различные издержки заемщика, такие как различные комиссии и сборы, а также стоимость страховки, если она является обязательным условием договора. Добровольная страховка в расчет полной стоимости кредита не берется.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по формуле:

ПCK = i х ЧБП х 100, где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой; ЧБП - число базовых периодов в календарном году, Продолжительность календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням. i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.

При определении полной стоимости потребительского кредита (займа) все платежи, предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального денежного потока (платежа).

В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) согласно п. 4 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 N 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика: 1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); 2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа); 3)платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей; 4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа); 5) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи липа, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим липом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) определены несколько третьих лиц, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа), а также информации о том, что при обращении заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского кредита (займа) может отличаться от расчетной; 6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником; 7) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.

В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) согласно п. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)» не включаются: 1) платежи заемщика, обязанность осуществления которых заемщиком следует не из условий договора потребительского кредита (займа), а из требований федерального закона; 2) платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора потребительского кредита (займа); 3) платежи заемщика по обслуживанию кредита, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа) и величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и (или) варианта его поведения; 4) платежи заемщика в пользу страховых организаций при страховании предмета залога по договору залога, обеспечивающему требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа); 5) платежи заемщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения потребительского кредита (займа) и не влияет на величину полной стоимости потребительского кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей, при условии, что заемщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.

Полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном укатанным Федеральным законом, размешена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Величина процентной ставки указана в пункте 4 таблицы, содержащей индивидуальные условия кредитного договора. Кроме того, полная стоимость кредита и процентная ставка по кредитному договору указаны в графике платежей.

Кроме того, в графике платежей к кредитному договору указана основная сумма кредита и процентов по кредитному договору в рублях, а также сумма ежемесячного платежа (общая сумма, основной долг, проценты) в рублях. Доводы истца о том, что Банком не доведена до заемщика стоимость Кредита в рублях - надуманны и обоснованы.

Указание стоимости услуги по кредитованию в Тарифах Банка в виде процентов годовых, а не в виде фиксированной суммы в рублях, является обоснованным в силу специфики услуги и порядка исчисления ее стоимости.

Правоотношения между Банком и заемщиком в данной части регулируются специальным нормативно-правовыми актами: главой 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и Указания Банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в редакциях, действующих на дату заключения кредитного договора, где указано, что полная стоимость кредита доводится до заемщика в процентах годовых.

Такое определение стоимости полностью соответствует специальным нормам действующего законодательства, регулирующим рассматриваемые правоотношения.

Доводы истца о не предоставлении Банком потребителю информации о стоимости кредитования в рублях являются необоснованными, ввиду неправильного применения и толкования положений ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно статье 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец; обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумм; подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В данном случае необходимо учитывать правовое обоснование законодателем введения данной нормы и понимать о том, что норма была введена законодателем, дабы исключить на территории РФ расчеты в иностранной валюте и в условных единицах. Узкое же толкование данной нормы, как регламентирующей указание на то, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях, не приемлемо.

С вступлением в действие закона Федеральный закон от 21.12.2004 № 171-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» и о признании утратившим силу пункта 28 статьи 1 Федерального закона «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации ''О защите прав потребителей» абзац четвертый пункта 2 статье 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» начиная с 09.01.2005 года до изменений данного абзаца, вступивших в силу 12.12.2007, действовал в следующей редакции: Статья 10. Информация о товарах (работах, услугах) 2. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров, работ, услуг)».

С 12.12.2007 данный абзац пункта 2 статье 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» действует в редакции: «Статья 10. Информация о товарах (работах, услугах). 2. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать - цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы;»

Taк, в пояснительной записке к проекту федерального закона о внесении изменений в п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» указано следующее: «Статьей 75 Конституции установлено, что денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Согласно статье 140 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК) рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяется законодательством о валютном регулировании и валютном контроле.

Статьей 317 ГК определено, что в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.).

В этой связи сложилась практика предоставления информации потребителям о цене товаров (работ, услуг) в условных единицах, иностранной валюте (долларах, евро). При этом продавцы нередко определяют собственный курс соотношения иностранной валюты к рублям, что вводит потребителя в заблуждение, нарушая его законные права и интересы.

Федеральным законом от 21 декабря 2005г. № 171-ФЗ в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» были внесены изменения, согласно которым информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях товаров (работ, услуг). Следовательно, в рамках правоотношений о защите прав потребителей продавец обязан обеспечить доведение информации о цене соответствующих товаров (работ, услуг) в рублях. С учетом изложенного истец неправильно интерпретирует положения п. 2 ст. 10 Закон РФ «О защите прав потребителей». Стоимость услуг и плата за них по оспариваемому договору осуществляется в рублях, а не в иной валюте, либо условных единицах. Однако определить фактическую стоимость в рублях по такого рода услуге не представляется возможным с учетом возможности полного/частичного досрочного погашения кредита, уплаты платежей с нарушением срока, что в процессе пользования услугой Банка приведет к увеличению/изменению стоимости услуги Банка. А полная стоимость кредита доведена до заемщика в требуемой законом форме в процентах годовых. Такое определение стоимости полностью соответствует специальным нормам действующего законодательства, регулирующим рассматриваемые правоотношения.

Доводы истца о недействительности оспариваемого условия договора ошибочны и необоснованны. В ГК РФ установлен запрет требовать признания оспоримой сделки недействительной тем лицам, которые ранее ее одобрили или своими действиями подтвердили намерение ее исполнить.

В п. 1 ст. 168 ГК РФ предусмотрено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, оспорима, за исключением случаев, предусмотренных законом. Описанное выше поведение заемщика в оспариваемой сделке напрямую квалифицируется как недобросовестное, поскольку в силу абз. 2 п. 1 ст. 167 ГК РФ лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим кодексом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

При этом ничтожность сделки означает ее абсолютную недействительность. Она является результатом явных неоспоримых серьезных нарушений действующего законодательства Ничтожными считаются сделки, совершение и исполнение которых грубо нарушает интересы общества, противоречит его принципам и системе ценностей, когда решение вопроса о ее действительности нельзя предоставить выбору лица. Ничтожными согласно ГК РФ являются: сделки, не соответствующие закону или иным правовым актам (ст. 168), сделки, противные основам правопорядка а нравственности (ст. 169), сделки с лицами до 14 лет, с несовершеннолетними, недееспособными, ограниченно недееспособными, гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими (ст.ст. 171, 172, 176, 177), сделки, совершенные с нарушением формы, предписываемой законом под страхом недействительности (ст. 162, 165), мнимые, притворные сделки (ст. 170), сделки без необходимого в силу закона согласия третьего лица (ст. 173.1), сделки, совершенные под влиянием обмана, угрозы, насилия или неблагоприятных обстоятельств (ст. 179).

Оспоримая сделка влечет возникновение для сторон юридического результата. Если ни одна из сторон или заинтересованных лиц не предъявила иск о признании сделки недействительной, она может быть исполнена сторонами, что не противоречит закону.

Вместе с тем, согласно ч. 2 ст. 166 ГК РФ сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

Клиент же в течение 1,5 года действия сделки оспариваемое в данном иске условие не обжаловал, исполнял её на действующих условиях, из чего для Банка явно явствовала воля Клиента сохранить силу сделки, в том числе в оспариваемой части. Поведение Клиента после заключения сделки в течение всего срока действия сделки давало Банку основание полагаться на действительность сделки.

В силу ч. 5 ст. 166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значении, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим липам полагаться на действительность сделки.

Истцом не приведено нормативное обоснование недействительности кредитного договора в указанной части. Таким образом, отсутствуют основания признания сделки в оспариваемой части недействительной.

Доводы истца о не доведении до клиента информации о полной стоимости кредита не обоснованы. С учетом изложенного и представленных доказательств, банк в полном объеме довел до клиента всю возможную существующую информацию о процентной ставке по кредиту и полной стоимости кредита. Тем самым, полностью опровергаются доводы истца о нарушении ст. ст. 10, 16 ФЗ «О защите прав потребителей». Оснований для признания недействительным договора в оспариваемой части отсутствуют. Кроме того, при этом до заключения договора от 30.01.2015 истец вправе был запросить подробную информацию об условиях договора, однако этого не сделала. В дальнейшем за информацией об условиях предоставления кредита и порядке исполнения обязательств не обратилась, что свидетельствует о полном понимании условий заключенного договора, в том числе величине процентной ставки, полной стоимости кредита, штрафных санкциях, сроке и порядке исполнения обязательства. Доказательств того, что на момент заключения кредитного договора истцу были не понятны условия предоставления кредита и открытия счета, и что кредитной организацией ей было отказано в предоставлении соответствующих пояснений, не представлено. Следует также отметить, что договор заключен 1,5 лет назад, в разумный срок от его исполнения истец не отказалась.

Пунктом 1 статьи 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя): возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора; а, если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю).

Однако обращение в суд с настоящим иском последовало по истечении 1,5 лет после возникновения кредитных правоотношений. Таким образом, обращение истца с вышеуказанными требованиями не может расцениваться как отказ от исполнения услуги в разумный срок. А соответственно, у суда отсутствуют основания для применения к исполнителю ответственности, установленной Законом РФ «О защите прав потребителей», за оказание услуги по сделке, которую потребитель одобрял 1,5 лет, и в сроки, предусмотренные этим специальных законом о защите прав потребителей, за защитой своих прав получением информации к исполнителю не обращался, тем самым, либо не пытался получить недостающую ему информацию, либо ей обладал и соглашался с ней, достаточных и достоверных доказательств обратного в суд не представлено.

Разработанные Банком формы (договоры) не являются обязательными для всех потребителей и не являются единственно возможными условиями получения кредита. Типовые формы разработаны Банком для удобства, оперативности и повышения качества обслуживания клиентов. Довод истца о том, что договор был заключен на основании разработанного Банком типового договора и что все иные договоры с физическими лицами заключаются исключительно с использованием типовых форм, которые являются единственно возможными и обязательными, является не состоятельным.

Договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ: путем направления (потенциальным) клиентом в Банк заполненного и подписанного предложения и акцепта его Банком. Предложение было составлено с использованием распечатанного бланка Банка. Распечатанная форма подлежит заполнению потенциальным заемщиком индивидуальными условиями. При этом потенциальный заемщик вправе и не использовать данную форму, а направить в Банк предложение, составленное полностью самостоятельно. Клиент не направлял в Банк предложений иного содержания с иными условиями, не делала Банку предложений заключить договор на иных условиях.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 429,85 ГК РФ реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

Общие условия предоставления кредитов и иные документы банка не содержат существенных условий кредитного договора и могут рассматриваться как предложение делать оферты. Использование формы предложения относится к технике договорной работы. Это упрощает и сокращает время оформления документов, повышает удобство, оперативность и качество обслуживания клиентов. Возможность использования данных форм предусмотрена в целях облегчить процесс составления предложения потенциальным клиентом. Использование бланков, форм документов является сложившейся обычной практикой кредитных организаций. Формы документов, подлежащие заполнению клиентами, широко применяются не только в банковской деятельности. Со стороны банка не оказывается никакого давления или влияния на потенциальных клиентов. Банк не понуждает клиентов направлять предложение банку и не вынуждает их формулировать условия исключительно определенным образом. Банк не лишает клиентов возможности самостоятельно и свободно выражать свою волю.

ГК РФ в п. 3 ст. 10 закрепил презумпцию добросовестности и разумности, устанавливая, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. Никаких доказательств того, что клиент хотел заключить договор на иных условиях, а банк навязал ему свои формы не представлено.

ФИО1 вводит суд в заблуждение относительно фактических обстоятельств дела и нарушения банком ее прав как потребителя. Доводы потребителя опровергаются наличием подписи ФИО1 в оферте от 30.01.2015 и представленными документами.

