Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5684/23 по иску АО КБ «Газбанк», в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кульманову Е. И. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование своих требований, что 25.08.2015 года между АО КБ «Газбанк» и Кульмановым Е.И. заключён договор, по которому последнему на условиях возвратности, платности и срочности предоставлены денежные средства в размере 1 300 000 руб. на срок до 24.08.2020 года, под 19% годовых. Договором предусмотрено, что в случае несвоевременного возврата заёмщиком кредита и/или процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик обязан уплатить неустойку.

30.11.2012 года между АО КБ «Газбанк» и Кульмановым Е.И. заключён договор, по которому ответчику на условиях возвратности, платности и срочности предоставлены денежные средства в размере 4 000 000 руб. на срок до 29.11.2022 года, под 15% годовых. В случае несвоевременного возврата заёмщиком кредита и/или процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик обязан уплатить неустойку.

25.11.2015 года между АО КБ «Газбанк»и Кульмановым Е.И.заключён договор, по которому ответчику на условиях возвратности, платности и срочности предоставлены денежные средства в следующем размере: общая сумма предоставляемых кредитных средств(лимит выдачи кредита) - не более 4 800 000 руб. за весь период кредитования; максимальный размер ежедневной ссудной задолженности (лимит задолженности) на конец каждого операционного дня - не более 199 500 руб. на срок до 25.11.2018 года, под 26% годовых. В случае несвоевременного возврата заёмщиком кредита и/или процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик обязан уплатить неустойку.

В установленный срок денежные средства по договорам не возвращены.

Вступившими в законную силу решениями Ленинского районного суда города Самары от 22.03.2019 года от 15.05.2019 года и от 14.10.2021 года, с ответчика в пользу банка взыскана задолженность по указанным кредитным договорам.

По состоянию на 25.04.2022 года у заёмщика образовалась задолженность по всем кредитным договорам.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, банк просил взыскать с ответчика задолженность по договору от 25.08.2015 года №2386/27пк в размере 1 528 824 руб. 83 коп., в том числе: 584 532 руб. 25 коп. - по уплате процентов за пользование кредитом; 618 411 руб. 46 коп. - неустойка за нарушение сроков возврата кредита; 325 881 руб. 12 коп. - неустойка за нарушение сроков уплаты процентов; проценты за пользование кредитом по процентной ставке в размере 19% годовых с 26.04.2022 года по дату фактического исполнения обязательств; неустойку за просрочку основного долга и процентов по основному долгу в размере 0,05% от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы кредита за каждый день просрочки с 26.04.2022 года по дату фактического исполнения обязательства.

Также банк просил взыскать в свою пользу с заёмщика задолженность по договору от 30.11.2012 года №1679/27ип в размере 7 814 487 руб. 03 коп., в том числе: 1 275 855 руб. 35 коп. – проценты за пользование кредитом; 4 660 939 руб. 81 коп. - неустойка за нарушение сроков возврата кредита; 1 877 691 руб. 87 коп. - неустойка за нарушение сроков уплаты процентов; проценты за пользование кредитом по процентной ставке в размере 15% годовых с 26.04.2022 года по дату фактического исполнения обязательств; неустойку за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по договору в размере 0,15% от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы кредита за каждый день просрочки с 26.04.2022 года по дату фактического исполнения обязательства.

Кроме того, банк просил взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по договору от 25.11.2015 года №11239380 в размере 64 243 руб. 67 коп., в том числе: 33 590 руб. 55 коп. - проценты за пользование кредитом; 27 098 руб. 12 коп. - неустойка за нарушение сроков возврата кредита; 3 555руб. - неустойка за нарушение сроков уплаты процентов; проценты за пользование кредитом по процентной ставке в размере 26% годовых с 26.04.2022 года по дату фактического исполнения обязательств; неустойку за просрочку основного долга и процентов по основному долгу в размере двойной учётной ставки банковского процента на день возврата кредита или его соответствующей части с 26.04.2022 года по дату фактического исполнения обязательства, а также расходы по уплате госпошлины в размере 60 000 руб.

Заочным решением Ленинского районного суда города Самары от 23.06.2022 года иск АО КБ «Газбанк» удовлетворён. С Кульманова Е.И. в пользу банка взыскана образовавшаяся задолженность в полном объёме.

Определением от 14.09.2023 года заочное решение суда от 23.06.2022 года отменено.

При новом рассмотрении истец уточнил свои требования и просил взыскать с ответчика в свою пользу:

- задолженность по договору от 25.08.2015 года №2386/27пк в размере 2 318 632 руб. 37 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 891 956 руб. 96 коп.; неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 857 199 руб. 53 коп.; неустойку за нарушение сроков уплаты процентов в размере 569 475 руб. 88 коп., проценты за пользование кредитом по договору в размере 19% годовых, начисляемые ежедневно на сумму фактической задолженности по возврату кредита (на сумму невозвращенного остатка кредита) с 07.10.2023 по дату фактического исполнения обязательств; неустойку за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по договору в размере 0,05% от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы кредита за каждый день просрочки, начисляемые с 07.10.2023 года по дату фактического исполнения обязательства;

- задолженность по договору от 30.11.2012 года №1679/27ип в размере 11 463 581 руб. 24 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 800 220 руб. 30 коп.; неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 6 574 871 руб. 87 коп.; неустойку за нарушение сроков уплаты процентов в размере 3 088 489 руб. 07 коп.; неустойку за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по договору в размере 0,15% от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы кредита за каждый день просрочки, начисляемые с 07.10.2023 года по дату фактического исполнения обязательства;

- задолженность по договору от 25.11.2015 года №11239380 в размере 195 556 руб. 60 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 107 433 руб. 06 коп.; неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 76 633 руб. 54 коп.; неустойку за нарушение сроков уплаты процентов в размере 11 490 руб.; неустойку за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по договору в размере двойной учётной ставки банковского процента (ставки ЦБ РФ) на день возврата кредита или его соответствующей части, начисляемые с 07.10.2023 года по дату фактического исполнения обязательства.

Также истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 60 000 руб.

Представитель истца, действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные банком требования, с учётом уточнений, поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения требований истца, просил в соответствии с положениями ст.333 Гражданского кодекса РФ снизить начисленную неустойку, применить к требованиям в указанной части мораторий.

Суд, заслушав участников процесса, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно положениям ст.ст.819-820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Из материалов дела следует, что 25.08.2015 года между АО КБ «Газбанк» и Кульмановым Е.И. заключён договор №2386/27пк, согласно которому последнему на условиях возвратности, платности и срочности предоставлены денежные средства в размере 1 300 000 руб. на срок до 24.08.2020 года, под 19% годовых.

Договором предусмотрено, что в случае несвоевременного возврата заёмщиком кредита и/или процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик обязан уплатить неустойку в размере 0,05% от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы кредита за каждый день просрочки.

Материалами дела подтверждается, что 30.11.2012 года между АО КБ «Газбанк» и Кульмановым Е.И. заключён договор №1679/27ип, согласно которому ответчику на условиях возвратности, платности и срочности предоставлены денежные средства в размере 4 000 000 руб. на срок до 29.11.2022 года, под 15% годовых.

В случае несвоевременного возврата заёмщиком кредита и/или процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик обязан уплатить неустойку в размере 0,15% от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы кредита за каждый день просрочки. В установленный срок денежные средства по договору не возвращены.

Материалами дела также подтверждается, что 25.11.2015 года между АО КБ «Газбанк»и Кульмановым Е.И. заключён договор №11239380, согласно которому ответчику на условиях возвратности, платности и срочности предоставлены денежные средства в следующем размере: общая сумма предоставляемых кредитных средств (лимит выдачи кредита) - не более 4 800 000 руб. за весь период кредитования; максимальный размер ежедневной ссудной задолженности (лимит задолженности) на конец каждого операционного дня - не более 199 500 руб. на срок до 25.11.2018 года, под 26% годовых.

В случае несвоевременного возврата заёмщиком кредита и/или процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик обязан уплатить неустойку в размере двойной учетной ставки банковского процента (ставки ЦБ РФ) на день возврата кредита или его соответствующей части. В установленный срок денежные средства по договору не возвращены.

Установлено, что в установленный срок денежные средства по кредитным договорам ответчиком не возвращены.

Установлено также, что вступившим в законную силу решением Ленинского районного суда города Самары от 22.03.2019 года по гражданскому делу №2-154/2019 с ответчика в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору от 25.08.2015 года №2386/27пк по основному долгу в размере 902 790 руб. 45 коп.; задолженность по уплате процентов за период с 01.08.2017 года по 25.07.2018 года в размере 160 962 руб. 05 коп.; неустойка за просрочку возврата основного долга за период с 01.07.2017 года по 25.07.2018 года в размере 8 458 руб. 40 коп.; неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2017 года по 25.07.2018 года в размере 4 786 руб. 61 коп.

Вступившим в законную силу решением Ленинского районного суда города Самары от 15.05.2019 года в пользу банка с Кульманова Е.И. взыскана задолженность по кредитному договору от 15.05.2019 года №1679/27ип по основному долгу в размере 2 711 843 руб. 88 коп.; задолженность по уплате процентов в размере 612 811 руб. 48 коп.; неустойка за просрочку возврата основного долга за период с 02.10.2017 года по 30.01.2019 года в размере 76 930 руб. 39 коп.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 02.10.2017 года по 30.01.2019 года в размере 70 391 руб. 58 коп.

Вступившим в законную силу заочным решением Ленинского районного суда города Самары от 14.10.2021 года в пользу банка с Кульманова Е.И. взыскана задолженность по кредитному договору от 25.11.2015 года №11239380 в размере 507 018 руб. 74 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 198 970 руб. 26 коп.; задолженность по уплате процентов в размере 202 701 руб. 82 коп.; неустойка за просрочку возврата основного долга в размере 80 691 руб. 63 коп.; неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 24 655 руб.

В соответствии с общими условиями кредитных договоров от 25.08.2015 года №2386/27пк, от 25.11.2015 года №11239380 и от 30.11.2012 года №1679/27ип, проценты за пользование кредитом начисляются со дня предоставления кредита по дату его окончательного возврата.

Судом установлено, что по состоянию на 25.04.2022 года у заёмщика образовалась задолженность:

- по кредитному договору от 25.08.2015 года №2386/27пк в размере 1 528 824 руб. 83 коп., которая не была предметом рассмотрения суда: 584 532 руб. 25 коп. - по уплате процентов за пользование кредитом; 618 411 руб. 46 коп. - неустойка за нарушение сроков возврата кредита; 325 881 руб. 12 коп. - неустойка за нарушение сроков уплаты процентов;

- по кредитному договору от 30.11.2012 года №1679/27ип в размере 7 814 487 руб. 03 кот., которая не была предметом рассмотрения суда: 1 275 855 руб. 35 коп. - по уплате процентов за пользование кредитом; 4 660 939 руб. 81 коп.- неустойка за нарушение сроков возврата кредита; 1 877 691 руб. 87 коп. - неустойка за нарушение сроков уплаты процентов;

- по кредитному договору от 25.11.2015 года №11239380 в размере 64 243 руб. 67 кот., которая не была предметом рассмотрения суда: 33 590 руб. 55 коп. - по уплате процентов за пользование кредитом; 27 098 руб. 12 коп. - неустойка за нарушение сроков возврата кредита; 3 555 руб. - неустойка за нарушение сроков уплаты процентов.

Установлено, что в процессе рассмотрения настоящего дела произошло частичное погашение имеющейся задолженности, в связи с чем, банк уточнил заявленные требования.

Согласно уточнённому расчёту, задолженность ответчика по договору от 25.08.2015 года №2386/27пк составляет 2 318 632 руб. 37 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 891 956 руб. 96 коп.; неустойка за нарушение сроков возврата кредита в размере 857 199 руб. 53 коп.; неустойка за нарушение сроков уплаты процентов в размере 569 475 руб. 88 коп.;

- по договору от 30.11.2012 года №1679/27ип - 11 463 581 руб. 24 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 800 220 руб. 30 коп.; неустойка за нарушение сроков возврата кредита в размере 6 574 871 руб. 87 коп.; неустойка за нарушение сроков уплаты процентов в размере 3 088 489 руб. 07 коп.;

- по договору от 25.11.2015 года №11239380 - 195 556 руб. 60 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 107 433 руб. 06 коп.; неустойка за нарушение сроков возврата кредита в размере 76 633 руб. 54 коп. и неустойка за нарушение сроков уплаты процентов в размере 11 490 руб.

