Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к Густов И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в Знаменский районный суд <адрес> с исковым заявлением о взыскании с Густов И.В. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики ПАО АКБ «Связь-Банк» сумму долга по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 486696 рублей 55 копеек в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере 471711 рублей 87 копеек, проценты по кредиту в размере 9766 рублей 59 копеек, проценты по просроченному кредиту в размере 962 рублей 52 копейки, пени за просрочку гашения процентов в размере 515 рублей 22 копейки, пени за просрочку гашения основного долга в размере 3740 рублей 35 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 066 рублей 97 копеек, из которых 8066,97 рублей - государственная пошлина за взыскание задолженности по кредитному договору и 6000 рублей - государственная пошлина за обращение взыскания на заложенное имущество. Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки DATSUM, ON – DO 2015 года выпуска, VIN №, в соответствии с Договором залога от ДД.ММ.ГГГГ№. Установить начальную продажную стоимость автомобиля для реализации на торгах в размере 289694 рублей.

В обоснование исковых требований ПАО АКБ «Связь-Банк» в заявлении указал, что 10 августа 2015 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество)( сокращенное наименование –ПАО АКБ «Связь-Банк») и Густовым И.В. был заключен Договор потребительского кредита №. Банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил Заемщику индивидуальные условия Договора потребительского кредита, которые приняты и подписаны Заемщиком. Согласно индивидуальным условиям сумма кредита составляет 580000 рублей, срок действия Договора потребительского кредита 36 месяцев. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от 10 августа 2015 года. Подпункты 5.1.-5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита ОАО АКБ «Связь-Банк», закреплена обязанность Заемщика возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Надлежащим образом исполнять обязательства, установленные договором. Однако задолженность по уплате кредита и процентов за пользование кредитом Заемщиком не погашается. Согласно п.12 Индивидуальных условий неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств. Задолженность ответчика по Договору потребительского кредита по состоянию на 9 августа 2016 г. составляет 486 696,55 рублей, в том числе задолженность по уплате основного долга в размере 471711 рублей 87 копеек, проценты по кредиту в размере 9766 рублей 59 копеек, проценты по просроченному кредиту в размере 962 рублей 52 копейки, пени за просрочку гашения процентов в размере 515 рублей 22 копейки, пени за просрочку гашения основного долга в размере 3740 рублей 35 копеек. Требования о полном погашении задолженности и расторжении договора было направлено Заемщику ДД.ММ.ГГГГ. Банком было предложено заемщику погасить всю имеющуюся задолженность по Договору потребительского кредита, а также расторгнуть договор с ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность не погашена. С ДД.ММ.ГГГГ Договор потребительского кредита расторгнут. Обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является договор залога от ДД.ММ.ГГГГ№. Согласно Договора Залогодатель (Заемщик) предоставляет Залогодержателю (банку) транспортное средство марки DATSUN, ON – DO 2015 года выпуска, VIN №. В силу п.3.1 Договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на автомобиль в случаях, определенных Договором потребительского кредита, в том числе при неисполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору. На основании экспресс-оценки банка рыночная стоимость автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 289694 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО АКБ «Связь-Банк» не явился, о дне судебного заседания извещен. В исковом заявлении истец просит рассмотреть исковое заявление в отсутствии истца. Суд на основании ст.167 ГПК РФ рассматривает гражданское дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Густов И.В. в судебном заседании согласился с исковыми требованиями истца.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В соответствии со ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 указанной статьи применяется статья 428 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Густов И.В. заключен Договор потребительского кредита №. Согласно индивидуальных условий Договора ответчику был предоставлен потребительский кредит на сумму 580000 рублей на срок 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 13,70 % годовых. Установлен график погашения кредита - ежемесячно, равными долями в размере 19738 рублей 62 копеек. Способ исполнения Заемщиком обязательств по Договору по месту нахождения Заемщика в любом отделении банка. В обязанность заемщика включено заключить иные договоры, в числе которых указан Договор залога и договор страхования КАСКО. По предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Договору указан автомобиль марки DATSUN, ON – DO 2015 года выпуска, VIN № на основании Договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ. Так как потребительский кредит предоставлен на приобретение вышеуказанного автомобиля. Счет для зачисления и погашения кредита №.

