Гражданский кодекс часть 1

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи ФИО7., при секретаре ФИО4, с участием представителя истца ФИО5, представителя ответчика ПАО НБ «Траст» ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО НБ «Траст» о признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование требований указал, что между ним и ПАО «Национальный банк ТРАСТ» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ он обратился в офис банка с целью досрочного полного погашения суммы кредита и закрытия кредитного договора. Сотрудник банка определил сумму необходимую для полного закрытия кредита в размере <данные изъяты>. Согласно заявления на полное досрочное погашение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заполненного им на бланке банка, он внес на счет для полного погашения кредита <данные изъяты> рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером №№. Работники банка подтвердили полное исполнение кредитного договора с его стороны. ДД.ММ.ГГГГ он получил CMC уведомление о наличии задолженности по данному кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей. Он обратился в банк с требованием, разъяснить, каким образом образовалась данная задолженность. В ответе на его обращение по причине образовавшейся задолженности ему сообщили, что сумма необходимая для полного погашения задолженности была рассчитана неверно. Из выписки лицевого счета видно, что ДД.ММ.ГГГГ он внес необходимую сумму для погашения кредита. Если ответчик полагал что сумма для погашения не достаточна, он должен был предоставить ему новый график платежей. Однако, вышеуказанная операция банком произведена не была, факт поступления суммы в размере <данные изъяты> руб. Банк расценил поступление данных денежных средств как пополнение текущего счета заемщика. Как следует из письма руководителя отдела урегулирования отношений с клиентами управления по работе с обращениями клиентов Банка «ТРАСТ» (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, банк не произвел погашение задолженности в связи с досрочным возвратом кредита, а продолжал списывать очередные ежемесячные платежи с начислением процентов. На протяжении двух лет он никакой информации о наличии долга не получал. В справке предоставленной банком о движении по кредитному счету денежных средств, долг за ним не значится.

Просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным, взыскать с ПАО НБ «Траст» в его пользу компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Дело рассмотрено в отсутствие истца ФИО2 с учетом положений, предусмотренных ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель истца ФИО5 в судебном заседании поддержал исковые требования и изложенные в нем доводы.

Представитель ответчика ПАО НБ «Траст» ФИО6 в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что между банком и ФИО2ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме был заключен договор №. При подписании заявления на получение потребительского кредита в п.1.3 заявления заемщик указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора. По условиям договора клиент обязан обратиться в офис банка с заявлением за месяц до даты полного гашения кредита. Таким образом, непосредственно в дату обращения ДД.ММ.ГГГГ полное досрочное погашение задолженности не могло быть осуществлено. Не позднее ДД.ММ.ГГГГ заемщику необходимо было разместить на счете договора денежные средства в размере <данные изъяты> руб., о чем была оформлена соответствующая справка. Не позднее ДД.ММ.ГГГГ на счете договора были размещены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что меньше суммы, необходимой для осуществления полного досрочного погашения. В связи с вышеизложенным, полное досрочное погашение задолженности не было осуществлено. Как следует из ответа Дирекции клиентской поддержки клиент обратился в банк по телефону горячей линии ДД.ММ.ГГГГ Звонок был принят сотрудником ОТСК ДКП ДД.ММ.ГГГГ. в <данные изъяты> Согласно записи разговора, клиент обратился с целью уточнения полной суммы задолженности по договору №. После проведения идентификации, сотрудником была озвучена информация о том, что до ближайшей даты оплаты сумма для полного погашения составляет в размере <данные изъяты> руб. для оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, сотрудник сообщил, что для осуществления полного досрочного погашения клиенту необходимо обратиться в Отделение банка и написать заявление. Сотрудник пояснил, что при обращении в офис, сотрудники рассчитают точную сумму и проинформируют обо всех необходимых платежах для погашения кредита. Клиент сообщил, что при обращении в Отделение Банка сотрудники рекомендовали перезвонить на Горячую линию. В ходе разговора сотрудник повторно пояснил, что необходимо в офисе написать заявление и сотрудники рассчитают точную сумму для погашения. Клиент ответил: «Я все понял, значит надо обращаться в отделение Банка к менеджеру». В соответствии с ПО Банка платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Согласно справке под № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток собственных средств на счете составлял 0<данные изъяты> руб., сумма для ПДП составляла <данные изъяты>. Таким образом, сумма для ПДП с учетом ближайшего ЕП составляла <данные изъяты> руб. для оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что внесенной суммы оказалось недостаточно для осуществления ПДП в дату ДД.ММ.ГГГГ., закрытие кредитного договора не произошло. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ договор является действующим. По договору имеется просроченная задолженность. Факт внесения заемщиком денежных средств на счет договора, подтверждается выпиской по счету. Факт наличия просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подтверждается текущим состоянием по договору. Просила истцу отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Заслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращений гражданских прав и обязанностей. Договор представляет собой волевой акт, в котором выражено единое волеизъявление участников. Общая воля сторон должна быть сформирована и закреплена в договоре.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны свободны в заключении договора и могут заключать договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и иными правовыми актами.

Граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменном виде.

Согласно ст. 153 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО2 и НБ «Траст» в порядке, определенном ст.ст. 434, 435,438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем акцепта банком заявления (оферты) клиента о предоставлении кредита, был заключен договор №, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых со сроком на <данные изъяты> месяцев, с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты> рублей.

Составными и неотъемлемыми частями договора являются Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), тарифы и график платежей.Из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО2 ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов, обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах: в заявлении о предоставлении кредита, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов, в Тарифах НБ «ТРАСТ», в Тарифах по международной расчетной банковской карте с лимитом разрешения овердрафта», где он подтвердил, что понимает и согласен, что тарифы по карте, Условия и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора, что кредит должен быть возвращен им в оговоренные договором сроки, за пользование кредитом он уплачивает кредитору проценты, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или тарифами, тарифами по карте.

Согласно п. п. 2.5 и 2.6 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов кредит предоставляется клиенту путем безналичного зачисления суммы кредита на счет клиента и перечисляется в соответствии с поручениями клиента, изложенными в заявлении зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. Кредит считается предоставленным кредитором с момента зачисления кредитором суммы кредита на открытый клиенту счет, за исключением случая, указанного в п. 2.10 настоящего Условий.

Плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами ежемесячных платежей, размер которых определяется по формуле аннуитентных платежей с учетом фактического числа дней в году. Каждый ежемесячный платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из: плат, предусмотренных договором и действующими тарифами, суммы процентов за пользование кредитом за процентный период, части суммы основного долга (п. п. 3.1.1 и 3.1.2).

В соответствии с п.3.2.3.1 Условий для проведения полного досрочного погашения Клиенту необходимо лично обратиться в Офис кредитора и оформить соответствующее заявление (ранее и далее - Заявление на ПДП).

В соответствии с п.3.2.3.2.2 Условий полное досрочное погашение задолженности в зависимости от срока (даты) подачи клиентом заявления на ПДП осуществляется кредитором не ранее 30 (тридцатого) календарного дня с даты (включительно) обращения клиента в офис кредитора, если такое обращение произошло по истечении 30 календарных дней (включительно) с момента выдачи кредита.

Согласно п. 3.2.3.3 Условий при желании клиента осуществить полное досрочное погашение задолженности клиент должен к предполагаемой дате погашения задолженности обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности в полном объеме в соответствии с п. 3.1.3 условий, размер которой в обязательном порядке уточняется клиентом при обращении в офис кредитора.

В случае погашения задолженности в полном объеме (после уплаты клиентом всех сумм, предусмотренных п. 3.1.3. настоящих условий, задолженность считается погашенной, а обязательства сторон выполненными в полном объеме. Уплата сумм, предусмотренных п. 3.1.3. настоящих Условий, считается осуществленной в полном объеме в момент списания кредитором соответствующей суммы денежных средств со счета или с момента зачисления такой суммы на иной счет для погашения задолженности по кредиту ( п. 3.2.3.4 Условий).

В соответствии с п.3.2.3.5 Условий в случае недостаточности средств, размещенных клиентом на счете/непоступления необходимых средств на иной счет для погашения задолженности по кредиту (в том числе при задержании поступления денежных средств, перечисленных Клиентом в безналичном порядке из других кредитных организаций или отделений почтовой связи) для осуществления полного досрочного погашения задолженности в полном объеме, в порядке, указанном в п. 3.1.3 настоящих Условий, заявление на ПДП считается недействительным и задолженность погашается Клиентом согласно графику платежей.

При обращении клиента в офис кредитора в целях осуществления частичного (полного) досрочного погашения кредитор предоставляет клиенту информацию о сумме основного долга и процентов, начисленных за фактический срок пользования кредитом, и подлежащих уплате клиентом на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, после оформления соответствующего заявления на ЧПДП/ПДП в указанном выше порядке (п.3.2.4 условий).

В заявлении указано, что истец ознакомлен с условиями договора, что подтверждается его подписью в договоре.

Согласно справке банка от ДД.ММ.ГГГГ№ сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – <данные изъяты> рублей, сумма и дата ближайшего очередного ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, сумма необходимая для выполнения полного досрочного погашения кредита на ДД.ММ.ГГГГ (без учета имеющегося остатка на счете) <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в счет полного досрочного погашения по кредиту истец ФИО2 внес денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, то есть меньше суммы, необходимой для осуществления полного досрочного погашения.

Из представленной информации банка у истца ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере <данные изъяты> рублей.

Таким образом, факт досрочного погашения задолженности не подтверждается, следовательно, исковые требования истца ФИО2 о признании кредитного договора исполненным не подлежат удовлетворению.

Доводы истца ФИО2 о том, что сотрудник банка определил сумму в размере <данные изъяты> рублей для полного погашения кредита, не могут быть приняты во внимания, поскольку согласно представленной ответчиком записи разговора с клиентом ФИО2, которая не оспаривалась представителем истца в судебном заседании, сотрудником была озвучена информация о том, что до ближайшей даты сумма для полного погашения составляет в размере <данные изъяты> рублей для оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ Одновременно ФИО2 разъяснено, что для полного досрочного погашения ему необходимо обратиться в отделение банка и написать заявление, где ему рассчитают точную сумму и проинформируют обо всех необходимых платежах для погашения кредита.

Доводы истца о нарушении ответчиком его прав, вытекающих из Закона «О защите прав потребителя» суд признает несостоятельными, поскольку ФИО2 обязан был самостоятельно уточнить требуемую для полного погашения кредита сумму и обеспечить ее наличие на счете, открытом на его имя в банке. В данном случае, права истца, как потребителя, банком не нарушены.

В нарушение ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлены доказательства, свидетельствующие о сообщении ему ответчиком о размере суммы <данные изъяты> рублей для досрочного полного погашения кредита, как и не представлены доказательства, свидетельствующие об обеспечении истцом нахождения на счете в дату очередного платежа по графику необходимой суммы, не представлены доказательства фактического полного исполнения обязательств по кредитному договору, вследствие чего обязательство ФИО2 не может быть признано исполненным.

Доказательств того, что истец обращался с заявлением в отделение банка для уточнения суммы для полного погашения кредита и то, что указанная сумма соответствует той сумме, которая ФИО2 была оплачена ДД.ММ.ГГГГ, истцом представлено не было.

Представленное истцом заявление-обязательство от ДД.ММ.ГГГГ на полное досрочное погашение кредита, где ФИО2 собственноручно указал сумму платежа в размере <данные изъяты> рублей, таковым доказательством не является.

В силу положений ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О защите прав потребителей», с учетом разъяснений, содержащихся в п. 45 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку нарушений прав истца, как потребителя судом не установлено, основания для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

ФИО2 в удовлетворении исковых требований к Публичному акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании кредитного договора исполненным, взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: ФИО8