Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело --- по уточненному исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к Куряшкину Е. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в Петровский районный суд ... с исковым заявлением (впоследствии уточненным) к Куряшкину Е. М. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований истец указал, что *** между АО «Россельхозбанк» (далее - Банк, Истец) и Куряшкиным Е. М. (далее - Заемщик, Ответчик) заключено Соглашение --- (далее - Кредитный договор ---), подписание которого подтверждает факт заключения Банком и Заемщиком, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам истребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила ---), договора, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Кредитным договором --- и Правилами ---.

Кредитный договор --- заключен в том числе на следующих индивидуальных условиях:

- сумма кредита: 1 500 000 руб.;

- способ выдачи кредита: перечисление кредита на счет Заемщика, открытый в Банке;

- срок действия Кредитного договора ---: до полного исполнения обязательств;

- дата окончательного срока возврата кредита: ***;

- процентная ставка (плата за пользование кредитом): 9.9 % годовых.

- В случае несоблюдения Заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день (включительно) предоставления Заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 4.5 % годовых;

- периодичность платежа: ежемесячно;

- способ платежа: аннуитетными платежами;

- дата платежа: 25 числа месяца;

- способы исполнения Заемщиком обязательств: путем наличного и безналичного пополнения текущего счета Заемщика;

- размер неустойки за просроченную задолженность: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору ---, перечислив *** денежные средства на текущий счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается прилагаемыми выпиской по счету и банковским ордером.

Заемщик принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, не исполнил, в результате чего, за период с *** по ***.г. задолженность Заемщика по Кредитному договору --- составила 1 439 137.69 руб. один миллион четыреста тридцать девять тысяч сто тридцать семь рублей 69 копеек), в том числе:

- задолженность по основному долгу - 1 245 724.27 руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом - 71 435.14 руб.

- задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 112 47.36 руб.

- задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 9 430.93 руб.

- штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора --- руб.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа злеете с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона от *** № 353-ФЗ «О потребительском кредите» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник, в силу ст. 330 ГК РФ, обязан уплатить кредитору, неустойку, определенную законом или договором.

Банк направил в адрес Куряшкина Е. М. требование о досрочном возврате задолженности и расторжении Кредитного договора --- в срок не позднее ***, что подтверждается прилагаемым списком внутренних почтовых отправлений Банка. В установленный указанным требованием срок задолженность по кредиту, процентам и неустойке Заемщиком не погашена.

*** между Банком и Заемщиком заключено Соглашение --- (далее - Кредитный договор ---), подписание которого подтверждает факт заключения Банком и Заемщиком, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила ---), договора, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Кредитным договором --- и Правилами ---.

Кредитный договор --- заключен в том числе на следующих индивидуальных условиях:

- сумма кредита: 1 000 000 руб.;

- способ выдачи кредита: перечисление кредита на счет Заемщика, открытый в Банке;

- срок действия Кредитного договора ---: до полного исполнения обязательств;

- дата окончательного срока возврата кредита: ***; процентная ставка (плата за пользование кредитом): 10.9% годовых.

- периодичность платежа: ежемесячно;

- способ платежа: аннуитетными платежами;

- дата платежа: 25 числа месяца;

- размер неустойки за просроченную задолженность: в период с даты предоставления гредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Заемщик принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, не исполнил, в результате чего, за период с *** по *** задолженность Заемщика по Кредитному договору --- составила 1 083 946.80 руб. Юдин миллион восемьдесят три тысячи девятьсот сорок шесть рублей 80 копеек), в том числе:

- задолженность по основному долгу - 934 277.72 руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом - 58 987.11 руб.

- задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 82 888.83 руб.

- задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 7 792.42 руб.

- штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора --- руб.

*** Банк направил в адрес Куряшкина Е. М. требование о досрочном возврате задолженности и расторжении Кредитного договора --- в срок не позднее ***, что подтверждается прилагаемым списком внутренних почтовых отправлений в установленный указанным требованием срок задолженность по кредиту, процентам и неустойке Заемщиком не погашена, ответ на предложение о расторжении Кредитного договора № Заемщика не поступил.

*** между Банком и Заемщиком заключено Соглашение --- (далее - кредитный договор ---), подписание которого подтверждает факт заключения Банком и заемщиком, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила ---), договора, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется выплатить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Кредитным договором --- и Правилами ---.

Кредитный договор --- заключен в том числе на следующих индивидуальных условиях:

- сумма кредита: 1 000 000 руб.;

- способ выдачи кредита: перечисление кредита на счет Заемщика, открытый в Банке;

- срок действия Кредитного договора ---: до полного исполнения обязательств;

- дата окончательного срока возврата кредита: ***;

процентная ставка (плата за пользование кредитом): 14.9% годовых.

В случае несоблюдения Заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, по истечении 30 календарных й с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, отверждающих личное страхование, по день (включительно) предоставления Заемщиком I документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 4.5 % годовых;

- периодичность платежа: ежемесячно;

- способ платежа: аннуитетными платежами;

- дата платежа: 25 числа месяца;

- способы исполнения Заемщиком обязательств: путем наличного и безналичного исполнения текущего счета Заемщика;

- Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору ---, перечислив *** денежные средства на текущий счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается прилагаемыми выпиской по счету и банковским ордером.

- Заемщик принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, не исполнил, в результате чего, за период с *** по *** задолженность Заемщика по Кредитному договору --- составила 1 142 433.70 руб. (один миллион сто сорок две тысячи четыреста тридцать три рубля 70 копеек), в том числе:

- задолженность по основному долгу - 952 784.94 руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом - 92 892.28руб.

- задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 83 836.59 руб.

- задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 12 919.88 руб.

- штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора --- руб.

В соответствии с п. 4.7 Правил --- Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита. а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит нежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов. При этом, в силу ...---, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате зеленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.

*** Банк направил в адрес Куряшкина Е. М. требование о полном возврате задолженности и расторжении Кредитного договора --- в срок не позднее М2.2020 г., что подтверждается прилагаемым списком внутренних почтовых отправлений, в установленный указанным требованием срок задолженность по кредиту, процентам и гойке Заемщиком не погашена, ответ на предложение о расторжении Кредитного договора № Заемщика не поступил.

*** между АО «Россельхозбанк» (далее - Банк, Истец) и Куряшкиным Е. М. (далее - Заемщик, Ответчик) заключено Соглашение --- (далее - Кредитный договор), подписание которого подтверждает факт заключения Банком и Заемщиком, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила), договора, в соответствии с которым банк предоставляет Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Кредитным договором и Правилами.

Кредитный договор заключен в том числе на следующих индивидуальных условиях:

- сумма кредита: 1 000 000 руб.;

- способ выдачи кредита: перечисление кредита на счет Заемщика, открытый в Банке;

- срок действия Кредитного договора: до полного исполнения обязательств;

- дата окончательного срока возврата кредита: ***;

- процентная ставка (плата за пользование кредитом): 9.9 % годовых. В случае несоблюдения Заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день (включительно) предоставления Заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 4.5 % годовых;

- периодичность платежа: ежемесячно;

- способ платежа: аннуитетными платежами;

- дата платежа: 25 числа месяца;

*** денежные средства на текущий счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается прилагаемыми выпиской по счету и банковским ордером.

Заемщик принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, не исполнил, в результате чего, за период с *** по *** задолженность Заемщика по Соглашению --- от *** составила 959 429,05 руб. (девятьсот пятьдесят девять тысяч четыреста двадцать девять рублей 05 копеек), в том числе:

- задолженность по основному долгу -830 482,83 руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом -47 623,39 руб.

- задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 75 031,59 руб.

- задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 6 291,24 руб.

- штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора - 0 руб.

*** Банк направил в адрес Куряшкина Е. М. требование о досрочном возврате задолженности и расторжении Кредитного договора в срок не позднее ***, что подтверждается прилагаемым списком внутренних почтовых отправлений Банка. В установленный указанным требованием срок задолженность по кредиту, процентам и неустойке Заемщиком не погашена, ответ на предложение о расторжении Кредитного договора от Заемщика не поступил.

Просят суд взыскать с Куряшкина Е. М. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность в общем размере 4 624 946,52 руб. (четыре миллиона шестьсот двадцать четыре тысячи девятьсот сорок шесть рублей 52 копеек), в том числе:

- по Соглашению --- от *** за период с *** по *** в размере 1 439 137.69 руб. (один миллион четыреста тридцать девять тысяч сто тридцать семь рублей 69 копеек), в том числе: задолженность по основному долгу - 1 245 724.27 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 71 435.14 руб., задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 112 547.36 руб., задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 9 430.93 руб., штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора - 0 руб.;

- по Соглашению --- от *** за период с *** по *** в размере 1 083 946.08 руб. (один миллион восемьдесят три тысячи девятьсот сорок шесть рублей 08 копеек), в том числе: задолженность по основному долгу - 934 277.72 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 58 987.11 руб., задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 82 888.83 руб., задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 7 792.42 руб., штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора - 0 руб.;

- по Соглашению --- от *** за период с *** но *** в размере 1 142 433.70 руб. (один миллион сто сорок две тысячи четыреста тридцать три рубля 70 копеек), в том числе: задолженность по основному долгу - 952 784.94 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 92 892.28 руб., задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 83 836.59 руб., задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 12 919.88 руб., штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора - 0 руб.

- по Соглашению --- от *** за период с *** по *** в размере 959 429,05 руб. (девятьсот пятьдесят девять тысяч четыреста двадцать девять рублей 05 копеек), в том числе: задолженность по основному долгу 830 482,83 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом — 47 623,39 руб.; задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 75 031,59 руб.; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 6 291,24 руб.; штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора - 0 руб; Взыскать с Куряшкина Е. М. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 55 722 руб., в том числе уплаченной при подаче искового заявления о взыскании задолженности:

- по Соглашению --- от *** в размере 15396 руб.;

- по Соглашению --- от *** в размере 13620 руб.

- по Соглашению --- от *** в размере 13912 руб.

- по Соглашению --- от *** в размере 12794 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» - Володин Д.В. поддержал доводы уточненного искового заявления и просил удовлетворить заявленные требовании в полном объеме и не снижать размер неустойки и начисленных процентов.

Ответчик Куряшкин Е.М., в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался в установленном законом порядке. Предоставил возражение на исковое заявление, полный текст которого приобщен к материалам дела, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, изучив письменные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании между АО «Россельхозбанк» и Куряшкиным Е. М. заключены кредитные договора:

*** заключено Соглашение --- (далее - Кредитный договор ---), подписание которого подтверждает факт заключения Банком и Заемщиком, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам истребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила ---), договора, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Кредитным договором --- и Правилами ---.

Кредитный договор --- заключен в том числе на следующих индивидуальных условиях:

- сумма кредита: 1 500 000 руб.;

- способ выдачи кредита: перечисление кредита на счет Заемщика, открытый в Банке;

- срок действия Кредитного договора ---: до полного исполнения обязательств;

- дата окончательного срока возврата кредита: ***;

- процентная ставка (плата за пользование кредитом): 9.9 % годовых.

В случае несоблюдения Заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день (включительно) предоставления Заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 4.5 % годовых;

- периодичность платежа: ежемесячно;

- способ платежа: аннуитетными платежами;

- дата платежа: 25 числа месяца;

- Заемщик принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, не исполнил, в результате чего, за период с *** по ***.г. задолженность Заемщика по Кредитному договору --- составила 1 439 137.69 руб. один миллион четыреста тридцать девять тысяч сто тридцать семь рублей 69 копеек), в том числе:

- задолженность по основному долгу - 1 245 724.27 руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом - 71 435.14 руб.

- задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 112 47.36 руб.

- задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 9 430.93 руб.

- штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора --- руб.

- В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае \просрочки исполнения, должник, в силу ст. 330 ГК РФ, обязан уплатить кредитору, неустойку, определенную законом или договором.

В соответствии с п. 4.7 Правил --- Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов. При этом, в силу п. - 8 Правил ---, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов. Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании. *** Банк направил в адрес Куряшкина Е.М. требование о досрочном возврате задолженности и расторжении Кредитного договора --- в срок не позднее ***, что подтверждается прилагаемым списком внутренних почтовых отправлений Банка. В установленный указанным требованием срок задолженность по кредиту, процентам и неустойке Заемщиком не погашена, ответ на предложение о расторжении Кредитного договора не поступил.

*** Соглашение --- (далее - Кредитный договор ---), подписание которого подтверждает факт заключения Банком и Заемщиком, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила ---), договора, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Кредитным договором --- и Правилами ---.

