Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АО «Нордеа Банк» к А.С.П., А.А.Ю, о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Нордеа Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к А.С.П., А.А.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что дата между ОАО «Нордеа Банк» и А.С.П. был заключен кредитный договор путем подписания параметров сделки №..., согласно условиям которых ответчику был предоставлен кредит в размере *** *** рублей сроком на №... месяцев с условием об оплате процентов за пользование кредитом в размере **% годовых. В связи с нарушением ФИО1 обязательств, связанных с обеспечением наличия в период действия кредитного договора действующего договора страхования, указанного в п.№... Правил кредитования физических лиц в ОАО «Нордеа Банк» на приобретение автотранспорта, процентная ставка в соответствии с п.№... Параметров сделки была увеличена с дата. на шесть процентных пунктов и составила **%. В соответствии с п.№... Параметров сделки, Параметры сделки являются неотъемлемой частью кредитного договора и Договора залога между банком и ответчиком А.С.П., которые состоят из Параметров сделки и Правил кредитования физических лиц в ОАО «Нордеа Банк» на приобретение автотранспорта.

Предоставление кредита подтверждается выпиской по текущему счету и ссудным счетом А.С.П. Согласно условиям п. №... Параметров сделки, которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора и Договора залога между Кредитором и Заемщиком, ответчик обязан не позднее №... числа каждого месяца осуществлять платеж по погашению основного долга и начисленным процентам в размере ** ***,** руб. За нарушение сроков платежей по Кредитному договору в соответствии с п. №... Параметров сделки подлежит уплате штраф в размере *,**% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, что согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ предоставляет банку право требовать от ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов. Направленное ответчику А.С.П. требование о погашении задолженности по Кредитному договору было оставлено без исполнения. По состоянию на дата задолженность ответчика по кредитному договору составляет *** ***,** рублей – сумма основного долга, ** ***,** рублей – проценты за пользование кредитом, * ***,** рублей – неустойка за несвоевременный возврат кредита, * ***,** рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, а всего – *** *** рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств А.С.П. по кредитному договору между банком и А.А.Ю,дата был заключен договор поручательства №.... В соответствии с п. №... и п. №... Договора поручительства А.А.Ю, принял на себя солидарную ответственность вместе с основным заемщиком А.С.П. в полном объеме отвечать за исполнение последней обязательств, вытекающих из кредитного договора, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату полученных по кредитному договору денежных средств, уплате процентов, судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств основного заемщика. Согласно п.№... Договора поручительства А.А.Ю. обязан в течение 1 (Одного) рабочего дня, следующего за днем получения соответствующего письменного требования банка о исполнении или ненадлежащем исполнении основным заемщиком А.С.П. обязательств по Кредитному договору, удовлетворить заявленное банком денежное требование. Направленное А.А.Ю, требование о погашении задолженности по Кредитному договору было оставлено без исполнения.

В соответствии со ст. 309 Г К РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты па нее. Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Статья 363 ГК РФ устанавливает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Таким образом, банк вправе требовать солидарного взыскания с основного заемщика А.С.П. и поручителя А.А.Ю, задолженности, вытекающей из кредитного договора.

В соответствии с п. №... Параметров сделки указанный в п. №... Параметров сделки товар, а именно автомобиль марки Х, модель ХХ, год выпуска дата, цвет белый, двигатель №..., идентификационный номер №... в качестве предмета залога передается банку в залог в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Основным заемщиком А.С.П. неоднократно (более трех раз) допускались нарушения предусмотренных кредитным договором сроков внесения платежей, что подтверждается Выпиской по счету учета просроченной задолженности А.С.П. (прилагается). Таким образом, в связи с неисполнением последней своих обязательств по кредитному договору банк вправе требовать в судебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности А.С.П. При этом в соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. В силу п. 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Согласно п. №... Параметров сделки залоговая стоимость товара в течение первого года с момента подписания Параметров сделки: *** *** рублей. При этом в соответствии с п. №... Параметров сделки в течение четвертого года с момента подписания Параметров сделки залоговая стоимость товара составляет сумму, указанную в п. №... Параметров сделки, уменьшенную на **% (Сорок процентов), что соответствует *** *** руб. В связи с изложенным, банк просит суд установить начальную продажную цену Предмета залога при его реализации, в размере *** *** руб.

