Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Симферополе Республики Крым гражданское дело по иску ФИО1 к АНО «Фонд защиты вкладчиков», третьи лица ПАО «Имексбанк», Фонд гарантирования вкладов физических лиц Украины об обязании совершить определенные действия, -

у с т а н о в и л :

ФИО1, 17.01.2020 года обратилась в суд с вышеуказанным иском, в котором просила:

- обязать Автономную некоммерческую организацию «Фонд защиты вкладчиков» приобщить банковские документы, поданные путем подачи Заявлений № от ДД.ММ.ГГГГ№ от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении дополнительных документов к основному Заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ о согласии на приобретение Фондом прав (требований);

- обязать Автономную некоммерческую организацию «Фонд защиты вкладчиков» возобновить рассмотрение Заявления № от ДД.ММ.ГГГГ о согласии на приобретение Фондом прав (требований) с учетом предоставленных банковских выписок в том числе и по оставшейся неудовлетворенной части, основанной на договорах банковских вкладов от ДД.ММ.ГГГГ в размере №. и удовлетворить Заявление в полном объеме;

- обязать Автономную некоммерческую организацию «Фонд защитывкладчиков» осуществить компенсационную выплату оставшейся неудовлетворенной части, основанной на договорах банковских вкладов от ДД.ММ.ГГГГ в размере №

- взыскать с Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» в пользу ФИО1 денежные средства в размере № в счет компенсации морального вреда;

- взыскать с Автономной некоммерческой организации «Фонда защиты вкладчиков» в пользу ФИО1 судебные расходы в размере уплаченной госпошлины №

Исковые требования мотивированы тем, что истица ДД.ММ.ГГГГ подала непосредственно уполномоченному лицу АНО «Фонд защиты вкладчиков» (далее АНО ФЗВ) заявление о согласии на приобретение Фондом прав (требований) по следующим вкладам размещенным ею в АО «ИМЕКСБАНК»:

-по договору банковского вклада № (счет №) от ДД.ММ.ГГГГ на сумму № доллара США,

по договору банковского вклада № (счет №) от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму № украинской гривны,

по договору банковского вклада № (счет №) от ДД.ММ.ГГГГ на сумму № украинской гривны.

К Заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ. истица по требованию Фонда приложила:

подлинники Договоров о вкладах - количество документов 10,

оригиналы выписок по счетам-количество документов 8,

оригиналы приходно - кассовых ордеров - количество документов 10.

Всего 28 документов, что подтверждает копия Заявления №, заверенная Фондом.

При исчислении размера компенсационной выплаты в отношении прав требований, выраженных в иностранной валюте, Фонд руководствовался ч.2 ст.8 Закона № 39-ФЗ, по предоставленным документам Фонд произвел расчет общего размера заявленных прав (требований) по Заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ, что составило №

28 оригиналов документов подтверждали заявленные права (требования) по Заявлению № на сумму №.

При ознакомлении с содержанием двух Договоров уступки прав (требований) по выплате компенсации истица обнаружила, что сумма компенсационных выплат, указанная в этих договорах, уменьшена на №. от заявленных требований по Договорам вкладов. Специалист АНО ФЗВ не смогла объяснить истице причину столь существенного уменьшения, поэтому ФИО1 не стала получать компенсационную выплату в размере № и обратилась к ответчику с заявлением, в котором просила указать причину уменьшения выплат, однако Фонд на ее заявление не ответил.

На письменные заявления от ДД.ММ.ГГГГ истица получила от Фонда ответ № от ДД.ММ.ГГГГ с нарушением сроков, установленных Законом. В ответе Фонд указал, что для получения полной суммы компенсации ей необходимо предоставить:

- оригинал выписки по счету № по договору банковского вклада ДД.ММ.ГГГГ. №;

- оригинал выписки по счету № или документы, подтверждающие внесение № гривен на счет № по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ№.

19.11.2014г. истица согласилась заключить с Фондом Договора уступки прав (требований) №, № на получение частичной компенсационной выплаты по Заявлению №, оставив за собой право предоставить выписку и получить остальную часть выплаты в размере №

17.05.2017г. истица обратилась в АНО ФЗВ с просьбой приобщить оригиналы банковских документов к Заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ о согласии на приобретение Фондом прав (требований), однако специалист настоял на том, чтобы документы, подтверждающие денежные обязательства АО « ИМЕКСБАНК» перед ней, она приложила к новому Заявлению о предоставлении дополнительных документов № от ДД.ММ.ГГГГ Банковские документы:

- справка по счетам в АО « ИМЕКСБАНК от ДД.ММ.ГГГГ. (оригинал),

- выписка по счетам в АО « ИМЕКСБАНК (оригинал), подтверждают не только денежные обязательства украинского банка перед истицей, но и ее право получить компенсационные выплаты в полном объеме.

Фонд, нарушая сроки, в ответе № от ДД.ММ.ГГГГ указал на то, что основания для рассмотрения документов, приложенных к Заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении дополнительных документов отсутствуют, поскольку Заявление о предоставлении дополнительных документов подано после установленного Законом №39-ФЗ срока, что не соответствует действительности, поскольку в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. истица просит банковские документы, подтверждающие денежные обязательства АО «ИМЕКСБАНК», приобщить к Заявлению № от.ДД.ММ.ГГГГ о согласии на приобретение Фондом прав (требований), которое она подала в соответствии с ч.2 ст.7 Закона №39-ФЗ. Фонд нарушил указанную норму, чем причинил истице моральный вред.

Определением суда (протокольной формы) от 03.03.2020 года к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ПАО «»Имексбанк», Фонд гарантирования вкладов физических лиц Украины.

В судебном заседании истица и ее представитель исковые требования поддержали, просили иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании иск не признала, просила в его удовлетворении отказать, предоставив письменный отзыв.

Третьи лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав пояснения явившихся лиц, исследовав материалы гражданского дела, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 1, 2 Федерального закона от 02 апреля 2014г. №39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» (далее - Закон №39-ФЗ) Фонд создан в целях обеспечения защиты интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя по состоянию на 16 марта 2014 года, в том числе путем приобретения Фондом прав (требований) физических лиц по вкладам в банках и осуществления компенсационных выплат.

Пунктом 3 части 1 статьи 3 Закона №39-ФЗ определено, что компенсационная выплата - это денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в связи с приобретением Фондом прав (требований) по вкладам в соответствии с данным законом.

Статьей 6 Закона №39-ФЗ предусмотрено, что основаниями для приобретения Фондом прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат являются:

1) неисполнение кредитным учреждением обязательств перед вкладчиками в течение трех календарных дней со дня, когда они должны были быть исполнены;

2) принятие Банком России решения о прекращении деятельностиобособленного структурного подразделения банка, действующего на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя и зарегистрированного за пределами указанных территорий.

Частью 3 ст.7 Закона №39-ФЗ указано, что права (требования) к кредитному учреждению по вкладам переходят к Агенту со дня принятия Агентом решения об удовлетворении заявления вкладчика с приложением документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом. В случае превышения суммы требований вкладчика к кредитному учреждению над максимальным размером компенсационной выплаты, определенным в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона, права (требования) переходят к Агенту только в части, соответствующей максимальному размеру компенсационной выплаты.

В соответствии с ч.5 ст.7 Закона №39-ФЗ, при обращении с заявлением вкладчик представляет: 1) заявление по форме, установленной Агентом; 2) документы, удостоверяющие личность вкладчика; 3) документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком.

В части 1 ст.9 Закона №39-ФЗ, говорится, что компенсационные выплаты осуществляются Агентом в установленном им порядке.

Во исполнение данной нормы Закона в Фонде решениями Наблюдательного совета Фонда от 16.04.2014 (протокол №5) от 28.04.2014 (протокол №11) утвержден Порядок осуществления компенсационных выплат и расчета их размера Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» (далее - Порядок), устанавливающий процедуру проведения Фондом мероприятий, обеспечивающих, в соответствии с положениями Закона приобретение Фондом прав (требований) по вкладам и осуществление компенсационных выплат вкладчикам.

Пунктом 5.2 Порядка установлено, что при обращении в Фонд (уполномоченную им организацию, уполномоченный им банк) заявитель представляет заявление о выкупе, документ, удостоверяющий личность вкладчика, справку о присвоении вкладчику регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика (идентификационного кода), а также документы (оригиналы), подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком. К последним, в частности, относятся: договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета; сберегательные книжки, именные сберегательные сертификаты и (или) другие документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, указанных в заявлении о выкупе; выписки по счету, приходные/расходные документы по кассовым и безналичным операциям.

Пунктом 2.З. «Регламента установления суммы обязательств банка перед вкладчиком в целях выкупа АНО «ФЗВ» прав (требований) по вкладам» (далее - Регламент), утвержденного Решением Наблюдательного Совета АНО «ФЗВ» от 28.04.2014 (протокол №11), документами, позволяющими определить размер обязательств банка перед вкладчиком, являются оригиналы следующих документов:

- выписка по текущему счету (по счету вклада) на дату не ранее ДД.ММ.ГГГГ при условии её заверения подписью работника банка с указанием его фамилии, инициалов, а также печатью банка;

- приходный кассовый документ о внесении денежных средств на текущий счёт (счёт по вкладу);

- чек устройства самообслуживания (банкомата или терминала), полученный не позднее одного месяца до даты обращения вкладчика с Заявлением;

- заверенная уполномоченным работником Фонда (далее - Поверенный) фотография экрана мобильного телефона с изображением SMS-сообщения согласно п.п.2.5.2;

заверенная Поверенным фотография экрана компьютера (скриншот) с изображением окна системы дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) согласно п.п.2.5.1;

справка от работодателя (учебного заведения, органов, осуществляющих пенсионное обеспечение или социальное обслуживание), подтверждающая регулярное перечисление заработной платы (пенсии, стипендии, регулярных социальных выплат) на счет (в том числе при использовании банковской карты при осуществлении операций по счёту клиента) (далее справка);

- справка банка (или иной документ) на дату не ранее ДД.ММ.ГГГГ, содержащий сведения об остатке на текущем счете (счете вклада) на определенную дату при наличии в этом документе обязательной информации (о наименовании банка, номере банковского счета или номере банковской карты для осуществления операций по счету, валюте счета, сумме остатка денежных средств в валюте счета на дату, по состоянию на которую выдана справка банка) и при условии заверения документов подписью работника банка с указанием его фамилии, инициалов, а также печатью банка.

