Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-701/2022 по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости,

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился с исковым заявлением, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 858 491,06 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 43 493 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - земельный участок, расположенный по адресу: Российская Федерация, , площадью 1000 +/- 11 кв. м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере, равной 80% от суммы 242 000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ПАО (далее-Банк) и ФИО2 (ответчик, заемщик) заключен Кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № (далее - кредитный договор), в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 6 000 000 руб., на срок 240 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере 9,8 % годовых.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения:

- жилого дома по адресу: , общей площадью 443,6 кв.м., этажность: 3, в том числе подземных 1, кадастровый №, стоимостью 11 640 000 руб.;

- земельного участка, на котором расположен жилой дом по адресу: Российская Федерация, , площадью 1000 +/- 11 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, стоимостью 360 000 руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог в пользу Банка указанного имущества (п. 11 кредитного договора).

Предмет ипотеки приобретается и оформляется в собственность ФИО2

Пунктом 20.2 Кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита на текущий банковский счет №, открытый на имя ФИО2, в дату заключения Договора.

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, ДД.ММ.ГГГГ перечислив 6 000 000 руб. на счет, что подтверждается Выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пп. «в» п. 21.4.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случае полной или частичной утраты, или повреждения Предмета ипотеки.

ДД.ММ.ГГГГ в ходе проверки сотрудниками Банка состояния предмета залога было выяснено, что на земельном участке, расположенном по адресу: , отсутствуют любые здания\строения\сооружения, в том числе предмет залога - жилой дом с присвоенным адресом: .

В ходе служебного расследования сотрудниками Банка установлено, что государственная регистрация права собственности и кадастровый учет жилого здания, на приобретение которого был предоставлен кредит, осуществлен на основании Технического плана здания от ДД.ММ.ГГГГ, составленного кадастровым инженером ФИО6 в отношении дома, фактически расположенного по адресу: , , .

Оценка участка с жилым домом производилась компанией ООО «АЦОК «Интеллект» (оценщик ФИО7), расположенной в р. Саха (Якутия), на основании документов, представленных оценщику физическим лицом, находящимся в г. Иркутске, у которого с ООО «АЦОК «Интеллект» заключен договор об оказании услуг, в соответствии с которым данное лицо обязуется поводить осмотр объекта оценки, фотосъемку и сбор документов для оценки объекта.

Для оценки были представлены фотографии и технический план здания, фактически расположенного по адресу , ., соответственно Отчет об оценке содержал заведомо ложные сведения.

На основании Технического плана от ДД.ММ.ГГГГ, содержащего заведомо ложные сведения об адресе дома, Росреестром по Иркутской области была произведена государственная регистрация фактически несуществующего объекта недвижимости, объект внесен в Единый государственный реестр недвижимости.

В дальнейшем на основании указанных документов был заключен Договор купли-продажи между ФИО2 и ФИО8 за счёт кредитных средств, выданных Банком и полученных ФИО2 на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

По адресу объекта недвижимости с кадастровым №, указанному в сведениях Росрееста () в действительности отсутствуют какие-либо здания/строения/сооружения/объекты незавершенного строительства.

В силу действующих в Банке внутренних нормативных документов (Положение по работе с залогами и иными видами обеспечения и Порядок выдачи ипотечных кредитов) при согласовании данной кредитной сделки и оценке предмета залога выезд сотрудников Банка на осмотр объекта залога не требовался, отчет оценщика был подготовлен аккредитованной в Банке оценочной компанией.

При заключении кредитного договора при ипотеке в силу закона Банк полагался на достоверность сведений ЕГРН, данных технической документации и отчета об оценке.

ДД.ММ.ГГГГ Банком произведен повторный осмотр земельного участка по адресу: , в результате которого установлено, что на земельном участке с кад. № отсутствует жилой дом с кад. №, оценённый в отчёте об оценке №-ЖН от ДД.ММ.ГГГГ, выполненном ООО «АЦОК Интеллект». На земельном участке и в ближайшем окружении отсутствует жилая застройка.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к заемщику с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в связи с полной утратой предмета залога (требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов от ДД.ММ.ГГГГ№).

На настоящий момент требование Банка заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 858 491,06 руб., в том числе:

- 5 858 491,06 руб. - задолженность по основному долгу.

Пунктом 21.4.2 Кредитного договора предусмотрено право Банка обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требования Банка, предусмотренного п. 21.4.1 Кредитного договора.

Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ актуальная рыночная стоимость земельного участка составляет 242 000 руб.

Банк просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 858 491,06 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 43 493 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, расположенный по адресу: Российская Федерация, , площадью 1000 +/- 11 кв. м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере, равной 80% от суммы 242 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО3, по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, заявленные исковые требования с учетом их уточнений поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении и уточненном исковом заявлении, настаивала на удовлетворении заявленных требований.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ надлежащим образом, в судебном заседании отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, что в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчика суд учитывает следующее.

