Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрокредитная компания «П» к Соменковой И.Ю. о взыскании долга по договору микрозайма,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Микрокредитная компания «П» обратилось в суд с иском к ответчику Соменковой И.Ю. о взыскании задолженности, указывая, что [ДД.ММ.ГГГГ] между сторонами был заключен договор микрозайма на сумму 47 000 рублей на срок 12 месяцев. Займ является процентным с условием выплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 199% годовых, полная стоимость займа – 213, 84% годовых. По условиям договора Соменкова И.Ю. обязалась ежемесячно погашать займ и уплачивать проценты за пользование займом не позднее 28 числа каждого месяца., следующего за платежным в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. В результате нарушения своих обязательств по выплате кредита, образовался долг, размер которого составляет 82 999 руб. на дату [ДД.ММ.ГГГГ]., из которого: 38 377 руб. 48 коп. – сумма основого долга, 28 073 руб. 34 коп. – проценты за пользование микрозаймом, 1186 руб. 80 коп. – проценты на просроченную часть основного долга, 164, 96 руб. – пени за просрочку платежа, 7000 руб. – расходы по организации судебного взыскания, 5600 руб. – оплата пакета услуг, предусмотренного п.18 Индивидуальных условий договора, 2612 руб. 08 коп.- оплата госпошлины. Просит взыскать с ответчика сумму долга в размере 82 999 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие, иск поддерживает. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, ранее иск не признала, суду пояснила, что подписывала незаполненный договор, где не были указаны сумма займа и процентная ставка по кредиту, поскольку микрокредитная организация должна была рассмотреть ее заявление и принять решение о возможной сумме займа. Незаполненный договор она подписывала [ДД.ММ.ГГГГ]. Позднее пришло смс-сообшение, что ей предоставлена сумма займа в размере 47 000 рублей под большой процент, денежные средства поступили на банковскую карту ПАО С. Поскольку она была не согласна с условиями микрозайма, на следующий день она пришла в организацию и написала заявление о частичном досрочном погашении займа и вернула под роспись менеджера 30 000 рублей. Кроме того, желая окончательно прекратить отношения по договору микрозайма, [ДД.ММ.ГГГГ]г. и [ДД.ММ.ГГГГ]г. она заплатила в счет погашения займа еще 48 000 рублей через терминалы Элекснет. Таким образом, в течение одного месяца она расплатилась с микрофинансовой организацией.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства с письменного согласия истца.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег…

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Право заемщика-гражданина досрочно возвратить сумму займа, как полностью, так и в части, прямо предусмотрено ч. 2 ст. 810 ГК РФ.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

Должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа (ст. 315 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа (абз. 3 п. 2 ст. 810абз. 3 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1, п.2 ст.407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

2. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Деятельность микрофинансовых организаций в Российской Федерации регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Исходя из разъяснений, данных в ст.2 указанного закона, микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании; микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом

Судом установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ООО МК «П» и Соменковой И.Ю. был заключен договор микрозайма [Номер] на сумму 47 000 рублей со сроком возврата займа – до [ДД.ММ.ГГГГ][ ... ]

По условиям договора Соменкова И.Ю. обязалась вернуть сумму займа и выплатить проценты исходя из процентной ставки по договору 199% годовых (полная стоимость кредита – 213, 84 % годовых) (п.4 договора. Выплата долга и процентов по займа осуществляется ежемесячными равными платежами в размере 9964 руб. не позднее 28 числа каждого месяца., следующего за платежным в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора [ ... ] Также, согласно п.14 договора займа, заемщик ознакомлена и полностью согласна с Общими условиями договора микрозайма.

В договоре Соменкова И.Ю. указала банковские реквизиты для перечисления денежных средств, которые были перечислены ответчику [ДД.ММ.ГГГГ]., что подтверждается платежным поручением [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. [ ... ]

Суд относится критически к доводам ответчика о том, что договор займа подписывался ею с незаполненными графами суммы предоставления займа, сроком займа и процентной ставкой, поскольку данные доводы доказательствами не подтверждены.