Кредитный договор --- заключен в том числе на следующих индивидуальных условиях:

- сумма кредита: 1 000 000 руб.;

- способ выдачи кредита: перечисление кредита на счет Заемщика, открытый в Банке;

- срок действия Кредитного договора --- до полного исполнения обязательств;

В случае несоблюдения Заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день (включительно) предоставления Заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 4.5 % годовых;

- периодичность платежа: ежемесячно;

- способ платежа: аннуитетными платежами;

- дата платежа: 25 числа месяца;

- Заемщик принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, не исполнил, в результате чего, за период с *** по *** задолженность Заемщика по Кредитному договору --- составила 1 083 946.80 руб. (один миллион восемьдесят три тысячи девятьсот сорок шесть рублей 80 копеек), в том числе:

- задолженность по основному долгу - 934 277.72 руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом - 58 987.11 руб.

- задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 82 888.83 руб.

- задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 7 792.42 руб.

- штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора --- руб.

*** Банк направил в адрес Куряшкина Е. М. требование о досрочном возврате задолженности и расторжении Кредитного договора --- в срок не позднее ***, что подтверждается прилагаемым списком внутренних почтовых отправлений. В установленный указанным требованием срок задолженность по кредиту, процентам и неустойке Заемщиком не погашена, ответ на предложение о расторжении Кредитного договора № Заемщика не поступил.

*** Соглашение --- (кредитный договор ---), подписание которого подтверждает факт заключения Банком и заемщиком, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила ---), договора, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется выплатить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Кредитным договором --- и Правилами ---.

Кредитный договор --- заключен в том числе на следующих индивидуальных условиях:

- сумма кредита: 1 000 000 руб.;

- способ выдачи кредита: перечисление кредита на счет Заемщика, открытый в Банке;

- срок действия Кредитного договора ---: до полного исполнения обязательств;

- дата окончательного срока возврата кредита: ***;

процентная ставка (плата за пользование кредитом): 14.9% годовых.

В случае несоблюдения Заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день (включительно) предоставления Заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 4.5 % годовых;

- периодичность платежа: ежемесячно;

- способ платежа: аннуитетными платежами;

- дата платежа: 25 числа месяца;

- задолженность по основному долгу - 952 784.94 руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом - 92 892.28 руб.

- задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 83 836.59 руб.

- задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 12 919.88 руб.

- штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора --- руб.

В соответствии с п. 4.7 Правил --- Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит нежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов. При этом, в силу ...---, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате зеленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.

*** Банк направил в адрес Куряшкина Е. М. требование о полном возврате задолженности и расторжении Кредитного договора ---, что подтверждается прилагаемым списком внутренних почтовых отправлений В установленный указанным требованием срок задолженность по кредиту, заемщиком не погашена, ответ на предложение о расторжении Кредитного договора не поступил.

Кредитный договор заключен в том числе на следующих индивидуальных условиях:

- сумма кредита: 1 000 000 руб.;

- способ выдачи кредита: перечисление кредита на счет Заемщика, открытый в Банке;

- срок действия Кредитного договора: до полного исполнения обязательств;

- дата окончательного срока возврата кредита: ***;

- периодичность платежа: ежемесячно;

- способ платежа: аннуитетными платежами;

- дата платежа: 25 числа месяца;

Заемщик принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, не исполнил, в результате чего, за период с *** по *** задолженность Заемщика по Соглашению --- от *** составила 959 429,05 руб. (девятьсот пятьдесят девять тысяч четыреста двадцать девять рублей 05 копеек), в том числе:

- задолженность по основному долгу -830 482,83 руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом -47 623,39 руб.

- задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 75 031,59 руб.

- задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 6 291,24 руб.

- штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора - 0 руб.

- *** Банк направил в адрес Куряшкина Е. М. требование о досрочном возврате задолженности и расторжении Кредитного договора в срок не позднее ***, что подтверждается прилагаемым списком внутренних почтовых отправлений Банка. В установленный указанным требованием срок задолженность по кредиту, процентам и неустойке Заемщиком не погашена, ответ на предложение о расторжении Кредитного договора от Заемщика не поступил.

