Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Герасимова М. В. к АО «Россельхозбанк» о расторжении договора банковского вклада, взыскании суммы вклада, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

У С Т А Н О В И Л:

Герасимов М.В. обратился с иском указанным выше, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению о размещении вклада № он внес на счет АО «Россельхозбанк» 510 000 рублей по ставке «До востребования». Срок размещения вклада был определен 91 календарный день, день его возврата - ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка составляла 7, 10% годовых. По истечении 91 дня со дня внесения вклада, ДД.ММ.ГГГГ, он дополнил сумму вклада на 170 000 рублей, после чего общая сумма составила 689 000 рублей. В январе 2019 года, из-за трудности в деньгах, он решил расторгнуть соглашение с банком. Направил ответчику уведомление о прекращении отношений и возврате всей суммы вклада, о выплате процентов. Его требования до настоящего времен не выполнены, в связи с чем он вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Герасимов М.В. просит суд взыскать с АО «Россельхозбанк» 689 000 руб. сумму вклада; 24 083 руб. проценты по вкладам; 713 083 руб. неустойку за невыполнение требования о возврате вклада и процентов; 710 000 руб. компенсацию морального вреда; 1 068 083 руб. штрафа; 50 000 руб. сумму оплаты услуг представителя, всего 3 254 249 рублей.

Истец Герасимов М.В. в судебном заседании исковые требования поддержал, суду пояснили соответствующее изложенному в исковом заявлении, и в представленных дополнениях. Настаивал на удовлетворении требований, связанных с банковским вкладом, полагал, что на его правоотношения с банком должны распространяться положения ФЗ «О защите прав потребителей».

Представитель истца Николаев В.Н. поддержал требования истца, считал требования Герасимова М.В. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» Албахтина М.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала позицию письменных отзывов, приобщенных к материалам дела. Полагала, что иск необоснованно заявлен в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей», помимо этого, никаких нарушений обязательств со стороны банка в отношении Герасимова М.В. не имело место.

Допрошенная в качестве свидетеля Ф.И.О. специалист банка в г.Волжске, суду показала, что 12.04.2018г. истцу банком было предложено снятые с банковского вклада денежные средства вложить в приобретение облигаций, сто предоставляло истцу получение более высокого дохода, получение гарантированного дохода. Приобретение облигаций произошло с соблюдением всех норм действующего законодательства «О рынке ценных бумаг», с ознакомлением истцом с данными документами, с предоставлением полной информации по сделке и ее порядку. В настоящее время истец обратился с заявлением о расторжении заключенного Соглашения, однако без соблюдения окончательного порядка - обращение с поручением к брокеру о продаже данных ценных бумаг по согласованной с брокером цене. Никаких прав Герасимова М.В. банк не нарушил.

Выслушав истца, его представителя, представителя ответчика, допросив свидетеля, изучив материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» все услуги оказываются Банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением потребителей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Вклад «Доходный» на имя Герасимова М. В. был открыт ДД.ММ.ГГГГ сроком на 91 день, сумма вклада 510 000,00 рублей, закрыт клиентом ДД.ММ.ГГГГ. Сумма вклада при закрытии с учетом начисленных процентов по вкладу составила 519 027,70 рублей. После закрытия вклада денежные средства перечислены на текущий счет №.

ДД.ММ.ГГГГ клиент дополнительно внес наличные на тот же текущий счет в сумме 170 000,00 рублей.

В тот же день ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления об акцепте условий Регламента оказания брокерских услуг АО «Россельхозбанк», открытии индивидуального инвестиционного счета и об акцепте Условий осуществления депозитарной деятельности АО «Россельхозбанк» между Герасимовым М. В. и Банком заключено Соглашение об оказании брокерских услуг № от ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства в размере 688 435,00 рублей перечислены на брокерский счет Герасимова М. В., из них 688 000,00 рублей - на покупку облигаций, 435,00 рублей - в уплату комиссии согласно тарифам на оплату услуг Банка, предоставляемых в рамках брокерского обслуживания и тарифам Московской биржи.

В соответствии с Регламентом ДД.ММ.ГГГГ Клиентом дано поручение Банку на покупку в рамках первичного размещения субординированных облигаций АО «Россельхозбанк» серии № без установленного срока погашения, с возможностью погашения по усмотрению кредитной организации - эмитента (колл-опцион) в количестве 688 шт. по цене 100% от номинальной стоимости.

При этом инвестирование в облигации не является открытием вклада, о чем клиенту было указано в ответе Банка от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6.1.3 Регламента оказания брокерских услуг АО «Россельхозбанк» Банк по электронной почте на адрес Клиента, указанный в Заявлении, направляет отчетность, содержащую сведения обо всех сделках, совершенных: в течение дня по его Поручениям, и иных операциях, предусмотренных Регламентом, не позднее окончания рабочего дня, следующего за отчетным днем.

Поручение исполнено Банком ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, о чем на электронный адрес Клиента направлен отчет.

