Гражданский кодекс часть 1

Хунзахский районный суд Республики Дагестан в составе: председательствующего судьи Магомедовой А.К., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АИБ «Имбанк» (ОАО) к ФИО2 о взыскании задолженности, образовавшейся в результате выдачи денежных средств по расходно – кассовому ордеру в размере 484 573,29 рублей и госпошлины в сумме 8045,73 рублей.

установил:

Истец обратился в Хунзахский районный суд с исковым заявлением о взыскании задолженности, образовавшейся в результате выдачи денежных средств по расходно – кассовому ордеру в размере 484 573,29 рублей в обоснование, которого указывает следующее:

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-46 у АИБ «Имбанк» (ОАО) (зарегистрировано по адресу: 367000, <адрес> «А») (далее – ОАО АИБ «Имбанк», Банк, Истец) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15-406/2014ОАО АИБ «Имбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес регистрации: 367000, <адрес> «А», почтовый адрес:367009, РД, <адрес>), далее - Банк, признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее – Агентство, расположенную по адресу: 109240, <адрес>, ул.<адрес>. Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1, действующий на основании доверенности за № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.6 ст. 50.21 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между Истцом и ФИО2 заключен кредитный договор. Данный договор в архиве конкурсного управляющего не обнаружен. В связи с этим отсутствует возможность предоставления кредитного договора и материалы дела. Согласно имеющейся первично учетной документации истцом произведена выдача в размере 370 000, 00 рублей, о чем свидетельствует выписка по счету и расходно - кассовый ордер. Денежные средства по расходно – кассовому ордеру получены ответчиком из кассы Банка лично, подтверждением чего является поставленная подпись ответчика в расходно – кассовом ордере.

Обязательство перед Банком ответчиком по настоящее время не исполнено и задолженность ответчика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составила 484 573,29 рублей, в том числе: 370 000,00 рублей – основной долг; 114 573,29 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена, истец обращается в суд с требованием о взыскании задолженности с заемщика ФИО2

Согласно ст. 28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика.

В соответствии со ст.333.19 НК РФ, размер государственной пошлины составляет 8045,73 рублей.

В настоящее время на единственном счете АИБ «Имбанк» ОАО открытом в ГРКЦ НБ РД ЦБ РФ, денежных средств недостаточно для уплаты государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, просил рассмотреть дело в соответствии с. п. 5 ст. 167 ГПК РФ по существу в отсутствие истца и выслать истцу копию вынесенного судебного акта.

В судебном заседании ответчик не участвовала, просила рассмотреть дело в её отсутствие в соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ.

В связи с тем, что лица участвующие в деле, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть материал без их участия, суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег кредитором заемщику (ст.807 ГК РФ).

В силу изложенного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступал банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана кредитором заемщикам.

Кредит был получен ФИО2 согласно расходного - кассового ордера за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, согласно имеющейся первично – учетной документации истцом произведена выдача кредита в размере 370 000,00 рублей ответчику, о чем свидетельствует выписка по счету и расходно - кассовый ордер. Денежные средства по расходно – кассовому ордеру получены ответчиком из кассы банка лично, подтверждением чего является поставленная подпись ответчика в расходно – кассовом ордере.

В силу ст.148 ГПК РФ и п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ за № судья самостоятельно устанавливает характер правоотношений сторон и решает вопрос относительно определения закона и иного нормативно – правового акта, которым следует руководствоваться при разрешении спора.

Правоотношения сторон по данному делу носят заемный характер и подпадают под ст.ст. 810, 811 ГК РФ, так как в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ (заем).

В соответствии с п. 2 статьи 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 1 ст. 4, п. 1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 129-ФЗ "О бухгалтерском учете", Постановлению Госкомстата России от ДД.ММ.ГГГГ N 88 "Об утверждении унифицированных форм первичной учетной документации по учету кассовых операций, по учету результатов инвентаризации" расходный кассовый ордер, унифицированная форма N КО-2, применяется для оформления и выдачи наличных денег из кассы организации. При выдаче денег по расходно-кассовому ордеру отдельному лицу кассир требует предъявления документа, удостоверяющего личность получателя, записывает наименование и номер документа, кем и когда выдан и отбирает расписку получателя в соответствующей графе платежного документа. Расписка в получении денег может быть сделана получателем только собственноручно чернилами или шариковой ручкой с указанием полученной суммы: рублей - прописью, копеек - цифрами.

В связи с тем, что представленный суду расходно – кассовый ордер за № от ДД.ММ.ГГГГ, соответствует требованиям действующего законодательства, содержит все необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, представившего заем, ФИО получателя займа, паспортные данные, суммы займа прописью, а главное факт передачи определенной денежной суммы, подтвержденной подписью получателя займа, то его можно отнести к расписке.

Согласно статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.1и 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Исходя из положений пункта 3 статьи 423 ГК РФ договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств по расходно – кассовому ордеру из кассы Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно статье 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается его исполнением.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих доводы иска не представлено, в связи с чем, спор рассматривается по имеющимся в материалах дела, доказательствам.

Стороной истца суду представлен копия расходного - кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, выписка по счету, а также копия паспорта ФИО2

При исследовании указанных документов судом установлено, что подписи ФИО2 в копии её паспорта, выданного ей ДД.ММ.ГГГГ году, и в представленном истцом расходно-кассовом ордере существенно отличаются.

Согласно ст. 79 ГПК РФ при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу.

Между тем, подпись ФИО2, содержащаяся в представленных истцом расходном - кассовом ордере, выполнены в форме рукописной записи «ФИО2», тогда как в представленной самим истцом копии её паспорта, подпись выполнена ФИО2 в форме «НшВ».

Простое визуальное сличение подписей в документах расходно-кассового ордера и паспорте ФИО2, даже при отсутствии специальных познаний в области почерковедения, исключает, по мнению суда, возможность их выполнения одним и тем же лицом.

В этой связи, суд в ходе рассмотрения дела посчитал, что в проведении по делу почерковедческой экспертизы на предмет установления достоверности подписи ФИО2 в вышеуказанном расходном - кассовом ордере, отсутствует необходимость.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что стороной истца суду не представлено доказательств заключения с ответчиком кредитного договора, получения ею суммы кредита и возникновения у нее кредитных обязательств перед Банком.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования АИБ «Имбанк» (ОАО) к ФИО2 о взыскании задолженности, образовавшейся в результате выдачи денежных средств по расходно – кассовому ордеру в размере 484 573,29 рублей удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом не уплачена государственная пошлина в сумме 8045,73 руб.

Указанная сумма подлежит возмещению за счет истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АИБ «Имбанк» (ОАО) к ФИО2 о взыскании задолженности, образовавшейся в результате выдачи денежных средств по расходно – кассовому ордеру за № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 484 573,29 рублей и государственной пошлины в размере 8045,73 отказать.

Взыскать с АИБ «Имбанк» (ОАО) в пользу государства расходы по уплате государственной пошлины в размере 8045,73 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Дагестан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.К. Магомедова