Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чите гражданское дело по иску Кусакиной Т.В. к «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (публичное акционерное общество) о возложении обязанности произвести капитализацию процентов, перерасчет процентов на сумму банковского вклада, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Кусакина Т.В. обратилась в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ответчиком заключен договор вклада №. По условиям договора размер вклада составил <данные изъяты>, срок вклада 1098 дней. Номер счета, на котором хранится вклад – №. В соответствии с п.13 договора проценты подлежали ежемесячной капитализации. Одновременно с заключением договора вклада истицей было подано заявление-распоряжение о причислении начисленных процентов к основной сумме вклада на его пополнение. О том, что Кусакиной Т.В. было сделано такое распоряжение, свидетельствует выписка из лицевого счета №. После перечисления процентов на пополнение основной суммы вклада, начисление процентов за новый период должно было осуществляться уже на общую сумму. Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик прекратил причисление начисленных процентов к основной сумме вклада и перечислял эти проценты на счет №, в связи с чем, на указанном счете до ДД.ММ.ГГГГ образовалась сумма <данные изъяты>. Поскольку указанная сумма не была причислена к основной сумме вклада, то проценты на эту сумму не начислялись. При обращении к ответчику ДД.ММ.ГГГГ истице было сообщено, что счетом для перечисления процентов является счет №, на который и перечислялись проценты; Кусакиной Т.В. рекомендовано обратиться в отделение банка для оформления заявления на ежемесячную капитализацию начисляемых процентов к сумме вклада. Полагает, что банк в одностороннем порядке отказался выполнять условия договора вклада по ежемесячной капитализации процентов. Указными действиями нарушены права истицы как потребителя банковских услуг, что является основанием для взыскания с ответчика компенсации морального вреда и штрафа. Истица просит суд обязать «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) произвести капитализацию и причисление к основной сумме вклада начисленных процентов по счету №, открытому на имя Кусакиной Т.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также произвести перерасчет процентов за указанный период с учетом произведенной капитализации и причисления процентов к основной сумме вклада; взыскать с ответчика в пользу истицы компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании истица Кусакина Т.В. исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить. Пояснила, что одновременно с заявлением об открытии вклада ею было подано заявление-распоряжение о причислении начисленных процентов к основной сумме вклада на его пополнение. Копия указанного заявления истице вручена не была, однако, действия банка, связанные с неоднократным осуществлением в течение 2015 года перечисления процентов на счет, на котором хранится основная сумма вклада, свидетельствует о том, что такое заявление имелось.

От представителя «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ПАО) по доверенности Пушкарева А.Н. поступил отзыв на исковое заявление, в котором он просит в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. В отзыве указано, что автоматическая ежемесячная капитализация процентов возможна только при условии открытия вклада на срок 62 дня, 92 дня, 121 день, 151 день, 182 дня и 367 дней. Поскольку договор вклада с истицей заключен на срок 1098 дней, то он не предусматривал обязанности банка по капитализации начисленных на сумму вклада процентов. Причисление начисленных процентов к основной сумме вклада возможно по заявлению, в том числе устному, клиента. В банк письменное заявление от Кусакиной Т.В. о ежемесячном причислении начисленных процентов к сумме вклада поступило только ДД.ММ.ГГГГ. До этого периода причисление процентов производилось сотрудниками банка при личном обращении Кусакиной Т.В. в отделение банка.

Заслушав истицу, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.834 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В силу ч.1 ст.837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

На основании ч.1 ст.838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

Согласно ст.839 ГК РФ проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

В силу ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (ОАО) и Кусакиной Т.В. был заключен договор вклада «VIP Classic» №. Согласно п.1 заявления об открытии вклада, настоящее заявление и «Условия открытия физическими лицами вкладов и текущего банковского счета (ТБС) в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (далее – Условия) в совокупности составляют договор вклада.

По условиям договора сумма вклада составила <данные изъяты>. Срок хранения вклада 1098 дней, годовая процентная ставка 11%. Согласно договору вклад хранится на счете №. Для перечисления процентов по вкладу используется счет по вкладу (депозиту) «Личный счет» №, по которому годовая процентная ставка составляет 0,01%.

В соответствии с п.13 заявления об открытии вклада по выбору вкладчика проценты капитализируются ежемесячно, то есть причисляются к основной сумме вклада <данные изъяты>

Согласно выписке из лицевого счета № ежемесячно 12 числа банком осуществлялось начисление процентов на сумму вклада, которые зачислялись на счет №.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ начисленные проценты были перечислены со счета № на счет №, то есть произведена капитализация процентов (причисление их к основной сумме вклада, на которую начисляются проценты). В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ капитализация процентов не производилась. ДД.ММ.ГГГГ проценты в размере <данные изъяты> причислены к основной сумме вклада. В дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ капитализация процентов осуществлялась ежемесячно. Указанные обстоятельства подтверждаются выписками из лицевых счетов № и №, а также копиями платежных поручений, представленных ответчиком.

Как следует из п.13 заявления об открытии вклада, Кусакина Т.В. при заключении договора изъявила желание о ежемесячной капитализации процентов, проставив галочку в соответствующей графе. Из пояснений истицы следует, что дополнительно с этим ею было подано сотруднице банка заявление-распоряжение о ежемесячном причислении начисленных процентов к основной сумме вклада.

Наличие у ответчика заявления истицы об открытии вклада от ДД.ММ.ГГГГ, содержащего её волеизъявление о ежемесячной капитализации процентов, а также совокупность действий банка, связанных с осуществлением в период до ДД.ММ.ГГГГ капитализации процентов свидетельствует о том, что условия договора вклада предусматривали возможность ежемесячной капитализации процентов. В связи с этим, ссылка представителя ответчика на то, что ежемесячная капитализация процентов при открытии вклада на срок 1098 дней невозможна, является несостоятельной.

Вопреки доводам представителя ответчика о том, что капитализация процентов до ДД.ММ.ГГГГ осуществлялась на основании устных обращений истицы, из платежных поручений и выписок по лицевым счетам следует, что основанием для перечислений являлось заявление клиента. При этом, истица пояснила, что таковое заявление действительно было написано ею ДД.ММ.ГГГГ и передано сотруднице банка. Повторно аналогичное заявление было написано ею ДД.ММ.ГГГГ, после того как выяснилось, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ капитализация процентов не осуществлялась.

Кроме того, Условиями открытия физическими лицами вкладов и текущего банковского счета (ТБС) в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) не предусмотрена возможность списания банком денежных средств со счета клиента на основании устного распоряжения клиента.

Непредставление ответчиком суду заявления, послужившего основанием для осуществления перечисления процентов по вкладу к основной сумме вклада за период до ДД.ММ.ГГГГ (дата поступления заявления на периодическое перечисление средств), расценивается судом как уклонение от предоставления доказательств, подтверждающих обстоятельства, на которые ссылается истица в обоснование заявленных требований. Доказательств устных обращений истицы в банк с целью капитализация процентов, ответчиком суду не предоставлено.

Таким образом, в нарушение условий договора, а также положений ч.2 ст.839 ГК РФ, согласно которой невостребованные проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты, ответчик в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно капитализацию процентов не осуществлял в связи с чем сумма вклада, на которую подлежали начислению проценты, не увеличивалась, чем нарушены права истицы как вкладчика на получение причитающихся ей процентов к сумме вклада.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости возложения на ответчика обязанности произвести ежемесячную капитализацию процентов, то есть причисление их к сумме вклада по счету №, открытому на имя Кусакиной Т.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также произвести за указанный период перерасчет процентов на сумму банковского вклада с учетом произведенной капитализации.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», на правоотношения, возникающие из договора банковского вклада, с участием потребителей распространяются положения закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку факт нарушения прав истицы как потребителя со стороны ответчика установлен, так как обязательства по причислению невостребованных процентов к сумме вклада, ответчиком выполнялись ненадлежащим образом, то с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию компенсация морального вреда.

При определении размера указанной компенсации суд учитывает характер и степень нравственных страданий, причиненных истице, степень нарушения обязательств ответчиком, требования разумности и справедливости и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истицы компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу истицы в размере 50% от взысканной суммы, что составляет <данные изъяты><данные изъяты>).

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Кусакиной Т.В. удовлетворить частично.

Обязать «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) произвести ежемесячную капитализацию процентов, то есть причисление их к сумме вклада по счету №, открытому на имя Кусакиной Т.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также произвести за указанный период перерасчет процентов на сумму банковского вклада с учетом произведенной капитализации.

Взыскать с «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (публичное акционерное общество) в пользу Кусакиной Т.В. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Взыскать с «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (публичное акционерное общество) государственную пошлину в доход городского округа «Город Чита» в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Читы.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 августа 2016 года.

Судья: Кардаш В.В.