Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Лукманова И.М. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании суммы вклада, защиты прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Лукманов И.М. обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании суммы вклада, защиты прав потребителей, в обоснование иска указал, что является клиентом ООО «ХКФ Банк» (далее по тексту - Банк).

< дата > Лукманов И.М. заключил Договор банковского вклада ... «Космос». Для зачисления денежных средств, принятых ответчиком по договору банковского вклада, был открыт счет ..., услуги по ведению которого оказывает Ответчик.

< дата > Вкладчиком было внесено на счет 327 000 руб.

< дата > Вкладчик обратился в Банк за получением денежных средств в размере 327 000 руб. и начисленных по условиям вклада процентов - 4 043 руб. Однако в выдаче денег сотрудник Банка отказал, ссылаясь на необходимость предоставления документа, удостоверяющего личность, для идентификации клиента.

Вкладчиком < дата > было подано заявление о выдаче причитающейся суммы вклада с начисленными процентами, проведя идентификацию клиента на основании общегражданского заграничного паспорта Лукманова И.М.

В течение 10 дней ответ на претензию ни на почтовый, ни на электронный адрес не поступил.

Отказ в выдаче денежных средств считает незаконным, поскольку для получения денежных средств по вкладу достаточно предъявления общегражданского заграничного паспорта, таким образом полагает, что действия ответчика противоречат гражданскому законодательству РФ и нарушают обязательства ответчика, установленные договором банковского вклада.

На основании изложенного, просит признать действия ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (отказ в выдаче денежных средств с банковского вклада при предъявлении для идентификации личности клиентом общегражданского заграничного паспорта) незаконными и нарушающими права потребителя, взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Лукманова И.М. сумму вклада в размере 327 000 рублей и процентов в размере 4 043 рублей, взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Лукманова И.М. компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

В дальнейшем истец уточнил исковые требования в части процентов по условиям договора банковского вклада, просил взыскать проценты за период < дата > по < дата > за 30 дней, что составляет 2043,75 руб., остальные требования оставил без изменений.

В судебное заседание истец Лукманов И.М. не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении иска в его отсутствие.

Представитель истца Бикметов М.Д., действующий на основании доверенности от 04.05.2018 г., в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме. Суду пояснил, что паспорт РФ у истца находился на оформлении визы, со слов истца он не мог им воспользоваться, вклад он открывал по общероссийскому паспорту. Считает, что банк допустил нарушения прав потребителя Лукманова И.М., в связи с чем, просит компенсировать моральный вред в размере 10000 руб.

Представитель ответчика Юрьев А.А., действующий на основании доверенности от 01.09.2017 г., исковые требования не признал, просил отказать по мотивам, указанным в возражениях на исковое заявление.

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения представителей сторон, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ банк обязан возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором банковского вклада. Договором предусмотрено, что сумма вклада и начисленные на вклад проценты банк обязан возвратить по первому требованию вкладчика.

Судом установлено, что < дата > Лукманов И.М. заключил Договор банковского вклада ... «Космос».

Для зачисления денежных средств, принятых ответчиком по договору банковского вклада, был открыт счет ..., услуги по ведению которого оказывает ответчик.

< дата > Вкладчиком было внесено на счет 327 000 руб.

< дата > Вкладчик обратился в Банк за получением денежных средств в размере 327 000 руб. и начисленных по условиям вклада процентов - 4 043 руб, однако в выдаче денег сотрудник Банка отказал, ссылаясь на необходимость предоставления документа, удостоверяющего личность, для идентификации клиента.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что он обратился за получением денежных средств, внесенных по договору банковского вклада, предоставив операционисту банка заграничный паспорт. При этом указал, что паспорт гражданина Российской Федерации не является единственным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации, и его отсутствие не может служить основанием для ограничения предусмотренных Конституцией Российской Федерации прав и свобод человека и гражданина.

Пунктом 1 части I Общих условий обслуживания счетов и вкладов физических лиц в ООО «ХКФ Банк» предусмотрено, что «обслуживание Вкладчика в офисах Банка осуществляется при условии предъявления им документа, удостоверяющего личность».

Письмо Банка России от 05.03.1998 № 18-2-6/382 «О документах, удостоверяющих личность» разъясняет, что при проведении расходных операций в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета, Департамент бухгалтерского учета и отчетности разъясняет, что в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются: паспорт гражданина Российской Федерации, общегражданский заграничный паспорт - для граждан Российской Федерации.

Пункт 1.4. Приложения 1 к Положению Банка России от 15 октября 2015 г. № 499- П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и Финансированию терроризма» устанавливает, что в соответствии с законодательством Российской Федерации документом, удостоверяющим личность является, в том числе, паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации за пределами РФ.

В Российской Федерации в целях создания необходимых условий для обеспечения конституционных прав и свобод граждан Указом Президента Российской Федерации от 13 марта 1997 г. № 232 введен в действие паспорт гражданина Российской Федерации, являющийся основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации.

Пунктом 2 данного Указа Правительству Российской Федерации поручено утвердить образец бланка и описание паспорта гражданина Российской Федерации, а также положение о паспорте гражданина Российской Федерации.

Пунктом 1 Положения установлено, что паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации. Паспорт обязаны иметь все граждане Российской Федерации, достигшие 14-летнего возраста и проживающие на территории Российской Федерации.

Согласно статье 10 Федерального закона от 31 мая 2002 года 62-ФЗ «О гражданстве» документом, удостоверяющим гражданство Российской Федерации, является паспорт гражданина Российской Федерации или иной основной документ, содержащие указание на гражданство лица. Виды основных документов, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации, определяются федеральным законом.

В соответствии со статьей 84 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» от 11 февраля 1993 г. №4462-1 нотариус удостоверяет тождественность личности гражданина с лицом, изображенным на представленной этим гражданином фотографии. При этом статьей 42 Основ установлено, что при совершении нотариального действия нотариус устанавливает личность обратившегося за совершением нотариального действия гражданина, на основании паспорта или других документов, исключающих любые сомнения относительно личности гражданина, обратившегося за совершением нотариального действия. Целью выдачи такого свидетельства не может быть удостоверение личности, поскольку это не предусмотрено действующим федеральным законодательством. Кроме того, действующее законодательство о нотариате не относит нотариуса к числу органов государственной власти Российской Федерации либо должностных лиц, наделенных в установленном порядке полномочиями по выдаче документа, удостоверяющего личность гражданина, что свидетельствует о том, что выданное свидетельство не обладает юридическими признаками документа, удостоверяющего личность.

В силу положений статьи 1 Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ) статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ и другими федеральными законами.

По вопросам, отнесенным к его компетенции названным федеральным законом и другими федеральными законами, Банк России издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования - первой публикации их полного текста в "Вестнике Банка России" или первого размещения (опубликования) на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (www.cbr.ru). Нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти (части первая, третья и четвертая статьи 7 Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ).

Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ) предусматривает, что требования к идентификации клиентов, представителей клиента (в том числе идентификации единоличного исполнительного органа как представителя клиента), выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в отношении кредитных организаций определяются в соответствии с порядком, устанавливаемым Банком России по согласованию с уполномоченным органом (абзац одиннадцатый пункта 2 статьи 7). Таким органом является Федеральная служба по финансовому мониторингу (пункт 1 Положения о Федеральной службе по финансовому мониторингу, утвержденного Указом Президента Российской Федерации от 13 июня 2012 г. N 808).

Одним из таких нормативных актов является Положение Центрального банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее Положение).

Указанным Положением предусмотрено, что кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать, в том числе, физическое лицо, которому кредитная организация оказывает услугу (ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности") на разовой основе. К числу лиц, идентификация которых не требуется, истец в силу указанного Положения не отнесен.

Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные, в том числе, для всех юридических и физических лиц (ст. 7).

Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П является действующим и обязательным для исполнения, в том числе и истцом.

Положение согласовано с Федеральной службой по финансовому мониторингу, зарегистрировано в Министерстве юстиции Российской Федерации 4 декабря 2015 г., регистрационный номер 39962, опубликовано 16 декабря 2015 г. в "Вестнике Банка России", N 115.

Абзацем вторым подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ предусмотрена обязанность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, определенных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4.1 и 1.4.2 этой статьи, установить следующие сведения в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В целях идентификации физического лица кредитная организация должна получить определенные сведения (п. 1.4 Приложения 1 к Положению), в числе которых фамилия, имя, отчество (при наличии), а также реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации, являются:

- паспорт гражданина Российской Федерации;

- паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации;

- свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет);

- временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них, банки вправе требовать представления клиентом (представителем клиента) и получать от них документы, удостоверяющие личность, а также иные документы, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2015 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России (п. 5.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2015 N 115-ФЗ).

В соответствии с требованиями п. п. 3.1 - 3.2 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банк должен самостоятельно разработать и зафиксировать в соответствующем внутреннем документе программу идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в которую в том числе включаются: порядок идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе особенности процедуры упрощенной идентификации; требования к форме, содержанию и порядку заполнения анкеты (досье) клиента, оформляемой в целях фиксирования сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца.

Согласно п. 1.2 Положения о требованиях к идентификации клиентов и выгодоприобретателей, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, утвержденного Приказом Росфинмониторинга от 17.02.2011 N 59 организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

Заграничный паспорт согласно Постановления Правительства РФ от 04.03.2010 N 125 (ред. от 10.02.2014) "О перечне персональных данных, записываемых на электронные носители информации, содержащиеся в основных документах, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации, по которым граждане Российской Федерации осуществляют выезд из Российской Федерации и въезд в Российскую Федерацию", содержит указания на номер документа, фамилию и имя владельца документа, гражданство владельца документа, дата рождения владельца документа, пол владельца документа, цветное цифровое фотографическое изображение лица владельца документа (биометрические персональные данные владельца документа), изображение папиллярных узоров 2 пальцев рук владельца документа (биометрические персональные данные владельца документа).

Предоставление загранпаспорта согласно п.1.4.1 "Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" не является надлежащим удостоверением личности для его идентификации в Банке, снятии денежного вклада и процентов по вкладу.

В данном случае в материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства, в подтверждение доводов истца о том, что им были представлены все необходимые сведения позволяющие идентифицировать его личность в соответствии с Положением Центрального банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и снять денежный вклад на вышеуказанную сумму.

Таким образом, суд не усматривает оснований для признания действий ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» в отказе выдаче денежных средств с банковского вклада при предъявлении для идентификации личности клиентом общегражданского заграничного паспорта незаконными, в данной части требования истца не подлежат удовлетворению.

Относительно требований истца о взыскании компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 1, 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Из материалов дела следует, что вкладчиком < дата > было подано заявление о выдаче причитающейся суммы вклада с начисленными процентами, проведя идентификацию клиента на основании общегражданского заграничного паспорта Лукманова И.М.

Письмом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на обращение истца об отказе Банком выдачи Вам денежных средств, сообщил, что денежные средства, в рамках заключенного договора, истец может получить в любое время и месте, при предъявлении паспорта гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность на территории Российской Федерации.

При этом, ответчик разъяснил, что денежные средства истец вправе получить иными альтернативными средствами например, при помощи как банкомата ООО «ХКФ Банк», так и иных банкоматов кредитных учреждений.

Более того, истец вправе перевести свои средства с помощью мобильного либо интернет банка на иные счета в иные кредитные учреждения.

Таким образом, суд не усматривает отказа Банка в выдаче суммы вклада истцу и, как следствие, нарушения прав истца как потребителя финансовых услуг.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Лукманова И.М. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании суммы вклада, защиты прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца, через Советский районный суд ....

Судья Л.Ф.Гареева