Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску первого заместителя прокурора <адрес обезличен> в интересах неопределенного круга лиц к ООО «ФинАвтоЛизинг» о признании деятельности по предоставлению займов под залог движимых вещей незаконной, об обязании прекратить деятельность,

УСТАНОВИЛ:

Первый заместитель прокурора <адрес обезличен> в интересах неопределенного круга лиц обратился в суд с исковым заявлением к ООО «ФинАвтоЛизинг» о признании деятельности по предоставлению займов под залог движимых вещей незаконной, об обязании прекратить деятельность.

В обоснование заявленных требований прокурор указал, что прокуратурой <адрес обезличен> проведена проверка соблюдения требований законодательства о кредитно-банковской деятельности и рынке финансовых услуг в деятельности ООО «ФинАвтоЛизинг» (ИНН 2634104941, ОГРН 1192651010342), зарегистрированного 18.16.2019 в Межрайонной ИФНС <номер обезличен> по <адрес обезличен> по адресу: <адрес обезличен> Б, помещ. 84, <адрес обезличен>.

Проверкой установлено, что Межрайонной ИФНС <номер обезличен> в Единый государственный реестр юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ) <дата обезличена> внесена запись о регистрации ООО «ФинАвтоЛизинг» (ИНН 2634104941). Юридический адрес организации: <адрес обезличен> Б, помещ. 84, <адрес обезличен>, место фактического осуществления деятельности: <адрес обезличен>, стр. 1, <адрес обезличен>.

Согласно сведениям ЕГРЮЛ, ООО «ФинАвтоЛизинг» осуществляет деятельность по финансовой аренде (Л./сублизингу), торговле автотранспортными средствами и др.

ООО «ФинАвтоЛизинг» не является кредитной и некредитной финансовой организацией, в реестрах микрофинансовых организаций, ломбардов и кредитных кооперативов Центрального банка Российской Федерации не состоит.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от <дата обезличена><номер обезличен>-Ф3 потребительском кредите (займе)» (далее-Закон <номер обезличен>-ф3) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных Федеральным законом от <дата обезличена> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от <дата обезличена><номер обезличен>-ФЭ «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом от <дата обезличена> № 196-ФЗ «О ломбардах», Федеральным законом от <дата обезличена> № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

В нарушение положений закона ООО «ФинАвтоЛизинг» осуществляет деятельность по предоставлению гражданам потребительских займов, которая регулируется Законом <номер обезличен>-ф3.

Так, ООО «ФинАвтоЛизинг» с гражданами Сергеенко В.П.<дата обезличена>, Лаврентьевым Ю.И.<дата обезличена>, Кубиевым А.И.<дата обезличена>, Валиевой Э.О.к.<дата обезличена>, Ильяшенко А.А.<дата обезличена>, Мельниковой С.А.<дата обезличена>, Щетининым С.В.<дата обезличена> заключены одновременно договоры возвратного Л. и купли-продажи транспортных средств, которые в соответствии с п. 2 ст. 170 ГК РФ обладают признаками притворности.

С целью придания правомерного вида совместно с договорами возвратного Л. ООО «ФинАвтоЛизинг» с вышеуказанными гражданами в этот же день заключены договоры купли-продажи транспортных средств по цене ниже рыночной, которые в нарушение ст. 20 Закона № 164-ФЗ не прошли государственную регистрацию в органах ГИБДД.

Целями обращения граждан к юридическому лицу являлись цели получения денежных средств в форме займа для личных нужд, цели продать транспортное средство для Л. не преследовалось, с учета транспортные средства не снимались.

Для привлечения внимания потенциальных клиентов ООО «ФинАвтоЛизинг» на сайте Общества https://investcar.ru/ («Инвесткар») используется реклама, в которой разъясняется порядок предоставления организацией потребительских займов физическим лицам под залог паспортов транспортных средств.

Анализ договоров в совокупности, отсутствие экономического смысла в данных сделках, а также тот факт, что такие договоры заключались юридическим лицом систематически, свидетельствуют о том, что данная деятельность является профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов.

Используя незаконную схему, ООО «ФинАвтоЛизинг» фактически осуществляет деятельность по предоставлению гражданам потребительских займов под залог паспортов транспортных средств, не имея при этом права на осуществление указанной деятельности.

Указанные обстоятельства подтверждаются объяснениями клиентов ООО «ФинАвтоЛизинг» - Кубиева А.И., Сергиенко В.П., а также копиями заключенных договоров и другими материалами.

Внесенное прокуратурой <адрес обезличен> генеральному директору ООО «ФинАвтоЛизинг» представление о прекращении нелегальной деятельности оставлено без удовлетворения.