Просило взыскать солидарно с А.С.П. и А.А.Ю, в пользу АО «Нордеа Банк» задолженность по кредиту, предоставленному согласно параметрам сделки №... от дата, а также по договору поручительства №... от дата, в размере *** *** руб., а также сумму оплаченной госпошлины в размере * *** руб.; взыскать с А.С.П. сумму судебных расходов в виде оплаченной госпошлины в размере * *** руб.; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Х, модель ХХ, год выпуска дата, цвет белый, двигатель №..., идентификационный помер №..., принадлежащий на праве собственности А.С.П., путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере *** *** руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Соответчики А.С.П., А.А.Ю, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, не представили каких-либо ходатайств и заявлений. Извещались судом заказными письмами с обратным уведомлением по адресу, указанному в иске, кредитном договоре и справке адресного стола. Более того, представитель соответчиков Б*, действующая на основании доверенностей №... от дата. и №... от дата., участвовала в предварительном заседании и была лично извещена о дате и времени назначения судебного заседании, о чем лично расписалась в справочном листе. Таким образом, судом были приняты все исчерпывающие меры по извещению соответчиков в целях обеспечения их явки в судебные заседания. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что причину неявки в суд А.С.П., А.А.Ю,, а также их представителя следует признать неуважительной.

Исследовав материалы дела и представленные суду доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1 кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Судом установлено, что дата между ОАО «Нордеа Банк» и А.С.П. был заключен кредитный договор путем подписания параметров сделки №..., согласно условиям которых ответчику был предоставлен кредит в размере *** *** рублей сроком на №... месяцев с условием об оплате процентов за пользование кредитом в размере **% годовых.

В связи с нарушением А.С.П. обязательств, связанных с обеспечением наличия в период действия кредитного договора действующего договора страхования, указанного в п.№... Правил кредитования физических лиц в ОАО «Нордеа Банк» на приобретение автотранспорта, процентная ставка в соответствии с п.№... Параметров сделки была увеличена с дата на шесть процентных пунктов и составила 20%.

В соответствии с п.№... Параметров сделки, Параметры сделки являются неотъемлемой частью кредитного договора и Договора залога между банком и ответчиком А.С.П., которые состоят из Параметров сделки и Правил кредитования физических лиц в ОАО «Нордеа Банк» на приобретение автотранспорта.

В соответствии с п. №... Параметров сделки указанный в п. №... Параметров сделки товар, а именно автомобиль марки Х, модель ХХ, год выпуска дата цвет белый, двигатель №..., идентификационный номер №... в качестве предмета залога передается банку в залог в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

За нарушение сроков платежей по Кредитному договору в соответствии с п. №... Параметров сделки подлежит уплате штраф в размере *,**% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с тем, что ответчик не исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, не выплачивал проценты за пользование кредитными средствами, на требования банка погасить задолженность и проценты по кредиту, направленное в адрес ответчика не реагировал, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в размере суммы задолженности – *** *** рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по состоянию на дата задолженность по кредитному договору, которая составляет *** ***,** рублей – сумма основного долга, ** ***,** рублей – проценты за пользование кредитом, * ***,** рублей – неустойка за несвоевременный возврат кредита, * ***,** рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, а всего – *** *** рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств А.С.П. по кредитному договору между банком и А.А.Ю,дата был заключен договор поручательства №....

В соответствии с п. №... и п. №... Договора поручительства А.А.Ю, принял на себя солидарную ответственность вместе с основным заемщиком А.С.П. в полном объеме отвечать за исполнение последней обязательств, вытекающих из кредитного договора, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату полученных по кредитному договору денежных средств, уплате процентов, судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств основного заемщика.

Согласно п.№... Договора поручительства А.А.Ю. обязан в течение 1 (Одного) рабочего дня, следующего за днем получения соответствующего письменного требования банка о исполнении или ненадлежащем исполнении основным заемщиком А.С.П. обязательств по Кредитному договору, удовлетворить заявленное банком денежное требование.

Направленное А.А.Ю, требование о погашении задолженности по Кредитному договору было оставлено без исполнения.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Статья 363 ГК РФ устанавливает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, банк вправе требовать солидарного взыскания с основного заемщика А.С.П. и поручителя А.А.Ю, задолженности, вытекающей из кредитного договора.

Судом также установлено, что в обеспечение исполнения кредитного договора было заложено имущество – автомобиль автомобиль марки Х, модель ХХ, год выпуска дата, цвет белый, двигатель №..., идентификационный номер №.... В настоящее время вышеуказанный залоговый автомобиль, принадлежит ответчику.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.3 ч.2 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком неоднократно (более трех раз) допускались нарушения предусмотренные кредитным договором сроков внесения платежей, что подтверждается выпиской по счету учета просроченной задолженности ответчика.

В Правилах кредитования физических лиц в ОАО «Нордеа Банк» на приобретение автотранспорта указано, что обращение взыскания на имущество может быть осуществлено залогодержателем по его выбору как в судебном, так и во внесудебном порядке.

В соответствии с п.п. №... Правил кредитования физических лиц в ОАО «Нордеа Банк» на приобретение автотранспорта, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Согласно п. №... вышеуказанных правил взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, а также в иных случая, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

В силу п. №... указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Согласно п. №... Параметров сделки залоговая стоимость товара в течение первого года с момента подписания Параметров сделки: *** *** рублей. При этом в соответствии с п. №... Параметров сделки в течение четвертого года с момента подписания Параметров сделки залоговая стоимость товара составляет сумму, указанную в п. №... Параметров сделки, уменьшенную на **% (Сорок процентов), что соответствует *** *** руб.

Суд считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. №... Параметров сделки, с применением к ней дисконта ** %, таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять *** *** рублей.

Суд считает правомерным требования истца об обращении взыскания на заложенное по кредитному договору имущество - автомобиль марки Х, модель ХХ, год выпуска дата, цвет белый, двигатель №..., идентификационный номер №..., принадлежащий ответчику, путем его реализации (продажи) с публичных торгов, установив ему начальную продажную цену *** *** рублей.

Исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, требование истца о взыскании с соответчиков солидарно госпошлины, уплаченной при подаче иска в размере * *** руб. по требованиям имущественного характера подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением и подлежит удовлетворению. Кроме того, по требованию неимущественного характера требование истца о взыскании с А.С.П. сумму судебных расходов в виде оплаченной госпошлины в размере * *** руб. также подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Нордеа Банк» - удовлетворить.

Взыскать солидарно с А.С.П., А.А.Ю, в пользу АО «Нордеа Банк» задолженность по кредиту, предоставленному, согласно параметрам сделки №... от дата в размере *** *** рублей, в том числе: *** ***,** рублей – сумма основного долга, ** ***,** рублей – проценты за пользование кредитом, * ***,** рублей – неустойка за несвоевременный возврат кредита, * ***,** рублей – неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, а всего – *** *** рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере * *** рубль, а всего сумму в размере – *** *** рублей).

Взыскать с А.С.П. в пользу АО «Нордеа Банк» сумму уплаченной государственной пошлины за требования неимущественного характера в размере * *** рублей).

Обратить взыскание на заложенное по кредиту, предоставленному, согласно параметрам сделки №... от дата, имущество автомобиль марки Х, модель ХХ, год выпуска дата, цвет белый, двигатель №..., идентификационный номер №..., принадлежащий А.С.П., путем его реализации (продажи) с публичных торгов, установив ему начальную продажную цену в размере *** *** рубля).

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, т.е. с дата.

Председательствующий: И.В. Рапидова