Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» (Далее Банк «ТРАСТ» (ПАО) о применении последствия недействительности ничтожной сделки, о взыскании денежных средств, уплаченных за расчетно-кассовое обслуживание счета по кредиту в размере 105 164 руб. 42 коп., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа в размере 50 % от суммы присужденной судом, за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого в состав ежемесячных платежей по кредиту также вошла комиссия банка за расчетно-кассовое обслуживание размере 0,60 %, которая была удержана при выдаче кредита в размере 105 164 руб. 42 коп. Истец считает, что условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, закрепленные в п. 3.8 противоречат положениям ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О защите прав потребителей».

Истец ФИО1 участия в судебном заседании не принимал, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.

Представители ответчика Банк «ТРАСТ» (ПАО) участия в судебном заседании не принимал, извещен надлежаще, представил письменные возражения, просил применить срок исковой давности (л.д.26).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать «услуги» для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (абз. «д» п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п.1).

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п.2).

Условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными (п. 76 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

В силу п. 18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита или его исполнения могут быть включены в индивидуальные условия договора потребительского кредита, если заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления между Банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставляется кредит в сумме 425 000 руб. на покупку транспортного средства Тойота Примус, сроком на 60 месяца под 20,00% годовых, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета – 0,60 %, а заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в сумме 13 809 руб. 91 коп. согласно графику, за исключением последнего платежа – 14 988 руб. 81 коп. (л.д. 28-29 заявление, л.д.30 график).

Материалами дела усматривается, что ответчик Банк «ТРАСТ» (ПАО) исполнил свои обязательства по предоставлению суммы кредита в размере 425 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.31-35).

Из указанного заявления и графика платежей по кредиту следует, что в состав ежемесячных платежей по кредиту входит комиссия за расчетное обслуживание в размере 153 000 руб., ежемесячно в сумме 2 550 руб. (л.д.30).

Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплатил банку комиссию в общем размере 114 670 руб. 36 коп. (л.д.31-35).

В заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГФИО1 согласился на предоставление кредита на условиях, указанных в заявлении. Кроме того, в графике платежей указана полная стоимость кредита с указанием комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, о чем свидетельствует его подпись в заявлении и в графике (об.л.д.28, л.д. 30).

ДД.ММ.ГГГГФИО1 направил в банк претензию о выплате, уплаченных денежных средств в размере 105 164 руб. 42 коп. (л.д. 22).

Из материалов дела следует, что ФИО1 самостоятельно произвел оплату комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета по кредиту, согласно графику в размере 2 550 руб. ежемесячно, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.30,31-35).

Кроме того, материалами дела установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (об. л.д.26).

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств злоупотреблений Банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, материалами дела не представлено.

Представленные по делу документы свидетельствуют о том, что заключая договор потребительского кредита в письменной форме, подписывая его, заемщик ФИО1 ознакомился с условиями договора, которые ему были ясны и понятны, согласился на подписание кредитного договора и получение кредита на указанных условиях.

Предоставленная Банком информация позволяла заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора.

Как следует из искового заявления, требования истца о взыскании денежных средств, уплаченных за расчетно-кассовое обслуживание счета по кредиту в размере 105 164 руб. 42 коп., основаны на положениях ст. ст. 166 - 167 Гражданского кодекса Российской Федерации о недействительности сделки.

Согласно п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

Течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности («Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2015)», утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015).

Как следует из материалов дела и установлено судом исполнение сделки в части оплаты незаконной комиссии началось ДД.ММ.ГГГГ, тогда как с иском в суд о взыскании исполненного по ничтожной сделке ФИО1 обратился только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в исковых требованиях.

С учетом изложенного оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 не имеется, в том числе и производные требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст.ст.12, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Председательствующий: