Гражданский кодекс часть 1

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Гисматулиной Д.Ш., при секретаре ФИО2, с участием представителя истца ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Райффайзен Лайф» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила договор страхования с ООО «Страховая компания Райффайзен Лайф» № ******. По условиям договора страховщик принял обязательство за обусловленную договором плату выплатить страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события, ФИО1 приняла обязательство ежемесячно вносить страховую плату в размере ****** Также она оформила на ЗАО «Райффайзенбанк» постоянное поручение на периодическое перечисление страхового взноса страховщику. С момента заключения договора по ДД.ММ.ГГГГ со счета истца перечислены страховые взносы в сумме ****** Впоследствии истцом получено уведомление от страховой организации о расторжении договора с ДД.ММ.ГГГГ в связи с неоплатой очередного страхового взноса. При этом оплаченные денежные средства по договору страхования не были возвращены. После получения уведомления о расторжении договора с расчетного счета истца необоснованно были списаны ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства по ****** (всего – ******) в качестве оплаты страхового взноса. В связи с изложенным ФИО1 просила взыскать с ответчика убытки в размере ******, проценты за пользование чужими денежными средствами (на сумму ******) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом процентной ставки по <адрес> – ******, неосновательное обогащение в размере ******, проценты за пользование чужими денежными средствами (на сумму ******) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом процентной ставки по <адрес> - ******, проценты взыскивать по день фактической уплаты долга, также взыскать компенсацию морального вреда – ******, штраф.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 доводы и требования, изложенные в иске, поддержала, представленный ответчиком расчет выкупной суммы не оспорила.

Истец ФИО1, представители ответчика ООО «Страховая компания Райффайзен Лайф», третьего лица Роспотребнадзора надлежащим образом извещались о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Заслушав объяснения представителя истца ФИО3, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Страховая компания Райффайзен Лайф» и ФИО1 был заключен договор страхования № ****** по страховой программе «Райффайзен Перспектива. Программа № ******», включающей дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования, смерть застрахованного лица, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, инвалидность застрахованного лица I группы (л.д. 12-14, 48, 51-61). По условиям договора страховщик принял обязательство за обусловленную договором плату, уплачиваемую страхователем, выплатить предусмотренную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (л.д. 51). Страховой взнос определен в сумме ******, с условием оплаты до 23 числа каждого месяца (л.д. 14).

При заключении договора страхования ФИО1 оформила на ЗАО «Райффайзенбанк» постоянное поручение на периодическое перечисление страхового взноса со счета № ****** в размере ****** страховщику ООО «Страховая компания Райффайзен Лайф» (л.д. 15-16).

Факт оплаты страховых взносов ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет ******, что подтверждается реестром платежей (л.д. 70), не оспаривается стороной ответчика.

Ввиду отсутствия очередного платежа ООО «Страховая компания Райффайзен Лайф» уведомило ФИО1 об одностороннем расторжении договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ, разъяснив, что при оформлении постоянного платежного поручения на перечисление денежных средств с банковского счета в счет оплаты страховой премии по договору страхования следует обратиться в банк, в котором открыт счет, для отключения данной услуги (л.д. 18).

ДД.ММ.ГГГГФИО1 направлена в ООО «Страховая компания Райффайзен Лайф» претензия от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31-32, 33) о выплате ей денежной суммы ****** в связи с расторжением договора, возврате неосновательного обогащения в размере ******, процентов за пользование чужими денежными средствами с указанием номера банковского счета для перечисления денежных средств.

В обоснование заявленных требований сторона истца ссылается на невозврат страховой организацией выкупной суммы.

В п. 12.1.2 Полисных условий программы смешанного страхования «Райффайзен Перспектива. Программа № ******» (л.д. 51-61), полученных ФИО1 в день заключения договора страхования (л.д. 44), предусмотрено прекращение (расторжение) действия договора страхования по инициативе страховщика в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленные договором страхования сроки и размере, либо в случае нарушения страхователем иных обязанностей, предусмотренных настоящими Полисными условиями. При этом страховщик обязан письменно уведомить страхователя о причине и дате досрочного расторжения договора страхования.

Выкупная сумма – это сумма, выплачиваемая страховщиком в случае досрочного прекращения действия договора страхования по причинам, указанным, в том числе в п. 12.1.2 Полисных условий (п.13.1).

В п. 13.4 Полисных условий (л.д. 55) предусмотрен порядок определения размера подлежащей выплате выкупной суммы. А именно, при ежегодной оплате страхового взноса выкупная сумма подлежит выплате в размере, указанном в договоре страхования на последний год действия договора страхования, за который был оплачен страховой взнос, и увеличенном на текущую величину начисленного дополнительного инвестиционного дохода (п. 13.4.1). При оплате страхового взноса в рассрочку в течение года страхования выкупная сумма подлежит выплате в размере, указанном в договоре страхования на год страхования, за который был оплачен последний страховой взнос, уменьшенном на суммарную величину страховых взносов, не уплаченных за год страхования, за который был оплачен последний страховой взнос, и увеличенном на текущую величину начисленного дополнительного инвестиционного дохода (п.13.4.2). Решение о выплате выкупной суммы страховщик принимает в течение 30 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала заявления на выплату выкупной суммы; выплата выкупной суммы производится в течение 5 рабочих дней с даты вынесения страховщиком решения о выплате выкупной суммы (п.13.6).

Разрешая заявленное истцом требование о взыскании выкупной суммы, суд не находит оснований для удовлетворения указанного требования в размере оплаченных страховых взносов ******, поскольку представленный истцом расчет выкупной суммы противоречит договорным условиям определения выкупной суммы.

Принимая во внимание сведения о размере выкупной суммы при расторжении договора (указанной в таблице выкупных сумм – л.д. 48), порядок определения выкупной суммы, установленный в п. 13.4.2, а также то, что страховая организация является налоговым агентом, размер выкупной суммы на ДД.ММ.ГГГГ составляет ****** ((****** – (10 мес. х ******) – ****** (13% от ******)).

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика выкупной суммы подлежит удовлетворению частично в размере ******

При разрешении требования о взыскании неосновательного обогащения, суд принимает во внимание, что в соответствии с п. 1 ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что после расторжения с ДД.ММ.ГГГГ договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ произведено перечисление с банковского счета, открытого истцу, денежных средств по ******, всего - ******, в качестве оплаты страхового взноса (л.д. 19), что не оспаривается стороной ответчика.

Поскольку правовых оснований для получения данных денежных средств у страховой организации не имелось, поэтому требование истца о взыскании с ответчика неосновательного обогащения в размере ****** является обоснованным, подлежит удовлетворению.

Что касается требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, то суд исходит из следующего.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 42-ФЗ) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей с ДД.ММ.ГГГГ) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ ****** "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" предусмотрено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем. Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения.

Поскольку судом установлен факт невыплаты страховой организацией выкупной суммы при расторжении договора, а также факт невозврата полученных после расторжения договора ****** в качестве страховых премий, следовательно, требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит удовлетворению.

При определении размера процентов суд учитывает размер выкупной суммы, подлежащий взысканию с ответчика (******), период взыскания с учетом направления требования о взыскании выкупной суммы только ДД.ММ.ГГГГ, установленный Полисными условиями срок для выплаты (35 рабочих дней с момента получения заявления о выплате выкупной суммы).

Из материалов дела следует, что ФИО1 с заявлением о выплате выкупной суммы в страховую организацию не обращалась, а сразу подала претензию. По данным сайта «Почта России» направленная истцом ДД.ММ.ГГГГ претензия (идентификационный № ******), принятая в отделение связи ДД.ММ.ГГГГ, прибыла в место вручения ДД.ММ.ГГГГ, получена адресатом ДД.ММ.ГГГГ. Суд критически относится к сведениям о получении претензии ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ответчиком предоставлен ответ на указанную претензию истца исх. № ****** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67-68). Сопоставив сведения о прибытии корреспонденции в отделение связи по месту нахождения ответчика (ДД.ММ.ГГГГ) с датой ответа на претензию (ДД.ММ.ГГГГ), датой вручения (ДД.ММ.ГГГГ), суд приходит к выводу, что претензия фактически получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, а не ДД.ММ.ГГГГ. Стороны самостоятельно не посчитали необходимым предоставить суду сведения о дате получения претензии ответчиком.

Таким образом, с учетом даты получения требования о выплате выкупной суммы ДД.ММ.ГГГГ, обратного суду не доказано, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами (******) частично, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с применением процентной ставки 10% в размере ****** (******) х 71 дн.).

В п. 2 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Проценты за пользование чужими денежными средствами от суммы ****** составляют за период с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 7 дн.) по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом процентных ставок 7, 15%, 10, 5%, 10% в размере ******

Общая сумма процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, составляет ******

Требование истца о взыскании процентов до дня фактической оплаты подлежит удовлетворению от суммы взыскания ****** (******)

В силу ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда (ст. 15 Закона «О защите прав потребителей»).

В п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ ****** разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В связи с тем, что ответчиком нарушены права истца как потребителя на своевременный возврат выкупной суммы, поэтому заявленное требование о компенсации морального вреда в размере ****** суд находит подлежащим удовлетворению.

Требование истца о компенсации морального вреда в размере ****** истцом не доказано.

Ввиду того, что претензия истца от ДД.ММ.ГГГГ о возврате денежных средств была оставлена ответчиком без удовлетворения, с учетом применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку истец с отдельным заявлением о выплате выкупной суммы не обращался, а сразу обратился с претензией, что свидетельствует о злоупотреблением своим правом, на основании п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ ****** «О защите прав потребителей», суд полагает возможным удовлетворить требование истца о взыскании штрафа в размере ******

В силу ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика следует взыскать государственную пошлину в доход местного бюджета за удовлетворенную часть имущественных требований (****** = ******) и требование неимущественного характера (по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска: от ****** до ****** - ****** плюс 3 процента суммы, превышающей ******; при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера: для физических лиц - ******) в размере ******

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания Райффайзен Лайф» в пользу ФИО1 выкупную сумму в размере ******, проценты за пользование чужими денежными средствами – ******, компенсацию морального вреда – ******, штраф – ******

Проценты за пользование чужими денежными средствами взыскивать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания Райффайзен Лайф» в пользу ФИО1 по день фактического оплаты долга исходя из суммы ****** с учетом изменения ключевой ставки Банка России.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания Райффайзен Лайф» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ******

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>

Судья Д.Ш. Гисматулина