Таким образом, для получения компенсационной выплаты вкладчик в обязательном порядке должен представить документы, позволяющие определить размер обязательств банка перед вкладчиком, сформированные на дату не ранее ДД.ММ.ГГГГ, в том числе выписки по счету, оригиналы договоров банковского вклада и (или) договоров банковского счета.

В силу статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в Фонд с заявлением № о согласии на приобретение прав (требований) по вкладам/счетам (далее-заявление 1). В указанном заявлении истица выразила согласие на приобретение Фондом прав требований) по вкладу, размещенному в АО «ИМЭКСБАНК:

- на сумму № доллара США (USD) по договору банковского вклада отДД.ММ.ГГГГ№ по счету №;

- на сумму № украинской гривны (UAH) по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ№ по счету №;

на сумму № UAH по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ№ по счету №;

на сумму № UAH по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ№ по счету № и №.

При исчислении размера компенсационной выплаты в отношении прав (требований), выраженных в иностранной валюте, Фонд руководствовался частью 2 статьи 8 Закона №39-ФЗ, согласно которой пересчет требований в валюту Российской Федерации осуществляется по официальному курсу, установленному Банком России на ДД.ММ.ГГГГ – №

Заявление 1 в части требований, основанных на договорах банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ№ и от ДД.ММ.ГГГГ№, удовлетворено Фондом в полном объеме. Денежные средства в общей сумме №. получены вкладчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Заявление 1 в части, основанной на договоре банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ№, удовлетворено Фондом на основании представленных вкладчиком утверждающих документов на общую сумму № USD. Денежные средства в сумме 446842,80руб. получены вкладчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Заявление 1 в части, основанной на договоре банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ№, удовлетворено Фондом на основании представленных вкладчиком подтверждающих документов на общую сумму № UAH. Денежные средства в сумме № получены вкладчиком ДД.ММ.ГГГГ.

При подаче Заявления 1 по договорам банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ№ и от ДД.ММ.ГГГГ№ в оставшейся части ФИО1 не представлены документы, подтверждающие размер обязательств Банка по указанным вкладам (справки, выписки по счетам (вкладам) или иные подтверждающие документы).

Исходя из вышеуказанных норм законодательства и предоставленных истицей документов, у Фонда отсутствуют основания, согласно части 5 статьи 7 Закона №39-ФЗ, осуществления компенсационной выплаты в полном объеме.

В соответствии с ч.7 ст.7 Закона №39-ФЗ, в случае представления вкладчиком неполного перечня документов, необходимых для осуществления компенсационных выплат в соответствии с настоящим Федеральным законом, Агент уведомляет об этом вкладчика и приостанавливает рассмотрение заявления вкладчика до представления им необходимых документов, но не более чем на десять рабочих дней.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ Фонд поставил в известность ФИО1 о результатах рассмотрения ее обращения, о необходимости предоставления недостающих документов для получения полной суммы компенсации.

Заявления от ДД.ММ.ГГГГ№ и от ДД.ММ.ГГГГ№ о предоставлении дополнительных документов по ранее заявленным требованиям представлены ФИО1 по истечении срока, установленного частью 2 статьи 7 Закона 39-ФЗ, в связи с чем у Фонда отсутствовали основания для рассмотрения указанных заявлений и принятия решения об осуществлении компенсационных выплат.

Довод истца и ее представителя о том, что ФИО1 предоставила в Фонд выписки по счетам, является несостоятельным, поскольку выписки по счетам вклада датированы не на ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, из предоставленной истицей сообщения Процедурной ликвидации АО «ИМЕКСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ. №, ДД.ММ.ГГГГ остатки по депозитным счетам № (договор № от ДД.ММ.ГГГГ№ (договор № от ДД.ММ.ГГГГ были перенесены на открытые текущие счета № и № (л.д.37) В данном сообщении отсутствует информация об остатке денежных средств на депозитных счетах как на ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч.1 ст.196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены.

Согласно ч.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии с ч.2 ст.71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Из ч.3 ст.67 ГПК РФ следует, что доказательства должны отвечать требованиям допустимости, относимости и достоверности.

Поскольку истицей не предоставлено в Фонд письменных документов достоверно подтверждающих наличие денежных средств на депозитных счетах, то Фонд обосновано осуществил компенсационную выплату ФИО1 по заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ. в пределах заявленных и подтвержденных документально прав (требований) в размере № которые были получены истицей ДД.ММ.ГГГГ.

Поэтому, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, -

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АНО «Фонд защиты вкладчиков», третьи лица ПАО «Имексбанк», Фонд гарантирования вкладов физических лиц Украины об обязании совершить определенные действия – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Крым в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Симферополя Республики Крым.

Решение вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано.

Председательствующий судья:

Полный текст решения изготовлен 19 июня 2020 года.