Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Горбача С.А. к Банку «ТРАСТ» (ПАО) о применении последствий расторжения договора банковского счета, взыскании остатка денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ года между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Горбач С.А. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Горбач С.А. получил кредит в сумме ... рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ года с условием оплаты процентов 33,5% годовых. Размер ежемесячного платежа составил ... рублей. Условия договора изложены в трех письменных документах: Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды; условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды; Тарифном плане и Графике платежей. Истцу был открыт счет № №.

Горбач С.А. не допускал со своей стороны нарушений условий кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ года Горбач С.А. внес на свой счет ... рублей.

ДД.ММ.ГГГГ года Горбач С.А. направил почтой ответчику заявление о расторжении договора банковского счета с просьбой выдать на руки остаток денежных средств в размере ... рублей. ДД.ММ.ГГГГ года Горбач С.А. повторно, отправив почтой, обратился к ответчику с просьбой перечислить денежные средства на счет, открытый в Белгородском отделении Сбербанка России.

Дело инициировано иском Горбача С.А., который просит применить последствия расторжения договора банковского счета и взыскать с ответчика: остаток на банковском счете в размере ... рублей; компенсацию морального вреда в размере ... рублей; взыскать сумму процентов за пользование чужими денежными средствами, за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере ... рублей; взыскать сумму неустойки в размере ... рублей; взыскать штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя; взыскать расходы на оплату услуг представителя ... рублей.

В судебном заседании представитель истца Леонидова Д.С. поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика Бурдуковская Т.А. исковые требования не признала, представив письменные возражения на иск. Заявления в адрес Банка «ТРАСТ» (ПАО) направлялись почтой, при этом банк в целях совершения операций не имел возможности идентифицировать клиента. Никакие операции на основании поступивших по почте заявлений не могли быть совершены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года сумма непросроченной задолженности истца по кредитному договору составляет ... рублей, просроченной задолженности не имеется. Остаток средств на счете погашения на ДД.ММ.ГГГГ года составляет ... рублей.

Выслушав объяснения представителей лиц, участвующих в деле, исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд признает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Материалами дела достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Горбач С.А. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Горбач С.А. получил кредит в сумме ... рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ года, с условием оплаты процентов 33,5% годовых. Размер ежемесячного платежа составил ... рублей.

Истцу был открыт счет № №. Представленной выпиской движения денежных средств по счету истца подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ года Горбач С.А. внес на свой счет ... рублей.

Представленной ответчиком справкой № № от ДД.ММ.ГГГГ года подтверждается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года сумма непросроченной задолженности истца по кредитному договору составляет ... рублей, просроченной задолженности не имеется. Остаток средств на счете погашения на ДД.ММ.ГГГГ года составляет ... рублей.

Ранее представленная ответчиком справка от ДД.ММ.ГГГГ года о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность отсутствует, кредитный Договор закрыт, не относится к настоящему спору, так как в справке имеется ссылка на другой договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года. Представитель ответчика признала, что указанная справка была ошибочно представлена суду.

ДД.ММ.ГГГГ года Горбач С.А. направил почтой ответчику заявление о расторжении договора банковского счета с просьбой выдать на руки остаток денежных средств в размере ... рублей. ДД.ММ.ГГГГ года Горбач С.А. повторно, отправив почтой, обратился к ответчику с просьбой перечислить денежные средства на его расчетный счет № № в Банке: Белгородское ОСБ доп. Офис № 8592/010 Сбербанка России.

В соответствии с ч.3 ст. 859 ГК РФ при расторжении договора банковского счета остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 года № 115-ФЗ (ред. от 29.06.2015 года) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: 1) до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В соответствии с п. 2.2 главы 2 «Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России 19.08.2004 № 262-П) все документы позволяющие идентифицировать клиента, а также установить и идентифицировать выгодоприобретателя, должны быть действительными на дату их предъявления.

Все документы предъявляются кредитным организациям в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии. Если к идентификации клиента, установлению и идентификации выгодоприобретателя имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него.

Из положений ст. 3 Федерального закона N 115-ФЗ следует, что понятие "идентификация" включает в себя совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиенте.

Согласно п. 1 - 4 Сведений, получаемых в целях идентификации физических лиц Приложения N 1 к Положению Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П банк обязан установить фамилию, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество клиента, дату и место его рождения, гражданство, а также реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется).

В соответствии с письмом Центрального Банка Российской Федерации от 28 сентября 2007 года N 155-Т "О недействительных паспортах" кредитные организации при проведении идентификации клиентов могут использовать информацию о недействительных паспортах граждан России, размещенную на официальном сайте Федеральной миграционной службы в сети Интернет.

Указанная обязанность Банка обусловлена как общими нормами, регулирующими банковскую деятельность, так и рамками возложенных на него Федеральным законом N 115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению банковского контроля за банковскими операциями.

Таким образом, из указанных норм права следует, что Банк обязан идентифицировать клиента на основании документа, удостоверяющего его личность, а также обязан оперативно проверить предоставляемые клиентом документы на предмет их полноты, действительности и соответствия действующему законодательству.

Отсутствие у ответчика действительного документа, удостоверяющего личность истца, по существу не позволило Банку идентифицировать лицо, обратившееся с распоряжением о закрытии банковского счета и выдачи наличных денежных средств, перечислении средств на указанный им счет, в связи с чем, суждение истца об обязанности банка перечислить денежные средства на указанный счет, не соответствуют требованиям указанных норм права, являются достаточным основанием для принятия решения об отказе в иске без проверки иных доводов.

Предоставление письменного отказа с изложениями причин отказа в совершении операции также противоречит действующему законодательству, в том числе и требованиям ст.857 ГК РФ, из которой следует, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Банк вправе предоставлять сведения относительно проводимых им операций непосредственно клиенту, однако при этом, как указывалось выше, личность гражданина-вкладчика должна быть установлена на основании действительного документа. Горбач С.А. лично с заявлением в Банк о расторжении договора банковского счета не обращался.

Факт обращения Горбача С.А. ДД.ММ.ГГГГ года в Банк «ТРАСТ» (ПАО) с заявлением о расторжении банковского счета, может служить новым основанием иска.

Требования о взыскании компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, судебных расходов, не подлежат удовлетворению как производные от требований о применении последствий расторжения договора банковского счета.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требовании Горбача С.А. к Банку «ТРАСТ» (ПАО) о применении последствий расторжения договора банковского счета, взыскании остатка денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Белгородского областного суда через Свердловский районный суд г. Белгорода.

...