Таким образом, материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ закрыт в установленный условиями договора вклада срок (ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, в т.ч. начисленные проценты, перечислены на текущий счет истца в полном объеме).

ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления об акцепте условий,. Регламента оказания брокерских услуг АО «Россельхозбанк» (далее - Регламент), открытии индивидуального инвестиционного счета и об акцепте" Условий осуществления депозитарной деятельности АО «Россельхозбанк» (далее - Заявление) от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком заключено Соглашение об оказании брокерских услуг № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Соглашение). ДД.ММ.ГГГГ истцом перечислены денежные средства в размере 688 435 (шестьсот восемьдесят восемь тысяч четыреста тридцать пять) рублей на брокерский счет по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Регламентом подано поручение от имени истца на покупку в рамках первичного размещения субординированных облигаций АО «Россельхозбанк» серии № без установленного срока погашения, с возможностью погашения по усмотрению кредитной организации - эмитента (колл-опцион), в количестве 688 шт. по цене 100% от номинальной стоимости. Поручение исполнено Банком ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

В соответствии с условиями Регламента на адрес электронной почты истца, указанный в Заявлении, была направлена отчетность, содержащая информацию по сделкам с ценными бумагами.

Подписанное со стороны Герасимова М.В. заявление свидетельствует о том, что с содержанием Деклараций о рисках, в том числе связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и срочном рынке он ознакомлен и принимает на себя все возможные риски, связанные с проведением данных операций.

Целью декларации о рисках является предоставление Клиенту информации о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках, и предупреждение о возможных потерях при осуществлении операций на финансовых рынках. Ответственность за риски инвестиций в облигации не может быть возложена на Банк, так как они находятся вне разумного контроля сторон и их возможности предвидеть и предотвратить последствия таких рисков ограничены. В Декларации установлено, что Клиент может недополучить прибыль, либо понести убытки.

В этом случае Банк не компенсирует Клиенту недополученную прибыль, либо убыток. Содержание Декларации о рисках призвано помочь Клиенту понять риски этого вида деятельности, определить их приемлемость, реально оценить свои финансовые цели и возможности и ответственно подойти к решению вопроса о принятии инвестиционного решения.

К договорам субординированного кредита (депозита, займа) или условиям облигационного займа правила Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, кредите, банковском вкладе, дарении применяются с учетом особенностей, установленных статьей 25.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет истца, указанный в анкете Клиента (Депонента), открытый в Марийском региональном филиале, перечислен купонный доход по приобретенным ДД.ММ.ГГГГ облигациям АО «Россельхозбанк» выпуска 01Т1 в количестве 688 штук (номер государственной регистрации 42903349В) в размере 30 877 (тридцать тысяч восемьсот, семьдесят семь) рублей 44 копейки.

Установлено, что эмиссионные документы размещены на сайте Банка в "разделе «Облигации АО «Россельхозбанк» - серии №»;. https://www.rshb.ru/investors/obligatio/. Суд приходит к выводу, что обязательства эмитентом исполнены в полном объеме и в установленный срок.

Уведомление о правах и гарантиях содержится в Приложении 6 к Регламенту. В. соответствии с п. 6.2.1 Регламента Банк предоставляет по запросу Клиента, оформленному по форме Приложения 6.1 к Регламенту, предусмотренные законом информацию и документы по месту заключения Соглашения.

В отношении возврата денежных средств с брокерского счета (ИИС) сообщаем, что в соответствии с п. 7.3 Регламента Клиент имеет право в-любой момент расторгнуть Соглашение V в одностороннем порядке путем направления Банку письменного уведомления о расторжении -. V Соглашения по форме Приложения 11 к Регламенту.

В случае наличия ценных бумаг на счетах депо Клиента на момент расторжения договора Клиент обязан предоставить в Депозитарий Банка поручение на снятие с учета ценных бумаг в соответствии с Условиями осуществления депозитарной деятельности АО «Россельхозбанк»(далее-Условия).

Если на дату расторжения Соглашения от Клиента не поступит поручение на перевод ценных бумаг с торгового раздела счета депо, Банк вправе без дополнительных Распоряжений перечислить все ценные бумаги на основной счет депо Клиента, с учетом требований Условий. Продажа ценных бумаг Клиента может быть осуществлена Банком только на основании полученных от Клиента поручений в соответствии с Регламентом.

ДД.ММ.ГГГГГерасимову М. В. на текущий счет был перечислен купонный доход в размере 30 877,44 рублей. ДД.ММ.ГГГГ данные денежные средства были получены Герасимовым М. В. со счета по расходной операции. Также купонный доход был получен истцом в конце апреля 2019 года.

Суд приходит к выводу, что истец понимал и понимает, что им заключено соглашение об оказании брокерских услуг.

