Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Альфа Банк» о возложении обязанности к устранению препятствий в распоряжения денежными средствами и компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО2 обратился в суд с иском к АО «Альфа Банк» о возложении обязанности к устранению препятствий в распоряжения денежными средствами и компенсации морального вреда

В кредитно-кассовом офисе «Красноярск - Красный Яр» Альфа-Банк, <адрес>, просп. Мира, <адрес>ДД.ММ.ГГГГ истцом был заключен договор на открытие счета № с выдачей пластиковой карты банка.

В этом же отделении банка между АО «Альфа-Банк» и ООО «ТехРезерв» заключен договор банковского счета № от 18.01.2018г.

Руководителем ООО «ТехРезерв» с момента его государственной регистрации и по настоящее время является ФИО2.

В связи с отсутствием денежных средств на расчетном счете ООО «ТехРезерв», в целях погашения задолженности перед бюджетом, ФИО2 неоднократно вносил личные денежные средства на расчетный счет общества, открытый в ПАО Сбербанк на основании договоров займа, заключенных между ФИО2 и ООО «ТехРезерв».

Копии данных договоров предоставлены в АО «Альфа-Банк» по электронной системе интернет-банк ДД.ММ.ГГГГ В этот же день - ДД.ММ.ГГГГ ООО «ТехРезерв» произвело возврат части заемных средств по предоставленным в банк договорам займа в размере 2 700 015 рублей на личный счет ФИО2

После исполнения платежных поручений АО «Альфа-Банк» направил ООО «ТехРезерв» уведомление об ограничении доступа к функциональности по расчетному счету организации в системе интернет-банк со ссылкой на ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (письмо № от ДД.ММ.ГГГГ).

На данный момент ООО «ТехРезерв» предоставило в банк все запрашиваемые документы и пояснения. Однако, блокировка по личному кабинету ООО «ТехРезерв» в системе интернет-банк АО «Альфа-Банк» так и не снята. Официальных писем или информационных сообщений от банка наша организация с ДД.ММ.ГГГГ не получала.

Вместе с тем, по личной банковской карте ФИО2 в АО «Альфа-Банк» действует ограничение на снятие наличных денежных средств.

Указанные ограничения функциональности личной банковской карты ФИО2 предприняты банком без каких-либо официальных уведомлений и обоснований, несмотря на то, что ранее этому банку предоставлены все необходимые документы, обосновывающие экономический смысл операции по перечислению денежных средств с расчетного счета ООО «ТехРезерв» на лицевой счет ФИО2

Истец указывает, что действия банка по отказу в осуществлении ФИО2 операций по снятию наличных денежных средств со счета ФИО2 № и бездействие банка по информированию Росфинмониторинга путем направления соответствующего электронного сообщения об удалении ранее направленных сведений об отказе в осуществлении ФИО2 операций по снятию наличных денежных средств с этого счета, нарушают право ФИО2 как собственника имущества (денежных средств) свободно распоряжаться своими собственными денежными средствами на счете в соответствии со ст. 209 и ст. 845 ГК РФ.

Эти действия ответчика нарушают права ФИО2 как потребителя услуг, оказываемых банком на основании договора банковского счета, в связи с чем истец обратился в суд с заявлением, в котором просит:

Обязать ответчика не чинить препятствий по свободному распоряжению денежными средствами на банковском счете Г урина К.Г. и восстановить положение, существовавшее до нарушения права путем возложения на ответчика обязанности отменить отказ АО «Альфа-Банк» в осуществлении ФИО2 операций по снятию наличных денежных средств со счета ФИО2 № и возложения на ответчика обязанности информировать Росфинмониторинг путем направления соответствующего электронного сообщения об удалении ранее направленных сведений об отказе в осуществлении ФИО2 операций по снятию наличных денежных средств со счета ФИО2 №.

Взыскать с АО «Альфа Банк» в польз ФИО2 компенсацию морального вреда в сумме 1000 000 руб.

В ходе судебного разбирательства представитель истца уточнил исковые требования, исключив требование о возложении обязанности не чинить препятствий в использовании права ФИО2 на потребление услуг банка.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «Альфа Банк», извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, представили письменные возражения, в которых иск не признали в полном объеме, указали, что действия банка соответствуют положениям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". По счету клиента проводились сомнительные операции, а именно систематическое снятие крупных сумм наличных денежных средств, регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц с последующим снятием этих средств. В связи с чем банком было наложено ограничение на снятие денежных средств по картам через банкоматы и ограничение функциональности дистанционных каналов обслуживания, в том числе ограничение услуги "Перевод с карты на карту", использования карты для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых другой кредитной организацией (перевод на "электронный кошелек"). Ограничения Банком были наложены лишь на карты ФИО2 (запрет на снятие наличных в банкомате) и на функции дистанционного банковского обслуживания, ограничения на счет на накладывались, отказ в проведении операций в соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" истцу не выносился, соответственно, сообщение в уполномоченный орган об отказе в проведении операций не направлялось. Установленный законом срок блокировки применяется при наличии ограничений по совершению операций по счету. В данном случае счет истца заблокирован не был, он может получать денежные средства через кассу Банка.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ Договор банковского счета

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

В соответствии со ст.7 (п.11 и п.12) Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банки наделены отдельными публичными полномочиями по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и приостановлению операций клиента, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п.13 статьи 7 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Банки обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 статьи 7 указанного закона.

Указанные сведения включаются в межбанковские списки риска клиентов в данном случае, внесенные банком сведения о блокировке счета ФИО2 также являются препятствием для осуществления ФИО2 снятия наличных денежных средств со своего счета в АО «Альфа-Банк».