Согласно п. 1.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - «Общие условия»), которые являются публичной офертой неопределенному кругу потенциальных клиентов физических лиц, договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента к Банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента (п. 1.2.1.1 Общих условий). Предложением (офертой) Клиента о заключении Договора является подписанный Клиентом экземпляр договора. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении соответствующего договора являются действия Банка по открытию счета и зачислению кредита на счет, указанные на стр. 2 оферты Клиента. Подписание 30.01.2015 ФИО1 договора/оферты означает принятие Общих условий полностью и согласие со всеми их положениями (п. 1.2.1.2 Общих условий). При оформлении договоров сотрудники Банка доводят до клиентов полную информацию обо всех условиях договоров, в том числе Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Тарифы КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждении КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами (далее вместе - «Тарифы»), которые являются неотъемлемой частью договора. Подписывая оферту ФИО1, тем самым, подтвердила, что «ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Общих условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора». Тем самым, подписанная клиентом оферта является документом, подтверждающим доведение до заемщика информации. Согласно п. 1.2.2.12 «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт» в случае неисполнения или ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору.

При этом Банк имеет право производить списание плат (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, неисполнение/ненадлежащее/несвоевременное исполнение Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, в возмещение издержек по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, убытков, понесенных Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору, со Счета / Счета по Карте, и/или иных счетов Клиента, открытых в Банке. При этом уплата неустойки, применение к Клиенту иных мер ответственности не освобождает Клиента от исполнения своих обязательств по Договору.

Размер Неустойки, начисляемой на сумму просроченного основного долга, определен в пункте 12 Индивидуальных условиях Кредитного договора и составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. Таким образом, взимание банком платы за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору не является нарушением действующего законодательства и условий договора.

Требования истца о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Ввиду незаконности требований истца по указанным выше основаниям, отсутствия факта нарушения банком прав, свобод и законных интересов истца основания для компенсации морального вреда отсутствуют. Исходя из положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, истец должен доказать обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований. Не представив таких доказательств, истец не исполнил требования ГПК РФ, не доказал причинение ему морального вреда, в связи с чем у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании с банка <данные изъяты>

Креме того, в соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.1994 г. №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (в редакции от 11.05.2007) в тех случаях, когда отдельные виды гражданских правоотношений с участием потребителей помимо норм Гражданского кодекса РФ регулируются и специальными законами РФ, то к отношениям, вытекающим из таких договоров, Закон РФ «О защите прав потребителей» может применяться в части, не противоречащей ГК РФ и специальному закону. Отношения, возникающие из кредитного договора урегулированы специальным законом - ФЗ «О банках и банковской деятельности» и главой 42 ГК РФ.

Истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Кредитный договор заключен сторонами 30.01.2015. Соответственно течение срока исковой давности для оспаривания условий договора начинается 30.01.2015, однако в суд истец обратился с настоящим иском только 09.08.2016, что свидетельствует о значительном пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным иском доказательств, подтверждающих уважительность причины пропуска срока исковой давности, не представлено, ходатайства о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено.

На основании п. 1 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ч. 1 ст. 168, ст. 181, ч. 1 ст. 199 ГК РФ просят суд отказать в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока исковой давности.

Отсутствуют правовые основания для расторжения кредитного договора.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Оспариваемым договором односторонний порядок его расторжения не предусмотрен.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Со стороны Банка отсутствует нарушение условий исполнения оспариваемого договора. До настоящего времени задолженность истцом по кредиту перед банком не погашена, договор считается действующим до полного исполнения сторонами своих обязательств. Договор прекращает свое действие в момент исполнения сторонами своих обязательств по договору (ст. 408 ГК РФ). В рассматриваемой правовой ситуации односторонний отказ от исполнения договора полностью или частично не предусмотрен ни законом, ни соглашением сторон. При заключении договора стороны определили в договоре его условия. Заключив договор, каждая из сторон подтвердила то, что согласна с такими условиями договора и приняла на себя обязательства: банк - предоставить кредит за определенную цену, а заемщик - вернуть сумму заемных средств и уплатить эту цену за предоставленный кредит. Заключив кредитный договор, стороны тем самым достигли соглашения по всем его условиям.

Согласно п.п. 2 и 3 Постановления Пленума ВС РФ от 19 декабря 2005г. № 23 «О судебном решении» решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61. 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. При этом результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

Согласно ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами.

При оценке условий договора суд учитывает, что в силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора принимается во внимание буквальное толкование значений, содержащихся а нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Подписание истцом 30.01.2015 предложения (оферты) свидетельствует для Банка о наличии со стороны заемщика осознанного выбора кредитной организации, кредитного продукта, полном понимании условий получения и возврата заемных средств. Из представленных документов не следует, что в период обращения в Банк и заключения кредитных договоров клиент не понимал значение своих действий или не мог руководить ими. Факт своевременного доведения банком до потребителя информации о цене услуги в рублях при заключении соответствующего договора доказан.

Не допускается заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (п. 1 ст. 10 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В силу положений ст. 11 ГК РФ и ст. 3 ГПК РФ защите подлежит только нарушенное право.

На основании вышеизложенного, требования истца не законны и не обоснованы, в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме, в том числе в связи с истечением срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статей 168 ГК РФ предусмотрено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

На основании ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Материалами дела установлено, что 30.01.2015 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> сроком на 36 месяцев под 29,9% годовых, полная стоимость кредита – 29,85% годовых.

Пунктом 2.2. Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной в кредитном договоре. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанные в графике платежей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, отдельные ежемесячные платежи могут отличаться от остальных.

Согласно Общих условий в дату очередного платежа заемщика в погашение кредита, процентов, комиссий и иных платежей, банк списывает со счета сумму денежных средств, подлежащую уплате заемщиком в размере указанном в графике платежей, условиях и предложении.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, денежные средства в размере <данные изъяты> были предоставлены ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 30.01.2015 по 12.09.2016.

Из кредитного договора № от 30.01.2015 следует, что все вышеприведенные условия договора были согласованы Банком и ФИО1 Договор подписан сторонами, содержит условия и информацию о сумме кредита, сроке договора, процентов за пользование кредитными денежными средствами, порядке погашения кредита, общей сумме по кредиту, и полной стоимости кредита.

Согласно пункта 4 Договора и в графике платежей указана процентная ставка по кредиту 29,9% годовых.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Подписав настоящий договор, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора. Также ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО).

ФИО1 получила экземпляр кредитного договора, содержащий в себе график погашения кредита, что не оспаривается и самой истицей.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела судом достоверно установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен предмет, а также воля сторон. Текст договора стороны подписали добровольно, без каких-либо оговорок, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки были ознакомлены до его подписания.

Кроме того, обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора истец была ограничена в свободе заключения договора, либо ей не была предоставлена достаточная информация до его заключения. Содержание кредитного договора, подписанного истцом и получившей экземпляр договора, позволяли заемщику определить размер возникшего обязательства по кредитному договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнения взятых на себя обязательств.

На основании изложенного, суд считает, что до ФИО1 была доведена полная информация о кредите, таким образом, права истца, предусмотренные ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» банком нарушены не были, в связи с чем довод ФИО1 о том, что при заключении договора ей не была предоставлена информация, в том числе о неустойке, суд считает несостоятельным.

Суд не может согласиться также с доводами истца о нарушении прав заемщика тем, что кредитный договор являлся типовым и заемщик не имел возможности повлиять на его содержание, так как в силу принципа свободы договора ФИО1 была вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями. При этом юридическая неграмотность истца и отсутствие специального образования на указанное право ФИО1 повлиять не могли. Суд учитывает, что сам факт вступления лица в финансово-кредитные правоотношения свидетельствует о наличии у него определенных знаний, без обладания которыми получение кредита может рассматриваться как действия лица без должной степени внимательности и осмотрительности. Указанный кредит не был навязан истцу, она действовала по своей воле, имела время для ознакомления с условиями кредитного договора, была вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

01.07.2014 вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", который регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Статья 17 Закона о потребительском кредите предусматривает, что настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Таким образом, действие данного Закона распространяется на правоотношения сторон, сложившиеся в рамках кредитного договора от 30.01.2015.

