Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску прокурора Западного административного округа г. Краснодара к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о запрете оказывать услуги по выдаче займов под залог имущества,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор Западного административного округа г. Краснодара обратился в суд к ИП ФИО1 с иском о запрете оказывать услуги по выдаче займов под залог имущества под видом комиссионного магазина (ломбарда).

Требования мотивированы тем, что прокуратурой округа по поручению прокуратуры края проведена проверка сведений Южного главного управления ЦБ России о нарушении законодательства о потребительском кредите (займе) по адресам: г. Краснодар, <адрес>,27.

ИФНС № по г. Краснодару ДД.ММ.ГГГГ по поручению прокуратуры округа проведен выход на территорию с целью производства осмотра объектов недвижимости по указанным адресам. В результате проведенных мероприятий установлено, что по адресу <адрес> расположен 10-этажный жилой том с административными помещениями. На первых этажах, на основании договоров аренды нежилых помещений от 01.06.2018г., находится и действует от имени ИП ФИО1 объект предпринимательской деятельности - комиссионный магазин «Л-Юг»; по адресу <адрес> расположен нестационарный торговый объект, в котором на основании договоров аренды нежилых помещений от 01.10.2019г., также находится и действует от имени ИП ФИО1 объект предпринимательской деятельности комиссионный магазин «Л-Юг».

Трудовые договоры с работниками магазинов заключены ИП ФИО1 По сведениям, содержащимся в ЕГРИП ФИО1 со дня регистрации - ДД.ММ.ГГГГ состоит на налоговом учете в Межрайонной ИФНС № по Краснодарскому краю.

Установлено, что ИП ФИО1 с октября 2019 года по адресу <адрес> и с июня 2019 года по адресу <адрес> оказывает услуги по предоставлению краткосрочных займов под залог ювелирных изделий, не имея права на осуществление указанной деятельности.

Так, в указанный период времени между предпринимателем и физическими лицами заключено не менее 3 договоров купли-продажи, в соответствии с которыми ИП ФИО1 за вознаграждение совершает от своего имени за счет клиентов сделки, направленные на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества третьим лицам (покупателям) по заранее согласованной цене.

В ходе проверки прокуратурой округа получены 6 договоров купли- продажи, заключенных с различными гражданами на вышеуказанных условиях, а именно:

- договор купли-продажи (с условием обратного выкупа по фиксированной цене) от 16.3.2020г., заключенный с ФИО4 товар ювелирные изделия на сумму 488 рублей, в случае обратного выкупа цена товара будет увеличена на 19,68 % за каждый день до даты выкупа;

- договор купли-продажи (с условием обратного выкупа по фиксированной цене) от 16.03.2020г., заключенный с ФИО5 товар ювелирные изделия на сумму 12000 рублей, в случае обратного выкупа цена товара будет увеличена на 49,2 рублей за каждый день до даты выкупа;

- договор купли-продажи (с условием обратного выкупа по фиксированной цене) от 15.03.2020г., заключенный с ФИО6 товар ювелирные изделия на сумму 2400 рублей, в случае обратного выкупа цена товара будет увеличена на 9,84 рублей за каждый день до даты выкупа;

- договор купли-продажи (с условием обратного выкупа по фиксированной цене) от 28.01.2020г., заключенный с ФИО7 товар ювелирные изделия на сумму 3600 рублей, в случае обратного выкупа цена товара будет увеличена на 0,41% за каждый день до даты выкупа;

- договор купли-продажи (с условием обратного выкупа по фиксированной цене) от 19.02.2020г., заключенный с ФИО8 товар ювелирные изделия на сумму 3800 рублей, в случае обратного выкупа цена товара будет увеличена на 0,41% за каждый день до даты выкупа;

- договор купли-продажи (с условием обратного выкупа по фиксированной цене) от 10.02.2020г., заключенный с ФИО9 товар ювелирные изделия на сумму 1500 рублей, в случае обратного выкупа цена товара будет увеличена на 0,2 % за каждый день до даты выкупа.

В соответствии с п. п. 1.4, 2.2 вышеуказанных договоров Покупатель осуществляет централизованное хранение Имущества в течении 40 дней. Для целей обратного выкупа Продавец оплачивает стоимость товара, с увеличением на 0,2 % за каждый день до даты выкупа (п.3.1).

В случае выкупа по истечению 40 дней Продавец также оплачивает штраф в размере 2 % от стоимости товара (п. 5.3). В случае не выкупа товара в установленный срок Покупатель вправе распорядится им по своему усмотрению (п. 2.3).

Данные условия позволяют квалифицировать возникшие между сторонами правоотношения как отношения по выдаче краткосрочных займов, предусмотренные Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О

ломбардах».

При этом, сведения об ИП ФИО1 не содержатся в государственных реестрах субъектов рынка микрофинансирования, предприниматель в установленном законом порядке ломбардом не признан, что подтверждается сведениями из указанных реестров размещенных на сайте ЦБ РФ в открытом доступе.

Таким образом, ИП ФИО1, заключая с физическими лицами договоры купли-продажи (с правом выкупа) при осуществлении деятельности под вывеской комиссионный магазин «Л-Юг» и информацией входной группы «Ломбард», фактически оказывает услуги по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества, не имея права на ее осуществление. Договоры купли-продажи, заключаемые ИП ФИО1, являются притворными с целью прикрытия предоставления гражданам потребительских займов.

Таким образом, в деятельности ИП ФИО1 прокуратурой округа выявлены признаки незаконного осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в период с июня 2019 года по настоящее время.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела надлежаще извещен, причин неявки суду не сообщил.

Ответчик в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен по последнему известному месту жительства, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления, причин неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил, ходатайства об отложении рассмотрения дела в суд не направил. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель заинтересованного лица – ЦБ РФ (Южное ГУ Банка России) в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, ранее представил отзыв на иск, в котором поддержал заявленные требования.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

В соответствии с положениями ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 4 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Согласно ч.ч. 1, 1.1, 4, 5, 8 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

В судебном заседании установлено, что прокуратурой Западного административного округа г. Краснодара по поручению прокуратуры края проведена проверка сведений Южного главного управления ЦБ России о нарушении законодательства о потребительском кредите (займе) по адресам: г. Краснодар, <адрес>,27.

ИФНС № по г. Краснодару 13.03.2020г., по поручению прокуратуры Западного административного округа г. Краснодара, проведен выход на территорию с целью производства осмотра объектов недвижимости по указанным адресам.

В результате проведенных мероприятий установлено, что по адресу <адрес> расположен 10-этажный жилой том с административными помещениями. На первых этажах, на основании договоров аренды нежилых помещений от 01.06.2018г., находится и действует от имени ИП ФИО1 ОГРНИП № объект предпринимательской деятельности - комиссионный магазин «Л-Юг»; по адресу <адрес> - расположен нестационарный торговый объект, в котором на основании договоров аренды нежилых помещений от ДД.ММ.ГГГГ, также находится, и действует от имени ИП ФИО1 объект предпринимательской деятельности комиссионный магазин «Л-Юг».

Трудовые договоры с работниками магазинов заключены ИП ФИО1 По сведениям, содержащимся в ЕГРИП ФИО1 со дня регистрации - ДД.ММ.ГГГГ, состоит на налоговом учете в Межрайонной ИФНС № по Краснодарскому краю.

Деятельность комиссионных магазинов регламентирована положениями главы 51 ГК РФ, а также Правилами комиссионной торговли непродовольственными товарами, утвержденными постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ№.

Согласно ст. 990 ГК РФ по договору комиссии, одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

В силу п. 33 Правил комиссионной торговли, деньги за проданный товар выплачиваются комиссионером комитенту не позднее, чем на третий день после продажи товара.

Однако, несмотря на это, договоры комиссии с гражданами не заключаются, а заключаются договоры купли-продажи (с правом выкупа) на срок 40 дней.

Согласно ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах.

Статьей 7 Закона № 196-ФЗ установлено, что по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Вместе с тем, сведения об ИП ФИО1 не содержатся в государственных реестрах субъектов рынка микрофинансирования, предприниматель в установленном законом порядке ломбардом не признан, что подтверждается сведениями из указанных реестров размещенных на сайте ЦБ РФ в открытом доступе.

Согласно п. 2 ст. 170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе, сделку на иных условиях, ничтожна.

Договоры купли-продажи, заключаемые ИП ФИО1, являются притворными с целью прикрытия предоставления гражданам потребительских займов.

Согласно п. 5 ч. 1 ст. 3 Закона №-Ф3 профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов является деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Факт осуществления ИП ФИО1 профессиональной деятельности по предоставлению займов, а также совершение административного правонарушения подтверждается: информацией ЮГУ Банка России; договорами аренды нежилых помещений; трудовыми договорами; договорами купли-продажи; протоколами осмотра объектов недвижимости; свидетельством о постановке на налоговый учет.

Согласно сведениям ЕГРИП, видом деятельности ИП ФИО1 по ОКВЭД является «47.77 Торговля розничная часами и ювелирными изделиями в специализированных магазинах».

Постановлениями мирового судьи судебного участка № Западного внутригородского округа г. Краснодара от 16.06.2020г. ИП ФИО1 привлечен к административной ответственности по ст. 14.56 КоАП РФ за осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, не имеющими права на ее осуществление, по адресам г. Краснодар, <адрес>, в виде штрафа в размере 20000 рублей.

В соответствии со ст. 61 ГПК РФ, вступившие в законную силу приговор суда по уголовному делу, иные постановления суда по этому делу и постановления суда по делу об административном правонарушении обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Следовательно, факт совершения ответчиком административного правонарушения неоднократно при осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов гражданам установлен, не подлежит доказыванию вновь.

В соответствии со ст. 1065 ГК РФ опасность причинения вреда в будущем может явиться основанием к иску о запрещении деятельности, создающей такую опасность (пункт 1). Если причиненный вред является последствием эксплуатации предприятия, сооружения, либо иной производственной деятельности, которая продолжает причинять вред или угрожает новым вредом, суд вправе обязать ответчика, помимо возмещения вреда, приостановить или прекратить соответствующую деятельность (п. 2).

По смыслу приведенной нормы положения, установленные п. 1 ст. 1065 ГК РФ выполняют предупредительную функцию, направленную на обеспечение охраны прав и интересов граждан и организаций, являясь в соответствии со ст. 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав.

Поскольку в деятельности ИП ФИО1 установлены признаки незаконного осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в период с июня 2019 года по настоящее время, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 212 ГПК РФ, суд может по просьбе истца обратить к немедленному исполнению решение, если вследствие особых обстоятельств замедление его исполнения может привести к значительному ущербу для взыскателя или исполнение может оказаться невозможным.

Истцом до принятия решения по настоящему делу заявлено ходатайство об обращении решения суда к немедленному исполнению.

Поскольку нарушение прав потребителей в рассматриваемой ситуации может повлиять на права, как жителей муниципального образования, так и неопределенного круга лиц, поскольку существует потенциальная возможность нарушения прав неопределенного круга лиц ответчиком, суд считает необходимым обратить решение суда к немедленному исполнению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233- 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования прокурора Западного административного округа г. Краснодара к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о запрете оказывать услуги по выдаче займов под залог имущества - удовлетворить.

Запретить ИП ФИО1 оказывать услуги населению по выдаче займов под залог движимого имущества под видом комиссионного магазина (ломбарда) по адресам: г. Краснодар, <адрес>.

Решение суда обратить к немедленному исполнению.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд, путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Краснодара, в течение месяца, а стороной, не присутствовавшей в судебном заседании, путем подачи заявления об его отмене, в течение 7 дней со дня получения копии решения в Ленинский районный суд г. Краснодара в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 18.01.2021г.

Председательствующий: