Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО Банк «Северный морской путь» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Инвестиционный капитал» в настоящее время Акционерное общество Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» (филиал «ИнвестКапиталБанк АО «СМП Банк» (далее Банк или кредитор) и ФИО1 (далее – Заёмщик или ответчик) был заключен договор №, согласно которому АО Банк «Северный морской путь» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 100 000 руб., под 42,90 % годовых, на срок пользования – 1 096 дней. АО Банк «Северный морской путь» выполнило свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив на текущий счет ФИО1 кредит в размере 100 000 руб. Заемщиком ФИО1 нарушались сроки оплаты по графику уплаты начисленных процентов и погашение основного долга. АО Банк «Северный морской путь» в адрес заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате задолженности, которое оставлено ФИО1 без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 137 843 руб. 78 коп., в том числе: сумма основного долга – 75 013 руб. 71 коп.; сумма процентов – 17 396 руб. 51 коп.; проценты на просроченный основной долг – 45 433 руб. 56 коп. Просит расторгнуть соглашение о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО Банк «Северный морской путь» и ФИО1; взыскать в пользу АО Банк «Северный морской путь» с ФИО1 задолженность по соглашение о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 843 руб. 78 коп. и проценты с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения договора; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 956 руб. 88 коп.

На судебное заседание представители истца АО Банк «Северный морской путь» не явились по ходатайству, согласно которого просят рассмотреть гражданское дело по иску АО Банка «Северный морской путь » к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в отсутствие представителя истца АО Банк «Северный морской путь». В возражение на отзыв ФИО1 на исковое заявление Акционерного общества Банк «Северный морской путь» о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности просили доводы ответчика признать незаконными и необоснованными. Поскольку заключенное сторонами соглашение о потребительском кредитовании договором микрозайма не является, осуществление кредитной организацией банковских операций микрофинансовой деятельностью не является и не регулируется Федеральным законом от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым определен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов. В рассматриваемом споре отношения между сторонами урегулированы Соглашением о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящим из Индивидуальных условий Соглашения о потребительском кредитовании (далее - Индивидуальные условия Соглашений) и Правил предоставления потребительских кредитов на личные нужды для физических лиц в ОАО «ИнвестКапиталБанк» (далее - Правила), с которыми заемщик был ознакомлен и условия которого были разъяснены ему при заключении кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете, имеющейся в материалах дела. В соответствии с п. 6.1 Правил предоставления потребительских кредитов на личные нужды для физических лиц в ОАО «ИнвестКапиталБанк», являющихся частью Соглашения о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - Правила), начисление процентов за пользование кредитом производится на фактический остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня и в порядке, предусмотренном Правилами и Соглашением. Сумма процентов к уплате рассчитывается по фактическому количеству дней пользования предоставленной суммой кредита на базе действительного числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Просили с связи с необоснованностью доводов, изложенных ответчиком в отзыве на исковое заявление удовлетворить исковые требования Акционерного общества банк «Северный морской путь» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности в полном объеме.

В судебном заседание ответчик ФИО1 с иском в части расторжения соглашения о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по соглашению о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ согласился, однако, возражал в удовлетворении требований истца о взыскании процентов по соглашению о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ. Указал, что согласно пункту 6 соглашения о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ: «Ежемесячный платеж рассчитан по методу аннуитетных (равных) платежей и округлении. Последний платеж рассматривается как сумма оставшегося основного долга по кредиту, процентов, начисленных на остаток, и округляется до копеек». В неотъемлемой части указанного соглашения установлен график платежей -приложение №. Как следует из текста соглашения и его неотъемлемой части- графика платежей кредитор СМП Банк и заёмщик ФИО1 пришли соглашению, что процентная ставка по договору в размере 49.90 % годовых установлена на период времени с ДД.ММ.ГГГГ (дата выдачи кредита -начало периода исчисления процентов по соглашению) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончательного расчёта за предоставленный кредит, включающий в себя оставшуюся часть основного долга по кредиту, процентов, начисленных на остаток -согласно пункту 6 указанного соглашения). Таким образом, истец вправе согласно условиям договора требовать от ответчика уплаты процентов в размере 49,90 % годовых только с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а поскольку после обозначенного периода соглашением стороны не установили процентную ставку, которая подлежит уплате на просроченный долг, то размер процентов определяется существующей в месте нахождения банка ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 ГК РФ). С учётом изложенного просил исковые требования Банка СМП к ФИО1 в части взыскания с ответчика в пользу истца процентов по соглашению о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ отказать, поскольку после ДД.ММ.ГГГГ процентную ставку следует исчислять исходя из установленной ставки банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга, поскольку иное не установлено самим договором.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Северный морской путь» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

В соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ за № АО Банк «Северный морской путь» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 100 000 руб., под 42,90 % годовых, на срок пользования – 1 096 дней, а заемщик ФИО1 обязался возвратить АО Банк «Северный морской путь» полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных кредитным договором №.

АО Банк «Северный морской путь» выполнило свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, так факт предоставления ФИО1 кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки с лицевого счета № следует, что ФИО1 обязательства по возврату кредита, уплате процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствие с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 1 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ АО Банк «Северный морской путь» в соответствие с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направило требование о досрочном возврате задолженности в размере 157 039 руб. 34 коп. – не позднее 30 календарных дней с даты направления Банком настоящего требования.

Вместе с тем, данное требование о досрочном возврате задолженности осталось без удовлетворения со стороны ФИО1

С учетом неисполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворения заявленных АО Банк «Северный морской путь» требований о расторжении кредитного договора и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 137 843 руб. 78 коп., в том числе: сумма основного долга – 75 013 руб. 71 коп.; сумма процентов – 17 396 руб. 51 коп.; проценты на просроченный основной долг – 45 433 руб. 56 коп.

Представленный АО Банк «Северный морской путь» расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ судом проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В опровержение указанных расчетов возражений и иных расчетов ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца АО Банк «Северный морской путь» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 137 843 руб. 78 коп., в том числе: сумма основного долга – 75 013 руб. 71 коп.; сумма процентов – 17 396 руб. 51 коп.; проценты на просроченный основной долг – 45 433 руб. 56 коп.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца АО Банк «Северный морской путь» проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения договора, то есть по день вынесения решения суда – ДД.ММ.ГГГГ, что составит 18 338, 70 рубля, исходя из расчета (75 013,71 руб. x 208 дней x 42,90% : 365 дней).

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом АО Банк «Северный морской путь» уплачена государственная пошлина при подаче иска в сумме 9 815 руб. 99 коп.

Тем самым, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца АО Банк «Северный морской путь» уплаченная государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 9 815 руб. 99 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309-310, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 843 руб. 78 коп., в том числе: сумма основного долга – 75 013 руб. 71 коп.; сумма процентов – 17 396 руб. 51 коп.; проценты на просроченный основной долг – 45 433 руб. 56 коп., также проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения договора, то есть по день вынесения решения суда – ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 338, 70 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 815 руб. 99 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца со дня вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Стерлибашевский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья: п/п Галлямова Л.Ф.

КОПИЯ ВЕРНА

Судья: Галлямова Л.Ф.