Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку «Первомайский» (ЗАО) о взыскании вклада в размере 100 000 руб., процентов на вклад в размере 8 199,45 руб., штрафа за неисполнение требования о возврате вклада в размере 54099,73руб. и морального вреда в размере 10819 руб. по договору банковского вклада № от 07.11.2008г.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и Банком «Первомайский» (ЗАО) был заключен договор о банковском вкладе «Доходный-VIP» № от 07.11.2008г. на сумму 400 000 руб. под 13 % годовых.

Впоследствии, как утверждает истец, срок действия договора о банковском вкладе «Доходный-VIP» № от 07.11.2008г. неоднократно продлевался путем подписания дополнительных соглашений от 12.11.2008г., от 14.11.2008г., от 18.11.2008г., от 06.10.2009г., от 06.12.2011г., от 07.06.2012г., от 23.11.2012г.

По состоянию на 23.11.2012г. процент на сумму вклада составил 17,2% годовых.

Часть вклада была ему выплачена, что подтверждается расходными кассовыми ордерами.

04 апреля 2013г. истец обратился в Дополнительный офис «Геленджикский» с заявлением о возврате вклада и начисленных процентов, однако, как утверждает истец, ответ от Банка «Первомайский» (ЗАО) им не был получен.

Полагает, что отказ Банка возвратить его денежные средства нарушают его законные права.

В обоснование требования о взыскании штрафа указывает о том, что согласно п.6 ст.13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с которой при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО2 исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. А также указала о том, что договор о банковском вкладе «Доходный -VIP» заключался ФИО1 в Геленджикском офисе Банка «Первомайский» (ЗАО), подписывался надлежащим должностным лицом, т.е. директором Г. удостоверен печатью Банка. Г. являлась работником Банка, возглавляла его структурное подразделение в г. Геленджике, была наделена правами на заключение договоров банковского вклада с физическим лицами. Договоры ею заключались на рабочем месте, в рабочее время, то, что ею был нарушен установленный порядок документооборота, не может являться основанием для освобождения Банка от обязанности исполнить договоры банковского вклада, составленные в надлежащей письменной форме. Подтверждением внесенных денежных средств, указанных в договорах являются приходные кассовые ордеры.

Представитель Банка «Первомайский» (ЗАО) иск не признал, возражал против удовлетворения исковых требований пояснив, что подписанный Г. договор о банковском вкладе «Доходный-VIP» № от 07.11.2008г., а также представленные истцом приходные и расходные кассовые ордера не сопровождались реальным внесением денежных средств в кассу банка на счета по договору банковского вклада.

Также представленный истцом договор не соответствует типовой форме, утвержденной банком, расходные и приходные кассовые ордера не соответствуют формам Приложений 7, 9 Положения Банка России от 24.04.2008 № 318-П - формы ордеров не соответствует форме документа по ОКУД №, №.

В связи с выявленными банком фактами злоупотребления Г. доверием граждан и использования ею своего служебного положения в личных целях, Банк «Первомайский» (ЗАО), а также некоторые обманутые Г.. граждане обратились в Следственное управление Следственного комитета РФ по Краснодарскому краю, которое возбудило в отношении Г. уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество).

Вторым отделом по расследованию особо важных дел следственного управления СКР по краю в настоящее время продолжается расследование уголовного дела в отношении директора дополнительного офиса «Геленджикский» Банк «Первомайский» (ЗАО), подозреваемой в хищении денег мошенническим путем в особо крупном размере (ч.4 ст. 159 УК РФ). Октябрьским районным судом г. Краснодара по ходатайству следователя в отношении подозреваемой избрана мера пресечения в виде заключения под стражу. Расследование уголовного дела в настоящее время продолжается.

Что касается ставок 13% и 17,2%, то такие ставки по вкладам в 2008-2012 году Правление банка не утверждало. Размер процентов на вклад, а также иные условия договора банковского вклада должны быть одинаковыми для всех вкладчиков.

