Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ФИО3 к ПАО «Сбербанк» в лице дополнительного офиса №8612/0159 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк» в лице дополнительного офиса №8612/0159 о взыскании денежных средств. В обоснование иска указала, что является держателем дебетовой банковской карты ПАО Сбербанк, со счета которой {Дата изъята} была списана сумма 120 000 рублей на счет карты {Номер изъят}, ФИО получателя - М.Ф.Ф. Списание денежных средств со счета ФИО3 было произведено без ее распоряжения, в связи с чем истец полагает, что ПАО «Сбербанк» обязан возвратить списанную со счета сумму.

На основании изложенного, руководствуясь положениями Закона «О защите прав потребителей» истец просит взыскать с ПАО «Сбербанк» в свою пользу денежные средства в размере 120 000 руб.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представителем истца представлен листок нетрудоспособности.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержал, настаивал на том, что ответчиком не представлены доказательства наличия распоряжения истца на перевод денежных средств, в связи с чем денежные средства подлежат возврату.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» по доверенности ФИО2 в судебном заседании с требованиями истца не согласилась, в удовлетворении иска просила отказать по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление, указав, что спорная операция была проведена ФИО3 через услугу Сбербанк Онлайн на основании полученного Банком смс-сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного клиентом при подключении услуги Мобильный Банк. Полученное Банком смс-сообщение рассматривается им как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам/вкладам клиента.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу ч.1 ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1.22 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 №383–П, банк вправе в целях осуществления перевода денежных средств составлять распоряжения в электронном виде, на бумажных носителях на основании распоряжений в электронном виде, на бумажных носителях, принятых к исполнению от отправителей распоряжений. При этом банк обеспечивает неизменность реквизитов распоряжений, указанных отправителями распоряжений, за исключением реквизитов банка плательщика (при составлении им распоряжения), банков-посредников, а также случая уточнения банком реквизитов распоряжений, предусмотренного пунктом 4.1 настоящего Положения, и случаев, предусмотренных Указанием Банка России от 24.12.2012 №2946-У «О работе с распоряжениями о переводе денежных средств при изменении реквизитов банков, их клиентов», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 18.02.2013 №27153.

Согласно п.1.25 главы 1 указанного Положения №383–П, банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

Согласно п.2.7 Положения, контроль значений реквизитов распоряжений осуществляется посредством проверки в порядке, установленном банком, с учетом требований законодательства, договора значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия.

Пунктом 4.3 Положения предусмотрено, что в случае, если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и иной информации о получателе средств.

Согласно п.3.2 Положения о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения, утвержденного Банком России 27.02.2017 №579–П, для достижения целей внутреннего контроля кредитной организацией выполняются следующие задачи, в том числе, своевременное исполнение распоряжений клиентов на выдачу, перевод и зачисление денежных средств в соответствии с реквизитами, указанными в расчетных и кассовых документах, принимаемых к исполнению.

Статья 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» закрепляет порядок осуществления распоряжения клиента, совокупность информации, позволяющей осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов. Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России (в рассматриваемом случае). Распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде,, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, оператор по переводу денежных средств вправе составить распоряжение от своего имени для исполнения распоряжения клиента; при приёме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством РФ (здесь и далее приводится редакция норм, действовавших на дату рассматриваемых событий).

Одним из инструментов безналичных расчётов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платёжные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение).

В соответствии с 1.4 Положения банковские карты являются видом платёжных карт как инструмент безналичных расчётов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом.

Согласно п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу п. 2.10 Положения клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами. Обязательные реквизиты, которые должен иметь документ по операциям с использованием платежной карты, перечислены в пункте 3.3 Положения (идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты).

Как установлено в судебном заседании, ФИО3 является клиентом ПАО Сбербанк, {Дата изъята} между сторонами заключен договор банковского обслуживания, в рамках которого ей выдана карта Сбербанк VISA Classic Молодёжная личная, счёт {Номер изъят}, карта {Номер изъят}.

{Дата изъята} в 09:14:59 через систему Сбербанк Онлайн был осуществлен перевод с вышеуказанной карты {Номер изъят} клиента ФИО3 на карту {Номер изъят}, принадлежавшую Ф.М.В., в сумме 120 000 рублей.

Для подтверждения распоряжения о переводе денежных средств клиент ФИО3 использовала одноразовые пароли, требующие введения определенной комбинации символов для подтверждения ранее направленного распоряжения. Оформления отдельных платёжных документов (поручений) при проведении расчётов по банковской карте, переводе денежных средств с карты на карту не требуется.

{Дата изъята}, то есть по прошествии почти трёх лет, истец обратилась в ПАО «Сбербанк» с просьбой предоставить подтверждение перевода в названной сумме, указав, что денежные средства были отправлены другому человеку по ошибке.

До указанного периода каких – либо обращений ФИО3 в банк относительно ошибочности перевода не поступало.

Анализируя обстоятельства дела в совокупности с вышеприведёнными нормами законодательства, очевидно, что до {Дата изъята} истцом было осуществлено несколько операций по перечислению денежных средств, каждая из которых, в том числе спорная, подтверждены введением одноразового пароля. Оснований к отказу в проведении операций по переводу денежных средств у Банка, в силу вышеуказанных норм законодательства, не было, в момент списания денежных средств карта находилась у ФИО3, что стороной истца не оспаривалось, из её владения не выбывала. С заявлениями в полицию истец не обращалась, о совершении в её отношении каких – либо противоправных действий не заявляла, как и не обращалась в банк об утере карты, а также о том, что без её ведома по карте совершена операция.

При заключении договора истец была ознакомлена с правилами использования карт, Тарифами, выразила согласие на подписание документов в электронном виде в соответствии с Правилами электронного взаимодействия, что подтверждается представленными банком документами.

Следует отметить, что доказательств обращения ФИО3 в банк с требованием возврата ошибочно уплаченных денежных средств, не представлено, все поданные ей заявления сводятся к желанию узнать полные данные и контактный адрес лица, которому денежные средства были перечислены. Указанное следует из её заявлений в Сбербанк, а также неоднократно озвучено в судебном заседании представлявшим интересы истца ФИО1 Вместе с тем, предоставление данной информации Банком возможно только в строго установленных законом случаях и лицам, указанным в законе, а попытка истца переложить на суд функции правоохранительных органов по розыску лиц, противоречит положениям ст. 57 ГПК РФ, положениям Конституции РФ, Федеральному конституционному закону «О судебной системе».

При указанных обстоятельствах, учитывая конкретные обстоятельства дела, отсутствие каких – либо доказательств в обоснование заявленных требований, суд находит неподлежащими удовлетворению требования ФИО3 о взыскании денежных средств с ПАО Сбербанк.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО3 в удовлетворении заявленных требований в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02 февраля 2021 года.

Судья Н.В. Лопаткина