Вместе с тем, суд находит заслуживающими внимание доводы ответчика о полном исполнении кредитных обязательств в течение первого месяца.

По условиям договора микрозайма и графику погашения микрозайма дата очередного платежа в погашение займа – [ДД.ММ.ГГГГ]г. [ ... ] Из расчета задолженности ответчика [ ... ] следует, что [ДД.ММ.ГГГГ]. со счета ответчика были списаны ежемесячные платежи в размере 9964 руб., а [ДД.ММ.ГГГГ]. – было списано 8144 руб., т.е. всего 48 000 рублей. Из указанного же расчета не усматривается досрочное погашение кредита ни полное, ни частичное. С указанными действиями истца суд не может согласиться

По условиям договора заемщик вправе досрочно исполнить свои обязательства полностью или частично (п.7 договора, п.4.2, п.7 Общих условий договора микрозайма «ПрофиКомфорт»).

Согласно п.4 договора займа, заемщик обязан заблаговременно письменно по утвержденной кредитором форме уведомить кредитора о частичном досрочном возврате займа. Частичное досрочное погашение возможно только в дату совершения очередного платежа по договору микрозайма в соответствии с графиком платежей. В течение 5 календарных дней со дня получения письменного уведомления кредитор производит расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования займом, подлежащих уплате заемщиком на день частичного досрочного возврата. После осуществления досрочного погашения кредитор предоставляет заемщику обновленный график платежей, новое значение ПСК и иную необходимую в соответствии с требованиями действующего законодательства информацию путем направления заемщику на адрес для получения корреспонденции, указанной в договоре микрозайма.

Частичный досрочный возврат может быть осуществлен при одновременном соблюдении заемщиком следующих условий:

Своевременного получения кредитором письменного уведомления заемщика о частичном досрочном возврате,

Зачисления заемщиком на расчетный счет кредитора не позднее даты очередного платежа по договору микрозайма суммы, достаточной для осуществления частичного досрочного возврата.

Согласно пункту 7 Общих условий договора микрозайма «ПрофиКомфорт» :

7.1 Заемщик вправе в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты получения займа досрочно вернуть всю сумму займа, уплатив проценты за фактический срок пользования займом (включительно до дня фактического возврата) без предварительного уведомления Кредитора, перечислив на расчетный счет Кредитора сумму, необходимую для полного погашения суммы займа и начисленных за фактический период пользования займом процентов.

7.2 Заемщик вправе по истечении срока, указанного в п 7.1 Общих условий, досрочно полностью или частично вернуть займ при соблюдении следующих условий:

Заемщик обязан письменно по утвержденной Кредитором форме уведомить Кредитора о полном досрочном возврате займа не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до дня возврата всей суммы займа или ее части. Уведомление направляется (предоставляется) в адрес Головного офиса Кредитора, расположенного по адресу: [Адрес] 30-дневный срок начинает течь с даты получения уведомления Головным офисом Кредитора.

В случае досрочного возврата всей суммы займа или его части Заемщик обязан уплатить Кредитору проценты на возвращаемую сумму займа включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы займа, указанной в письменном уведомлении Заемщика.

Досрочный возврат части займа осуществляется в соответствии с пунктом 7 Индивидуальных условий.

В течение 5 (пяти) календарных дней со дня получения письменного уведомления Заемщика Кредитор производит расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования займом, подлежащих уплате Заемщиком на день досрочного возврата, и предоставляет Заемщику данную информацию любым из способов, согласованных п. 16 Индивидуальных условий. Кредитор при наличии технической возможности также вправе сообщить Заемщику данную информацию незамедлительно при получении от Заемщика информации о желании досрочно вернуть займ.

