Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по иску ФИО1 к ВТБ (публичное акционерное общество) о защите прав потребителей, -

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с требованиями об обязании банка ВТБ (ПАО) возвратить незаконно списанные с ее счета денежные средства в размере 16395 рублей, взысканием компенсации морального вреда и штрафа.

В связи с тем, что при рассмотрении дела Банк возвратил истцу указанную ею сумму, ее полномочный представитель Ким Г.А. отказался от данной части требований и производство по делу в этой части было прекращено.

В обоснование заявленных требований в исковых заявлениях ФИО1, а в судебном заседании ее представитель Ким Г.А. сослались на то, что между истцом и ответчиком были заключены кредитные договора .............. от .............. и .............. от .............. и по ним в связи с тяжелым финансовым положением у нее в настоящее время имеется задолженность. Она сообщала об этом в банк и просила разрешить ситуацию в законном порядке.

Она также является клиентом этого банка, где у нее открыт счет и выдана банковская карта .............. в рамках зарплатного проекта, на который ежемесячно перечисляет ее заработная плата – единственный источник ее дохода. Однако вся поступающая заработная плата списывается с этого счета банком в счет погашения задолженности по кредитам – так как в заключенных кредитных договора было предусмотрено, что банк имеет право на списание суммы просроченной задолженности по кредитам с других счетов держателя в банке без дополнительного акцепта.

Еще .............. она подала претензию в банк о возврате ей списанных денежных средств и прекращении их безакцептного списания, которая была получена банком .............., .............. она подала в банк заявление об отзыве акцепта на списание просроченной задолженности по кредиту в пределах остатка на ее счете.

Однако банк отказал в удовлетворении вышеуказанных заявлений, не возвратил незаконно списанные суммы заработной платы и в сентябре-октябре 2017 года продолжил без ее согласия списывать все деньги с ее зарплатной карты.

Так, .............., когда на карту поступила заработная плата в сумме 16394,12 рубля, банк заблокировал ее карту, чтобы она не смогла снять с нее деньги, и списал с нее всю поступившую на нее заработную плату, а на следующий день банк ее разблокировал, но на ней уже денег не было.

Эти действия она считает незаконными, поскольку согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно пп. 1 и 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его прав распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Более того, п. 2.9 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России .............. N 383-П) установлено, что заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения.

Предмет кредитного договора определен в п. 1 ст. 819 ГК РФ. Пунктом 2 ст. 819 данного Кодекса предусмотрен круг правил, применяемых к отношениям по кредитному договору. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК РФ для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 указанного Кодекса (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 3.1 "Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (утв. Банком России .............. N 54-П) погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся: путем списания денежных средств с банковского счета клиента-заемщика по его платежному поручению.

Таким образом, договор банковского счета и кредитный договор являются самостоятельными видами гражданско-правовых договоров, в связи с чем, списание денежных средств со счета клиента без его распоряжения и без решения суда по основаниям, не предусмотренным законом, противоречит законодательству о защите прав потребителей и ущемляет права потребителя.

Ни федеральное законодательство, ни нормативные акты ЦБ РФ не предоставляют кредитной организации права на списание денежных средств с одного счета физического лица на другой в целях исполнения его физического лица по кредитному договору в одностороннем порядке, без распоряжения клиента или решения суда.

Поэтому списание денежных средств с дебетовой карты потребителя в счет погашения задолженности по кредитной карте после отзыва акцепта без распоряжения клиента ущемляет его права на распоряжение принадлежащими ему денежными средствами по своему усмотрению.

Неправомерными действиями ответчика, выразившимися в длительном невыполнении ее законного требования как потребителя услуги, прекратить безакцептное списание денежных средств с зарплатной карты, ей причинен моральный вред, выразившийся в нравственных переживаниях, которые она всякий раз испытывала, оставшись без средств к существованию, компенсацию которого она оценивает в размере 50000 рублей.

