Решение № 2-560/2023 от 27.12.2023 Гусевского городского суда (Калининградская область)

Гр.дело № 2-560/2023

УИД 39RS0008-01-2023-001201-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2023 года г. Гусев

Гусевский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Стригуновой Г.Г.

при помощнике судьи Чухаревой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Безверховой Анне Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Безверховой А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании кредитного договора № 36171 от 25.10.2014 года истец выдал ответчице Безверховой А.Б. кредит в сумме 165 000 рублей на срок 60 месяцев под 22% годовых.

Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей (п. 3.2 кредитного договора).

В соответствии с п. 3.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользованием кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 25.08.2023 задолженность ответчика состоит из просроченных процентов и составляет 125 314 рублей 97 копеек.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, ему были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит взыскать с Безверховой А.Б. задолженность по кредитному договору № 36171 от 25.10.2014 за период с 25.11.2016 по 25.08.2023 включительно в размере 125 314 рублей 97 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 706 рублей 30 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, полностью поддержав заявленные требования и возражая против применения срока исковой давности.

Ответчик Безверхова А.Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ранее в судебных заседаниях поясняла, что задолженность перед истцом ею в настоящее время погашена в полном объеме, начисление процентов после принятия судом решения о взыскании задолженности находит необоснованным, в связи с чем просит в удовлетворении исковых требований отказать. В случае принятия судом решения об обоснованности заявленных требований, просила применить срок исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, стороны свободны в заключении договора, обязательным условием является – согласование существенных условий такого договора.

Из материалов гражданского дела следует, что 23 октября 2014 года ответчица Безверхова А.Б. обратилась к истцу с заявлением о заключении с ней потребительского кредита (л.д. 25-30).

25 октября 2014 года между сторонами был заключен кредитный договор № 36171, по условиям которого Банк предоставил ответчице кредит в размере 165 000 рублей под 22% годовых на 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

При этом, стороны в п. 12 договора согласовали, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). (л.д. 32-36).

Судебным приказом мирового судьи 1 судебного участка Гусевского судебного района Калининградской области № 2-1582/2017 от 28.07.2017 года с Безверховой А.Б. в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № 36171 от 25 октября 2014 года за период с 30.11.2016 года по 22.06.2017 года в размере 191 151 рубль 50 копеек.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалам настоящего гражданского дела, что указанная выше задолженность ответчиком Безверховой А.Б. была выплачена истцу в полном объеме 8 февраля 2023 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, приведенных положений действующего законодательства и заключенного между сторонами кредитного договора, суд находит заявленные истцом требования о взыскании с ответчицы Безверховой А.Б. просроченных процентов по день возврата суммы займа обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчицы просроченных процентов на основании п. 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, исходя из 22,0% годовых за период с 25.11.2016 года по 25.08.2023 года в размере 125 314 рублей 97 копеек.

Однако, суд не может согласиться с представленным расчетом по следующим основаниям.

Пунктом 4 заключенного между сторонами кредитного договора № 36171 (Индивидуальных условий кредитования) предусмотрена процентная ставка (22% годовых), установленная в качестве полной стоимости кредита, тогда как ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условия договора предусмотрена п. 12 кредитного договора.

Кроме того, согласно п. 3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик/созаемщик уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В силу ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Разрешая требования истца, суд находит, что для начисления подлежащих взысканию с ответчицы процентов подлежит применению п. 12 Индивидуальных условий кредитования, устанавливающих ответственность заемщика в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела ответчиком Безверховой А.Б. заявлено о применении срока исковой давности.

Суд находит данное ходатайство подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы Гражданского кодекса РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Обращаясь первоначально, 28.07.2017 года, к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с Безверховой А.Б. задолженности, банк фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками.

Исходя из иска по настоящему делу, ко взысканию в первоначальном заявлении о выдаче судебного приказа как просроченный был заявлен весь основной долг. Данное обстоятельство никем не оспаривается.

Принимая во внимание установленные в судебном заседании обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей имевшейся суммы задолженности по договору привело к изменению срока исполнения всего кредитного обязательства.

С учетом приведенных положений законодательства, суд находит, что с ответчицы Безверховой А.Б. в пользу истца подлежат взысканию проценты за период с 08.02.2020 года по 08.02.2023 года (день погашения взысканной судом задолженности в полном объеме) в размере 40 656 рублей 94 копейки из расчета 20% годовых, с учетом примененного срока исковой давности, согласно приведенному расчету:

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению частично.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчицы уплаченной государственной пошлины в размере 3 706 рублей 30 копеек (платежные поручения № 74111 от 04.09.2023, № 770766 от 05.07.2023 г.).

Учитывая частичное удовлетворение заявленных истцом требований, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлины в размере 1 202 рубля 32 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 192-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с Безверховой Анны Борисовны, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № 36171 от 25.10.2014 года в размере 40 656 рублей 94 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 202 рубля 32 копейки.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Гусевский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 11 января 2024 года.

Судья Г.Г. Стригунова