Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском с учетом уточнений к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ###ф в соответствии с условиями которого банк принял на себя обязательства по предоставлению заемщику кредита на неотложные нужды в сумме ###, а последний обязался вернуть данные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ###% в день не позднее ### месяцев с даты фактической выдачи кредита (п. ###., ###., ###. кредитного договора). В тот же день, в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, между банком и ФИО2 заключен договор поручительства ###фп, в соответствии с условиями которого поручитель обязался солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение им всех его обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору (п. ###. договора поручительства). Банк свою обязанность по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выписками по лицевому счету. Однако ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, а именно несвоевременно погашала ежемесячные платежи в связи с чем у ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере ###, в том числе сумма основного долга в размере ###, в том числе сумма просроченного основного долга в том же размер, проценты за пользование кредитом в размере ###, в том числе просроченные в том же размере, а также пени по просроченному основному долгу в размере ### и пени по просроченным процентам в размере ###, предусмотренные п. ###, кредитного договора. Ответчикам направлялись требования о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако последнее данное требование проигнорировали. В соответствии с приказом Центрального Банка Российской Федерации ### от ДД.ММ.ГГГГ у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <...> по делу № ### от ДД.ММ.ГГГГ банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим банка назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Просят взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ОГРН: ###) задолженность по кредитному договору ###ф от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере ###, из которых: ### - основной долг; ### - проценты за пользование кредитом; ### - пени по просроченному основному долгу; ### - пени по просроченным процентам; расходы по оплате государственной пошлины в сумме ###

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в суд не явились.

Представитель ответчиков по нотариально заверенной доверенности ФИО в суде пояснил, что заемщик ФИО1 не уклонялась от исполнения договора. Поскольку у банка была отозвана лицензия, филиал был закрыт и поэтому она не знала куда, на какой расчетный счет и как платить. После получения от истца требования о погашении задолженности с указанием реквизитов, на которые следует перечислить задолженность по кредитному договору, ФИО1 перечислила задолженность по договору в сумме основного долга в размере ### Просит в связи с тяжелым материальным положением, а именно, ФИО1 является безработной, в браке не состоит, имеет на иждивении несовершеннолетнего сына ДД.ММ.ГГГГ года рождения, мать пенсионерку, применить положения ст. 333 ГК РФ снизить штрафные санкции.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав и изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ###ф, согласно которому истец предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в размере ### (п. ###. договора).

В соответствии с п. ###. договора, сумма кредита и процентов за пользованием кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через ### месяцев с даты фактической выдачи кредита.

Согласно п. ###., заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,10% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

В соответствии с п. ###. кредитного договора, заемщик обязуется до 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. обеспечивать наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора.

Согласно графику платежей (приложение ### к кредитному договору) заемщик ФИО1 оплачивает ежемесячный платеж в размере ###

Установлено, что денежные средства были получены ответчиком ФИО1, что не оспаривалось в суде.

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочно погашении задолженности пени за просрочку погашения составляют ###% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. ###. договора).Из выписки по счету ###, усматривается, что ФИО1 в соответствии с графиком платежей к кредитному договору, своевременно вносила оплату по кредиту в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда <...> от ДД.ММ.ГГГГ (дело № ###) АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом). В отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно данному решению, приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ### у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Установлено, что ответчик ФИО1 не исполняла свои обязательства по заключенному между сторонами договору с ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам было отправлено Уведомление о погашении задолженности по кредитному договору, суммы просроченных процентов и штрафных санкций.

Установлено, что ФИО1 оплачено на счет Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет погашения задолженности по кредитному договору с АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) денежные средства в сумме ###

По расчету истца с учетом уточнений задолженность ответчика ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ составляет ###, в том числе сумма основного долга в размере ###, проценты за пользование кредитом в размере ###, пени по просроченному основному долгу в размере ###, пени по просроченным процентам в размере ###

Оснований сомневаться в представленном расчете у суда не имеется, поскольку он соответствует условиям договора и учитывает внесенные ответчиком денежные средства.

Поскольку ответчик ФИО1, принятые на себя обязательства по уплате процентов до вынесения решения судом не исполнила, то проценты за пользование кредитом в размере ### подлежат взысканию, поскольку денежные средства ответчику были предоставлены на условиях уплаты проценты за пользование кредитом ###% в день.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации, Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в п. 42 Постановления N 6/8 от 1 июля 1996 г., при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки (пени) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Степень соразмерности заявленной истцом пени (неустойки) последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. При этом суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Приходя к выводу о необходимости уменьшения размера неустойки, суд принимает во внимание, что с момента образования задолженности у ответчика ФИО1 по кредитному договору истец в течение более года не предпринимал мер к ее истребованию в судебном порядке, что привело к образованию неустойки (пени) на сумму основного долга превышающей в несколько раз сумму основного долга, ввиду чего начисленная банком пени (неустойка) на сумму основного долга в размере ### и пени (неустойка), начисленная на сумму процентов в размере ###, не отвечает критерию соответствия неустойки последствиям нарушения должником обязательств, является чрезмерно завышенной.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, а именно: погашение заемщиком суммы основного долга, заемщик в настоящее время не трудоустроен, разведена, имеет на иждивении несовершеннолетнего сына, престарелую мать, суд снижает размер пени (неустойки), подлежащей начислению на сумму основного долга, согласно п. ### кредитного договора, до ###, размер пени (неустойки), подлежащей начислению по просроченным процентам - до ###, признавая эти суммы разумными, соразмерными последствиям нарушения должником обязательств по кредитному договору, справедливыми.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом этого, подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца государственная пошлина по ### с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194, 195, 196, 197, 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ОГРН: ###) по кредитному договору ###ф от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере ###, пени по просроченному основному долгу в размере ###, пени по просроченным процентам в размере ###

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ОГРН: ###) расходы по оплате государственной пошлины по ### с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца.

Председательствующий судья Н.Н. Киселева

<данные изъяты>