В соответствии со ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Часть 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите предусматривает, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с ч. 4 настоящей статьи (ч. ч. 10, 11 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

Согласно ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Статьей 168 ГК РФ предусмотрено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы истца о недействительности пункта 12 Договора в части завышенной неустойки судом не принимаются во внимание, поскольку из материалов дела следует, что условия кредитного договора согласованы сторонами в установленном законом порядке с соблюдением положений ст. 421 ГК РФ о свободе договора. Заключенный кредитный договор соответствует законодательству по форме и содержанию. Материалами дела подтверждается, что до заключения кредитного договора банком до заемщика была доведена вся необходимая и достоверная информация об условиях кредита, что подтверждается подписью истца в кредитном договоре, при этом индивидуальные условия кредита между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ФИО1 были согласованы.

Противоречит материалам дела и довод истца о злоупотреблении банком своим правом при установлении размера неустойки, поскольку п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита изложен в соответствии с ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите.

Относительно доводов о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым отметить, что об установлении штрафных санкций заемщик был уведомлен при заключении кредитного договора, при этом установление соглашением сторон размера неустойки отличного от учетной ставки банковского процента само по себе о незаконности данного положения договора как указано выше не свидетельствует.

Более того, исходя из положений ст. 333 ГК РФ уменьшение размера неустойки судом возможно только в случае обращения кредитора в суд с соответствующим требованием о ее взыскании. Вместе с тем, при рассмотрении данного дела, обращения ответчика в суд к истцу с требованием о взыскании неустойки за нарушение условий кредитного договора не установлено. При этом суд считает, что при обращении банка к заемщику с иском, заемщик не лишен права приводить доводы относительно применения ст. 333 ГК РФ. Поскольку в рамках рассмотрения настоящего дела не разрешаются требования банка о взыскании с истца задолженности по кредитному договору, суд считает преждевременным разрешение вопроса о соразмерности размера неустойки последствиям нарушения денежного обязательства в соответствии со ст. 333 ГК РФ. При этом последствием применений положений ст. 333 ГК РФ, о которой заявлено истцом, является уменьшение неустойки, а не признание соответствующих пунктов договора недействительными, как заявлено истцом в просительной части исковых требований.

Учитывая изложенное, исковые требования в указанной части удовлетворению не подлежат.

Кроме того, самостоятельным основанием для отказа в иске является довод ответчика о пропуске ФИО1 срока исковой давности о признании пунктов кредитного договора недействительными.

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст. 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку кредитный договор, условия которого оспаривает истец по настоящему делу, был заключен сторонами 30.01.2015, а в суд истец обратилась лишь 08.08.2016, суд приходит к выводу, что истец пропустила срок исковой давности для признания условий договора недействительными, так как знала и должна была узнать о нарушении своих прав с момента заключения договора, поскольку получила экземпляр договора, была знаком с его условиями, совершала действия связанные с условиями договора.

Заявлений о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, оснований для применения положений ст. 205 ГК РФ судом не установлено.

Таким образом, заявление со стороны ответчика о применении срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа ФИО1 в иске.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», по смыслу положений ст. 39 Закона РФ «О защите прав потребителей» к отношениям, вытекающим из договора кредита с участием гражданина, должны применяться общие правила Закона «О защите прав потребителей», в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 НК РФ. Правовые последствия нарушений условий таких договоров определяются ГК РФ и специальным банковским законодательством.

При этом ГК РФ не предусматривает права заемщика на одностороннее расторжение кредитного договора в любое время.

Условия договора также не предусматривают расторжение договора по инициативе заемщика.

При таком положении оснований для расторжения кредитного договора по требованию заемщика у суда не имеется.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая, что банком не были нарушены права истца, предусмотренные Законом "О защите прав потребителей", суд считает, что оснований для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда не имеется.

На основании изложенного, суд считает, что отсутствуют основания для признания недействительным пункта кредитного договора в части завышенной неустойки, для расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>. В связи с чем в иске истцу следует отказть.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора № от 30.01.2015г., признании пункта кредитного договора в части завышенной неустойки недействительным, взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 рублей отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированной части решения.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: