Гражданский кодекс часть 1

Евсевлеева обратилась в суд с иском к АО «банк» (далее-банк) о признании недействительным кредитный договор №, применении последствий недействительности сделки, взыскании неосновательного обогащения в сумме 168 086 рублей, компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей, мотивируя следующим.

Карта банка поступила по почте 01.10.2012 года, при этом не прилагался письменный договор с условиями пользования картой и указанием процентов, комиссий, сборов, пени. 17.02.2007г. карта активирована, получены заемные деньги в сумме 45 000 рублей.

С 17.02.2007г. по 29.12.2015г. ежемесячно оплачивалась сумма минимального платежа 5 340 рублей, однако сумма кредита не уменьшалась. За все время ею выплачена сумма 248 086 рублей, т.е. размер переплаты составил 168 086 рублей.

Претензия о возврате излишне уплаченных средств в размере 168 086 рублей оставлена без ответа.

Не заключение кредитного договора в письменной форме влечет недействительность кредитного договора № в сумме 45 000 рублей.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей.

В судебном заседании истец Евсевлеева на требовании настаивала в объёме доводов иска. Пояснила, что сумма займа составила не 45 000 рублей, а 80 000 рублей.

В судебное заседание представитель АО «банк», извещенный о рассмотрении дела, не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие ( ходатайство в отзыве). Суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя банка в соответствии со ст. 167 ч.5 ГПК РФ

Банк представил отзыв на иск, в котором просил отказать в иске.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами ( смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор о кредитной карте является смешанным договором, в котором содержатся элементы кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1).

П.3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п.1).

2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Судом установлено, что между Банком и Евсевлеевой 28.10.2012 года заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Договор заключен путём акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, подписанной Евсевлеевой от 01.10.2012г..

В тексте Заявления-Анкеты указан Тарифный план 1.0.

Из Тарифного плана по кредитным картам, являющегося неотъемлемой частью договора кредитной карты, следует, что базовая тарифная ставка 12,9% годовых; штраф за неуплату минимального платежа- за первый раз подряд 590 руб.; второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб.; третий раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней -0% годовых, базовая процентная ставка по операциям покупок 12,9% годовых, процентная ставка по кредиту 43,8% годовых; комиссия за операцию получения наличных денежных средств 2,9% годовых +390 руб.; плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности.

Составными частями заключенного договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты № являются Заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанные в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (далее-Общие условия), о чём указано в тексте Заявления-Анкеты», подписанного Евсевлеевой 01.10.2012 года.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

Таким образом, согласно п.2.3 Общих условий, п.3 ст. 434 ГК РФ договор был заключен в момент активации кредитной карты путем акцепта банком оферты Евсевлеевой и считается заключенным в письменной форме.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита (далее-ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания её размера в тексте Заявления-Анкеты.

ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, так как график платежей и точных дат погашения по договору кредитной карты не устанавливается (погашение текущей задолженности зависит от поведения клиента). Положения Указания Банка России от 13.05.2008г. № 2008-У не распространяются на правоотношения, вытекающие из договора кредитной карты.

Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором.

Таким образом, не предусмотрена обязанность банка при заключении договора открывать на имя клиента банковский счет.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии, платы согласно ставок Тарифного плана.

В связи с недоказанностью требования о недействительности кредитного договора, нет оснований для применения последствий недействительной сделки и возврате уплаченной банку суммы 168 086 рублей.

Требование о компенсации морального вреда в сумме 5 000 рублей производно от рассмотренных выше основных требований.В связи с принятием решения об отказе основных исковых требований данное требование также подлежит оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске Евсевлеевой Т.Г. отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд РБ через Кабанский районный суд в течение месяца со дня его принятия в мотивированной форме.

Судья Дампилова Ц.В.