Поэтому на основании п. 6 ст. 13, ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" ФИО4 просила взыскать в свою пользу с ответчика:

- компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей;

- штраф в размере 50% за отказ в добровольном удовлетворении ее требований.

Истец ФИО1 надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание она не явилась и просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик – ВТБ (ПАО) надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, его представитель в судебное заседание не явился, что не препятствует рассмотрению дела.

В своих возражениях на иск представитель банка ФИО5 возражала против удовлетворения заявленных требований и сослалась на то, .............. между ФИО1 и ВТБ (ПАО) путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту "Кредит наличными" (далее – "Правила") и подписания заемщиком согласия на кредит, был заключен кредитный договор ...............

Таким же путем между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор .............. от ...............

Также на основании договора, заключенного между Банком и ФИО1.............. о предоставлении и использовании банковской карты, ей была выдана банковская карта с лимитом овердрафта (кредитная карта).

Помимо заключения вышеуказанных кредитных договоров, в рамках зарплатного проекта истцу была выдана банковская карта ...............

Заключив кредитные договоры, ФИО1 приняла на себя по возврату банку сумм кредитов и уплате сумм начисленных процентов, однако она неоднократно нарушала порядок погашения обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитным договорам банком было принято решение об установлении ограничения по расходным операциям по банковской карте .............., выпущенной в рамках зарплатного проекта, при этом счет карты не блокировался, и эти действия Банка не противоречат требованиям действующего законодательства.

При заключении кредитных договоров ФИО1 подтвердила, что Банк информировал обо всех существенных условиях кредитного договора, экземпляр Правил ею получен (1 лист Согласия на кредит).

Пунктом 3.1.3 указанных выше Правил предусмотрено, что банк имеет право (в исключительных случаях по своему усмотрению) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по погашению Кредита и/или процентов, а также в случае досрочного взыскания суммы задолженности по договору, на основании заранее данного акцепта заемщика осуществить списание любых сумм задолженностей (суммы кредита, начисленных процентов и неустойки (пени)) со счетов заемщика в банке, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также в филиалах Банка в регионах, отличных от региона предоставления Кредита (за исключением счетов, открытых в системе "Телебанк").

При этом такое распоряжение (согласие/заранее данный акцепт) дано лично заемщиком при подписании кредитных договоров, что подтверждается личной подписью ФИО1 под данным акцептом в Согласия на кредит в Банке.

Статьей 30 Федерального закона от .............. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пп. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с пп. 4 п. 3.1 Положения о порядке предоставления размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ .............. N 54-П, действовавшего в момент возникновения спорных правоотношений сторон, погашение возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся пугем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Пунктами 1, 3, 12 и 13 ст. 6 Федерального закона от .............. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств >еловням заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно п. 2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от .............. N 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта at-ти порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств.

Таким образом, заключенные с истцом кредитные договоры, содержат заранее данный заемщика на списание денежных средств Банком, что исключает необходимость получения в каждом конкретном случае дополнительных распоряжений и в полной мере согласуется с положениями статей 421, 854 ГК РФ, ст. 6 Закона "О национальной платежной системе" и п. 2.9.1 Положения N 383-П.

В ответ на первое обращение ФИО1 Банк сообщил ей, что в соответствии с законодательством Российской Федерации (ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона от ............................ "О банках и банковской деятельности") сведения банковском счете, операциях по счету, а также сведения о клиенте Банка относятся к банковской тайне. В связи с тем, что банк не может однозначно идентифицировать ее Вас по подписи, Ваше обращение не может быть рассмотрено. Для его рассмотрения Вашего по существу рекомендуем обратиться в обслуживающий офис банка с документом, удостоверяющий личность.

Поэтому банк не вправе был исполнить заявление об отзыве заранее данного акцепта.

Последующее заявление ФИО1 от .............. об отзыве согласия на заренее данный акцепт было исполнены банком в добровольном порядке после идентификации личности заявителя. Исполнение отзыва заранее данного акцепта было произведено путем возврата на карту истца .............. денежных средств, списанных после .............. в счет погашения просроченных обязательств по трем кредитным договорам.

Поскольку банк добровольно удовлетворил требование истца о возврате денежных средств, то оснований для компенсации ей морального вреда и взыскания штрафа не имеется. Поэтому в удовлетворении требований следует отказать.

Выяснив позицию сторон и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями стст. 12, 38, 56 и 68 ч. 2 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Признание стороной фактов, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих фактов.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (стст. 55 и 67 ГПК РФ).

Судом установлено, .............. между ФИО1 и ВТБ (ПАО) путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту "Кредит наличными" и подписания заемщиком согласия на кредит, был заключен кредитный договор .............., по условиям которого Банк выдал ФИО1 кредит на сумму 225000 рублей под 20,5% годовых на срок до .............., а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку проценты и иные платежи на условиях, предусмотренных договором.

Таким же путем между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор .............. от .............. на сумму 120000 рублей под 21,5% годовых на срок до ...............

Пунктом 3.1.3 утвержденных Банком .............. Правил кредитования по продукту "Кредит наличными" (без поручительства) предусмотрено, что банк имеет право (в исключительных случаях по своему усмотрению) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по погашению Кредита и/или процентов, а также в случае досрочного взыскания суммы задолженности по договору, на основании заранее данного акцепта заемщика осуществить списание любых сумм задолженностей (суммы кредита, начисленных процентов и неустойки (пени)) со счетов заемщика в банке, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также в филиалах Банка в регионах, отличных от региона предоставления Кредита (за исключением счетов, открытых в системе "Телебанк").

На основании договора, заключенного между Банком и ФИО1.............. о предоставлении и использовании банковской карты, ей выдана банковская карта с лимитом овердрафта (кредитная карта).

ОАО "Российские железные дороги" перечисляет ФИО1 заработную плату на расчетный счет 40.............. в ВТБ (ПАО), где ей в рамках зарплатного проекта выдана банковская карта ...............

ФИО1 нарушала принятые на себя обязательства по погашения долга, допуская просрочку исполнения обязательств.

В претензии Банку от ..............ФИО1 указала на то, что на ее карту .............. зачисляется ее заработная плата, однако без объяснения причин она заблокирована и она не имеет доступа к своим денежным средством, которые являются ее единственным источником дохода. Поэтому она просила снять все ограничения с ее счетов и карт в Банке, прекратить любые безакцептные списания и выдать ей все денежные средства.

..............ФИО1 сдала в операционный офис "Минеральные Воды" ВТБ (ПАО) заявление об отзыве акцепта в заключенным ею кредитным договорам, согласно которым она не предоставляет банку без дополнительных ее распоряжений списывать с ее счетов денежные средства в случае возникновения просроченной задолженности. В случае продолжения списания с ее счета денежных средств она вынуждена будет обратиться в суд за взысканием убытков, компенсации морального вреда и штрафа по Закону "О защите прав потребителей".

На это заявление .............. Банк сообщил ФИО1, что она приняла по кредитным договорам на себя обязательства и возможность частичного отказа от них не предусмотрена. В связи с ненадлежащим исполнением ею обязательств по договорам Банком было принято решение об установлении ограничения по расходным операциям по ее банковской карте ****2394, поэтому действия Банка по списанию денежных средств полностью соответствуют законодательству и установленным в договорах способам исполнения денежных обязательств.

Согласно выпискам Банка по контракту карты .............. клиента ФИО1,Ю. по состоянию на 10 октября и .............., .............. ей была зачислена заработная плата в размере 13877,21 рубля, которая в тот же день была полностью списана Банком; .............. была зачислена заработная плата в размере 8915,76 рубля, которая в тот же день была списана банком полностью в счет погашения задолженности по кредитным договорам; .............. зачисленная заработная плата в размере 16394,12 рубля была списана в тот же день полностью в счет погашения задолженности по кредиту; .............. зачисленная заработная плата в размере 9714,32 рубля в тот же день полностью списана в погашение кредита, .............. зачисленная заработная плата в размере 25165,14 рубля в тот же день списана в погашение кредита, .............. зачисленная заработная плата в размере 22300,84 рубля в тот же день полностью списана в погашение кредита. .............. Банк зачислил на счет ФИО1 18025,82 и 28006,29 рубля, а .............. – 22436,28 рубля.

На основании ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2).

В силу ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с пп. 4 п. 3.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации .............. N 54-П, действовавшего в момент возникновения спорных правоотношений сторон, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем, в том числе, перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений.

Пунктами 1, 3, 12 и 13 ст. 6 Федерального закона от .............. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно п. 2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от .............. N 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Согласно пп. 2.9.2 п. 2.9 указанного Положения при получении отказа от акцепта плательщика или при неполучении акцепта плательщика в срок, установленный федеральным законом и договором, распоряжение получателя средств подлежит возврату (аннулированию) банком плательщика.

Кроме того, в п. 11 ст. 6 Федерального закона от .............. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрена возможность отказа плательщика от акцепта, после чего требование получателя средств подлежит возврату получателю средств с указанием причины возврата.

Согласно пп. "д" п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Проанализировав исследованные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

После получения .............. отказа ФИО1 от ранее данных ею акцептов на списание денежных средств с ее счета в погашение кредитов, Банк в нарушение указанных выше норм отказал ей в этом отзыве и продолжил безакцептное списание с ее счета всех находящихся на нем денежных средств в погашение кредитов, чем нарушил ее права как потребителя финансовой услуги. Указанные средства ей были возвращены Банком 15 и .............. лишь после ее обращения в суд ...............

При указанных обстоятельствах факт причинения нравственных страданий истцу в результате нарушения его предусмотренного Законом РФ "О защите прав потребителей" права на оказание услуги надлежащего качества в подтверждении дополнительными доказательствами не нуждается.

В обоснование размера компенсации морального вреда в 50000 рублей ФИО1 и ее представитель сослалась на то, что длительное время ответчик незаконно полностью списывая заработную плату в погашение кредитной задолженности, полностью лишал ее средств к существованию, что поставила ее в крайне тяжелое материальное положение, унижало его честь и достоинство, сказалось на состоянии ее здоровья.

Статьей 15 Закона "О защите прав потребителей" установлено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно стст. 151, 1099-1101 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд также должен учитывать характер физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями потерпевшего, которому причинен вред, а также требования разумности и справедливости.

Исходя из вышеуказанного, суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право на компенсацию морального вреда, причиненного в результате ненадлежащего исполнения ответчиком финансовой услуги, а потому исходя из требований разумности и справедливости, основываясь на характере причиненных истцу нравственных страданий, суд считает соразмеренной компенсацией истцу сумму в 5000 рублей, отказывая во взыскании сверх данной суммы, т.е. на 45000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснено п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .............. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Исходя из общего размера присужденной истцу неустойки в размере 600000 рублей, суд согласно п. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей" взыскивает истцу с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 2500 рублей.

Так как истец освобождена от уплаты госпошлины по данному делу, то в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в бюджет Минераловодского городского округа.............. согласно пп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ в размере 300 рублей.

Руководствуясь стст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ФИО1 с Банка ВТБ (публичное акционерное общество):

- компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, отказав во взыскании сверх этой суммы на 45000 рублей;

- штраф за отказ в добровольном удовлетворении требований потребителя в размере 2500 рублей.

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в бюджет Минераловодского городского округа.............. государственную пошлину в размере 300 рублей.

Решение принято судом в окончательной форме .............. и может быть обжаловано в..............вой суд в течение месяца.

Председательствующий