В соответствии с ч.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если: адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом; судебное извещение вручено уполномоченному лицу филиала или представительства юридического лица; судебное извещение вручено представителю лица, участвующего в деле; имеются доказательства вручения судебного извещения в порядке, установленном статьями 113, 115 и 116 настоящего Кодекса; имеются доказательства доставки судебного извещения посредством системы электронного документооборота участника процесса с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия; имеются доказательства доставки судебного извещения посредством единого портала государственных и муниципальных услуг участнику процесса, давшему согласие на едином портале государственных и муниципальных услуг на уведомление посредством единого портала государственных и муниципальных услуг.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчик ФИО10 извещался судом о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением по адресу, указанному в исковом заявлении. Иного места пребывания ответчика суду не известно.

Таким образом, ответчик ФИО1 извещался судом о дате, времени и месте судебных заседаний всеми способами, предусмотренными законом, однако в судебное заседание не явился, документов, подтверждающих уважительность причин неявки, суду не представил.

Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресу, указанному в исковом заявлении, установленным образом заказным письмом направил извещение.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО2

Выслушав участника процесса и исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. №–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме и порядке, предусмотренным Договором, а Заемщик обязуется возвратить Банку кредит, уплатить проценты за пользование им и неустойку (при наличии) на условиях, установленных Договором, являющимся смешанным договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета.

В соответствии с условиями Кредитного договора: сумма кредита – 6 000 000 руб.; срок действия договора – договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного исполнения сторонами взятых на себя по Договору обязательств и завершения взаиморасчетов, срок возврата кредита – 240 месяцев, с даты фактического предоставления Кредита, на условиях, установленных Договором, процентная ставка – 9,8% годовых (п.1-4 Кредитного договора).

Пунктом 7 Кредитного договора установлено, что количество платежей Заемщика соответствует количеству месяцев в соответствии с п. 2.2 Договора. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 57 120,60 руб. Изменение ежемесячного платежа осуществляется в случаях и порядке, предусмотренных Договором. Периодичность уплаты платежей Заемщиком по договору: ежемесячно. Оплата происходит в даты, указанные в Графике платежей, являющегося неотъемлемой частью договора.

Способы исполнения Заемщиком денежных обязательств по договору кредита обеспеченному ипотекой определены п.п. 9, 9.1 Кредитного договора.

В соответствии с п. 10 Кредитного договора, для Заемщика предусмотрена обязанность заключить с Банком договор банковского счета (на основании которого Заемщику Банком открывается ТБС), элементы которого включены в Договор, заключить УДБО.

На основании п. 11 Кредитного договора исполнение обязательств Заемщика обеспечивается залогом в пользу Банка недвижимого имущества: жилой дом по адресу: , общей площадью 443,6 кв.м., этажность: 3, в том числе подземных 1, кадастровый №, стоимостью 11 640 000 руб. и земельный участок, на котором расположен жилой дом по адресу: Российская Федерация, , площадью 1000 +/- 11 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, для индивидуальной жилой застройки, для индивидуального жилищного строительства, стоимостью 360 000 руб.

В срок не позднее 5 рабочих дней с даты заключения Договора приобретения Предмета ипотеки Заемщик обязан передать его в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, для государственной регистрации права собственности заемщика на предмет ипотеки и его залога (ипотеки) в пользу Банка. Одновременно с государственной регистрацией залога (ипотеки) предмета ипотеки в пользу Банка осуществить все необходимые действия по оформлению закладной по составленной Банком форме и получению ее Банком из органа, осуществляющего государственную регистрацию прав. В срок не позднее 5 рабочих дней с даты государственной регистрацией права собственности на недвижимое имущество заемщик обязан предъявить Банку выписку из единого государственного реестра недвижимости или иной документ, соответствующий требованиям законодательства РФ, содержащий информацию об обременении Недвижимого имущества ипотекой в силу закона в пользу Банка и отсутствии иных ограничений (обременений) права собственности на Недвижимое имущество и сведений об отсутствии решений об изъятии предмета ипотеки для государственных и муниципальных нужд или об осуществлении государственной регистрации прав без необходимого в силу закона согласия третьего лица, органа власти.

Кредит предоставляется для целевого использования, приобретения Предмета ипотеки, указанного в п. 11.1 Договора. Предмет ипотеки приобретается в собственность ФИО2 путем заключения Договора приобретения Объекта недвижимости, с использованием кредитных средств Банка, между ФИО2 и ФИО8 в соответствии с п. 12 Кредитного договора.В силу п. 13 Кредитного договора, за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение Заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России, установленной на день заключения договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной кредитной задолженности по Договору (включительно), если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются. Заемщик несет ответственность за полноту и правильность внесения в платежные документы всей необходимой для идентификации платежа информации, в том числе указанной Банком.

Согласно п. 19.2-19.4 Кредитного договора, залогодатель в целях обеспечения, принятых на себя Заемщиком по договору о предоставлении денежных средств обязательств, передает в ипотеку (залог) Банку Предмет ипотеки. Денежные обязательства заемщика. Возникающие из Договора, обеспечены способами, предусмотренными в п. 11.1 Договора. Права Банка на получение исполнения по денежному обязательству, предусмотренному Договором, а также право залога предмета ипотеки подлежат удостоверению Закладной.

Залогодателями предмета ипотеки являются: ФИО1

Кредит предоставляется Заемщику путем зачисления всей суммы кредита на ТБС № (по тексту – ТБС) в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), открытый на имя ФИО2, в дату заключения Договора.

Заемщик ФИО1 выразил согласие со всеми и каждым в отдельности установленными Договором условиями, а также подтверждает, что на момент подписания Договора Заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора, сторонами достигнуто соглашение по содержанию договора и каждому из его условий. Подписывая договор, Заемщик также подтверждает, что График платежей от банка им получен и порядок уплаты ежемесячных платежей ему разъяснен и понятен (п.23.20 Кредитного договора).

Полная стоимость кредита 9,818 % годовых.

График погашения получен Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыл Заемщику ТБС и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на него сумму кредита в размере 6 000 000 руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета №, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В материалы дела представлен акт проверки имущества от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сотрудниками Банка проведена проверка предмета залога и было выяснено, что на земельном участке, расположенном по адресу: , отсутствуют любые здания\строения\сооружения, в том числе предмет залога - жилой дом с присвоенным адресом: , что также подтверждается выпиской из заключения служебной проверки по факту выдачи в ЦО № ипотечного кредита под залог несуществующего имущества от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком произведен повторный осмотр земельного участка по адресу: , в результате которого установлено, что на земельном участке с кадастровым № отсутствует жилой дом с кадастровым №, оценённый в отчёте об оценке №-ЖН от ДД.ММ.ГГГГ, выполненном ООО «АЦОК Интеллект». На земельном участке и в ближайшем окружении отсутствует жилая застройка.

В связи с неоднократным допущением просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также с полной утратой предмета залога, истцом в адрес ответчика ФИО2ДД.ММ.ГГГГ было направлено Требование о досрочном возврате кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 6 017 393,58 руб., в соответствии с которым сумму задолженности необходимо погасить в четырнадцатидневный срок с момента направления требования. Однако сумма задолженности в установленный срок погашена не была.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 5 858 491,06 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 5 858 491,06 руб.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Расчет ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

При этом судом установлено, что ФИО2 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, суммы в счет погашения задолженности вносятся не в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счёту.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 858 491,06 руб.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд приходит к следующему.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества в силу ст. 344 ГК РФ.

В соответствии со ст. 11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация договора об ипотеке (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке) является основанием для внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке. Государственная регистрация договора (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке), влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи о возникновении ипотеки в силу закона. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. Предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости, если иное не установлено федеральным законом. Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства. Права залогодержателя (право залога) на заложенное имущество не подлежат государственной регистрации.

В соответствии с ч. 1 ст. 13 указанного ФЗ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 50 указанного ФЗ, Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Из представленного в материалы выписки из ЕГРН следует, что собственником имущества, указанного в п. 11 Кредитного договора, является ФИО1, существующее ограничение прав и обременения объекта недвижимости – ипотека, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ. Лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, что не оспорено в судебном заседании ответчиком, доказательств обратного суду не представлено.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное по кредитному договору имущество, являются обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку судом установлено, что размер требований Банка о взыскании задолженности по кредитному договору соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства заемщиком составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более, чем три месяца.

Согласно ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Истцом к исковому заявлению представлен Отчет № О/5-4 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества, жилого дома, назначение: жилое количество этажей: 3, в том числе подземных 1, площадью 443,6 кв.м., кадастровый №, И земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадь 1000 кв.м., кадастровый №, по адресу: , составила 242 001 руб.

Рыночная стоимость земельного участка, площадью 1000 +/- 11 кв. м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, расположенный по адресу: Российская Федерация, , с кадастровым номером: №, составила 242 000 руб.

Истец просит установить начальную продажную стоимость в размере 80% от суммы, установленной в отчете независимого оценщика: земельный участок – 242 000 руб.

Суд находит необходимым указать, что если по инициативе заинтересованной стороны будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре залога, а также в решении суда, суд в порядке ст. 201 ГПК РФ вправе решить вопрос об изменении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге (п. 13 обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013)).

Поскольку ФИО1 не исполнил своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивалось залогом недвижимости (ипотекой), следовательно, Банк вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество:

- земельный участок, расположенный по адресу: Российская Федерация, , площадью 1000 +/- 11 кв. м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства,

путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% от суммы, установленной в отчете № О/5-4, а именно в размере 242 000 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу «Азиатско-Тихоокеанского банка» (АО) с ответчика с учетом требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 43 493 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 858 491,06 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 43 493 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, расположенный по адресу: Российская Федерация, , площадью 1000 +/- 11 кв. м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере, равной 80% от суммы 242 000 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Прибыткова

Решение суда в окончательной форме принято 18.05.2022.

Судья