Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 (далее Банк) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживание карты, судебных расходов,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты №. В обоснование иска указано, что ответчик обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого ответчик просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «<данные изъяты>», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты. При подписании заявления ответчик указала, что в рамках договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы по картам, с которыми она ознакомлена, понимает полностью, согласна. В заявлении ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты. На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ей банковский счёт, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте №. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. Согласно условиям Договора о карте ответчик обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением заключительного счёта выписки. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей истец, на основании условий по карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 585056 руб. 88 коп., выставив и направив ей заключительный счёт - выписку со сроком оплаты до 27.04.2016 г.. Просит взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «<данные изъяты>» № от 28.05.2010 г. - в размере 685056 руб. 88 коп, в том числе: сумму основного долга в размере - 396339 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом в размере 99289 руб., плата за выпуск и обслуживание карты в размере 1500 руб., комиссии за участие в программе по организации страхования в размере 67728 руб. 49 коп., плата за SMS-сервис в размере 900 руб., плата за пропуск минимального платежа в размере 19300 руб., неустойку за неуплату обязательного платежа за период с 28.04.2016г. по 18.12.2018г. в размере - 100000 руб., расходы по оплате государственной пошлины - 10050 руб. 57 коп.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. Дополнительно в возражениях на отзыв ответчика указал, что в соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ срок исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения предъявленного кредитором требования об исполнении обязательства. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования банком, а именно выставлением Заключительного счёта-выписки. В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк на основании п. 5.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 585056 руб. 88 коп., выставив и направив ему Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 27.04.2016 г.. Исчисление срока исковой давности по требованию Банка о взыскании суммы задолженности по Договору о карте начинает исчисляться с 28.04.2016 г. Исковое заявление поступило в суд 31.01.2019 г., т.е. в пределах срока исковой давности. Просит удовлетворить требования в полном объеме.

В судебное заседание ответчик и ее представитель не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили суд рассмотреть дело в отсутствие, представила ходатайство, согласно которого считает, что согласно выписки из лицевого счета № последний платеж ей был произведен 26.11.2015г., в связи с чем требования не подлежат удовлетворению в связи с истечением срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 28.05.2010 года ответчик обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о карте «Русский Стандарт», в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «<данные изъяты>», открыть ей банковский счёт карты для осуществления операций с использованием карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.
В заявлении указано, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» она обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает полностью, согласна. В заявлении также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ей лицевой счёт № и тем самым заключил договор о карте №.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Следовательно, между сторонами заключен договор банковского счета.

С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты и не оспаривается сторонами.
Согласно условиям предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт» Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (п.8.11 Условий).

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты в размере не менее установленного минимального платежа (п.5.14 Условий, п.10 Тарифов) и их списание банком в безакцептном платеже (п.5.6 Условий). Срок возврата задолженности определён моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного счёта выписки (п.5.22 Условий).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По кредитному договору согласно ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании условий договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 585056 руб.88 коп., выставив и направив ей заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 27.04.2016г.

До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности 685056 руб. 88 коп. в том числе: сумма основного долга в размере - 396339 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом в размере 99289 руб., плата за выпуск и обслуживание карты в размере 1500 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования в размере 67728 руб. 49 коп., плата за SMS-сервис в размере 900 руб., плата за пропуск минимального платежа в размере в 19300 руб., неустойка за неуплату обязательного платежа за период с 28.04.2016г. по 18.12.2018г. в размере - 100000 руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате услуг по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из материалов дела, итоговая задолженность для взыскания с ФИО1 банком была сформирована на основании заключительного счета-выписки 28.03.2016г. и должна быть оплачена до 27.04.2016г.

Срок исковой давности по требованию Банка о взыскании суммы задолженности по договору о карте начинает исчисляться с 28.03.2016 г., со дня выставления ответчиком истцу заключительного счёта-выписки со сроком оплаты до 27.04.2016г.

Применительно к настоящему делу в соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности началось с даты окончания срока, предоставленного ответчику для исполнения требования о погашении задолженности (28.04.2016г.), то есть с даты, когда банк установил факт нарушения своего права и принял решение о защите этого права.

Поскольку ФИО1 требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке, исполнены не были, Банк 31.01.2019 г. обратился в суд о взыскании суммы задолженности по Договору о карте, то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности.

В связи с изложенным, довод ответчика о необходимости исчисления срока исковой давности с 26.11.2015г., т.е. с момента прекращения движения денежных средств по счету, является несостоятельным, основанным на неверном толковании норм материального права.

Представленный Банком расчет задолженности проверен судом, признан арифметически правильным, соответствует фактическим обстоятельствам дела, с чем соглашается суд.

Поскольку обязательства перед Банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены, доказательств обратного ответчиком не представлены, то требования Банка о взыскании с ответчика задолженности в сумме 685056 руб.88 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 10050 руб.57 коп.
На основании выше изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, ст.ст. 233-238 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживание карты, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 685056 руб. 88 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10050 руб.57 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Саратовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня его вынесения (16.04.2019 года).

Судья : подпись Н.Г. Балабашина

Копия верна: судья Н.Г. Балабашина

Секретарь: