Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев 21 марта 2013 года в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ФИО1 к Закрытому акционерному обществу ... о взыскании комиссии за полное досрочное погашение кредита, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1обратилась в суд с иском к Закрытому акционерному обществу «... 24» (далее ЗАО «... 24») о взыскании излишне уплаченных процентов в составе аннуитетных платежей по кредитному договору в размере ..., комиссии за полное досрочное погашение кредита в размере ... и возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере ...

В обоснование исковых требований указала, что 18.05.2009 между ЗАО «...» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями данного кредитного договора банк предоставил истцу кредит в размере ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ по<адрес>% годовых на покупку транспортного средства.

Истец ФИО1, 20.10.2011 досрочно в полном объеме погасила кредит, при этом, сумма уплаченных процентов составила ..., комиссия за полное досрочное погашение кредита - ...

Исходя из фактического срока пользования заемными денежными средствами истец должен был уплатить банку проценты на общую сумму ..., что на ... меньше фактически уплаченных истцом процентов по кредиту.

В силу п. 4 ст. 809 ГК РФ основания для удержания банком оплаченной истцом по кредитному договору комиссии за полное досрочное погашение кредитного договора в размере ... отсутствуют.

В судебном заседании истец отказался от исковых требований о взыскании излишне уплаченных процентов в составе аннуитетных платежей по кредитному договору в размере ....

ФИО1 настаивала на удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за полное досрочное погашение кредита в размере ... и возмещении по основаниям, изложенным в иске. Суду дополнила, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ей не выдавались действующие тарифы банка, в соответствии с которыми заемщик уплачивает банку комиссию за полное досрочное погашение.

Представитель ответчика, не оспаривая досрочное исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, уплату истцом, комиссии за полное досрочное погашение кредита в размере ..., исковые требования не признал.

Указал, что комиссия за полное досрочное погашение кредита подлежала уплате в силу п. 5.2.3 кредитного договора в соответствии с действующими тарифами. Пояснить в каком размере предусмотрена уплата данной комиссии в действующих тарифах и выдавались ли истцу тарифы Банка не смог.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме ... на срок по ДД.ММ.ГГГГ по<адрес>% годовых на покупку транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 досрочно исполнила свои обязательства по кредитному договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погасила основной долг в размере ..., уплатила проценты за полученный кредит в размере ... и комиссии в размере ..., в том числе ДД.ММ.ГГГГ – ... за полное досрочное погашение кредита.

Согласно п. 5.2.2 кредитного договора при полном погашении кредита ранее срока указанного в п. 1.1 настоящего договора заемщик уплачивает банку комиссию за полное досрочное погашение в соответствии с действующими тарифами.

Согласие банка на досрочный возврат кредита является не самостоятельной услугой по смыслу статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, а, по сути, соглашением сторон об изменении срока возврата предоставленных по договору денежных средств.

Пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации право заемщика на досрочный возврат кредита обуславливается только согласием займодавца.

Законом не запрещено взимание кредитором какого-либо возмещения за досрочный возврат займа (кредита), однако применительно к положениям статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" его размер, порядок оплаты и т.д. должны быть согласованы сторонами в договоре, что соответствует и требованиям статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательности соблюдения письменной формы кредитного договора.

Судом установлено отсутствие в кредитном договоре согласованных сторонами порядка и критериев, позволяющих определить размер такого возмещения за досрочный возврат кредита, что недопустимо, противоречит действующему законодательству и влечет за собой произвольное определение этого возмещения банком в одностороннем порядке.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ представитель ответчика не представил действующие тарифы, в соответствии с которыми заемщик уплачивает банку комиссию за полное досрочное погашение и в которых указан размер данной комиссии.

Из пояснения истца следует, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ей не выдавались действующие тарифы банка, сумма комиссии сторонами не оговаривалась.

Как следует из п. 1 ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Исходя из вышеуказанного, суд приходит к выводу о необходимости взыскания в пользу ФИО1 суммы уплаченной комиссии за полное досрочное погашение кредитного договора от 18 мая 2009 года в размере ....

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» (в редакции ФЗ №234 от 25.06.2012) при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере ...

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» в пользу ФИО1 комиссию за полное досрочное погашение кредитного договора от 18 мая 2009 года в размере ..., штраф в размере ... и государственную пошлину в размере ...

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня изготовления мотивированной части решения.

Судья:

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.