Гражданский кодекс часть 1

В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключено соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках № путем подписания заявления на обслуживание на финансовых рынках от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик был ознакомлен с условиями соглашения и уведомлен о возможных рисках, связанных с финансовым инструментами, ознакомлен со всеми документами, в которых содержалась полная информация, в том числе, подтвердил своей подписью факт ознакомления и осведомленности о необходимости учета рисков при принятии инвестиционных решений. В соответствии с заявлением ФИО2 ему был предоставлен доступ к системе удаленного доступа Онлайн-Брокер и QUIK. Для учета денежных средств клиента в российских рублях, предназначенных для расчетов по сделкам с ценными бумагами, иностранной валютой и срочными инструментами, согласно п. 5.2 Регламента, Банк открывает на своем балансе или использует открытый ранее внутренний лицевой счет в российских рублях. ФИО2 на балансе Банка в рамках Соглашения был открыт лицевой счет № и по лицевому счету Банк ВТБ (ПАО), действующим в качестве брокера, совершались сделки с ценными бумагами на организованных торгах на Площадке Фондовый рынок ПАО Московская Биржа, и по итогам расчетов сделок с ценными бумагами у ФИО2 образовалась задолженность перед Банк ВТБ (ПАО). Требование Банк ВТБ (ПАО) о погашении задолженности, ФИО2 не исполнил. Просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 275 879,12 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 34 461 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО4, исковые требования поддержала, пояснив, что банк не несет ответственности за неблагоприятные последствия для клиента в связи с осуществлением торгов на фондовом рынке, содержание всех документов ответчику известны, Банк предпринимал попытки договориться мирно с ответчиком, но ответчик отказался от заключения мирового соглашения.

Ответчик ФИО2 исковые требования не признал, ссылаясь на письменные пояснения в обоснование своей позиции. Прости отказать в удовлетворении иска.

Выслушав стороны, изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из содержания ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно, в любой момент в пределах такого период.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно определению, содержащемуся в части 1 статьи 3 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

В соответствии с частью 1 статьи 2 и частью 4 статьи 16 Федерального закона от 21.11.2011 № 325-ФЗ «Об организованных торгах» в рамках осуществления деятельности организатора торговли Биржа оказывает услуги по проведению организованных торгов ценными бумагами только участникам торгов – юридическим лицам, отвечающим установленным законом требованиям.

Банк ВТБ (ПАО) является брокером, что подтверждается лицензией профессионального участника рынка ценных бумаг № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключено соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках № путем подписания заявления на обслуживание на финансовых рынках от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 заполнил Анкету клиента – физического лица для Клиентов Брокера, подписал заявление для Клиентов Брокера и уведомление о возможных рисках при предложении финансовых услуг для граждан.

Из содержания Соглашения следует, что ФИО2 заявил о присоединении к условиями «Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, подтвердил о разъяснении положений указанного Регламента, в том числе, осведомленность о факте совмещения Банком ВТБ (ПАО) деятельности в качестве брокера с иными видами профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, просил об открытии на балансе необходимых лицевых счетов для учета денежных средств, предназначенных для проведения операций с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами в российских рублях и в иностранной валюте, и осуществлять обслуживание в соответствии с Регламентом, законодательством РФ, нормативными актами Банка России, а также действующими Правилами торговых систем и обычаями делового оборота рынков, заявил о своем намерении проводить операции в следующих Торговых системах: в торговой системе Фондовый рынок ПАО Московская биржа и Торговой системе Валютный рынок ПАО Московская биржа (вместе именуемые ТС Основной рынок ФБ ММВБ); в Торговой системе срочный рынок ПАО Московская Биржа (ТС Срочный рынок FORTS), на внебиржевом рынке.

В соответствии с условиями Соглашения, ФИО2 просил взимать с него плату за услуги, предоставляемые в соответствии с Регламентом по тарифному плану «За сделки в ТС «Основной рынок» ФБ ММВБ по Плану «№-«Инвестор Стандарт».

При этом, ФИО2 ознакомлен Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках, являющихся приложением № к Регламенту.

В Соглашении отражено, что ФИО2 подтверждает, что информирован о принимаемых рисках и осознает необходимость их учета при принятии инвестиционных решений.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписал заявление о признании его квалифицированным инвестором, согласно которому ФИО2 присвоен статус Квалифицированного инвестора в отношении финансовых инструментов (услуг), предназначенных для квалифицированных инвесторов: иностранных ценных бумаг, не допущенных к публичному размещению/обращению в РФ; производных финансовых инструментов, предназначенных для квалифицированных инвесторов; паи паевых инвестиционных фондов и акций инвестиционных фондов, предназначенных для квалифицированных инвесторов; ценных бумаг, определенных эмитентами как предназначенных для квалифицированных инвесторов.

Согласно п. 4.1 Регламента Банк принимает на себя обязательства предоставлять за вознаграждение услуги, в том числе: проводить за счет и в интересах клиента торговые операции, т.е. Банк действовал от своего имени и за счет клиента в качестве комиссионера.

В пункте 2.1 Регламента даны определения понятий, используемых при совершении в рамках осуществления деятельности организатора торгов на бирже: необеспеченная сделка – сделка, которая приводит к возникновению непокрытой позиции. Непокрытая позиция – отрицательное значение плановой позиции клиента. НПР1 – норматив покрытия риска при исполнении поручений клиента, отнесенного банком к категориям Клиентов со стандартным или повышенным уровнем риска, рассчитываемый по формуле, установленной Едиными требованиями. НПР1 корректируется Банком с учетом Заявок клиента Согласно единым требованиям. НПР2 – норматив покрытия риска при изменении стоимости портфеля Клиента, отнесенного Банком к категориям Клиентов со стандартным или повышенным уровнем риска, рассчитываемый по формуле, установленной Едиными требованиями. Минимальная маржа, Начальная маржа – расчетные показатели, определяемые по формулам, определенным Указанием № и отражающие совокупную максимальную и минимальную оценку стоимости портфеля клиента с учетом риска уменьшения цены (курса) входящих в портфель клиента ценных бумаг и иностранной валюты. Необеспеченная сделка – сделка, которая приводит к возникновению непокрытой позиции. Непокрытая позиция – отрицательное значение Плановой позиции Клиента. Неторговые операции – совершение Банком юридических действий, отличных от торговых операций, в интересах и по поручению клиентов в рамках регламента. НКЦ – Небанковская кредитная организация – центральный контрагент «Национальный Клиринговый Центр» (Акционерное общество), осуществляющий функции клиринговой организации и центрального контрагента по секции Фондового рынка Московской Биржи, Валютного рынка и рынка драгоценных металлов Московской Биржи и Срочного рынка Московской Биржи. Тарифы Банка – тарифы вознаграждения Банка за услуги, оказываемые в соответствии с регламентом, указанные в приложении № к Регламенту, а также доводимые до сведения Клиентов путем публикации на интернет-сайте Банка https://www.vtb.ru в случаях, предусмотренных Регламентом. Позиция, плановая позиция клиента – остатки денежных средств, в том числе в иностранной валюте, и ценных бумаг Клиента на текущий момент, за счет которых может быть произведено урегулирование всех сделок на площадке, расчеты по которым еще не произведены, или открытие и/или удержание открытых ранее позиций по срочным инструментам (текущая позиция) плюс требования клиент по соответствующей площадке на день расчета плановой позиции клиента и минус обязательства клиента на соответствующей площадке на день расчета плановой позиции клиента. Плановая позиция клиента определяется на каждый из дней Т0, Т+1 (следующий торговый день), Т+2 (на второй торговый день) и т.д. и ведется в разрезе видов ценных бумаг, денежных средств в соответствующих валютах, а в случае открытия субсчетов на основании п. 5.9 Регламента – также в разрезе каждого субсчета. При этом Плановая позиция по ценным бумагам, финансовым инструментам, за исключением денежных средств, ведется в разрезе ценных бумаг, финансовых инструментов, площадок, в случае открытия субсчетов в разрезе субсчетов, а по денежным средствам ведется отдельно по каждому виду валют (рубли, доллары США, иные валюты) в рамках Основного рынка и в разрезе иных площадок, не относящихся к основному рынку. Специальная сделка РЕПО/Специальная сделка валютный СВОП – сделка РЕПО/СВОП, совершаемая Банком для переноса непокрытой позиции (в виде отрицательного значения по любой из плановых позиций клиента), сформировавшейся после исполнения Банком принятой заявки на сделку. При этом специальная сделка валютный СВОП является совокупностью двух операций купли-продажи и валюты и не является производным финансовым инструментом по смыслу ст. 2 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

Тексты Регламента и Приложений к нему размещены в открытом доступе на сайте Банк ВТБ (ПАО), что и не оспаривалось в процессе рассмотрения спора.

Таким образом, ФИО2 являлся осведомленным о повышенных рисках, связанных с финансовыми инструментами, об ограничениях, установленных законодательством в отношении ценных бумаг и (или) финансовых инструментов, предназначенных для квалифицированных инвесторов, и особенностях оказания услуг квалифицированным инвесторам, а в случае, если заявитель – физическое лицо, также о том, что физическим лицам, являющимся владельцами ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов, в соответствии с пунктами 2 статьи 19 Федерального закона от 05.03.1999 № 46-ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» не осуществляются выплаты компенсаций из федерального компенсационного фонда.

Как следует из п. 5.1 Регламента до начала проведения любых операций за счет клиента Банк производит открытие необходимых для расчетов по сделкам специальных счетов, а также иных счетов, открытие которых предусмотрена Правилами заявленных Площадок.

В соответствии с абзацем 2 пункта 15.4 Регламента под днем (Т) понимается рабочий день, под (Т+N) рабочий день, отстоящий на N рабочих дней от дня (Т).

Согласно п. 26.1.1 Регламента если иное не предусмотрено дополнительным соглашением, то под сделкой РЕПО понимается сделка, состоящая из двух частей, заключаемая Банком на площадке порядке, предусмотренном регламентов, которая включает в себя: сделку, заключенную Банком в качестве брокер-комиссионера по заявке клиента, в которой Банк, в зависимости от заявки клиента, может выступить либо в качестве продавца, либо в качестве покупателя ценных бумаг (первая часть сделки РЕПО); сделку, предметом которой являются те же ценные бумаги, что и в первой части РЕПО, в которой сторона – продавец по первой части сделки РЕПО является покупателем, а сторона – покупатель по первой части сделки РЕПО является продавцом (вторая часть сделки РЕПО).

В соответствии с п. 21.1 Регламента за исключением особых случаев, предусмотренных разделом 27 «Особенности приема и исполнения заявок на неопределенные сделки, Специальные сделки РЕПО, Специальные сделки валютный СВОП и внебиржевые сделки с иностранной валютой», разделом 29 «Особые случаи совершения сделок Банком» Регламента, а также Приложением № к Регламенту Банк совершает сделки за счет клиента только на основании полученных от клиента распорядительных сообщений – заявок на сделки, составленных по типовой форме, представленной в Приложениях №а – 5к к Регламенту, переданных в Банк способами, предусмотренными Регламентом. Банк принимает заявку к исполнению при наличии всех существенных условий, предусмотренных Приложениями №а-5к.

Стандартная процедура, выполняемая сторонами при проведении торговой операции, в силу п. 21.1 Регламента, состоит из следующих основных этапов: этап 1. Подача клиентом и прием банком заявки на сделку; этап 2. Заключение Банком сделки и ее подтверждение клиенту; Этап 3. Урегулирование сделки и проведение расчетов между Банком и Клиентом; Этап 4. Подготовка и предоставление отчета клиенту. Особенности процедур, выполняемых Банком при совершении сделок на различных площадках, определяются Правилами торгов и обычаями делового оборота, существующими на указанных рынках.

В силу п. 23.1 Регламента, если иное не предусмотрено отдельным соглашением между Банком и Клиентом, то исполнение заявок клиента производится банком только путем заявления соответствующей сделки в соответствии с указанными клиентом инструкциями, содержащимися в самой заявке, и правилами соответствующей Площадки.

Из положений п. 23.5 Регламента следует, что несмотря на использование Банком собственной системы контроля Позиций, во всех случаях клиент до подачи любой заявки должен самостоятельно, на основании полученных от Банка подтверждений о сделках и выставленных («активных») Заявках рассчитывать максимальный размер собственной следующей заявки. Любой ущерб, который может возникнуть, если клиент совершить сделку вне собственной позиции, будет всегда относиться за счет клиента.

В соответствии с п. 24.1 Регламента, если иное не предусмотрено отдельным соглашением сторон, то заявка на сделку во всех случаях рассматривается банком и клиентом в том числе и как поручение банку провести урегулирование сделки и осуществить расчеты по ней в соответствии с правилами Регламента.

Урегулирование сделок, заключенных на биржевых площадках, производится, согласно пункта 24.2 Регламента, в порядке и в сроки, предусмотренные Правилами торгов для соответствующего режима торгов. Для урегулирования сделок Банк реализует все права и исполняет все обязательства, возникшие перед Площадкой или третьими лицами в связи с заключением сделки (п.24.4 Регламента).

В частности, Банк производит: списание/зачисление ценных бумаг; перечисление/прием денежных средств в оплату ценных бумаг и иных обязательств, в том числе вытекающих из заключенных сделок со срочными инструментами и иностранной валютой; оплату расходов согласно тарифам Площадки или третьих лиц, участие которых необходимо для урегулирования сделки (за исключением расходов, возмещение которых Регламентом не предусмотрено (включенных в вознаграждение Банка)); иные необходимые действия в соответствии с Правилами соответствующих площадок, обычаями делового оборота или условиями договора, заключенного с третьими лицами в связи или в целях исполнения Регламента.

В силу п. 24.11 Регламента, если к установленному сроку расчетов на плановой позиции клиента, соответствующей сроку расчетов, на площадке отсутствует необходимое количество ценных бумаг или денежных средств в необходимой валюте, обязательства клиента могут быть исполнены за счет расчетов по заключенным на основании подпункта «Г» пункта 29.1 Регламента Специальным сделкам РЕПО и/или специальным сделкам валютный СВОП и/или внебиржевым сделкам купли-продажи иностранной валюты, предусмотренным разделом 27 Регламента.

Из пункта 27.1.1 Регламента следует, что одновременно с присоединением к Регламенту Клиент поручает Банку (дает банку длящееся поручение по форме Приложения №з к Регламенту) совершать Специальные сделки РЕПО\Своп и внебиржевые сделки купли-продажи с иностранной валютой в соответствии с п. 29.1 «Г» Регламента и получает возможность совершать необеспеченные сделки (с открытием Непокрытых позиций по основному субсчету). Банк приступает к исполнению Длящегося поручения (заключает специальные сделки РЕОП/Своп и внебиржевые сделки купли-продажи с иностранной валютой для переноса непокрытых позиций клиента) в день наступления обстоятельств, указанных в п. 29.1 Регламента. Условия вышеперечисленных сделок на основании указанного в данном пункте длящегося поручения определяются в соответствии с разделом 27 Регламента.

Доводы ответчика о ненадлежащем контроле Банка, являются несостоятельными, поскольку в соответствии с указанными выше положениями регламента любая сделка совершается на основании заявки, поступившей от клиента и согласно п. 27.2 Регламента, до подачи любой заявки на сделку клиент должен осуществить контроль соответствия объема заявки размеру плановой позиции клиента на площадке с целью исключения возможности ошибочного направления банку заявки на необеспеченную сделку.

В случае если в результате принятой заявки на сделку возникает отрицательное значение по любой из плановых позиций клиента, такая заявка будет интерпретирована и исполнена банком как заявка на необеспеченную сделку в соответствии с регламентом.

В соответствии с п. 27.9 Регламента возникновение или увеличение непокрытой позиции допускается только по ценным бумагам/иным финансовым инструментам, в том числе иностранной валюте, признаваемым Банком «Достаточно ликвидными» в соответствии с Приложением № к Регламенту. Перечень указанных ценных бумаг/финансовых инструментов публикуется Банком на интернет-сайте www.broker.vtb.ru (в настоящее время адрес сайта изменился – https://www.vtb.ru/personal/investicii).

В соответствии с п. 13 Приложения № к Регламенту список ценных бумаг и иностранной валюты, признаваемых Банком «достаточно ликвидными» (в том числе «достаточно ликвидными для открытия коротких позиций»), и значения ставок риска устанавливаются и объявляются Банком ежедневно.

Информация о наличии (или отсутствии) любой ценной бумаги/иностранной валюты в списке «достаточно ликвидных» и ее ставках рисках предоставляется клиентам в зависимости от принадлежности Портфеля Клиента к определенному типу группы по телефонам, используемым для подачи заявок, подтвержденных в извещении, через системы удаленного доступа, в том числе через личный кабинет, а также размещается на интернет-сайте Банка, что является надлежащим уведомлением Клиента в смысле регламента.

Банк публикует на интернет-сайте базовые ставки риска по ценным бумагам и иностранным валютам, признаваемым «достаточно ликвидными». Банк вправе устанавливать ставки риска, отличные от базовых, по ценным бумагам в иностранной валюте, признаваемым «достаточно ликвидными», в разрезе групп клиентов, отдельных субсчетов Клиентов. Критерии отнесения групп клиентов и/или субсчетов клиентов к ставкам риска, отличным от базовых, публикуются Банком на интернет-сайте.

В соответствии с п. 14 Приложения № к Регламенту в случает изменения Банком списка «достаточно ликвидных» ценных бумаг/иностранных валют такие изменения считаются вступившим в силу в следующие сроки: - для клиентов, имеющих непокрытые позиции до объявления изменений – начиная со следующего рабочего дня после публикации изменений; для клиентов, осуществляющих сделки по возникновению непокрытых позиций после объявления изменений – сразу после объявления об изменении.

Согласно пункту 28.1 Регламента для исполнения процедуры контроля за непокрытыми позициями клиента Банк производит на текущий день ТО и на каждый из дней, следующих за ТО, расчет и оценку Стоимости портфеля клиента, начальной маржи, НПР1 и расчет и оценку минимальной маржи, НПР2 на день Т+х (Т+х – самый поздний день из дней в которых планируется проведение расчетов по уже заключенным сделкам клиента). Особенности расчета указанных показателей на соответствующие дни проведены в Приложении № к регламенту.

В соответствии с пункту 28.2 Регламента Банк принимает и исполняет заявку клиента на необеспеченную сделку в режиме ТО или распоряжение на отзыв или перераспределение денежных средств, объем которых превышает соответствующую плановую позицию клиента, или поручение на отзыв или перераспределение ценных бумаг только при условии, что в результате их исполнения: размер НПР1, рассчитанный на текущий день приема заявки/распорядительного сообщения ТО, на каждый из дней, следующих за ТО, будет больше нуля.

Согласно пункту 28.3 Регламента, ели НПР1 клиента на день ТО на любой из дней, следующих за ТО, больше нуля (информационный показатель УДС?1), то Банк оценивает возможности клиента исполнить обязательства, возникшие при заключении необеспеченных сделок, с учетом возможного исполнения принятых заявок, специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютный СВОП, внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных Сообщений клиента, которые в текущий момент не могут быть полностью погашены за счет плановых позиций клиента, как хорошие. В этом случае банк принимает от клиента любые распорядительные сообщения, в том числе распоряжения на отзыв и перераспределение денежных средств и поручения на списание (перевод) ценных бумаг, а также заявки, если при этом обеспечено соблюдение условия, зафиксированного в пункте 28.2 Регламента.

Согласно пункту 28.4 Регламента, если НПР1 клиента на текущий день ТО или на каждый из дней следующих на ТО, станет ниже нуля, но при этом НПР2 клиента на день Т+х выше нуля, то Банк оценивает возможности клиента исполнить обязательства, возникшие при заключении необеспеченных сделок, специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютный СВОП, внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных сообщений клиента, которые в текущий момент не могут быть полностью погашены за счет плановых позиций клиента, как удовлетворительные. В этом случае Банк не принимает от клиента распорядительные сообщения, в том числе распоряжение на отзыв и перераспределение денежных средств или поручения на списание (перевод) ценных бумаг, а принимает от клиента только заявки на специальные сделки РЕПО, специальные сделки валютный СВОП и на внебиржевые сделки купли-продажи иностранной валюты, а также заявки на те сделки и распоряжения на перераспределение, в результате исполнения которых НПР1 не уменьшается.

Банк вправе в этом случае прекратить исполнение ранее принятых заявок клиента, кроме заявок, в результате которых НПР1, рассчитанный на день заключения сделки ТО и на каждый из дней, следующих за ТО, не уменьшается.

В соответствии с пунктом 28.5 Регламента при наступлении обстоятельств, указанных в пункте 28.4 (0?УДС?1), во избежание наступления последствий, предусмотренных п. 28.6 (закрытия позиций Клиента), клиент должен осуществить действия, направленные на увеличение НПР1, например, уменьшить размер (закрыть часть) непокрытых позиций, внести дополнительно денежные средства на соответствующий субсчет и/или зачислить на торговый счет депо ценные бумаги, входящие в размещенный на сайте Банка перечень «достаточно ликвидных» снять выставленные, но не исполненные заявки.

Клиент обязан ежедневно самостоятельно контролировать значения показателей стоимости портфеля, начальной маржи, минимальной маржи, НПР1, НПР2 (информация об указанных показателей предоставляется в системах удаленного доступа, в том числе посредством личного кабинета и ПО Партнера, иным способом Банк клиентам указанную информацию не направляет).

В соответствии с пунктом 28.6 Регламента, если НПР2 Клиента, рассчитанный на день Т+х, станет меньше нуля (УДС?0), то Банк оценивает возможности клиента исполнить обязательства, возникшие при заключении необеспеченных сделок, специальных сделок РЕПО, специальных сделок валютный СВОП и внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных Сообщений клиента, которые в текущий момент не могут быть погашены за счет плановых позиций клиента, как неудовлетворительные.

В этом случае Банк совершает действия по закрытию позиций клиента, предусмотренные пунктом 29.1 Регламента (для подпункта «А» указанного пункта).

Банк вправе в этом случае прекратить исполнение и осуществить снятие ранее принятых заявок клиента, кроме заявок, исполнение которых приведет к увеличению НПР2.

Для более наглядного отображения клиента информации о соотношении маржинальных показателей стоимости портфеля, Начальной маржи, минимальной маржи, значениях НПР1, НПР2 Банк в режиме онлайн транслирует в системах удаленного доступа QUIK и Онлайн-брокер (мобильное приложение) индикативный показатель УДС. При значения УДС в пределах 0?УВД?1 – позиция клиента приближается к маржин-коллу и необходимо усилить контроль за позицией. Значения УДС?0 свидетельствуют о снижении стоимости портфеля ниже минимально маржи и соответственно возникновении требований по принудительному закрытию позиций клиента Банком.

Согласно подпункту «А» пункта 29.1 Регламента клиент поручает банку до окончания текущей торговой сессии (если НПР2 принял значение ниже нуля до наступления ограничительного времени закрытия позиций текущего торгового дня) / до ограничительного времени закрытия ближайшего торгового дня ( если обстоятельство, указанное в подпункте «А», наступило после ограничительного времени закрытия позиций текущего торгового дня) закрыть все или честь открытых позиций клиента, т.е. совершить за счет клиента сделки купли-продажи ценных бумаг и/или иностранной валюты: на биржевом рынке таким образом, чтобы в результате закрытия позиций клиента НПР1 клиента, рассчитанный на день (Т+х), превышал ноль на величину не более 5 (пяти) % от стоимости портфеля клиента или на величину не более стоимости 1 (одного) лота ценных бумаг, максимального по стоимости из реализованных/приобретенных в целях закрытия позиций, если стоимость 1 (одного) лота составляет не менее 5 (пяти) % процентов от стоимости портфеля клиента после закрытия позиций; данный порядок позиций применяется в отношении всех категорий клиентов.

Клиент поручает Банку самостоятельно выбирать площадку заключения сделок (на биржевом рынке или на площадке внебиржевой рынок) в случае, предусмотренном подпунктом «А» для закрытия всех или части открытых позиций клиента, том числе и за счет сделок, по которым не прошли расчеты. В этом случае клиент оплачивает комиссию за специальные сделки РЕПО, а также возмещает все расходы по переводу ценных бумаг между Площадками, местами учета, а также комиссии, штрафы, пени и другие расходы, выставляемые Банку контрагентами, сторонними депозитариями, международными клиринговыми системами.

Согласно подпункту «К» пункта 29.1 Регламента, если у клиента есть непокрытые позиции по иностранной валюте на день Т+1 и/или Т+2, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, и в течение рабочего дня Банком было размещено на интернет-сайте или было направлено клиенту любым дистанционным способом информационное сообщение (уведомление) об отказе в приеме от клиентов (клиента) в день Т+1 и/или Т+2 соответственно заявок на специальные сделки валютный СВОП и/или внебиржевые сделки по покупке иностранной валюты, за счет исполнения которых необходимая иностранная валюта могла бы быть зачислена на плановую позицию клиента, указанное информационное сообщение одновременно является требованием Банка к Клиенту о закрытии указанных непокрытых позиций клиента не позднее 30 минут со времени наиболее раннего из событий: размещения и/или направления указанного в настоящем пункте информационного сообщения. В случаях, предусмотренных подпунктом «К» настоящего пункта, клиент поручает банку по истечении 30 минут со времени наступления более раннего из событий: размещения и/или направления указанного в настоящем пункте информационного сообщения в соответствующий рабочий день совершить за счет клиента сделки покупки необходимой суммы иностранной валюты с расчетами в день Т+1 и/или Т+2 соответственно таким образом, чтобы полученная при покупке иностранная валюта могла быть зачислена на Плановую Позицию клиента и использована для закрытия непокрытых позиций клиента.

В пункте 29.2 Регламента указано, что во всех случаях Банк совершает сделки, предусмотренные разделом 29 Регламента, таким образом, как если бы получил от клиента рыночную (или лимитированную, если это предусмотрено регламентом) заявку при наличии текущей рыночно цены на площадке, за счет позиции которой должны быть произведены расчеты по сделкам.

Согласно пункту 30.1 Регламента, если иное не зафиксировано в отдельном дополнительном соглашении или не установлено отдельным решением Банка в отношении клиента, то Банк взимает клиента вознаграждение за все предоставленные услуги, предусмотренные Регламентом и действующими условиями. При этом Банк взимает вознаграждение с Клиента в соответствии с Тарифами Банка, действующими на момент фактического предоставления услуг.

В соответствии с пунктом 32.8 Регламента Банк вправе направлять клиенту оповещения по факту наступления различных событий в рамках настоящего Регламента (принятие и исполнение распорядительных сообщений, изменение анкетных данных, закрытие позиций и т.п.), а Клиент согласен на получение таких оповещений. Указанные оповещения могут быть направлены посредством SMS-сообщения на номер мобильного телефона, указанный Клиентом в анкете, и/или посредством сообщения по адресу электронной почты, указанному клиентом в Анкете.

В соответствии с заявлением ФИО2 ему был предоставлен доступ к системе удаленного доступа Онлайн-Брокер и QUIK.

Для учета денежных средств клиента в российских рублях, предназначенных для расчетов по сделкам с ценными бумагами, иностранной валютой и срочными инструментами, согласно п. 5.2 Регламента, Банк открывает на своем балансе или использует открытый ранее внутренний лицевой счет в российских рублях.

Из материалов дела следует, что ФИО2 на балансе Банка в рамках Соглашения был открыт лицевой счет № № и по лицевому счету Банк ВТБ (ПАО), действующим в качестве брокера, совершались сделки с ценными бумагами на организованных торгах на Площадке Фондовый рынок ПАО Московская Биржа, и по итогам расчетов сделок с ценными бумагами у ФИО2 образовалась задолженность перед Банк ВТБ (ПАО).

В период с даты заключения Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, как указывалось выше, совершались сделки по купле-продаже различных ценных бумаг, в том числе, за счет заемных средств Банка (непокрытая позиция), что подтверждается отчетом Банка ВТБ (ПАО) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ о сделках, операциях и состоянии счетов клиента в рамках Регламента оказания услуг на финансовых рынках.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в связи со сложившейся ситуацией на финансовых рынках и резким изменением стоимости ценных бумаг на бирже значение НПР2, рассчитанное на день Т+х по позициям клиента в рамках Соглашения, стало меньше нуля, что следует из отчета Банка ВТБ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ о сделках, операциях и состоянии счетов клиента в рамках регламента оказания услуг на финансовых рынках и данная информация содержится в столбце «УДС по сделки» на станице 4 операции по счетам.

ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона, указанный ФИО2 было направлено уведомление следующего содержания: «внимание! По брокерскому соглашению № на основном рынке Московской Биржи возможно принудительное закрытие позиций, подробная информация направлена на email.» Одновременно на электронную почту, указанную ФИО2 направлено сообщение следующего содержания «ФИО3! В соответствии с пунктом 29.1 Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО), по брокерскому соглашению №, возможно принудительное закрытие позиций на Основном рынке Московской биржи в связи со снижением НПР1 ниже 0. Просим отслеживать состояние вашего инвестиционного портфеля. Информацию о состоянии портфеля можно посмотреть в приложении ВТБ Мои Инвестиции. Quk. Личном кабинете брокера».

Таким образом, в связи со сложившейся ситуацией на финансовых рынках и резким изменением стоимости ценных бумаг на бирже ДД.ММ.ГГГГ, как следствие снижением значения НПР2 меньше нуля, а также, учитывая, что ФИО2 не были предприняты необходимые действия по полному закрытию маржинальных позиций, Банк в соответствии с требованиями пункта 28.6 и подпунктов «А» и «К» пункта 29.1 Регламента, а также пункта 16 Единых требований (указание Банка России от 26.11.2020 № 5636-У «О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении брокером отдельных сделок за счет Клиента») осуществил в рамках Соглашения сделки по продаже ценных бумаг, Газпром, ВТБ и Сбербанк для закрытия непокрытых позиций и после завершения расчетов на бирже ДД.ММ.ГГГГ по счету Клиента образовалась торговая задолженность в размере -5 252 145,27 рублей, что подтверждено отчетом банка и не оспорено ответчиком.

Кроме того, за совершенные операции ФИО2 начислены следующие комиссии, а именно комиссия Банка за внебиржевые специальные сделки РЕПО в размере 15 949,03 руб., начислена комиссия Банка за заключение сделок на основном рынке в размере 7784,82 руб.

Таким образом, задолженность ФИО2 перед истцом составила торговую задолженность 5 252 145,27 руб., задолженность по комиссиям 23 733,85 руб.

Требование Банк ВТБ (ПАО) о погашении задолженности, ФИО2 не исполнил, что ответчик и не оспаривал в процессе рассмотрения спора, ссылаясь на значительность суммы и невозможность единовременной погашении долга.

При этом, при осуществлении принудительных операций по закрытию непокрытой позиции клиента, Банк действовал в соответствии с Регламентом, содержание которого ФИО2 было известно исходя из условий соглашения.

Как следует из п. 4 ст. 3 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании. При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.

Условиями договора о брокерском обслуживании не определен документ, являющийся документом, подтверждающим сделки брокера с ценными бумагами, вознаграждение брокера за совершение сделок и подтверждающий образование задолженности.

При таких обстоятельствах, отчет брокера будет являться надлежащим доказательством, подтверждающим сделки брокера с ценными бумагами и наличие образовавшейся задолженности.

Факт оказания брокерских услуг, информация о совершенных сделках и операциях по лицевому счету клиента, о размере задолженности ФИО2 подтверждается отчетами брокера, в которых отражены все сделки с ценными бумагами, в том числе начисление комиссионного вознаграждения банка за сделки и образование торговой задолженности перед банком на лицевом счете.

Согласно пункта 24.20 Регламента во всех случаях заключения Банком сделок по заявкам Клиентов, включая сделки, описанные в разделе Регламента «Особые случаи совершения сделок Банком» клиент обязан не допускать возникновения в результате проведения урегулирования по совершенным сделкам на лицевом счете, открытом для клиента/определенном субсчете/площадке, отрицательного остатка (дебиторской задолженности по лицевому счету/субсчету/площадке, открытому для клиента). При неисполнении клиентом указанного обязательства банк вправе осуществить списание денежных средств клиента, в то числе полученных от продажи ценных бумаг согласно подпункту «б» пункта 29.1 Регламента, с других площадок, в том числе открытых на других площадках, других субсчетов и зачисление их на площадку/субсчет, на котором имеется задолженность. Клиент дает акцепт Банку (заранее данный акцепт) на исполнение требований (в том числе платежных требований банка на списание в случае неисполнения клиентом вышеуказанного обязательства денежных средств в размере задолженности клиента с расчетного счета клиента, открытого в банке. Банк также вправе осуществить действия, предусмотренные пунктом 29.1 Регламента (для подпункта «б» указанного пункта). В любом случае, в том числе если в результате осуществления Банком вышеуказанных действия задолженность не является полностью погашенной, клиент обязан погасить задолженность максимально оперативно в разумный срок, не превышающий 10 дней со дня ее возникновения.

С учетом положений ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания исполнения гражданско-правового обязательства возлагается на сторону, обязанную исполнить это обязательств. Следовательно, на ответчика возложено бремя доказывания наличия на счете клиента денежных средств, необходимых для исполнения обязательств по заключенным по поручениям клиента сделкам в соответствии с правилами. Вместе с тем, таких доказательств ответчиком не представлено.

При этом, доводы ФИО2 о рисках Банка, о том, что не принято разумных мер, направленных на исполнение поручения клиента, не обеспечена сохранность денежных средств ответчика, основанием для отказа Банку в удовлетворении требований не являются, поскольку из содержания пункта 35.11 Регламента следует, что Банк не несет ответственности за любые неблагоприятные последствия, вызванные указанными в Декларации о рисках факторами.

Судом также учитывается, что инвестиционная деятельность, при любых обстоятельствах, сопряжена с риском неполучения ожидаемого дохода и потери части или всей суммы инвестированных средств, что ответчик не может не знать являясь профессиональным участником инвестиционной деятельности, т.е. совершая сделку, приводящую к непокрытой позиции, ответчик несет ценовой риск как по активам, приобретенным на собственные средства, так и по активам, являющимся обеспечением обязательств клиента перед банком.

ФИО2 принял на себя обязательства поддерживать достаточный уровень обеспечения своих обязательств перед Банком, что в определенных случаях, вызывает риски потери дохода.

Из материалов дела следует, что ФИО2 обладал возможностью самостоятельно в любое возможное время закрыть непокрытые позиции дистанционными способами во всех системах интернет-трейдинга и/или по телефону через трейдеров Банка, в том числе посредством зачисления денежных средств на лицевые счета.

Таким образом, Банк, осуществляя принудительное закрытие позиций ответчика, действовал в полном соответствии с положениями Регламента, поскольку текущая рыночная ситуация не позволяла достоверно предполагать последующее изменение в пользу ответчика цен, в том время, как фактический остаток денежных средств ответчика на счете оказался недостаточным для удержания открытыми оставшихся на момент принудительного закрытия позиций ответчика.

Учитывая, что до настоящего времени ответчиком задолженность не погашена, требования Банка подлежат удовлетворению, с одновременным отклонением доводов ответчика о недобросовестном поведении банка при осуществлении операций со специальным брокерским счетом.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 34461 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (№) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН №, ОГРН №) задолженность по соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 275 879,12 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 461 руб.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 25.12.2023 г.

Судья О.С.Белоусова