Ознакомившись с указанным расчётом по определению размера задолженности, суд считает его математически верным.

При наличии указанных обстоятельств, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что банк полностью исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств, а заёмщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам, согласно приведённому расчёту, подлежат удовлетворению в полном объёме.

Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию договорная неустойка за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по договору, начисляемая с 07.10.2023 года по дату фактического исполнения обязательств по договорам.

Оснований для взыскания процентов за пользование кредитом по договору от 25.08.2015 года в размере 19% годовых, начисляемых ежедневно на сумму фактической задолженности по возврату кредита с 07.10.2023 по дату фактического исполнения обязательств, по мнению суда, не имеется, ввиду того, что основной долг по данному договору на момент рассмотрения настоящего дела, погашен.

В части требований банка о взыскании неустойки, в связи погашением значительной части ранее взысканной задолженности, суд считает возможным снизить неустойку за просрочку возврата основного долга и неустойку за нарушение сроков уплаты процентов, согласно мораторию на начисление неустойки и в соответствии с положениями ст.333 Гражданского кодекса РФ, соразмерно последствиям нарушенного обязательства, по договорам от 25.08.2015 года и от 30.11.2012 года.

В связи с изложенным, неустойка за нарушение сроков уплаты основного долга по договору от 25.08.2015 года подлежит определению в размере 297 030 руб. 32 коп., а неустойка за нарушение сроков уплаты процентов в размере 196 833 руб. 09 коп. Неустойка по договору от 30.11.2012 года подлежит определению в размере 738 325 руб. 10 коп., а неустойка за нарушение сроков уплаты процентов в размере 348 970 руб. 41 коп. Оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса РФ к требованиям истца о взыскании неустойки по договору от 25.11.2015 года, не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 22 746 руб. 39 коп., пропорционально удовлетворённым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск АО КБ «Газбанк», в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН: 1026300002244, ИНН: 6314006156) – удовлетворить частично.

Взыскать с Кульманова Е. И. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №, выдан ТП УФМС России по Самарской области в Пестравском районе ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу АО КБ «Газбанк», в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность:

- по кредитному договору от 25.08.2015 года №2386/27пк в размере 1 127 030 руб. 16 коп., в том числе задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 633 166 руб. 74 коп.; неустойку за нарушение сроков уплаты основного долга в размере 297 030 руб. 32 коп.; неустойку за нарушение сроков уплаты процентов в размере 196 833 руб. 09 коп.; неустойку за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по договору в размере 0,05% от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы кредита за каждый день просрочки, начисляемые с 07.10.2023 года по дату фактического исполнения обязательства;

- по кредитному договору от 30.11.2012 года №1679/27ип в размере 1 611 660 руб. 46 коп., в том числе задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 524 364 руб. 95 коп.; неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 738 325 руб. 10 коп.; неустойку за нарушение сроков уплаты процентов в размере 348 970 руб. 41 коп.; неустойку за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по договору в размере 0,15% от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы кредита за каждый день просрочки, начисляемые с 07.10.2023 года по дату фактического исполнения обязательства;

- по кредитному договору от 25.11.2015 года №11239380 в размере 170 586 руб. 89 кот., в том числе задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 107 433 руб. 06 коп.; неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 54 408 руб. 83 коп.; неустойку за нарушение сроков уплаты процентов в размере 8 745 руб.; неустойку за нарушение сроков уплаты процентов в размере 11 490 руб.; неустойку за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по договору в размере двойной учётной ставки банковского процента (ставки ЦБ РФ) на день возврата кредита или его соответствующей части, начисляемые с 07.10.2023 года по дату фактического исполнения обязательства, а также расходы по уплате госпошлины в размере 22 746 руб. 39 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Ленинский районный суд города Самары в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ Сурков В.П.

Копия верна: судья