Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании неосновательного обогащения, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 первоначально обратилась в суд с исковыми требованиями о взыскании неосновательного обогащения, судебных расходов и процентов в порядке ст.395 ГК РФ.

Свои требования мотивировала тем, что ФИО1 в ПАО «Сбербанк России» заключен Договор банковского вклада в валюте евро, карточный счет №....

ДД.ММ.ГГГГФИО1 через систему «Сбербанк Онлайн» обратилась в банк с просьбой конвертировать находящиеся на счете банковской карты Gold MasterCard №... денежные средства в рублях в 1500 евро, путем их конвертации и безналичного перевода в адрес гражданина РФ –ФИО4 (151530 руб. 30 коп.).

Банк, обслуживающий карточный счет ФИО4 сообщил, что в адрес ФИО4 перевод в размере 1500 евро не поступал.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» официально сообщил о прекращении переводов за рубеж в иностранной валюте.

Банк установил запрет на переводы в отделения банка и в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

В официальном сообщении было указано, что переводы, оформленные с 06 апреля, будут возвращены на счет клиента в полном объеме, вместе с комиссией. При этом подчеркивается, что переводы за рубеж в отделениях банка в рублях доступны для резидентов в обычном режиме, без ограничений.

Спустя 42 дня, а именно ДД.ММ.ГГГГ банк вернул 95 205 руб. что на 56325 руб. меньше, чем Кошевая Ю.А, переводила ФИО5

Указывает, что денежные средства в размере 95 205 руб. поступили ФИО1 на иной счет №....

Полагает, что банк нарушил в одностороннем порядке условия договора, вернув денежные средства в рублях, не запросив акцепт ФИО1 на проведение конвертации из валюты евро в рубль РФ, не смотря на наличие валютного счета, открытого в евро на имя ФИО1

Таким образом, полагает, что Банк, не имея на то оснований, неосновательного сберег денежные средства ФИО1 в размере 56325 руб.

Просит взыскать с ПАО «Сбербанк России» сумму неосновательного обогащения в размере 56325 руб., процентов в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 5780 руб. 98 коп., процентов в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 2148 руб. 83 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще и своевременно о дате, месте и времени судебного заседания, доверила представлять свои интересы представителю ФИО2

Представитель истца ФИО1 –ФИО2 в судебном заседании отказалась частично от исковых требований, просила прекратить производство по делу в части взыскания процентов в порядке ст. 395 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ суд принял частичный отказ от иска и прекратил производство в части исковых требований о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании пояснила, что представленные стороной ответчика доказательства являются недопустимыми в части произвольного перевода документов.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО3 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, одновременно пояснила, что возврат денежных средств был осуществлен именно на тот счет, с которого ФИО1 переводила денежные средства.

Указала, что ФИО1ДД.ММ.ГГГГ совершила в личном кабинете перевод за границу в немецкий банк с помощью мобильного телефона, однако Комерцбанк не принял данный денежный перевод и денежные средства вернулись на счет клиента, с которого осуществлялся перевод.

У банка не было оснований для перевода на иной счет, поскольку таких распоряжений от ФИО1 не поступало. Поскольку счет является рублевым, то и деньги были зачислены обратно в рублях. Курс валюты на день перевода составлял 100 руб. 02 коп. за 1 евро. Размер денежного перевода составил 1500 евро, что равнялось на день перевода -150030 руб. 00 коп. Сумма комиссии за перевод составила 1500 руб. 30 коп. Денежные средства ФИО1 ушли по назначению, имеется подтверждающий чек, при этом данные получателя денежных средств вводила именно ФИО1, с правилами истец банка была ознакомлена.

ДД.ММ.ГГГГФИО1 были возвращены денежные средства в размере 95205 руб., что являлось эквивалентом сумме 1500 евро по курсу на день возврата 67 руб. 47 коп. за 1 евро. Комиссия также была возвращена ФИО1 в размере 1500 руб. 30 коп. Пояснила, что перевод платежных документов и переписка была осуществлена с помощью переводчика на русский язык, данные документы заверены подписью сотрудника Банка.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Таким образом, исходя из смысла вышеприведенной нормы права (статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации), в предмет доказывания по требованиям о взыскании неосновательного обогащения входят следующие обстоятельства: факт приобретения или сбережения ответчиком имущества за счет истца: отсутствие установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований для приобретения: размер неосновательного обогащения.

