Гражданский кодекс часть 1

Семилукский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Волотка И.Н., при секретаре Мацаевой Н.В., рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – Банк) к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд, с указанным иском ссылаясь на то, что 16.09.2015 между истцом и ответчиком ФИО1, заключено соглашение №1514201/0332, в соответствии с договором ей был предоставлен кредит в размере 80800 рублей под 18,5% годовых, срок погашения кредита – 16.09.2020. В настоящее время заемщик не выполняет условия кредитного договора, нарушает сроки уплаты долга.

У ответчика образовалась задолженность по указанному кредитному договору на 18.03.2022 в общей сумме 142946 рублей 55 копеек, из которых просроченный основной долг – 52019 рублей 79 копеек, проценты за пользование кредитом – 25710 рублей 67 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 42813 рублей 22 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 22402 рубля 87 копеек.

16.02.2022 заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, до настоящего времени требование не исполнено.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору <***> от 16.09.2015 в сумме 142946 рублей 55 копеек, из которых просроченный основной долг – 52019 рублей 79 копеек, проценты за пользование кредитом – 25710 рублей 67 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 42813 рублей 22 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 22402 рубля 87 копеек, а также государственную пошлину в сумме 10059 рублей. Расторгнуть указанный кредитный договор, заключенный между ФИО1 и АО «Российский сельскохозяйственный банк».

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.44-45).

Из адресных справок следует, что ФИО1 зарегистрирована по месту жительства по адресу: (л.д.37-39).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась судом по адресу указанному ею в кредитном договоре и месту регистрации (л.д.46), ходатайств об отложении не заявляла, письменных возражений не представила, своих представителей не направила, расчет не оспорила.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, так как последними не представлены сведения об уважительности причин неявки до судебного заседания.

Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

16.09.2015 между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено с оглашение №1514201/0332, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 80800 рублей под 18,5% годовых, полная стоимость кредита 19,244% годовых, срок погашения кредита – 16.09.2020, с оплатой ежемесячного платежа не позднее 20 числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере, установленном в графике платежей, ответчик с условиями кредитования ознакомлена, о чем расписалась (л.д.12-14).

Кредитор условия Соглашения исполнил в полном объеме, перечислив ФИО1 денежные средства в сумме 80800 рублей, что подтверждается банковским ордером № 504610 от 16.09.2015 и выпиской по лицевому счету заемщика (л.д.21, 25-27).

Согласно п. 4.3. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов (далее Правила), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщиков на основании предоставленного банку права в соответствии с пунктом 4.5. Правил.

Заемщик/представитель заемщика обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

Согласно п. 6.1. Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам, согласно п.п. 12.1.1., 12.1.2. Соглашения, содержащего индивидуальные условия кредитования, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (л.д. 12-14, 16-20).

Из представленных документов следует, что обязанности по кредитному договору заемщик не выполняет надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, по состоянию на 18.03.2022 в общей сумме 142946 рублей 55 копеек, из которых просроченный основной долг – 52019 рублей 79 копеек, проценты за пользование кредитом – 25710 рублей 67 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 42813 рублей 22 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 22402 рубля 87 копеек, ответчик неоднократно допускала просрочку ежемесячных выплат по кредиту (л.д.25-27,28-31).

Истцом в адрес ответчика 16.02.2022 направлялось окончательно требование о досрочном возврате суммы кредита до 18.03.2022 и расторжении договора, однако оно оставлено без ответа, обязательства ответчик не исполнил (л.д.22).

Из содержания кредитного договора следует, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 (шестидесяти) дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней (п. п. 4.7., 4.7.1. Правил).

В соответствии с положениями ст.1,8,9,10,11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) гражданское законодательство основывается на признании, в том числе равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав и их судебной защиты; при этом граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения; гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности; граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются; защита гражданских прав осуществляется, в том числе возмещения убытков, взыскания неустойки, компенсации морального вреда и иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК на отношения по кредитному договору, если иное не предусмотрено законом, распространяется положение §1 главы 42 ГК, посвященные отношениям по договору займа.

Согласно ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения задолженности по кредиту, установленные кредитным договором, согласно выписок из лицевого счета (л.д.25-27).

Со стороны ответчика ФИО1 имеет место ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов по нему, следовательно, требование истца о досрочном возврате всей суммы основного долга по кредиту, является, правомерным.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по данному кредитному договору по состоянию на 18.03.2022 в общей сумме 142946 рублей 55 копеек, из которых просроченный основной долг – 52019 рублей 79 копеек, проценты за пользование кредитом – 25710 рублей 67 копеек, (л.д.25-31), данный расчет судом проверен и он находит его верным и принимает с учетом и движения по счету, ответчиком в установленном порядке и надлежащими доказательствами в разрез с требованиями ст. 56 ГПК он не оспорен, очередность погашений сторонами определены в договоре, в связи с чем, сумма основного долга и исчисленных процентов на период действия договора – 01.09.2020 подлежит взысканию в полном объеме.

Истцом также заявлена к взысканию также неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 42813 рублей 22 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 22402 рубля 87 копеек, расчет ответчиком не оспорен, судом проверен.

Согласно положений ст.330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 № 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При таких обстоятельствах, по мнению суда, с целью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, с учетом фактических обстоятельств дела, суд полагает исчисленную истцом неустойку за нарушение сроков возврата кредита и по оплате процентов за пользование кредитом в виде пени в размере 20% годов за просроченную задолженность по основному долгу и процентам в период начисления процентов, а после этого периода - 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.12 Договора), явно чрезмерной по сравнению с последствиями нарушения обязательств, с учетом самой суммы задолженности и периода просрочки, порядка ее начисления, в связи с чем, суд полагает необходимым уменьшить в соответствии со ст. 333 ГК заявленную кредитором пеню за неисполнение обязательств по возврату основного долга до 20000 рублей, а в части неустойки за несвоевременную уплату процентов до 10000 рублей, что будет адекватной и соизмеримой с нарушенным интересом и самим сроком просрочки, данное снижение неустойки не ниже расчета с учетом действовавшей в соответствующие периоды величины учетной ставки Банка России.

В соответствии со ст. 12, 38, 39, 56, 57,196 ГПК правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований. Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и к указанным ответчикам.

Судом установлено, что заемщиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору.

Указанные обстоятельства в силу положений п. 2 ст. 811 ГК позволили кредитору потребовать досрочного возврата кредита и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требование о досрочном возврате ссудной задолженности и расторжении кредитного договора заемщику Банком направлялось 16.02.2022 (л.д.22) и оно последней не исполнено.

Согласно статье 450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суду при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что неисполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора в одностороннем порядке при их надлежащем исполнении Банком, в связи с чем, кредитный договор №1514201/0332 от 16.09.2015 надлежит расторгнуть.

Согласно сведениям из Единого федерального реестра сведений о банкротстве, ответчик в них на дату рассмотрения спора не значится (л.д.47).

В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом, как юридическим лицом при обращении в суд в сумме 10059 рублей (л.д.32), ее размер соответствует ст. 333.19. НК, так как уменьшение судом размера штрафных санкций в данном случае, не влечет применение принципа пропорциональности к заявленным судебным расходам.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала ОГРН <***> с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору №1514201/0332 от 16 сентября 2015 года в размере 107730 рублей 46 копеек, из которых просроченный основной долг – 52019 рублей 79 копеек, проценты за пользование кредитом – 25710 рублей 67 копеек, пеня за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 20000 рублей, пеня за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 10000 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10059 рублей, а всего 117789 (Сто семнадцать тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 46 копеек, в остальной части - отказать.

Расторгнуть кредитный договор №1514201/0332 от 16 сентября 2015 года, заключенный между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Семилукский районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в мотивированной окончательной форме.

Судья

В соответствии со ст. 199 ГПК мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 01 июня 2022 года.