Гражданский кодекс часть 1

ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» обратилось в суд с иском к Романову Д. И. о взыскании задолженностей: по договору потребительского кредита № от 22.04.2021 г. в размере 809747,38 рублей, из которых: срочная задолженность- 708735,09 рублей, просроченная задолженность-59494,47 рублей, задолженность по процентам-39119,51 рублей, неустойка-2398,31 рублей; процентов по договору потребительского кредита № от 22.04.2021 г. начисляемые на сумму основного долга в размере 14,90 % годовых, начиная с 10.03.2023 г. по день фактического возврата суммы основного долга; по договору потребительского кредита № от 23.07.2021 г. в размере 427867,67 рублей, из которых: срочная задолженность- 376517,45 рублей, просроченная задолженность-28680,69 рублей, задолженность по процентам-21433,24 рублей, неустойка-1236,29 рублей; процентов по договору потребительского кредита № от 23.07.2021 г. начисляемые на сумму основного долга в размере 14,90 % годовых, начиная с 10.03.2023 г. по день фактического возврата суммы основного долга; по договору потребительского кредита № от 22.04.2021 г. в размере 14900,06 рублей, из которых: срочная задолженность- 8317,51 рублей, просроченная задолженность-5070,44 рублей, задолженность по процентам-1349,75 рублей, неустойка-162,36 рублей; процентов по договору потребительского кредита № от 22.04.2021 г. начисляемые на сумму основного долга в размере 25 % годовых, начиная с 10.03.2023 г. по день фактического возврата суммы основного долга; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14462,58 рублей.

В обоснование заявленных требований указало, что 22.04.2021 г. между ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и Романовым Д.И. был заключен договор потребительского кредита № со сроком возврата кредита- март 2026 г., в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1000000 рублей, под 14,90 % годовых.

23.07.2021 г. между ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и Романовым Д.И. был заключен договор потребительского кредита № на выпуск и обслуживание кредитной банковской карты, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 500000 рублей, под 14,90 % годовых.

22.04.2021 г. между ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и Романовым Д.И. был заключен договор потребительского кредита № на выпуск и обслуживание кредитной банковской карты, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 15000 рублей, под 25 % годовых.

Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет условия заключенных договоров, в связи с чем, образовалась задолженность, которую банк просит взыскать.

Представитель истца ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Ответчик Романов Д.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом решен вопрос о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 22.04.2021 г. между ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и Романовым Д.И. был заключен договор потребительского кредита № со сроком возврата кредита- март 2026 г., в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1000000 рублей, под 14,90 % годовых.

Согласно пунктам 6 договоров (информация об индивидуальных условиях потребительского кредита), сторонами согласовано условие о том, что заемщик обязан возвращать сумму кредита и уплачивать ежемесячные проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором и графиком платежей по кредиту.

В соответствии с пунктами 12 договоров (информация об индивидуальных условиях потребительского кредита), в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки.

В соответствии с договором потребительского кредита, банк ежемесячно на расчетную дату рассчитывает и представляет к счету сумму минимального платежа, обязательного к погашению в течение платежного периода, а заемщик обязан ежемесячно следить за своевременным поступлением средств на счет в размере, достаточном для исполнения обязательств по договору, а в случае их недостаточности, разместить указанный платеж на счете до окончания платежного периода (п. 5,6 договора).

Согласно п. 12 договора и установленными «Тарифами» за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Исполнение Банком ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» своих обязательств по предоставлению Романову Д.И. денежных средств ответчиком не оспорено и судом под сомнение не ставится.

Изложенные обстоятельства не являются предметом спора между сторонами, письменные доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, сторонами не оспорены.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Между тем, получив кредиты заёмщик Романов Д.И. допустил нарушение принятых на себя обязательств по возврату кредитов и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по расчётам ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» по состоянию на 09.03.2023 г.:

- по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 809747,38 рублей, из которых: срочная задолженность- 708735,09 рублей, просроченная задолженность-59494,47 рублей, задолженность по процентам-39119,51 рублей, неустойка-2398,31 рублей;

- по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 427867,67 рублей, из которых: срочная задолженность- 376517,45 рублей, просроченная задолженность-28680,69 рублей, задолженность по процентам-21433,24 рублей, неустойка-1236,29 рублей;

- по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 14900,06 рублей, из которых: срочная задолженность- 8317,51 рублей, просроченная задолженность-5070,44 рублей, задолженность по процентам-1349,75 рублей, неустойка-162,36 рублей.

Согласно п. 1 ст. 9.1 «О несостоятельности (банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Такой мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе ИП был введен Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 года № 497.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44, предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течении 6 месяцев. Данное постановление вступило в силу 01.04.2022 г., срок его действия ограничен 01.10.2022 года.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых они распространяются, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) и одновременно накладывают на них дополнительные ограничения (п. 4 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44).

Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в исковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Вместе с тем, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

В соответствии с абз. 3 п. 1 ст.9.1 Закона о банкротстве любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Отказ от моратория вступает в силу со дня опубликования соответствующего заявления и влечен неприменение к отказавшемуся лицу всего комплекса преимуществ и ограничений со дня введения моратория в действие, а не с момента отказа от моратория.

Согласно расчетам истца, банком по договорам начислены неустойки за период с 01.09.2022 г. по 09.03.2023 г., которые с учетом Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 года № 497 подлежат перерасчету, не включая период неустойки с 01.09.2022 г. по 01.10.2022 г.

Неустойка на основной долг по потребительскому кредиту №С-7112104518/03 от 22.04.2021 г. за период со 02.10.2022 г. по 18.11.2022 г. составит 336,91 рублей (48*0,05%*14037,99). Итого неустойка на основой долг составит 1478,68 рублей ((336,91+127,06+723,21+427,21+271,30+70,82)-477,83).

Неустойка на просроченные проценты по потребительскому кредиту №С-7112104518/03 от 22.04.2021 г. за период со 02.10.2022 г. по 18.11.2022 г. составит 226,33 рублей (48*0,05%*9430,56). Итого неустойка на просроченные проценты составит 895,92 рублей((226,33+1,60+89,10+203,07+10,25+186,28+281,35+5,45+5,83+174,03+2,25+37,26)-326,88).

Всего неустойка по потребительскому кредиту №С-7112104518/03 от 22.04.2021 г. составит 2374,60 рублей (1478,68+895,92).

Неустойка на основной долг по потребительскому кредиту №С-7112103442/03 от 23.07.2021 г. за период со 02.10.2022 г. по 18.11.2022 г. составит 157,42 рублей (48*0,05%*6558,97). Итого неустойка на основой долг составит 712,39 рублей ((157,42++61,13+348,65+205,53+130,52+34,27)-225,13).

Неустойка на просроченные проценты по потребительскому кредиту №С-7112103442/03 от 23.07.2021 г. за период со 02.10.2022 г. по 18.11.2022 г. составит 119,01 рублей (48*0,05%*4958,69). Итого неустойка на просроченные проценты составит 512,15 рублей ((119,01+0,75+46,92+147,26+4,85+98,26+148,63+2,63+2,80+92,05+1,08+19,76)-171,85).

Всего неустойка по потребительскому кредиту №С-7112104518/03 от 22.04.2021 г. составит 1224,54 рублей (712,39 +512,15).

Неустойка на основной долг по потребительскому кредиту №Л-7112104519/03 от 22.04.2021 г. за период со 02.10.2022 г. по 18.11.2022 г. составит 6,38 рублей (17*0,05%*751). Итого неустойка на основой долг составит 138,86 рублей ((6,38+3,79+2,60+13,96+26,83+32,70+8,18+11,48+5,29+12,20+2,36+3,75+12,29+5,97+0,54+4,21)-13,67).

Неустойка на просроченные проценты по потребительскому кредиту №Л-7112104519/03 от 22.04.2021 г. за период со 01.11.2022 г. по 09.03.2023 г. составит 22,48 рублей ((25,75-0,11-0,01)-3,15).

Всего неустойка по потребительскому кредиту №С-7112104518/03 от 22.04.2021 г. составит 161,34 рублей (138,86 +22,48).

Учитывая, что ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по погашению задолженностей в полном размере, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы задолженности:

- по договору потребительского кредита №С-7112104518/03 от 22.04.2021 г. в размере 809723,67 рублей, из которых: срочная задолженность- 708735,09 рублей, просроченная задолженность-59494,47 рублей, задолженность по процентам-39119,51 рублей, неустойка-2374,60 рублей;

- по договору потребительского кредита №С-7112103442/03 от 23.07.2021 г. в размере 427855,92 рублей, из которых: срочная задолженность- 376517,45 рублей, просроченная задолженность-28680,69 рублей, задолженность по процентам-21433,24 рублей, неустойка-1224,54 рублей;

- по договору потребительского кредита №Л-7112104519/03 от 22.04.2021 г. в размере 14899,04 рублей, из которых: срочная задолженность- 8317,51 рублей, просроченная задолженность-5070,44 рублей, задолженность по процентам-1349,75 рублей, неустойка-161,34 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании процентов по кредитным договорам по день фактического возврата сумм основного долга подлежат удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ суд также взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по государственной пошлины в сумме 14462,58 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Романова ДИ (паспорт серия №) в пользу ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» (ИНН №) задолженность по состоянию на 09.03.2023 г. - по договору потребительского кредита № от 22.04.2021 г. в размере 809723,67 рублей, из которых: срочная задолженность- 708735,09 рублей, просроченная задолженность-59494,47 рублей, задолженность по процентам-39119,51 рублей, неустойка-2374,60 рублей; по договору потребительского кредита № от 23.07.2021 г. в размере 427855,92 рублей, из которых: срочная задолженность- 376517,45 рублей, просроченная задолженность-28680,69 рублей, задолженность по процентам-21433,24 рублей, неустойка-1224,54 рублей; по договору потребительского кредита № от 22.04.2021 г. в размере 14899,04 рублей, из которых: срочная задолженность- 8317,51 рублей, просроченная задолженность-5070,44 рублей, задолженность по процентам-1349,75 рублей, неустойка-161,34 рублей.

Взыскать с Романова ДИ (паспорт серия №) в пользу ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» (№) расходы по оплате государственной пошлины в размере 14462,58 рублей.

Взыскать с Романова ДИ (паспорт серия 7514 №) в пользу ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» (№) проценты по договору № от 22.04.2021 г., начисляемые на сумму основного долга в размере 14,90% годовых, начиная с 10.03.2023 года по день фактического возврата суммы основного долга в размере 708735,09 рублей или ее остатка.

Взыскать с Романова ДИ (паспорт серия 7514 №) в пользу ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» (№) проценты по договору № от 23.07.2021 г., начисляемые на сумму основного долга в размере 14,90% годовых, начиная с 10.03.2023 года по день фактического возврата суммы основного долга в размере 376517,45 рублей или ее остатка.

Взыскать с Романова ДИ (паспорт серия 7514 №) в пользу ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» (№) проценты по договору № от 22.04.2021 г., начисляемые на сумму основного долга в размере 25% годовых, начиная с 10.03.2023 года по день фактического возврата суммы основного долга в размере 8317,51 рублей или ее остатка.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: п/п А.В. Ус

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья: А.В.Ус

Секретарь: Э.Д. Мерханова

Мотивированное решение составлено 18 сентября 2023 года.