Согласно п. 7.3 Регламента клиент имеет возможность выставить по телефону поручение на продажу принадлежащих ему облигаций и по факту совершения сделки подать поручение на вывод денежных средств с брокерского счета на текущий счет. Для этого ДД.ММ.ГГГГ им по акту приема- передачи передан Банку конверт с заявлением об установлении пароля идентификации (кодового слова). После вывода денежных средств с брокерского счета, полученных от продажи облигаций, клиент по своей инициативе может расторгнуть соглашение об оказании брокерских услуг. В случае если клиент не желает отчуждать принадлежащие ему облигации по текущим рыночным ценам, но при этом хочет расторгнуть соглашение об оказании брокерских услуг с Банком, то клиент может осуществить перевод принадлежащих ему облигаций к профессиональному участнику рынка ценных бумаг, обладающего лицензией на осуществление депозитарной деятельности, и после этого инициировать расторжение соглашения об оказании брокерских услуг с Банком.

На претензии клиента Банк отвечал ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ с подробным пояснением, однако до настоящего времени Истцом не дано Банку поручение в установленном порядке на продажу ценных бумаг с дальнейшим выводом денежных средств с индивидуального инвестиционного счета.

Таким образом, договор банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету № по вкладу «Доходный» №. В связи с этим требование о его расторжении предъявлено неправомерно. В нарушение статьи 56 ГПК РФ. Истцом не представлены доказательства обратного, не представлено правовое обоснование заявленных требований.

Закон РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Преамбулой данного Закона предусмотрено, что потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести, либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, тогда как действия по совершению операций на рынке ценных бумаг, срочном и валютном рынке в рамках Договора БО осуществлялись истцом на свой риск с целью систематического получения прибыли от пользования имуществом.

Между тем, ст. 2 ГК РФ, определяет предпринимательскую деятельность как самостоятельную, осуществляемую на свой риск деятельность, направленную на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке.

Обсуждаемый Договор на брокерское обслуживание заключен в соответствии со ст. 3 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", а также принятых в его исполнение подзаконных актов федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг.

В соответствии со ст. 3 Закона "О рынке ценных бумаг", поручения Клиента для Брокера имеют первостепенное значение. В своей деятельности Брокер исполняет поручения Клиента на заключение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами в точном соответствии с условиями поручения. Сделки заключаются Брокером с другими участниками организованных торгов - профессиональными участниками рынка ценных бумаг, в соответствии с Федеральным законом от 21.11.2011 года N 325-ФЗ "Об организованных торгах", согласно которому (ст. 16) к участию в организованных торгах лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг.

Таким образом, в своей брокерской деятельности ответчик при выполнении обязательств по Договору выполняет посредническую функцию между клиентом, который является инвестором на рынке ценных бумаг и желает самостоятельно заключать сделки с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами на свой риск, с целью систематического получения прибыли от собственных денежных средств и их инвестирования, то есть отвечает всем признакам предпринимательской деятельности. Истец самостоятельно принимает решения, какие финансовые инструменты приобретать или продавать, и в какой момент времени. Истец самостоятельно несет все риски, связанные с такими сделками, получает прибыль от указанных сделок и терпит убытки. Денежные средства передаются Брокеру исключительно в целях обеспечения исполнения обязательств по сделкам, заключенным Брокером по поручению Клиента (ст. 3 Закона "О рынке ценных бумаг").

Одновременно, суд не усматривает противоречия условий Договора и регламента другим нормам закона, в связи с чем, оснований для признания соглашения, ничтожными, не имеется. Сведений, что истец банком был введен в заблуждение, в материалах дела не имеется. Во всех документах имеются подписи истца, он обладает высшим юридическим образованием, был ознакомлен со всеми документами. Суд приходит к выводу, что истец понимает о происходящем, а также о необходимости совершения брокеру поручения для получения денежных средств от продажи облигаций, однако доказательств четкого поручения и его условий брокеру, истец суду не предоставил. Такого основания для предъявления иска суду не предоставил.

Свои требования основывает на законе «О защите прав потребителей», на наличие банковского вклада у ответчика и отказе о возврате денежных средств со вклада.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заключенный между сторонами Договор (соглашение об оказании брокерских услуг и заключении договора счета депо) соответствует требованиям закона, действия ответчика были совершены во исполнение условий договора, возникшие между сторонами правоотношения не регулируются Законом РФ "О защите прав потребителей", оснований для удовлетворения иска не имеется.

Деятельность по совершению сделок с ценными бумагами, договоров, являющихся производными финансовыми инструментами носит рисковый характер, направлена на извлечение прибыли, и не может быть признана деятельностью, направленной на удовлетворение личных (бытовых) нужд.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что какого-либо вклада с банком на заявленную истцом сумму, не имеется, не имеется отказа банка в возврате денежных средств со вклада, установлено наличие Соглашения ИИС и договора счета депо, на которые не распространяются нормы ФЗ «О защите прав потребителей», в связи с чем суд приходит к выводу об отказе Герасимову М.В. в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ суд

решил:

Отказать Герасимову М. В. в удовлетворении исковых требованиях к АО «Россельхозбанк» о расторжении договора банковского вклада, взыскании суммы вклада, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РМЭ в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме через Волжский городской суд РМЭ.

Судья Е.Б. Емельянова

В окончательной форме решение

Вынесено 6 мая 2019 года