Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к открытому акционерному обществу «АК БАРС» БАНК о признании недействительными условий кредитного договора, расторжении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу «АК БАРС» БАНК о признании недействительными пункт 6.1.6 Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» БАНК; положения Индивидуальных условий, предусматривающие уплату заемщиком процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 33,8% годовых, единовременного штрафа в размере 10% от суммы выданного кредита, положения Индивидуальных условий, предоставляющие Банку право безакцептного списания денежных средств со счетов заемщика; расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1; взыскании с ОАО «АК БАРС» БАНК компенсации морального вреда в размере 10000 рублей за нарушение прав потребителя, а также расходов на оплату услуг представителя в размере 8000 рублей.

В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям договора ответчик предоставляет заемщику кредит в размере 361800 рублей на срок 36 месяцев под 16,9% годовых. Договор был заключен путем подписания сторонами Индивидуальных условий кредитования и присоединения заемщика к Общим условиями предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» БАНК. Поскольку кредитный договор являлся типовым, условия которого были определены Банком в стандартных формах, заемщик при его заключении был лишен возможности повлиять на его содержание. Банк, пользуясь юридической неграмотностью истца, и тем, что истец не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним Договор, заведомо на выгодных для себя условий, при этом нарушив баланс интересов сторон. Истец считает, что кредитный договор содержит ряд условий, противоречащих действующему законодательству.

Истец в судебное заседание не явился, извещен, надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, надлежащим образом, причину не явки суду не сообщил, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со статьями 233-234 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации суды осуществляют защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.

Согласно частью 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. По смыслу указанных норм права, способы защиты подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения, а нарушено или оспорено может быть только существующее право.

Защита гражданских прав осуществляется способами, установленными статьей 12 Гражданского кодекса РФ, а также иными способами предусмотренными законом. Способы защиты права должны соответствовать содержанию нарушенного права и характеру нарушения.

В силу пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №.

По условиям договора ответчик предоставляет заемщику кредит в размере 361800 рублей на срок 36 месяцев под 16,9% годовых. Договор был заключен путем подписания сторонами Индивидуальных условий кредитования и присоединения заемщика к Общим условиями предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» БАНК (л.д.5,11).

Из материалов дела следует, что согласно п. 6.1.6. Общих Условий Банк имеет право уступить право требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д.15).

Истец полагает, данные условия, противоречащие действующему законодательству, так как нарушает баланс интересов сторон.

Данные требования суд считает необоснованными в силу следующего.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителей (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Кроме того, сама по себе уступка права требования задолженности по кредитному договору лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит также и Федеральному закону "О банках и банковской деятельности", а действующее законодательство не содержит норм, прямо запрещающих банку уступить права по кредитному договору лицу, не являющемуся кредитной организацией либо и не имеющему лицензии на занятие банковской деятельностью.

Оснований полагать, что переуступка прав по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов истца не установлено.

В данном случае, суд считает, что исковые требования о признании недействительным п. 6.1.6 Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» БАНК необоснованны и не подлежащие удовлетворению, поскольку данный пункт Общих условий предусматривает право банка уступить права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензию на право осуществления банковской деятельности, с данными условиями заемщик согласился, о чем имеется собственноручно поставленная подпись.

Не подлежат удовлетворению и требования истца о признании положения Индивидуальных условий, предусматривающие уплату заемщиком процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 33,8% годовых, единовременного штрафа в размере 10% от суммы выданного кредита, положения Индивидуальных условий, предоставляющие Банку право безакцептного списания денежных средств со счетов заемщика в силу следующего.

Согласно статьи 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить её применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ предусматривается, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем его существенным условиям. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Необходимо отметить, что истец добровольно, осознанно и собственноручно подписал кредитный договор, Индивидуальные условия кредитования, был ознакомлен с их условиями, дал свое согласие на их заключение, ответственность за неисполнения обязательств по кредитному договору была установлена Банком в виду добровольного волеизъявления заёмщика и желания заключить кредитный договор, который не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя данные обязательства.

Право банка на списание денежных средств в безакцептном порядке со счета заемщика вытекает из положения ч. 4 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которой условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ч. ч. 1 и 2 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как следует из материалов дела, своей подписью в Индивидуальных условиях, предоставляющих Банку право безакцептного списания денежных средств со счетов заемщика, истец подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями и тарифами банка.

Согласно ст. 450 ГК РФ 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом в нарушении вышеуказанных норм права, не представлено суду относимых и допустимых письменных доказательство которые могли бы лечь в основу о расторжении кредитного договора, а также доказательств того, что истец был ограничен в своем волеизъявлении при заключении договорных обязательств.

Принимая во внимание, что исковые требования о признании недействительными пункт 6.1.6 Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» БАНК; положения Индивидуальных условий, предусматривающие уплату заемщиком процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 33,8% годовых, единовременного штрафа в размере 10% от суммы выданного кредита, положения Индивидуальных условий, предоставляющие Банку право безакцептного списания денежных средств со счетов заемщика и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 подлежат отклонению, то производные исковые требования о взыскании с ОАО «АК БАРС» БАНК компенсации морального вреда в размере 10000 рублей за нарушение прав потребителя, расходов на оплату услуг представителя в размере 8000 рублей также не подлежат удовлетворению, поскольку судом не установлено каких-либо нарушений прав истца со стороны ответчика.

На основании ст.309, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.55-57, 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к открытому акционерному обществу «АК БАРС» БАНК о признании недействительными пункт 6.1.6 Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» БАНК; положения Индивидуальных условий, предусматривающие уплату заемщиком процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 33,8% годовых, единовременного штрафа в размере 10% от суммы выданного кредита, положения Индивидуальных условий, предоставляющие Банку право безакцептного списания денежных средств со счетов заемщика; расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1; взыскании с ОАО «АК БАРС» БАНК компенсации морального вреда в размере 10000 рублей за нарушение прав потребителя, а также расходов на оплату услуг представителя в размере 8000 рублей - оставить без удовлетворения, в иске отказать.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться с 24.11.2015г.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Зеленодольского

городского суда РТ С.В. Фризина

Заочное решение вступило в законную силу с «____» _______________ 2015г.

Судья Зеленодольского

городского суда РТ С.В. Фризина