Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5535/2021 по иску ФИО1 к ООО МКК «Капиталъ-НТ» о признании договора займа недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО МКК «Капиталъ-НТ» о признании договора займа недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда.

В обоснование своих требований ФИО1 указал, что 21.12.2020 между ним и ответчиком заключен кредитный договор № о выдаче микрозайма на сумму 10 000 руб. Согласно договору на 24.08.2021 общая сумма задолженности составляет 25000 руб., в том числе основной долг - 10 000 руб., проценты - 14350 руб. и просроченные обязательства - 650 руб. Истец утверждает, что договор не был им подписан, указанные в договоре денежные средства он не получал, в связи с чем договор является недействительным. При составлении договора также нарушен базовый стандарт защиты прав и интересы физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансове организации. Согласно п. 3 ст. 15 гл. 4 указанного стандарта, в случае, если заключение договора микрозайма происходит не в офисе МФО, работники продавца (исполнителя), уполномоченные на прием заявлений, должны обладать доступными для обозрения получателем средствами визуальной идентификации, содержащими фамилию, имя и должность работника. Указанные средства визуальной идентификации истцу предоставлены не были, данный стандарт был нарушен. Кроме того, 01.02.2021 со счета истца в ПАО Сбербанк ответчиком произведено незаконное безакцептное со стороны истца списание денежных средств в размере 3886 руб. Указанные в справках о списаниях коды авторизации истцу на его телефон не приходили, что подтверждает детализация предоставленных услуг за 01.02.2021 от сотового оператора Теле-2. Согласно указанной детализации от Сбербанка (короткий номер 900) СМС в предшествующий списаниям временной период истцу не приходило. Следовательно ответчик не имел права списывать с его (истца) счета денежные средства. В связи с грубым поведением, оскорблениями, угрозами физического вреда истцу и его близким со стороны коллекторов ответчика при отказе от оплаты просроченной задолженности истцу причинены нравственные страдания, вызвали подавленное состояние и мысли о суициде. 18.05.2021 истцом в адрес ответчика направлена претензия с описанием и обоснованием его требований. Ответа представлено не было.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ФИО1 просил признать договор недействительным и освободить его от уплаты всей суммы задолженности, обязать ответчика вернуть истцу незаконно списанные денежные средства в размере 3886 руб., компенсировать моральный вред на сумму 10 000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО МКК «Капиталъ-НТ» по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в возражениях.

Третье лицо - ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.1 ст. 2 ФЗ 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно индивидуальным условиям потребительского займа (договор № от 21.12.2020) ФИО1 выразил ООО МКК «Капиталъ-НТ» согласие на заключение договора потребительского займа на следующих условиях: сумма микрозайма составляет 10 000 руб., процентная ставка - 365% годовых, срок возврата займа - 10 дней, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в указанный срок, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 11000 руб., из которых 10000 руб. - сумма займа и 1000 руб. - сумма процентов, данное условие является графиком платежей по договору.; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,05% от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа (в соответствии с графиком платежей), до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно. Заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями общих условий договора потребительского займа, которые доступны по адресу https://belkacredit.ru/info/documents, а также в личном кабинете заемщика. Заемщик подтверждает, что ознакомлен с общими условиями и согласен с ними.

Судом установлено, что ФИО1 с целью заключения с ООО МКК «Капиталъ-НТ» договора займа 21.12.2020 подано заявление о принятии на обслуживание и оформлено, в числе прочих, соглашение о дистанционном взаимодействии, а также с целью получения займа загружены в созданный им на сайте общества личный кабинет фотографии паспорта (1 страница и регистрация, фото банковской карты и собственное фото с паспортом (селфи)), что подтверждается представленными ответчиком фотокопиями, скриншотом личного кабинета истца. Ответчиком в процессе заключения и исполнения договора потребительского займа предоставлены потребителю финансовой услуги посредством их размещения в личном кабинете, зарегистрированном на официальном сайте ответчика, в том числе и договор займа (индивидуальные условия).