Из материала искового заявления следует, что ООО «ФинАвтоЛизинг» организована псевдоломбардная деятельность, которая затрагивает права потребителей - клиентов организации.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, необходимо сделать вывод о том, что возникшие между ООО «ФинАвтоЛизинг» и гражданами правоотношения регулируются в том числе и Законом РФ «О защите прав потребителей».

Несоблюдение ООО «ФинАвтоЛизинг» требований Закона <номер обезличен>-ф3 нарушает права и законные интересы Российской Федерации, осуществляющей государственное регулирование профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, а также права и законные интересы неопределенного круга лиц, чьи имущественные интересы могут быть ущемлены в результате незаконной деятельности.

На основании вышеизложенного прокурор просит суд признать незаконной деятельность ООО «ФинАвтоЛизинг» (ИНН 2634104941, ОГРН 1192651010342) по предоставлению займов под залог движимых вещей и обязать ООО «ФинАвтоЛизинг» (ИНН 2634104941, ОГРН 1192651010342) прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей.

Старший помощник прокурора <адрес обезличен>Лаптева Е.В., в судебном заседании исковые требования поддержала, просила суд их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «ФинАвтоЛизинг» по доверенности Кузьменко С.Н. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, привел доводы, аналогично изложенные в возражениях на исковое заявление.

Представитель третьего лица - Центральный Банк Российской Федерации в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещался надлежащим образом, сведений об уважительности причин не явки, суду не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным начать и окончить рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса, по имеющимся материалам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 1 Федерального закона от <дата обезличена> N 2202-1 "О прокуратуре Российской Федерации", прокуратура Российской Федерации - единая федеральная централизованная система органов, осуществляющих от имени Российской Федерации надзор за соблюдением Конституции Российской Федерации и исполнением законов, действующих на территории Российской Федерации.

Прокуратура Российской Федерации выполняет и иные функции, установленные федеральными законами.

Из пункта 4 статьи 27, пункта 3 статьи 35 данного закона следует, что прокурор вправе обратиться в суд с заявлением, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества и государства, когда нарушены права и свободы значительного числа граждан либо в силу иных обстоятельств нарушение приобрело особое общественное значение.

В соответствии с частью 1 статьи 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан и неопределенного круга лиц.

Из материалов дела следует, что прокуратурой <адрес обезличен> проведена проверка соблюдения требований законодательства о кредитно-банковской деятельности и рынке финансовых услуг в деятельности ООО «ФинАвтоЛизинг» (ИНН 2634104941, ОГРН 1192651010342), зарегистрированного 18.16.2019 в Межрайонной ИФНС <номер обезличен> по <адрес обезличен> по адресу: <адрес обезличен> Б, помещ. 84, <адрес обезличен>.

В соответствии со ст. 3 Закона № 164-ФЗ предметом Л. могут быть транспортные средства и другое движимое имущество.

Согласно ст. 8.1 ГК РФ в случаях, предусмотренных Законом № 164-ФЗ, права, закрепляющие принадлежность объекта гражданских прав определенному лицу, ограничения таких прав и обременения имущества (права на имущество) подлежат государственной регистрации.

Права на имущество, которое передается в Л., и (или) договор Л., предметом которого является данное имущество, подлежат государственной регистрации (ст. 20 Закона № 164-ФЗ).

В соответствии со ст. 10 Закона № 164-ФЗ сведения о заключении договора финансовой аренды (Л.) подлежат внесению лизингодателем в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц I www.fedresurs.ru).

Статьей 4 Федерального закона от <дата обезличена> № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» установлено, что Банк России осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп, регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых Организаций в соответствии с федеральными законами.

Согласно ст. 3 Закона <номер обезличен>-ФЭ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой i организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В нарушение вышеуказанных положений закона ООО «ФинАвтоЛизинг» осуществляет деятельность по предоставлению гражданам потребительских займов, которая регулируется Законом № 353-ФЗ.

Судом установлено, что ООО «ФинАвтоЛизинг» с гражданами Сергеенко В.П.<дата обезличена>, Лаврентьевым Ю.И.<дата обезличена>, Кубиевым А.И.<дата обезличена>, Валиевой Э.О.к.<дата обезличена>, Ильяшенко А.А.<дата обезличена>, Мельниковой С.А.<дата обезличена>, Щетининым С.В.<дата обезличена> заключены одновременно договоры возвратного Л. и купли-продажи транспортных средств, которые в соответствии с п. 2 ст. 170 ГК РФ обладают признаками притворности с целью придания правомерного вида совместно с договорами возвратного Л. ООО «ФинАвтоЛизинг» с вышеуказанными гражданами в этот же день заключены договоры купли-продажи транспортных средств по цене ниже рыночной, которые в нарушение ст. 20 Закона № 164-ФЗ не прошли государственную регистрацию в органах ГИБДД.

Из договоров купли-продажи транспортных средств и договоров финансовой аренды (Л.) с физическими лицами следует, что они являются типовыми, заключены с физическими лицами, с каждым из физических лиц оба договора заключались одновременно.

По условиям договоров финансовой аренды ( Л.) лизингодатель обязуется приобрести у продавца транспортное средство и предоставить лизингополучателю во временное владение и пользование транспортное средство на определенный срок за определенную сумму лизинговых платежей, при этом продавцом и лизингополучателем в указанных правоотношениях является одно и то же физическое лицо, а приобретаемым

транспортным средством у продавца по договору купли-продажи и передаваемым на условиях договора финансовой аренды (Л.) является одно и то же транспортное средство. Условиями договора финансовой аренды (Л.) предусмотрен график платежей. В указанных договорах содержатся условия, в целом, отвечающие положениям ч. 9 ст. 5 Закона <номер обезличен>.

Транспортные средства за юридическим лицом не зарегистрированы. Целями обращения граждан к юридическому лицу являлись цели получения денежных средств в форме займа для личных нужд, цели продать транспортное средство для Л. не преследовалось, с учета транспортные средства не снимались.

При этом нарушена экономическая суть понятия лизинговой деятельности как вида инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его в Л.. Экономической сутью указанных договоров является предоставление заемных средств лизингополучателю, которому предшествует передача в собственность лизингодателя своего имущества с последующим получением заемных средств (фактически договор потребительского займа, обеспеченный залогом транспортного средства).

Указанные обстоятельства подтверждаются объяснениями клиентов ООО «ФинАвтоЛизинг» - Кубиева А.И., Сергиенко В.П., Семиной М.В., а также копиями заключенных договоров и другими материалами.

Установление факта осуществления ООО «ФинАвтоЛизинг» профессиональной деятельности по заключению вышеуказанных договоров подтверждается в том числе постановлениями мирового судьи судебного участка <адрес обезличен> от <дата обезличена>, которыми юридическое лицо и его генеральный директор привлечены к административной ответственности по ст. 14.56 Ко АП РФ в виде штрафа в размере 200 и 20 тыс. рублей. Внесенное прокуратурой <адрес обезличен> генеральному директору ООО «ФинАвтоЛизинг» представление о прекращении нелегальной деятельности оставлено без удовлетворения.

Согласно пункту 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от <дата обезличена> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица и индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного г. (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Статьей 4 Закона предусмотрено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями, в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В силу части 1 статьи 1 от <дата обезличена> N 395-1 "О банках и банковской стельности" кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные названным Законом.

Статьей 76.1 Федерального закона от <дата обезличена> N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" определен исчерпывающий перечень некредитных финансовых организаций.

Таким образом, законодательно определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды).

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Согласно пункту 1 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Пункт 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что к предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 49 Гражданского кодекса Российской Федерации юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (статья 52 Кодекса), и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

Порядок деятельности некредитных финансовых организаций установлен Федеральным законом от <дата обезличена> N 196-ФЗ "О ломбардах", Федеральным законом от <дата обезличена> N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федеральным законом от <дата обезличена> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федеральным законом от <дата обезличена> N 19Э-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации".

Статус микрофинансовой организации и ломбарда в соответствии со статьей 2 Федерального закона "О ломбардах" и статьей 2 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" может быть присвоен лишь юридическому лицу кредитная же кооперация в силу статьи 3 Федерального закона "О кредитной кооперации" и статьи 1 Федерального закона "О сельскохозяйственной кооперации" осуществляется кооперативами и их союзами (ассоциациями) и иными объединениями соответствующих кооперативов, которые также являются юридическими лицами.

Установив, что ответчик к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет, суд приходит к выводу о том, что несоблюдение ООО «ФинАвтоЛизинг» требований Закона <номер обезличен>-ф3 нарушает права и законные интересы Российской Федерации, осуществляющей государственное регулирование профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, а также права и законные интересы неопределенного круга лиц, чьи имущественные интересы могут быть ущемлены в результате незаконной деятельности, при таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования первого заместителя прокурора <адрес обезличен> в интересах неопределенного круга лиц - удовлетворить.

Признать незаконной деятельность ООО «ФинАвтоЛизинг» (ИНН 2634104941, ОГРН 1192651010342) по предоставлению займов под залог движимых вещей.

Обязать ООО «ФинАвтоЛизинг» (ИНН 2634104941, ОГРН 1192651010342) прекратить деятельность по предоставлению займов под залог движимых вещей.

Решение может быть обжаловано в <адрес обезличен>вой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <дата обезличена>.

Судья А.Д. Крикун