Договор банковского вклада рассматривается как договор присоединения. Условия договора банковского вклада в силу п. 1 ст. 428 ГК РФ определяются банком в стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На 06.12.2011г. (дату подписания дополнительного соглашения к договору истцом и Г. в банке были ставки по вкладам физических лиц не выше 9,5 %.

На 07.06.2012г. (дату подписания дополнительного соглашения к договору истцом и Г. в банке были ставки по вкладам физических лиц не выше 10,5 %.

На 23.11.2012г. (дату подписания дополнительного соглашения к договору истцом и Г..) в банке были ставки по вкладам физических лиц не выше 11 %.

Истец, подписывая договор с Г. имел возможность получить всю информацию об условиях размещения вкладов физических лиц в Банке «Первомайский» (ЗАО), утвержденных Правлением Банка и действующим на момент заключения, на специальных стендах в дополнительном офисе, а также на сайте Банка в сети Интернет www.1mbank.ru.

В договоре указана несуществующая доверенность № от 30.12.2006 г., а в дополнительных соглашениях – несуществующая доверенность № от 05.04.2007г. Согласно доверенности № от 30.12.2005г., выданной Председателем Правления Г. Г.. имеет право подписывать договоры депозитного вклада (в рублях и иностранной валюте) по ставкам, утвержденным Правлением Банка (копия прилагается) .

Таким образом, договор о банковском вкладе «Доходный-VIP» № от 07.11.2008г., а также дополнительные соглашения к нему, подписанные от имени банка Г.., считаются заключенными от имени самой Г.., т.к. банк не знал и не одобрял заключение данного договора и дополнительных соглашений, денежные средства в кассу банка не поступали.

Обязательство (право требования вклада и обязанности банка) возникает лишь в отношении той денежной суммы, которая фактически внесена вкладчиком или иным способом поступила в банк на его имя.

Так как денежные средства по договорам банковского вклада от истцов в банк не поступали, у банка отсутствует обязанность по выплате требуемых сумм вклада и процентов на вклад.

Так как, между истцом и банком отсутствуют договорные правоотношения и лицо, непосредственно причинившее вред в статусе гражданина, действовавшего в своих личных интересах, а не сотрудника банка, - Г.. и отсутствуют основания для взыскания с банка суммы вклада, процентов на вклад.

Таким образом, истцом в доказательство своих требований не предоставлен надлежащим образом подписанный договор банковского вклада.

По ходатайству представителя истца в судебном заседании был допрошен свидетель Ж., который показала суду, что ФИО1 его сын, он является вкладчиком данного офиса с 2007 года и он привел для заключения договора банковского вклада ФИО1 8 ноября 2008 года и в его присутствии оформили вклад, составили договор сын пошел в кассу и сдал деньги, затем пришел с ордером.

Заслушав пояснения представителей сторон, свидетеля, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Судом установлено, что договор о банковском вкладе «Доходный-VIP» № от 07.11.2008г. подписан с одной стороны ФИО1, а с другой стороны Банком «Первомайский» (ЗАО), в лице Г.., действующей на основании доверенности № от 30.12.2006г.

Согласно условиям договора о банковском вкладе «Доходный-VIP» № от 07.11.2008г. и дополнительных соглашений к нему ФИО1 вносит для зачисления во вклад денежные средства в сумме 400000 руб. на срок с 07.11.2008г. по 07.0.2009г. с уплатой процентов 13 % годовых.

При этом в представленном договоре банковского вклада и дополнительных соглашениях к нему отсутствуют сведения о сроке выплаты процентов по вкладу, начисленных процентах за период пользования денежными средствами, наименование банковского счета.