В соответствии с п. 6 и п. 7 соглашения о дистанционном взаимодействии, утвержденного приказом генерального директора ООО МКК «Капиталъ-НТ» № от 10.07.2020, заключенного с ФИО1, стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП (аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями соглашения и законодательства РФ) клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление клиента, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям п. 4 Соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе.

Факт подписания электронного документа клиентом устанавливается путем сопоставления следующих сведений: СМС-кода, использованного для подписания электронного документа; информации о предоставлении СМС-кода определенному клиенту, хранящейся в системе; технических данных об активности клиента в ходе использования личного кабинета автоматически зафиксированных в электронных журналах системы.

Из сообщения ПАО Сбербанк от 26.04.2021 следует, что 20.09.2018 по карте истца ЕСМС1720 подключен СМС-банк с уведомлениями по карте к номеру № (л.д. 7).

Судом также установлено, что заявление о принятии на обслуживание, соглашение о дистанционном взаимодействии ФИО1 подписано простой электронной подписью (подпись: 6648) с использованием номера мобильного телефона №, денежные средства в размере 9100 руб. ответчиком перечислены ФИО1 на указанную им банковскую карту №, что подтверждается банковским ордером № от 21.12.2020; 900 руб. перечислены ответчиком при подписании договора займа по поручению истца в счет оплаты стоимости дополнительных услуг.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований о признании договора займа № от 21.12.2020 недействительным следует отказать.

Из справки по операции ПАО Сбербанк следует, что с карты №, держателем которой является ЕВ Ж. 01.02.2021 списаны денежные средства в размере 3866,83 руб., инициатором списания указанных денежных средств указан <данные изъяты>

Доводы истца о том, что ответчиком были списаны денежные средства истца с его счета, открытого в ПАО Сбербанк, в сумме 3886 руб. - не состоятельны и доказательствами не подтверждены.

Из представленной детализации звонков (№) следует, что от "ВelkaСredit" (ООО МКК «Капиталъ-НТ») 31.01.2021 поступило СМС-извещение, других звонков и СМС-извещений не зафиксировано.

Доказательств, подтверждающих причинение истцу нравственных страданий в результате неправомерных действий ответчика, суду не представлено, в связи с чем в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 10 000 руб. следует отказать.

Ссылка истца в исковом заявлении на нарушение ответчиком Базового стандарта защиты прав и интересы физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансове организации, не состоятельна.

В соответствии с п. 3 ст. 15 гл. 4 Базового стандарта защиты прав и интересы физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансове организации, в случае если заключение договора микрозайма осуществляется не в офисе микрофинансовой организации, микрофинансовая организация, по договору с которой действует продавец товаров (исполнитель работ, услуг), обязана обеспечить соблюдение таким продавцом (исполнителем) минимальных условий обслуживания получателей финансовых услуг, в том числе:

1) в месте, в котором осуществляется заключение договора микрозайма, должна размещаться информация, указанная в статье 3 настоящего Стандарта;

2) работники продавца (исполнителя) или иные привлеченные им лица, уполномоченные на прием заявлений о предоставлении микрозайма, должны обладать доступными для обозрения получателям финансовых услуг средствами визуальной идентификации, содержащими фамилию, имя и должность работника;

3) в месте, в котором осуществляется заключение договоров микрозайма, должна быть обеспечена возможность заключения договоров микрозайма получателям финансовых услуг, в том числе с ограниченными возможностями, с учетом требований действующего законодательства Российской Федерации и подпункта 4 пункта 2 настоящей статьи.

Однако ответчик при заключении договоров потребительского займа не пользуется услугами сторонних организаций - продавцов товаров (исполнителей работ, услуг, в связи с чем указанные нормы Базового стандарт к правоотношениям ответчика с истцом не имеют отношения. Доказательств обратного суду не представлено.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения исковых требования ФИО1 не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО МКК «Капиталъ-НТ» о признании недействительным договора займа № от 21.12.2020, взыскании денежных средств в размере 3886 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца через Кировский районный суд г. Самара.

Председательствующий Н.В. Гутрова

Мотивированное решение изготовлено 22.11.2021.