При этом обязательство из неосновательного обогащения возникает только при одновременном наличии всех перечисленных условий.

Кроме того, в целях определения лица, с которого подлежит взысканию неосновательное обогащение, необходимо установить не только сам факт приобретения или сбережения таким лицом имущества без установленных законом оснований, но и то, что именно ответчик является неосновательно обогатившимся за счет истца и при этом отсутствуют обстоятельства, исключающие возможность взыскания с него неосновательного обогащения.

В соответствии с абзацем первым статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№... «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон №...) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пункта 7 статьи 845 ГК РФ к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы главы 45 ГК РФ применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

На основании пункта 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со статей 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (пункт 1). Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно пункту 2 статьи 864 ГК РФ при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Аналогичные требования содержатся в части 4 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон № 161-ФЗ), согласно которой при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

В соответствии со статьей 317 ГК РФ использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

Как следует из части 1 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон № 173-ФЗ) валютные операции между счетами физических лиц внутри страны (между резидентами) запрещены, за исключением случаев, предусмотренных названной статьей.

Часть 7 статьи 14 Закона № 173-ФЗ предусматривает, что резиденты могут осуществлять расчеты через свои банковские счета в любой иностранной валюте с проведением в случае необходимости конверсионной операции по курсу, согласованному с уполномоченным банком, независимо от того, в какой иностранной валюте был открыт банковский счет.

При этом, по смыслу части 7 статьи 14 Закона № 173-ФЗ под конверсионной операцией понимается операция по обмену одной иностранной валюты на другую иностранную валюту по согласованному с банком курсу с целью зачисления или списания денежных средств в валюте, отличной от валюты открытого счета.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком ПАО «Сбербанк России» заключен договор карты, в рамках которого заявителю выпущена карта, валюта -рубли.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен Договор банковского обслуживания (далее по тексту ДБО).

Система «Сбербанк Онлайн» -автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети интернет, а также мобильное приложение банка (общие положения Условий банковского обслуживания физических лиц Банка, далее по тексту УБО).

В соответствии с УБО операции в системе «Сбербанк онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «подтверждаю» либо путем ввода при произнесении клиентом команды подтверждения при совершении операции в мобильном приложении Банка.

Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк онлайн», является одноразовые пароль/нажатие кнопки «подтверждаю».

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Операции, совершаемые в мобильном приложении, не требуют дополнительного подтверждения одноразовыми паролями. После отправки запроса на перевод средств для подтверждения перевода система Сбербанк онлайн выводит на экран приложения реквизиты операции и предлагает пользователю внимательно проверить реквизиты и при отсутствии расхождений, подтвердить операцию.

Операции по переводам денежных средств за рубеж, производится Банком в соответствии с Порядком и условиями осуществления в ПАО «Сбербанк России» денежных переводов на счета за рубеж (SWIFT) в системе «Сбербанк онлайн».

Доводы истца о недопустимости перевода платежных документов банком самостоятельно не могут быть приняты во внимание.

Так в ходе судебного заседания по ходатайству стороны истца суд обязал ответчика представить доказательства, изложенные на русском языке.

Представитель ответчика приобщил к материалам гражданского дела платежные документы на русском языке, данные документы заверены представителем Банка, имеющего полномочия на право подписи.

При этом суд удовлетворил ходатайство стороны истца о предоставлении дополнительного времени для подачи возражений относительно перевода либо предоставления иного перевода, однако стороной истца не представлено суду доказательств опровергающих содержание представленного перевода, а также не заявлено ходатайств о назначении судебной экспертизы либо привлечения к участию в дело переводчика.

Согласно материалам дела с рублевого счета ФИО1№... истцом на счет ФИО4 произведен ДД.ММ.ГГГГ перевод денежных средств в размере 1500 евро, что в рублях составило 150030 руб. 00 коп. Курс продажи валюты на ДД.ММ.ГГГГ составил 100 руб. 02 коп. за 1 евро.

ДД.ММ.ГГГГ за совершение операции «Сбербанк России» удержал комиссию с ФИО1 в размере 1500 руб. 30 коп.

Как следует из представленных банком документов, ПАО Сбербанк исполнил поручение ФИО1 и перевел денежные средства по реквизитам, указанным Клиентом в заявлении, платежным документом с референсом S№... от ДД.ММ.ГГГГ Перевод иностранной валюты при отсутствии прямых корреспондентских отношений с банком-получателем осуществляются через банки корреспонденты.

В данном случае, денежные средства были направлены через корреспондирующий банк Commerzbank AG Germany (...).

Денежные средства в размере 1500 евро возвращены иностранным банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ на счет №.... Сбербанком России произведена операция по переводу денежных средств в виде 1500 евро на рублевый счет №..., куда зачислено 95205 руб.

ФИО1 в исковом заявлении указывает на неосновательное обогащение банка - разницу между суммой в рублях изначально зачисленной на счет для последующего перевода в иностранную валюту и суммой, зачисленной на рублевый счет после того, как Банк Commerzbank AG Germany произвел возврат денежных средств, с учетом стоимости конвертации валют (...).

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№... «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относятся осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Согласно ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.

Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Перевод денежных средств, за исключением перевода денежных средств, предусмотренного частью 5.1 настоящей статьи, и перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

В осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, могут участвовать другие операторы по переводу денежных средств (далее - посредники в переводе).

Конверсионные операции - это обмен списываемой со счета или поступившей валюты на другую иностранную валюту по согласованному с Банком кросс-курсу с целью совершения платежа или зачисления денежных средств в валюте, отличной от валюты имеющегося счета (п. 7 ст. 14 Закона о валютном регулировании, Письмо ФНС России от ДД.ММ.ГГГГ № ...).

Резиденты могут осуществлять расчеты через свои банковские счета в любой иностранной валюте с проведением в случае необходимости конверсионной операции по курсу, согласованному с уполномоченным банком, независимо от того, в какой иностранной валюте был открыт банковский счет.

Из имеющейся информации в Банке следует, о том, что курс евро составлял (л.д.105):

-на дату перевода (ДД.ММ.ГГГГ): ЦБ 100,02 за 1 евро.

-на дату конвертации денежных средств (ДД.ММ.ГГГГ): ЦБ 63,47 за 1 евро.

Курс валюты (евро) значительно изменился за период с момента перевода денежных средств истцом за пределы Российской Федерации, возвратом денежных средств от иностранного банка и датой конвертации валюты в Российские рубли в системе «Сбербанк Онлайн».

Соответственно на ДД.ММ.ГГГГ курс покупки евро был значительно меньше, чем на ДД.ММ.ГГГГ, что сказалось на сумме в рублях при конвертации евро в российские рубли.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что не может считаться неосновательным обогащением Банка разница при конвертации валют, поскольку Банк не приобретает/не сберегает за счет ФИО1. имущество, действует в соответствии с нормами закона.

Валютно-обменные операции проведены ФИО1 самостоятельно с использованием мобильного приложения системы «Сбербанк Онлайн», путем перевода собственных денежных средств со Сберегательного счета №... на счет ФИО4

Как указано в п. 3 ст. 401 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

Действия корреспондирующего банка Commerzbank AG Germany являются форс-мажором, носят чрезвычайный и непредотвратимый характер и не могли быть спрогнозированы ПАО «Сбербанк России» с учетом ограничений, принятых недружественными странам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Проанализировав добытые в ходе судебного разбирательства доказательства в совокупности, суд исходит из того, что ПАО «Сбербанк России» в данном случае не может нести ответственность как исполнитель услуги, поскольку банк действовал в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и договорами, заключенными между банком и истцом. Доказательств виновных действий ответчика в ходе рассмотрения дела не установлено. Напротив, банком выполнены распоряжения клиента по перечислению ее денежных средств с рублевого счет на счет в евро с конвертацией валюты, затем по переводу со счета в евро на рублевый счет. Возвращение денежных средств сторонним банком произошло не по вине ответчика, в связи с чем оснований для возложения ответственности на ПАО «Сбербанк России» судом не установлено.

Поскольку в судебном заседании не установлено, а также вопреки ст. 56 ГПК РФ, истцом в условиях состязательности процесса не представлено доказательств противоправности деяний ответчика, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Таким образом, поскольку в удовлетворении основных требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании неосновательного обогащения, отказано, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании неосновательного обогащения, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Центральный районной суд г.Волгограда в течение месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме, с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись С.М. Хайрова

...

...

...

...

...