В соответствии с п. 5 «Методических рекомендаций о подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента «10 »ноября 2017 г. № —МР»

5. При выявлении кредитной организацией случая принятия ею решения об отказе по основаниям, не связанным с наличием риска ОД/ФТ клиента или его операций (например, в случае представления клиентом запрошенных кредитной организацией документов, отсутствие которых ранее послужило основанием для принятия ею решения об отказе),

а также в случае исключения оснований для отнесения клиента к группе клиентов, имеющих высокую степень (уровень) риска ОД/ФТ, информировать об этом Росфинмониторинг путем направления соответствующего электронного сообщения (соответствующих электронных сообщений) об удалении ранее направленных в соответствии с пунктами 13 и 13 1 статьи 7 Федерального закона N2 115-ФЗ сведений (с указанием в таком сообщении (таких сообщениях) причин их удаления).

В соответствии с п.7 указанных Методических рекомендаций

В целях урегулирования возможных конфликтных ситуаций, связанных с принятием решений об отказе, а также решений о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентами по основаниям, предусмотренным пунктами 52 и 11 статьи 7 Федерального закона N2 115-ФЗ, создать (определить) подразделение или определить должностное лицо (должностных лиц) кредитной организации, уполномоченное (уполномоченных) рассматривать соответствующие обращения клиентов и принимать решения по ним.

В случае принятия по результатам рассмотрения обращения клиента решения об удалении сведений, ранее направленных о нем в Росфинмониторинг, кредитной организации рекомендуется информировать об этом Росфинмониторинг путем направления соответствующего электронного сообщения (соответствующих электронных сообщений) об удалении ранее направленных в соответствии с пунктами 13 и 13 1 статьи 7 Федерального закона N2 115-ФЗ сведений (с указанием в таком сообщении (таких сообщениях) причин их удаления, например: «техническая ошибка», «снижение степени (уровня) риска клиента» или иных причин, в том числе предусмотренных пунктом 5 настоящих рекомендаций).

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Альфа-Банк» был заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк».

В рамках договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 были открыты счета с возможностью осуществления по ним операций с использованием эмитированных Банком банковских карт, в том числе счет №…7547 в рублях. К текущему рублевому счету №…7547 Банком были выпущены (привязаны) и выданы ФИО2 три банковские карты.

В этом же отделении банка между АО «Альфа-Банк» и ООО «ТехРезерв» заключен договор банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководителем ООО «ТехРезерв» с момента его государственной регистрации и по настоящее время является ФИО2.

После проведения операции, АО «Альфа-Банк» направило в ООО «ТехРезерв» письмо от ДД.ММ.ГГГГ с уведомлением об ограничении доступа в интернет-банк.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» направило в ООО «ТехРезерв» письмо с просьбой предоставить документы, обосновывающие экономическую целесообразность и законность произведенных операций.

Все необходимые документы в адрес Банка со стороны ООО «ТехРезерв» были предоставлены, однако наложенные ограничения по неизвестным причинам сняты не были.

Одновременно с блокировкой в системе интернет-банк по счету ООО «ТехРезерв», АО «Альфа-Банк» наложило ограничения на функции банковских карт ФИО2, как физического лица, привязанные к его счету №…7547.

Функции банковских карт не разблокированы до настоящего времени.

По сведениям, представленным ответчиком следует, что по счету клиента ФИО2 проводились сомнительные операции, в связи с чем, банком было наложено ограничение на снятие денежных средств по картам через банкоматы и ограничение функциональности дистанционных каналов обслуживания, согласно п. 17.3.4 Приложения № к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц.

Вместе с тем, ограничения Банком были наложены лишь на карты ФИО2,( запрет на снятие наличных в банкомате) и на функции дистанционного банковского обслуживания, ограничения на счет в порядке п. 11 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" не накладывались, отказ в проведении операций не выносился.

Решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по иску ФИО2 к АО «Альфа-Банк» о возложении обязанности, установлено, что предусмотренная в Договоре возможность блокировать любые карты, выпущенные клиенту в рамках Договора, не предоставляет Банку право сохранять данную блокировку по своему усмотрению бессрочно, т.к. в ином случае данные условия Договора будут не соответствовать ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В этой связи, суд пришел к выводу, что у Банка отсутствуют законные основания для сохранения ранее наложенных ограничений, в связи с чем, установил, что требования истца об их отмене подлежат удовлетворению.

решением постановлено:

Возложить на АО «Альфа-Банк» обязанность отменить наложенные ограничения на снятие наличных денежных средств по картам через банкоматы и на функции дистанционного банковского обслуживания по счету №, открытому в АО «Альфа-Банк» на имя ФИО2.

При изложенных обстоятельствах, решением суда установлено нарушение прав истца как собственника денежных средств свободно распоряжаться своими собственными денежными средствами на счете в соответствии со ст. 209 и ст. 845 ГК РФ выраженное в действиях банка по отказу в осуществлении ФИО2 операций по снятию наличных денежных средств со счета ФИО2 № и бездействие банка по информированию Росфинмониторинга путем направления соответствующего электронного сообщения об удалении ранее направленных сведений об отказе в осуществлении ФИО2 операций по снятию наличных денежных средств с этого счета.

В соответствии со ст. 15 ФЗ "О защите прав потребителя"

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает продолжительность нарушения прав истца, принципы разумности и справедливости. С учетом данных обстоятельств, суд полагает, что требования истца о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению в размере 20 000 руб.

В соответствии со cт.103 ГПК РФ государственная пошлина от уплаты которой освобожден истец, подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета в размере 300 руб. за требования неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать АО «Альфа Банк» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в сумме 20 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Красноярска.

Председательствующий подпись И.В. Леонтьева

Копия верна

Судья И.В.Леонтьева