Согласно Договора купли-продажи №АГ-С/486, заключенного ДД.ММ.ГГГГ<адрес> между ООО «РосАвтоТорг» и Густов И.В., Густов И.В. приобрел в собственность автомобиль DATSUN, ON – DO 2015 года выпуска, VIN №. Цена товара по настоящему Договору составляет 730000 рублей, в том числе НДС 18% - 111355,93 рублей. Оплата товара производится покупателем двумя частями: первую часть в размере 150000 рублей Покупатель оплачивает наличными в кассу, вторую часть в размере 580000 рублей покупатель оплачивает денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (банком) в качестве заемных средств для покупки товара. Указанная сумма перечисляется с расчетного счета Покупателя на расчетный счет Продавца.

Согласно банковского ордера от ДД.ММ.ГГГГ№ ПАО АКБ «Связь-Банк» перечислил Густов И.В. на счет № денежную сумму в размере 580000 рублей. Назначение платежа - выдача кредита по договору № от 08/08/2015 Густов И.В. согласно Распоряжению.

Согласно индивидуальных условий Договора, Густов И.В. ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк» (п.14)

В силу Общих условий Договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь –Банк» погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем списания денежных средств со счета Заемщика в сумме Ежемесячного платежа по кредиту и в дату, указанную в Графике платежей (п.4.2.5.)При наличии просроченной задолженности по Договору списание денежных средств со счета Заемщика в счет погашения задолженности осуществляется в любую дату, приходящийся на рабочий день (п.4.2.6). Денежные средства направляются на погашение задолженности в следующей очередности: просроченная задолженность по процентам, просроченная задолженность по основному долгу, неустойка в размере, определенном в Индивидуальных условиях договора, проценты, начисленные за текущий процентный период, сумма основного долга за текущий процентный период, иные платежи, предусмотренные законодательством РФ.(п.4.2.7.)

Заемщик в свою очередь обязуется: возвратить полученный кредит в полном объёме и уплатить все начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования кредитом.(п.5.1.1.) надлежащим образом исполнять обязательства, установленные Договором ( п.5.1.2.)

Банк вправе требовать досрочного возврата кредита по Договору и (или) расторжения Договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления заемщику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации Заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления уведомления (п.5.4.1)

Договор может быть расторгнут по соглашению сторон, а также в случае направления заемщику требования о досрочном возврате задолженности по кредиту в соответствии с п.5.4.1 Общих условий договора. (п.6.1)

По мнению суда, заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, содержит все существенные для таких договоров условия, составлен в надлежащей форме.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из предоставленной выписки по счету № за период с 10/08/2015 по 30/08/2016 следует, что на счет от ДД.ММ.ГГГГ № документа 87388444 поступила денежная сумма в размере 580000 рублей, назначение платежа – выдача кредита по договору № от 08/08/2015. ДД.ММ.ГГГГ данная денежная сумма снята по заявлению клиента, оплата по счету АГ-С/486 от ДД.ММ.ГГГГ за автомобиль DATSUN, ON – DO, VIN №. С января 2016 года ответчиком на указанный счет поступают денежные средства не в соответствии с Графиком платежей по Договору №- суммы платежей ниже суммы установленной Графиком платежей и даты платежей также не совпадают с Графиком платежей по Договору. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10000 рублей.

Таким образом, судом установлено, что заемщиком Густовым И.В. договорные обязательства не выполняются.

Как следует из расчета задолженности по указанному договору, предоставленного истцом сумма задолженности Густова И.В. перед ПАО АКБ «Связь-Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 486696 рублей 55 копеек в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере 471711 рублей 87 копеек, проценты по кредиту в размере 9766 рублей 59 копеек, проценты по просроченному кредиту в размере 962 рублей 52 копейки, пени за просрочку гашения процентов в размере 515 рублей 22 копейки, пени за просрочку гашения основного долга в размере 3740 рублей 35 копеек.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленному истцом, суд считает его соответствующим условиям Договора №.

Проанализировав представленные истцом доказательства, суд находит подтвержденным достаточными доказательствами тот факт, что на момент рассмотрения дела заемщиком Густов И.В. не выполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Густова И.В. ПАО АКБ «Связь-Банк» направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора в соответствии с пунктами Общих условий договора потребительского кредита в связи с систематическим нарушением обязательств по своевременному возврату кредита и уплате начисленных процентов. Банк заявил о расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает, что в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, истец доказал обоснованность заявленных исковых требований. При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» к Густов И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 486696 рублей 55 копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль DATSUN, ON – DO 2015 года выпуска, VIN №.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В целях обеспечения выданного Густову И.В. кредита, между Банком и Густовым И.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога № приобретаемого автомобиля DATSUN, ON – DO 2015 года выпуска, VIN №. На момент заключения Договора оценочная стоимость автомобиля составила 730000 рублей

В силу п.3.1 Договора Залогодержатель вправе обратить взыскание на автомобиль в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в случаях, определенных Договором потребительского кредита, в том числе при неисполнении Заемщиком обязательств по Договору потребительского кредита.

Ответчик является собственником вышеуказанного автомобиля.

Для определения рыночной стоимости транспортного средства проведена экспресс-оценка рыночной стоимости автомобиля, принадлежащего Густов И.В., переданного в залог ПАО АКБ «Связь-Банк» по Договору залога № от 10.08.2015г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Среднерыночная стоимость составила 289 694 рублей.

В силу вышеизложенного, суд удовлетворяет исковые требования об обращении взыскания на автомобиль.

Требования истца в части взыскания судебных расходов суд считает, подлежат удовлетворению. Истцом при обращении в суд согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ была уплачена государственная пошлина в сумме 14066 руб. 97 коп. (л.д.94). Государственная пошлина уплачена в соответствии с требованиями ст.333.19 НК РФ. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает сумму по оплате государственной пошлины при обращении в суд с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» к Густов И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Густов И.В. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики ПАО АКБ «Связь-Банк» сумму долга по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 486696 (четыреста восемьдесят шесть тысяч шестьсот девяносто шесть) рублей 55 копеек в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере 471711 (четыреста семьдесят одна тысяча семьсот одиннадцать) рублей 87 копеек, проценты по кредиту в размере 9766 (девять тысяч семьсот шестьдесят шесть) рублей 59 копеек, проценты по просроченному кредиту в размере 962 (девятьсот шестьдесят два) рублей 52 копейки, пени за просрочку гашения процентов в размере 515 (пятьсот пятнадцать) рублей 22 копейки, пени за просрочку гашения основного долга в размере 3740 (три тысячи семьсот сорок) рублей 35 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 066 (четырнадцать тысяч шестьдесят шесть) рублей 97 копеек, из которых 8066,97 рублей - государственная пошлина за взыскание задолженности по кредитному договору и 6000 рублей - государственная пошлина за обращение взыскания на заложенное имущество.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки DATSUN, ON – DO 2015 года выпуска, VIN №, цвет черный, в соответствии с Договором залога от ДД.ММ.ГГГГ№ в счет погашения задолженности Густов И.В. перед ПАО АКБ «Связь-Банк» в размере 486 696 (четыреста восемьдесят шесть тысяч шестьсот девяносто шесть) рублей 55 копеек по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость залогового имущества согласно рыночной стоимости транспортного средства выполненного ПАО АКБ «Связь–Банк» в размере 289 694 (двести восемьдесят девять тысяч шестьсот девяносто четыре) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд с подачей жалобы через Знаменский районный суд <адрес> в течение месяца, со дня принятии решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Гончаров Н.В.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 16.12.2016 г.