Из представленных расчетов задолженности, общая задолженность ответчика перед истцом по указанным кредитным договорам составила 4 624 946,52 руб. (четыре миллиона шестьсот двадцать четыре тысячи девятьсот сорок шесть рублей 52 копеек), в том числе:

- по Соглашению --- от *** за период с *** по *** в размере 1 083 946.08 руб. (Один миллион восемьдесят три тысячи девятьсот сорок шесть рублей 08 копеек), в том числе: задолженность по основному долгу - 934 277.72 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 58 987.11 руб., задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 82 888.83 руб., задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 7 792.42 руб., штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора - 0 руб.;

- по Соглашению --- от *** за период с *** но ***.в размере 1 142 433.70 руб. (один миллион сто сорок две тысячи четыреста тридцать три рубля 70 копеек), в том числе: задолженность по основному долгу - 952 784.94 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 92 892.28 руб., задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 83 836.59 руб., задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 12 919.88 руб., штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора - 0 руб.

- по Соглашению --- от *** за период с *** по *** в размере 959 429,05 руб. (девятисот пятьдесят т девять тысяч четыреста двадцать девять рублей 05 копеек), в том числе: задолженность по основному долгу 830 482,83 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом —47 623,39 руб.; задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 75 031,59 руб.; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 6 291,24 руб.; штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора - 0 руб.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено, доказательств тому ответчиком не представлено.

- Таким образом, суд, исследовав представленные доказательства, а также расчеты истца по образовавшейся задолженности, которые соответствует фактической задолженности по кредитному договору приходит к выводу о необходимости удовлетворения предъявленных исковых требований истца в части взыскания с ответчика сумм задолженности по Соглашению --- от *** за период с *** по *** в размере 1317 159,41 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 1 245 724.27 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 71 435.14 руб.,

- по Соглашению --- от *** за период с *** по *** в размере 993264,83 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 934 277.72 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 58 987.11 руб.,

- по Соглашению --- от *** за период с *** но ***.в размере 1045 677, 22 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 952 784.94 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 92 892.28 руб.,

- по Соглашению --- от *** за период с *** по *** в размере 878106,22 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 830 482,83 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом —47 623,39 руб.;

При этом суд учитывает, что расчет задолженности ответчиком не оспорен, контр расчет суду не представлен.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика в пользу истца сумм неустоек в размерах:

- по Соглашению --- от *** за период с *** по ***, задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 112 547.36 руб., задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 9 430.93 руб., штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора - 0 руб.;

- по Соглашению --- от *** за период с *** по ***, задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 82 888.83 руб., задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 7 792.42 руб., штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора - 0 руб.;

- по Соглашению --- от *** за период с *** но ***, задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 83 836.59 руб., задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 12 919.88 руб., штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора - 0 руб.

по Соглашению --- от *** за период с *** по *** задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 75 031,59 руб.; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 6 291,24 руб.; штрафная неустойка за неисполнение условий Кредитного договора - 0 руб. суд принимает во внимание заявление ответчика об уменьшении суммы штрафа и приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

- В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении спора, суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

- По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи330 ГК РФ).

- Согласно разъяснениям в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ***--- "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи333 ГК РФ).

- В силу пункта 71 указанного Постановления Пленума ВС РФ, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи2, пункт 1 статьи6, пункт 1 статьи333 ГК РФ).

- При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи333 ГК РФмогут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья56 ГПК РФ, статья65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В соответствии с условиями указанных заключенных между истцом и ответчиком соглашений размер неустойки за просроченную задолженность: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

По мнению суда, сам факт установления размер неустойки за просроченную задолженность: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20 % годовых, из расчета которого произведен расчет неустойки по спорным соглашениям свидетельствует о явной несоразмерности неустойки и последствий нарушения обязательств, потому как данная неустойка более чем в 2,6 раза превышает самую высокую ключевую ставку устанавливаемую в период неисполнения обязательств по кредитным договорам (В соответствии с информацией Банка России ключевая ставка по основным операциям Банка России согласно Информации Банка России от *** составляла 7.75 % годовых).

- Суд учитывает конкретные обстоятельства рассматриваемого дела, принимает во внимание недопустимость применения санкций, носящих карательный характер за нарушение гражданско-правового обязательства, компенсационную природу мер гражданско-правовой ответственности, что неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, но не должна служить средством дополнительного обогащения кредитора за счет должника.

