Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 569/2022 по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Матвеевой Ирине Ринатовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Матвеевой И.Р. о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 811 руб. 95 коп., в том числе 87 199 руб. 26 коп.– просроченный основной долг, 21075,59 руб. – начисленные проценты, 1537 руб. 10 коп. – штрафы и неустойки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 430 руб. 20 коп.

В обоснование исковых требований в исковом заявлении указано, что 24.12.2019 между АО «АЛЬФА-БАНК» и Матвеевой И.Р. в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании №№, согласно которому Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в сумме 87500 рублей под 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно Индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ / далее- Общие условия/ предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно представленному расчету задолженность по соглашению о кредитовании по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 811 руб. 95 коп., в том числе 87 199 руб. 26 коп.– просроченный основной долг, 21075,59 руб. – начисленные проценты, 1537 руб. 10 коп. – штрафы и неустойки.

Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, на основании которого был вынесен судебный приказ, однако 14.10.2021 мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа.

На основании изложенного истец обратился с вышеуказанным иском.

Определением суда от 14.01.2022 г. исковое заявление принято к производству суда и назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства в соответствии с гл. 21.1 ГПК РФ.

Определением суда от 11.02.2022 г. судом осуществлен переход к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Истец- представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление/л.д.63/, просил дело рассмотреть в его отсутствие /л.д. 7 оборот/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца АО «АЛЬФА-БАНК».

Ответчик Матвеева И.Р. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление /л.д.62/. О причинах неявки не сообщила, заявлений, ходатайств, возражений по иску не представила.

Принимая во внимание, что ответчик Матвеева И.Р. извещена о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Первоуральского городского суда Свердловской области в установленные сроки в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика Матвеевой И.Р. в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно требованиям ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с общими правилами ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации такой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что 24.12.2019 между АО «АЛЬФА-БАНК» и Матвеевой И.Р. в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании №№, согласно которому Банк предоставил Матвеевой И.Р. кредитную карту с лимитом кредитования 70 000 рублей (п.1 Индивидуальных условий), срок действия договора: действует в течении неопределенного срока, до дня расторжения Договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора (п.2), процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение Операций оплаты товаров, услуг 24,49 % годовых. Процентная ставка по Кредиту, предоставленному на проведение Операций снятия наличных и Приравненных к ним 24,49 % годовых(п.4). Погашение задолженности по Договору кредита осуществляется ежемесячно Минимальными платежами в порядке предусмотренными общими условиями договора (п.6.1). Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета Минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. При условии исполнения Заемщиком обязательств в установленные Договором сроки, банк вправе уменьшить ставку для определения Минимального платежа в порядке, предусмотренном Общими условиями договора (п.6.2). Дата расчета Минимального платежа – 24 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора кредита (п.6.3)/л.д.34/.

24.12.2019 между АО «АЛЬФА-БАНК» и Матвеевой И.Р. в офертно-акцептной форме заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому пп. 4.15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование счета Кредитной карты №№ от ДД.ММ.ГГГГ изложены в следующей редакции:

процентная ставка по Кредиту, предоставленному на проведение Операций оплаты товаров, услуг 39,99 % годовых. Процентная ставка по Кредиту, предоставленному на проведение Операций снятия наличных и приравненных к ним 49,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования Кредитом, предоставленным на совершение операций 100 (сто) календарных дней. Значение Индикативной ставки размещено на сайте: http://www.mosprime.com/ (если Кредит предоставляется в рублях РФ), http://www.global-rates.com (если кредит предоставляется в долах США, евро); значение ключевой ставки Банка России размещено на сайте http://www.сbr.ru/. В случае изменения ключевой ставки Банка России или Индикативной ставки более чем на 1 процентный пункт относительно значения ключевой ставки Банка России или Индикативной ставки, которое действовало на дату заключения Договора кредита или на дату последнего изменения Банком процентной ставки по Договору кредита, Банк вправе соразмерно изменить (увеличить или уменьшить) процентные ставки по Договору кредита в порядке, определенном в Общих условиях Договора (п.4). Комиссия за обслуживание Кредитной карты 1490 рублей, ежегодно (п.15)/л.д.33/.

24.12.2019 Банк выдал Матвеевой И.Р. банковскую карту «MC Standard» № действительной до ДД.ММ.ГГГГ, карта выдана к счету №,, что подтверждается копией расписки в получении банковской карты/л.д.32/.

Пунктом 9.1 Общих условий предусмотрено, что соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока/л.д.44 оборот/.

В соответствии с п. 4.1. 4.2 Общих условий Заемщик обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму не менее Минимального платежа, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 процентам от суммы основного долга по Кредиту на дату расчета Минимального платежа, но не менее 320 рублей, проценты за пользование Кредитом/л.д.43/.

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, общими условиями предоставления кредита наличными, графиком платежей заемщик была ознакомлена, что подтверждается её подписью, отчетом о подписании электронных документов (л.д. 36-39).

Из ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с этим совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что взаимоотношения АО «АЛЬФА-БАНК» и Матвеевой И.Р. этим правилам полностью соответствуют.

Как следует из представленных истцом справке по кредитной карте по состоянию на 02.12.2021/л.д.17/, Выписок по счету № за период с 13.07.2019 по 31.12.2019/л.д.18/, за период с 01.01.2020 по 07.07.2020 /л.д.19-24/, за период с 08.07.2020 по 31.12.2020 /л.д.25-26/, за период с 01.01.2021 по 08.07.2021 /л.д.27/, расчета суммы задолженности /л.д.16/ ответчик Матвеева И.Р. взятые на себя по соглашению о кредитовании обязательства надлежащим образом не исполняет, минимальные платежи по кредиту не вносит.

Из материалов дела следует, что АО «АЛЬФА-БАНК» обращалось к мировому судье судебного участка № 4 Первоуральского судебного района Свердловской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Матвеевой И.Р. суммы задолженности по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 811 руб. 95 коп., по результатам которого мировым судьей был вынесен судебный приказ.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Первоуральского судебного района Свердловской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №4 Первоуральского судебного района Свердловской области от 14.10.2021 данный судебный приказ был отменен/л.д.94/.

В результате неисполнения ответчиком обязательств по своевременному и полному возврату кредита в установленные сроки 109 811 руб. 95 коп., в том числе: 87199 руб. 26 коп. – просроченный основной долг, 21 075 руб. 59 коп. – начисленные проценты, 1 537 руб. 10 коп. – штрафы и неустойки/л.д.16/.

Представленный расчет задолженности судом проверен, оснований не доверять данному расчету, который соответствует условиям кредитного соглашения от 24.12.2019, у суда не имеется /л.д.16/. Нарушений очередности списания задолженности, установленной ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не установлено. Ответчик возражений против представленного расчета задолженности по кредиту и процентам не представил. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком указанного обязательства в полном объеме суду на день рассмотрения дела также не представлено.

Таким образом, с ответчика Матвеевой И.Р. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 109 811 руб. 95 коп., в том числе 87 199 руб. 26 коп.– просроченный основной долг, 21075,59 руб. – начисленные проценты.

Разрешая заявленные исковые требования о взыскании штрафов и неустоек в общем размере 1 537 руб. 10 коп., суд приходит к следующему:

П. 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения срока уплаты основного долга и процентов, клиент уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств/л.д.34 оборот/.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по соглашению о кредитовании, истцом обоснованно за просрочку исполнения обязательств начислена неустойка.

На основании п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Принимая во внимание, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, учитывая, что начисленный размер неустойки соответствует условиям договора и требованиям соразмерности по отношению к сумме основного долга, последствиям нарушения обязательства, суд оснований для ее уменьшения в соответствии с требованиями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не усматривает. Таким образом, неустойка в размере 1537 руб. 10 коп. также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ч.1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в общем размере 3 430 руб. 20 коп, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1698 руб. 12 коп., по которому госпошлина была уплачена за подачу заявления мировому судье о выдаче судебного приказа /л.д.14/ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1732 руб. 08 коп. /л.д.13/.

В соответствии с подпунктом 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2016 N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве", в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333,20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ).

Из материалов дела следует, что АО «АЛЬФА-БАНК» обращалось к мировому судьей судебного участка № 4 Первоуральского судебного района Свердловской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Матвеевой И.Р. задолженности по кредитному договору. 20.05.2021 мировым судьей был вынесен судебный приказ № 2-1616/2021 о взыскании с Матвеевой И.Р. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от 14.10.2021 был отменен по заявлению ответчика /л.д.9/.

При таких обстоятельствах уплаченная истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ государственная пошлина в размере 1698 руб. 12 коп. может быть зачтена при подаче настоящего искового заявления в суд.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 3430 руб. 20 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.14, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к к Матвеевой Ирине Ринатовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Матвеевой Ирины Ринатовны в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по кредитному договору №№ от 24.12.2019 в размере 109 811 руб. 95 коп., в том числе 87 199 руб. 26 коп.– просроченный основной долг, 21075,59 руб. – начисленные проценты, 1537 руб. 10 коп. – штрафы и неустойки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 430 руб. 20 коп., всего взыскать 113 242 руб. 15 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Первоуральский городской суд.

Председательствующий : подпись Л.М. Сухоплюева

<данные изъяты>