Гражданский кодекс часть 1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Потемкину ИА о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском о взыскании с Потемкину И.А. задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме 131 929 рублей 51 копейки, судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 3 838 рублей 59 копеек, заявленные требования мотивировав тем, что 638 руб. 59 коп., заявленные требования мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 76 000 рублей. Потемкин И.А. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, систематически не исполнял условия договора, после чего Банк ДД.ММ.ГГГГ года расторг договор, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На обращения с иском в суд задолженность ответчика по договору составила 131 929 рублей 51 копейку, из которых 75 944 рубля 02 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 37 833 рубля 73 копейки – просроченные проценты, 18 151 рубль 73 копейки – штрафные проценты по кредитной карте, которые просит взыскать с ответчика в судебном порядке.

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности, не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик Потемкин И.А. не явился, судом были приняты меры по надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем в материалах дела имеются конверты с уведомлением ответчика по последнему известному месту жительства, вернувшиеся адрес суда с отметкой «по истечении срока хранения». Суд расценивает неполучение ответчиком повесток в почтовом отделении как злоупотребление правом, в связи с чем в соответствии со ст. ст. 115, 116, 117, 167 ГПК РФ, дело рассматривается без его участия, а он считается надлежаще извещенным.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Банк «Тинькофф Кредитные системы» является кредитной организацией и действует на основании генеральной лицензии № 2673, выданной Центральным банком Российской Федерации.

На основании решения единственного акционера от 16 января 2015 года фирменное наименование Банка изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ года в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Потемкиным И.А. посредством офертно-акцептной формы в соответствии с ч. 2 ст. 432, ст. 435, ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ был заключен договор кредитной карты №.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ года, Общих условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» (ЗАО), утвержденных решением Правления ТКС Банк (ЗАО) от 28 сентября 2011 года, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО), а также Тарифах Банка по тарифному плану.

Из предоставленной суду заявлении- оферте видно, что ответчик своей подписью удостоверил, что не согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заёмщиков Банка. Своей подписью в заявлении подтвердила полноту, точность и достоверность данных, указав, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети интернет на странице www.tcsbank.ru, уведомлен о полной стоимости кредита и ознакомлен с Тарифным планом.

Ответчик Потемкин И.А. кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ активировал. С вышеуказанного времени между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме.

После активации кредитной карты ответчик был вправе расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.).

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания таких сведений в заявлении-анкете. Согласно Указаниям Банка России от 13.05.2008 №-2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» ( утратившим законную силу в связи с принятием Федерального закона от 21.12.2013 № 363-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", однако действующим на период заключения кредитного договора) кредитные организации обязаны информировать заемщиков - физических лиц о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со ст. 819 ГК РФ и по договору банковского счета - при кредитовании последнего в соответствии со ст. 850 ГК РФ, при этом согласно п. 2.1 в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

Соответственно, ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах.

В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.7 Общих условий), но в соответствии с п. 5.10, 5.11, 7.2.3 Общих условии, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте (При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.) (п. 5.10 Условий).

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения Ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий Договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.11 Общих условий). Согласно п. 5.10 Общих условий в случае неполучения счета-выписки ответчик обязан обратиться по телефону в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает Ответчика от выполнения им своих обязательств.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор 28 апреля 2012 года, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.2.3 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми Банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в Банк в электронной форме (п. 1.8 Положения).

Из материалов дела следует, что на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 8 г.Абакана № от ДД.ММ.ГГГГ с Потемкина И.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 г.Абакана от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ года отменен.

Размер задолженности ответчика представлен заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности ответчика и расчетом задолженности ответчика, из которых следует, что задолженность ответчика перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 131 929 рублей 51 копейку, из которых 75 944 рубля 02 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 37 833 рубля 73 копейки – просроченные проценты, 18 151 рубль 73 копейки – штрафные проценты по кредитной карте,

При проверке расчета задолженности по кредитному договору судом не установлены противоречия с условиями договора, арифметические ошибки. Расчет не оспорен, контррасчет ответчиком не представлен.

Сведений о том, что кредитный договор на день рассмотрения дела оспорен в суде, не представлено.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает возможным взыскать с Потемкина И.А. заложенность по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере 131 929 рублей 51 копейку, из которых 75 944 рубля 02 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 37 833 рубля 73 копейки – просроченные проценты, 18 151 рубль 73 копейки – штрафные проценты по кредитной карте.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3 838 рублей 59 копеек, что подтверждается платежными поручениями.

При изложенных обстоятельствах, суд определяет к возмещению за счет ответчика расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 3 838 рублей 59 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Потемкина ИА в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ года № в размере 131 929 рублей 51 копейку, из которых 75 944 рубля 02 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 37 833 рубля 73 копейки – просроченные проценты, 18 151 рубль 73 копейки – штрафные проценты по кредитной карте, а также госпошлину в размере 3 838 рубля 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Судья: С.В. Шаповалова

Мотивированное решение составлено 24 сентября 2018 года

Судья: С.В. Шаповалова