- Таким образом, с учетом несоразмерности размера ответственности, установленной условиями договора, последствиям нарушения обязательства, периода просрочки неисполнения обязательства, соотношения размера указанных процентов, суммы основного долга и основных процентов за пользование кредитом, существенного превышения договорной неустойки (пени) размеру учетной ставки Банка России, суд находит основания для уменьшения заявленных истцом к взысканию сумм неустоек в порядке статьи333 ГК РФ и считает необходимым снизить размер предъявленных к взысканию по спорным соглашениям --- от ***, --- от ***, --- от ***, --- от *** неустоек в общей сумме 472061,67 (общая сумма неустоек получена путем сложения сумм задолженности по неустойкам (пеня) за несвоевременную уплату основного долга и задолженности по неустойкам (пени) за несвоевременную уплату процентов по спорным соглашениям:112547,36+9430,93+82888,83+7792,42+83836,59+12919,88+75031,59+6291,24+81322,83=472061,67) в 2,6 раза: до181562,18 рублей: (472061,67/2,6=181562,18) взыскав данную сумму с ответчика, что по каждому из соглашений составит: по Соглашению --- от *** за период с *** по ***, задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - с 112 547.36 руб. до 43287,45, задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов – с 9 430.93 руб. до 3627,28 руб.;

- по Соглашению --- от *** за период с *** по ***, задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга – с 82 888.83 руб. до 31880,32 руб., задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов – с 7 792.42 руб. до 2997,08, руб.

- по Соглашению --- от *** за период с *** но ***, задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - с 83 836.59 руб. до 32244,84 руб., задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - с 12 919.88 руб. до 4969,18, руб.

- по Соглашению --- от *** за период с *** по *** задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга – с 75 031,59 руб. до 28258,30 руб.; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - с 6 291,24 руб. до 2419,71;

- в части взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по неустойкам (пеня) за несвоевременную уплату основного долга и задолженности по неустойкам (пени) за несвоевременную уплату процентов по спорным соглашениям в размере 290499,49 руб. (472061,67- 181562,18= 290499,49) надлежит отказать.

Заявление ответчика о снижении суммы процентов по договору займа не подлежит удовлетворению, поскольку проценты за пользование займом не являются мерой ответственности за нарушение обязательства по возврату суммы займа и не подлежат уменьшению на основании ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате госпошлины.

Согласно материалам дела истцом при подаче иска в суд понесены судебные расходы по оплате госпошлины в общем размере 55 722 рублей.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы Руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащими к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 29872.24 руб., отказывая в удовлетворении данного требования в остальной части в размере 25849,76 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») к Куряшкину Е. М. о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить частично.

Взыскать с Куряшкина Е. М. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность в общем размере 4334447,03 (четыре миллиона триста тридцать четыре тысячи четыреста сорок семь рублей три копейки) руб., в том числе:

- по Соглашению --- от *** за период с *** по *** задолженность по основному долгу - 1 245 724.27 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 71 435.14 руб., задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 43287,45 руб., задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов – 3627,28 руб.;

- по Соглашению --- от *** за период с *** по *** задолженность по основному долгу - 934 277.72 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 58 987.11 руб., задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга –31880,32 руб., задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов –2997,08, руб.

- по Соглашению --- от *** за период с *** но *** задолженность по основному долгу - 952 784.94 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 92 892.28 руб., задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 32244,84 руб., задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 4969,18, руб.

- по Соглашению --- от *** за период с *** по *** задолженность по основному долгу 830 482,83 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом — 47 623,39 руб.; задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга –28258,30 руб.; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 2419,71 руб.

Взыскать с Куряшкина Е. М. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 29872.24 руб.

В удовлетворении требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») о взыскании с Куряшкина Е. М. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженности по неустойкам (пеня) за несвоевременную уплату основного долга и задолженности по неустойкам (пени) за несвоевременную уплату процентов по соглашениям --- от ***, --- от ***, --- от ***, --- от *** в общем размере 290499,49 (двести девяносто тысяч четыреста девяносто девять рублей сорок девять копеек) отказать.

В удовлетворении требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») о взыскании с Куряшкина Е. М. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходов по оплате государственной пошлины в размере 25849,76 (двадцать пять тысяч восемьсот сорок девять рублей семьдесят шесть копеек) – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в ...вом суде через Петровский районный суд ... в течение месяца, с момента изготовления мотивированного решения.

Судья А.А. Мишин