На обращение ФИО1 в Банк «Первомайский» (ЗАО) по вопросу вклада и начисленных процентов, ему сообщено, что договор «Доходный-VIP» № от 07.11.2008г. банком не заключался, денежные средства, указанные в представленном истцом договора и дополнительных соглашений в кассу банка не поступали, представленные приходно - кассовые ордеры по бухгалтерскому учету банка не проводились. Как установлено в ходе проверки денежные средства, возможно, принимались Г.. лично в нарушение законодательства и использовались ею как физическим лицом в личных целях, вследствие чего, копии представленных документов не являются основанием для возникновения гражданско-правовых отношений с Банком и никакого отношения к деятельности Банка не имеют, истице рекомендовано обратиться в СУ СК РФ по Краснодарскому краю с заявлением о признании потерпевшей по уголовному делу, возбужденному по ч.4 ст.159 УК РФ в отношении Г.

Суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 1 ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета.

Договор банковского вклада должен быть заключен в простой письменной форме. Он может быть составлен в виде единого документа, подписанного сторонами, в двух экземплярах, из которых один выдается вкладчику, а другой остается в банке. Требование закона о письменной форме договора будет соблюдено, если внесение вклада удостоверено соответствующим документом, выданным вкладчику банком, и документ удовлетворяет требованиям закона, банковским правилам и применяемым в банковской практике обычаям делового оборота (ст. 836 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 статьи 433 ГК РФ предусмотрено, что, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада является реальным договором, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств.

Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Документом, регулирующим оформление договора банковского вклада и выдачи соответствующих приходных документов, является Положение ЦБ РФ от 24 апреля 2008 года № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и … в кредитных организациях на территории РФ».

Данное положение в целях организации на территории РФ наличного денежного обращения в соответствии с требованиями закона «О Центральном банке РФ (Банке России)», Закона «О банках и банковской деятельности» и решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 18 апреля 2008 года №8) определяет порядок ведения кассовых операций с валютой Российской Федерации в виде банкнот и монеты Банка России (далее - наличные деньги) при осуществлении банковских операций.

Согласно п. 1.1. указанного положения, кредитная организация (филиал) (далее - кредитная организация), открытые в соответствии с нормативными актами Банка России внутренние структурные подразделения кредитной организации могут осуществлять следующие кассовые операции - прием, выдачу, размен, обмен, обработку, включающую в себя пересчет, сортировку, формирование, упаковку наличных денег.

В соответствии с п. 1.13. кредитная организация, внутреннее структурное подразделение применяют формы документов, установленные данным положением.

В случае ведения в кредитной организации, внутреннем структурном подразделении документов, установленных настоящим положением, с применением компьютерного оборудования должны обеспечиваться хранение содержащихся в указанных документах данных на электронном носителе информации и исключение возможности их изменения и несанкционированного доступа к ним должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей, кассовыми, инкассаторскими работниками.

Согласно п.2.4. положения, операции по приему наличных денег от клиентов осуществляются в кредитной организации, внутреннем структурном подразделении на основании приходных кассовых документов - объявлений на взнос наличными 0402001 (приложение 6 к настоящему Положению), представляющих собой комплект документов, в том числе приходных кассовых ордеров 0402008 (приложение 7 к настоящему Положению).

Пунктом 2.9. положения предусмотрено, что при осуществлении в кредитной организации, внутреннем структурном подразделении приходных, расходных кассовых операций кассовыми работниками на приходных, расходных кассовых документах проставляется оттиск штампа кассы.

Главой 3 положения предусмотрен порядок приема наличных денег от клиентов. Прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам (депозитам), для осуществления операции по переводу на территории Российской Федерации денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета в кредитной организации, ВСП, в том числе для уплаты коммунальных, налоговых и других платежей, осуществляется по приходным кассовым ордерам 0402008.

Согласно п.3.2. положения, при случае оформления приходного кассового ордера 0402008 физическому лицу выдается также подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера 0402008 с проставленным оттиском штампа кассы.

Поскольку, представленные истцами договоры, а также приходно - кассовые ордеры не сопровождались реальным внесением денежных средств истцами в кассу банка, договоры банковского счета нельзя считать заключенным.

Договор, представленный истцом, не соответствует типовой форме, утвержденной банком, расходные и приходные кассовые ордера не соответствуют форме приложения 9 Положения Банка России от 24 апреля 2008 года № 318-П - форма приходного ордера не соответствует форме документа по ОКУД №

Размер процентов на вклад, а также иные условия договора банковского вклада должны быть одинаковыми для всех вкладчиков. Процентные ставки - 13% и 17,2% годовых, указанные в представленном истцом договоре и дополнительных соглашениях в 2008-2012 годах по вкладам Правлением Банка не утверждались. Договор банковского вклада рассматривается как договор присоединения. Условия договора банковского вклада в силу п. 1 ст. 428 ГК РФ определяются банком в стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно с п. 1 ст. 53 Гражданского кодекса Российской Федерации юридическое лицо приобретает гражданские права и принимает на себя гражданские обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, иными правовыми актами и учредительными документами.

В договоре банковского вклада и дополнительных соглашениях к нему указаны не существующие доверенности № от 30.12.2006 г. и № от 05.04.2007г. Г.. не имела полномочий на совершение данных действий.

Заключение договора банковского вклада и его содержание предопределяют обязанность Банка по открытию и ведению депозитного счета. В этой части обязательства Банка по банковскому счету, к отношениям Банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета.

Согласно п.3 ст.834 ГК РФ, к указанным отношениям применяются правила главы 45 ГК РФ, если иное не предусмотрено этими правилами или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Поступающие в банк от вкладчика денежные средства учитываются на конкретных счетах в банке. Прием вклада сопровождается открытием депозитного счета. К отношениям банка и вкладчика применяются нормы о договоре банковского счета, если иное не определено правилами главы 44 ГК РФ и не вытекает из существа договора банковского вклада.

При заключении истцом с Г.. договора банковского вклада и дополнительных соглашений к нему банковские счета Банком «Первомайский» (ЗАО) открыты не были.

При этом обязательство (право требования вклада и обязанности банка) возникает лишь в отношении той денежной суммы, которая фактически внесена вкладчиком или иным способом поступила в Банк на его имя.

Из этого вытекает, что договор банковского вклада может считаться заключенным с того момента, когда банком были получены конкретные денежные суммы. С учетом требований законодательства к юридическому оформлению договора банковского вклада (ст.836 ГК РФ) необходимо отметить, что правовым основанием его возникновения являются два последовательных юридических факта: заключение письменного соглашения (подтверждением чего является сберегательная книжка, сберегательный или депозитный сертификат) и фактическая передача банку конкретной денежной суммы на имя вкладчика.

При предъявлении требований по договору банковского вклада истец должен представить доказательства внесения вклада в указанной в договоре сумме, документы, подтверждающие остаток денежных средств на счете на момент обращения с требованием (приходные кассовые ордера, выписки по счету).

Кроме того, в силу ст.1068 ГК РФ юридическое лицо либо гражданин возмещает вред, причиненный его работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей.

Применительно к правилам, предусмотренным настоящей главой, работниками признаются граждане, выполняющие работу на основании трудового договора (контракта), а также граждане, выполняющие работу по гражданско-правовому договору, если при этом они действовали или должны были действовать по заданию соответствующего юридического лица или гражданина и под его контролем за безопасным ведением работ.

Принимая решение об отказе в удовлетворении исковых требований суд исходит из того, что для ответственности юридического лица по ст.1068 ГК РФ необходимо, чтобы его работник причинил вред при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей, и имелись общие условия ответственности за вред, предусмотренные ст.1064 ГК РФ.

Однако из представленных суду доказательств не следует, что директор дополнительного офиса «Геленджикский» Банка «Первомайский» (ЗАО) Г. заключая договор с истцом и принимая денежные средства, действовала в данном случае по заданию работодателя - Банка и в его интересах. Материалами дела подтверждается, что Г. указывая не существующие доверенности, не предоставляя информацию о номере банковского счета, не начисляя проценты и указывая процентные ставки, не утвержденные Банком, действовала в своих интересах.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку «Первомайский» (ЗАО) о взыскании вклада, процентов на вклад, штрафа и морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение одного месяца.

Председательствующий: