Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании 12 июля 2011 года в г. Иваново дело по иску Открытого Акционерного Общества «Банк Уралсиб» филиала ОАО «Банк Уралсиб» в г. Владимир к Евстигнеевой О.Н., Евстигнееву М.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременный возврат кредита, неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО «Банк Уралсиб» филиала ОАО «Банк Уралсиб» в г. Владимир обратилось к Евстигнеевой О.Н., Евстигнееву М.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременный возврат кредита, неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования обоснованы тем, что по кредитному договору № *** от 10 мая 2007 года, заключенному в г. Владимире, ОАО «Банк Уралсиб» предоставил солидарным заемщикам Евстигнеевой О.Н. и Евстигнееву М.А. кредит в сумме 1 100000 руб.00 коп. сроком на 180 месяцев, то есть до 10 апреля 2022 года, с ежемесячным гашением части кредита.

За пользование кредитом заемщики уплачивают банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: 14,00 % годовых - в течение периода от даты фактического предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором осуществлена выдача закладной; 12,5 % годовых - с первого числа месяца следующего за месяцем, в котором осуществлена выдача закладной до даты окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов.

Согласно п. 1.2. кредитного договора цель кредита: инвестирование строительства и приобретение у застройщика - ООО «***» в общую собственность заемщиков жилого помещения трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу г. Иваново, ул. ***, дом ***, квартира ***, общей площадью 99,6 кв.м.

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора кредит предоставлялся для внесения заемщиком денежных средств, подлежащих уплате застройщику по договору *** от 09.06.2006 года за приобретаемую квартиру.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчикам кредит путем перечисления на счет заемщика открытый в банке мемориальным ордером №*** от 10.05.2007 года.

Ответчики систематически нарушают сроки возврата кредита и уплаты процентов.

При нарушении сроков возврата кредита и/или сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

При просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по обязательству более чем на 30 календарных дней или при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств.

Истец потребовал досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, определив срок возврата всей суммы кредита 20 сентября 2010 года. До настоящего времени ответчики требования банка не исполнили.

Задолженность по кредитному договору № *** от 10 мая 2007 года по состоянию на 08 октября 2010 года составила 1 412 577 руб. 42 коп., в том числе: задолженность по кредиту в сумме 1 033 480 руб. 91 коп., проценты за пользование кредитом за период с 11.11.2009 года по 08.10.2010 года в сумме - 118 684 руб. 06 коп.; неустойка за несвоевременный возврат кредита по ставке 0,5% от суммы просроченного платежа за период с 08.02.2010 года по 11.06.2010 года в сумме 117 933 руб. 03 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по ставке 0,5% от суммы просроченного платежа за период с 11.02.2009 года по 08.10.2010 года в сумме 142 479 руб. 42 коп.

Стоимость заложенной квартиры составляет 2 670 000 руб.00 коп. Оценка рыночной стоимости предмета ипотеки проведена на основании отчета № *** производственного кооператива «***» 05.10.2010 года. Оплата услуг оценщика произведена банком на основании выставленного счета №*** от 25.08.2010 года в сумме 3000 руб.00 коп.

Просит взыскать в солидарном порядке с Евстигнеевой О.Н., Евстигнеева М.А. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» в лице филиала ОАО «Уралсиб» в г. Владимир денежные средства в общей сумме 1 412 577 руб. 42 коп., в том числе: задолженность по кредиту в сумме - 1 033 480 руб. 91 коп., проценты за пользование кредитом за период с 11.11.2009 года по 08.10.2010 года в сумме - 118684 руб. 06 коп.; неустойку за несвоевременный возврат кредита по ставке 0,5% от суммы просроченного платежа за период с 08.02.2010 года по 11.06.2010 года в сумме 117 933 руб. 03 коп.; неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по ставке 0,5% от суммы просроченного платежа за период с 11.02.2009 года по 08.10.2010 года в сумме 142 479 руб. 42 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: г. Иваново, ул. ***, дом ***, квартира ***; определить способ реализации имущества - публичные торги; установить начальную продажную цену квартиры в размере 2 670 000 рублей.

Взыскать в солидарном порядке с Евстигнеевой О.Н., Евстигнеева М.А. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» в лице филиала ОАО «Уралсиб» в г. Владимир расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 262 руб. 89 коп, расходы по оценке в размере 3000 руб.

В судебном заседании представитель истца, по доверенности Устинов В.В., исковые требования поддержал. Уточнил исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. Просит взыскать в солидарном порядке с Евстигнеевой О.Н., Евстигнеева М.А. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» в лице филиала ОАО «Банк Уралсиб» в г. Владимир денежные средства в общей сумме 2059 857 руб. 84 коп., в том числе: задолженность по кредиту в сумме - 1 033 480 руб. 91 коп., проценты за пользование кредитом за период с 11.11.2009 года по 05.07.2011 года в сумме – 214 587 руб. 17 коп.; неустойку за несвоевременный возврат кредита по ставке 0,5% от суммы просроченного платежа за период с 08.02.2010 года по 21.01.2011 года в сумме 616 187 руб. 89 коп.; неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по ставке 0,5% от суммы просроченного платежа за период с 11.02.2009 года по 21.01.2011 года в сумме 195 601 руб. 87 коп.

Взыскать в солидарном порядке с Евстигнеевой О.Н., Евстигнеева М.А. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» в лице филиала ОАО «Банк Уралсиб» в г. Владимир расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 450 руб. 43 коп.

Ответчик Евстигнеева О.Н. в судебное заседание не явилась, ее представитель по доверенности Егорова А.А. исковые требования признала частично. Считает, что Евстигнеева О.Н. действительно должна банку сумму основного долга в размере 1032190 руб. 94 коп. На основании п. 1.1. кредитного договора истцу начислены проценты за пользование кредитом из расчета 14 % годовых – в течение периода от даты фактического предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором осуществлена выдача закладной и 12,5 % годовых – с первого числа месяца следующего за месяцем, в котором осуществлена выдача закладной до даты окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов. Просила уменьшить суммы пени в порядке ст. 333 ГК РФ. Истица разведена с Евстигнеевым М.А., имеет несовершеннолетнего ребенка. Так же пояснила, что просрочка платежа была в 2010 году. В настоящее время истица начала погашать образовавшуюся задолженность.

Ответчик Евстигнеев М.А. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине. О дате, времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца Устинова В.В., представителя ответчика Евстигнеевой О.Н. - Егорову А.А., исследовав и оценив материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 10 мая 2007 года заключен кредитный договор № *** между ОАО «Банк Уралсиб» и Евстигнеевой О.Н., Евстигнеевым М.А. на сумму 1 100000 руб. 00 коп. сроком на 180 месяцев с ежемесячным погашением части кредита (л.д.11).

Кредит предоставлялся для целевого использования - инвестирование строительства и приобретение у застройщика - ООО «***» в общую собственность ответчиков жилого помещения - трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г. Иваново, ул. ***, дом ***, квартира ***, общей площадью 99,6 кв.м.

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора кредит предоставлен для внесения ответчиками денежных средств, подлежащих уплате застройщику по договору *** от 09.06.2006 года за приобретаемую квартиру.

Договором предусмотрена оплата платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде периодического платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов.

Согласно п.1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ квартира, приобретенная или построенная полностью, либо частично, с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

При этом ответчики становятся залогодателем, а банк – залогодержателем.

Из ст. 13 ФЗ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

После государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру условиями кредитного договора п. 1.5. предусмотрено оформление закладной.

В Управлении Федеральной регистрационной службы по Ивановской области в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена государственная регистрация права за № *** от 05 сентября 2008 года.

15 сентября 2008 года ответчикам выданы свидетельства о праве собственности по 1/2 доли каждому в праве общей долевой собственности квартиры *** дома *** по ул. *** г. Иваново (л.д.49-50).

Согласно выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 18 марта 2011 года указанная квартира принадлежит на праве общей долевой собственности по 1/2 доли Евстигнеевой О.Н. и Евстигнееву М.А. (л.д.134).

Обеспечением исполнения обязательств перед ООО «Банк Уралсиб» явилась ипотека указанной выше квартиры.

15 сентября 2008 года произведена государственная регистрация ипотеки за № *** (л.д.228).

Кредитным договором (п. 3.4) предусматривалось ежемесячное погашение кредита и процентов в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов (л.д.18-21) путем безакцептного списания банком денежных средств со счета заемщика и перечисления на счет банка.

Ответчиками нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, что не оспаривается представителем ответчика Егоровой А.А.

Ст. 819 ГК РФ предусматривает обязанность банка по кредитному договору предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно условиям заключенного кредитного договора банк предоставил ответчикам кредит путем перечисления на счет заемщика по вкладу «до востребования» №***, открытый в банке мемориальным ордером №*** от 10.05.2007 года (л.д.26).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ разрешает займодавцу в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Кредитным договором п. 2.4.1 предусмотрено право залогодержателя при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, более чем на 30 календарных дней или при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 5 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору. Банк вправе обратить взыскание на имущество заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ (л.д.16).

Поскольку обязательства по погашению кредита не выполнялись, 17 августа 2010 года ответчикам направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д.29).

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора за пользование кредитом ответчики обязались уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: 14 % годовых – в течение периода от даты фактического предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором осуществлена выдача закладной и 12,5 % годовых – с первого числа месяца следующего за месяцем, в котором осуществлена выдача закладной до даты окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов (л.д.11).

При несвоевременном или неполном возврате суммы кредита и/или уплате процентов по нему, в соответствии с условиями кредитного договора (п. 5.1) исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечивается уплатой неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.16).

Истцом представлен расчет суммы образовавшейся задолженности основного долга, которая по состоянию на 05 июля 2011 года составляет 1033480 руб. 91 коп. и процентов за пользование кредитом за период с 11 ноября 2009 года по 05 июля 2001 года, которые составляют 214587 руб. 17 коп.

Суд считает, что в соответствии с требованиями ст. ст. 809,811,819 ГК РФ с ответчиков в пользу истца должна быть взыскана сумма основного долга по кредитному договору и проценты за пользование кредитом. Данные требования истца суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

За несвоевременный возврат кредита по ставке 0,5% от суммы просроченного платежа за период с 08 февраля 2010 года по 31 января 2011 года ответчикам начислена неустойка в размере 616 187 руб. 89 коп. За несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по ставке 0,5% от суммы просроченного платежа за период с 11 февраля 2009 года по 21 января 2011 года начислена неустойка в размере 195601 руб. 87 коп.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, и не может являться способом обогащения кредитора.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих, что сумма начисленной неустойки за несвоевременное погашение кредита в размере 616187 руб. 89 коп. и начисленной неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в сумме 195 601 руб. 87 коп. соответствует сумме убытков, причиненных в результате нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору. Учитывая вышеизложенное, а также срок просрочки, размер задолженности, суд считает возможным уменьшить сумму неустойки за несвоевременное погашение кредита.

Таким образом, требование истца о взыскании неустойки за несвоевременный возврат кредита по ставке 0,5% от суммы просроченного платежа за период с 08.02.2010 года по 21.01.2011 года подлежат удовлетворению частично - в сумме 5500 руб. 00 коп.; а неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по ставке 0,5% от суммы просроченного платежа за период с 11.02.2009 года по 21.01.2011 года - в сумме 1650 руб. 00 коп.

Пункт 1 ст. 348 и п. 1 ст. 349 ГК РФ устанавливает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основанием для обращения взыскания на заложенное имущество должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Суд находит обоснованным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору: трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: г. Иваново, ул. ***, д. ***, кв. ***.

В соответствии с положениями ст. 350 ГК РФ и ст. 56 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

В суд представлен отчет № 159 Производственного кооператива «***» об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: г. Иваново, ул. ***, д. ***, кв. ***. По состоянию на 05 октября 2010 года рыночная стоимость указанной квартиры общей площадью 99,6 кв.м. составляет 2670000 рублей (л.д.30-82).

Учитывая, что с оценкой указанной квартиры, ответчик Евстигнеева О.Н. и ее представитель согласны, суд считает возможным определить начальную продажную цену квартиры № *** дома *** по ул. *** г. Иваново в размере 2670000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 19 262 руб. 89 коп. (л.д.9-10).

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ, суд полагает, что с ответчиков должна быть взыскана госпошлина в размере 14 476 руб. 09 коп.

Для определения рыночной стоимости жилого помещения, истец обратился в производственный кооператив «***», который составил отчет № *** от 05 октября 20010 года о рыночной стоимости квартиры № *** дома *** по ул. *** г. Иваново, за услуги которого заплатил 3000 руб. 00 коп. Суд считает, что данные расходы следует взыскать с ответчиков.

Суд полагает, что в соответствии с требованиями ст. 207 ГПК РФ с Евстигнеева М.А. и Евстигнеевой О.Н. задолженность по кредитному договору, проценты за пользование кредитом, неустойку за несвоевременный возврат кредита, неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, судебные расходы следует взыскать в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 207 ГПК РФ, ст.ст. 309, 330,333. 348, 349, 350 809, 810,811, 814, ГК РФ, ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд

р е ш и л:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества «Банк Уралсиб» филиала ОАО «Банк Уралсиб» в г. Владимир к Евстигнеевой О.Е., Евстигнееву М.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременный возврат кредита, неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Евстигнеевой О.Н., Евстигнеева М.А. в пользу Открытого Акционерного Общества «Банк Уралсиб» филиала ОАО «Банк Уралсиб» в г. Владимир задолженность по кредиту в сумме 1033480 руб. 91 коп.:

- проценты за пользование кредитом за период с 11.11.2009 года по 05.07.2011 года в сумме 214 587 руб. 17 коп.;

- неустойку за несвоевременный возврат кредита по ставке 0,5% от суммы просроченного платежа за период с 08.02.2010 года по 21.01.2011 года в сумме 5500 руб. 00 коп.;

- неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по ставке 0,5% от суммы просроченного платежа за период с 11.02.2009 года по 21.01.2011 года в сумме 1650 руб. 00 коп.;

- расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 476 руб. 09 коп.

- расходы по оплате оценки стоимости квартиры в размере 3000 руб.00 коп., а всего взыскать 1277668 рублей 51 копейка. 1272694 ( один миллион двести семьдесят две тысячи шестьсот девяносто четыре) руб.17 коп. В остальной части иска отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: г. Иваново, ул. ***, дом ***, квартира ***, общей площадью 99,6 кв. м., условный номер ***, принадлежащую на праве общей долевой собственности Евстигнеевой О.Н. и Евстигнееву М.А. по 1/2 доли каждому, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость вышеуказанной квартиры в размере 2670000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение 10 дней.

Председательствующий: подпись Л.И. Афонина

Согласовано на сайт. Судья: