Гражданский кодекс часть 1

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Гисматулиной Д.Ш., при секретаре ФИО2, с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском.

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с банком кредитный договор № ******-Ф на сумму ******, на срок 60 мес., под 17 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ она досрочно полностью погасила кредит. По мнению истца, банком неправомерно получены проценты за пользование кредитом в размере ****** вместо ****** ((****** / 60 мес.) х 29 мес.). ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в банк с претензией о возврате излишне уплаченных денежных средств в размере ******, однако ей было отказано в удовлетворении требования. В связи с изложенным ФИО1 просила взыскать с ответчика неосновательное обогащение в размере ******, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ******, проценты за пользование за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты неосновательного обогащения, компенсацию морального вреда в размере ******, расходы на оплату юридических услуг – ******, штраф.

В судебном заседании истец ФИО1 требования и доводы, изложенные в иске, поддержала.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс банк» надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В отзыве ООО «Русфинанс банк» (л.д. 34-38) указано, что истцом неправильно произведен расчет процентов за пользование кредитом, поэтому оснований для удовлетворения иска не имеется.

Заслушав объяснения истца ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Русфинанс банк» был заключен кредитный договор № ******-Ф на сумму ******, на срок 60 мес., под 17 % годовых (л.д. 9-10).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 11), не оспаривается стороной истца.

ДД.ММ.ГГГГ кредит досрочно погашен заемщиком, что также подтверждается выпиской по счету (оборот л.д. 14). При этом размер процентов за пользование кредитом определен в сумме ******

Согласно графику погашения кредита полный размер процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ составляет ****** (л.д. 10)

В обоснование заявленных требований истец ссылается на неверное определение банком размера процентов, подлежащих оплате при досрочном погашении кредита.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая требование истца о взыскании неосновательного обогащения, суд учитывает, в п.п. 4.2, 4.3 кредитного договора предусмотрено, что проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, до возврата всей суммы кредита на ссудный счет заемщика включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным количеством числом календарных дней в году. Проценты начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу из расчета процентной ставки и количества дней процентного периода.

Кроме того, порядок начисления процентов по кредитному договору на момент действия кредитного договора был определен Положением о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ ******-П (утратившим силу с ДД.ММ.ГГГГ).

Пунктом 5.1 указанного Положения предусмотрено, что проценты по размещенным денежным средствам (в займы, кредиты и на другие банковские счета и межбанковские кредиты/депозиты) поступают в пользу банка-кредитора в размере и в порядке, предусмотренном соответствующим договором на предоставление (размещение) денежных средств (кредитным договором, договором займа, договором межбанковского кредита/депозита). Начисление процентов осуществляется в соответствии с требованиями п. 3.5 настоящего Положения.

В п. 3. 5 Положения установлено, что проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня.

Из графика платежей по кредитному договору следует, что проценты начисляются на остаток основного долга, который изменяется с каждым платежом. Поскольку сумма остатка основного долга изменяется, следовательно, сумма процентов за пользование кредитом ежемесячно изменяется. Размер аннуитетного платежа составляет ****** (за исключением первого и последнего платежей, составляющих ****** и ****** соответственно).

Согласно расчету, приложенному ответчиком к возражениям на исковое заявление, проценты за пользование кредитом ежемесячно начислялись банком на остаток основного долга исходя из фактического срока пользования кредитом и размера процентной ставки по следующей формуле:

размер процентов = остаток суммы основного долга x количество дней пользования кредитом x 17% / количество дней в году.

Всего по указанной формуле на ДД.ММ.ГГГГ, то есть за период, когда истец пользовался кредитом, банком начислены проценты в сумме ******

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, то есть после досрочного погашения заемщиком кредитной задолженности, банком начисление процентов не осуществлялось. Доказательств обратного истцом в соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательств несоблюдения банком требований указанного Положения Центрального Банка РФ N 39-П. Доводы истца о переплате процентов за пользование кредитом при рассмотрении дела подтверждения не нашли.

Суд не принимает во внимание приведенный истцом расчет, поскольку он не основан на условиях кредитного договора.

В связи с тем, что не имеется оснований для удовлетворения основного требования о взыскании неосновательного обогащения, суд не усматривает оснований для удовлетворения производного требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Ввиду того, что судом не установлено нарушений банком прав истца как потребителя, поэтому требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа являются необоснованными.

Требование о взыскании расходов на представителя не подлежит удовлетворению в силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

Исковое заявление ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>

Судья Д.Ш. Гисматулина