В случае перечисления Заемщиком суммы денежных средств, недостаточной для досрочного (полного или частичного) погашения займа, либо несоблюдения Заемщиком срока уведомления досрочный возврат займа не осуществляется, а перечисленные Заемщиком денежные средства засчитываются Кредитором в счет уплаты очередных платежей по Договору микрозайма в дату таких платежей в соответствии с Графиком платежей.

В случае перечисления Заемщиком суммы денежных средств, превышающей сумму, необходимую для частичного досрочного погашения, остаток средств засчитывается Кредитором в счет уплаты Заемщиком очередного платежа по Договору микрозайма в дату такого платежа в соответствии с Графиком платежей.

В случае перечисления Заемщиком суммы денежных средств, превышающей сумму, необходимую для полного досрочного погашения, остаток средств перечисляется Кредитором на банковский счет Заемщика, указанный в Индивидуальных условиях Договора микрозайма.

Судом установлено и не оспорено истцом, что на следующий день после заключения договора, а именно, [ДД.ММ.ГГГГ] Соменкова И.Ю. обратилась в ООО МК «П» с письменным уведомлением по утвержденной кредитором форме о частичном досрочном погашении займа [ ... ] в котором указала о планируемой сумме основного долга к погашению – 30 000 рублей. Одновременно с подачей уведомления ответчик передала менеджеру ООО МК «П» [ФИО 1] под роспись 30 000 рублей. Уведомление с подписью менеджера направлялось судом в адрес истца, однако никакой позиции в суд по данному обстоятельству представлено не было. Судебная повестка на имя [ФИО 1] была передана ответчиком в ООО МК «П», в ее получении расписался работник истца, однако явка свидетеля в судебное заседание обеспечена не была, какого-либо ходатайства не поступало.

Кроме того, до даты очередного платежа ([ДД.ММ.ГГГГ].) ответчик обеспечила наличие на своем расчетном счету еще 48 000 рублей, что подтверждается чеками банкомата Элекснет [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. на сумму 15 000 рублей, [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. на сумму 15 000 рублей, [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. на сумму 15 000 руб. и [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. на сумму 3000 рублей [ ... ] Во всех чеках имеются реквизиты ООО «МКК «П», наименование плательщика Соменкова И.Ю. и размер очередного платежа 9964 руб., что позволяет суду соотнести произведенные платежи с рассматриваемым договором займа.

Суд учитывает, что уведомление должно было быть направлено ответчиком по условиям договора в адрес истца в [Адрес], однако вручение уведомления непосредственно работнику ООО МК «П» не свидетельствует о неисполнении обязанности по уведомлению займодавца о досрочном погашении займа.

Факт того, что ответчик обеспечила на своем расчетном счету к дате очередного платежа сумму, достаточную для полного погашения займа, суд находит достаточным основанием для признания обязательств исполненными, поскольку заемщик уведомила микрокредитную организацию о своем намерении досрочно вернуть займ, а своими действиями по возвращению всей суммы займа до даты очередного платежа полностью исполнила заемные обязательства.

Таким образом, суд находит установленным, что Соменкова И.Ю. воспользовалась своим правом на досрочное возвращение всей суммы займа ко дню очередного платежа.

Одновременно, суд считает необходимым отметить, что Соменкова И.Ю. вернув истцу в общем размере 78 000 рублей, излишне выплатила истцу проценты за пользование заемными денежными средствами, Размер процентов определяется судом на основании п.5 Общих условий: проценты начисляются на сумму займа со дня, следующего после даты перечисления денежных средств. Размер процентов за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. составит: 47 000 * 213,84%/365*24 = 6608 руб.

53 коп. Таким образом, в общей сумме Соменкова И.Ю. на дату 28.05.2017г. должна была возвратить займодавцу 53 608 руб. 54 коп. Излишне выплаченные ответчиком денежные средства в размере 23 391 руб. 46 коп. подлежат возврату заемщику.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО Микрокредитная компания «П» к Соменковой И.Ю. о взыскании долга по договору микрозайма отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Нижегородский областной суд с подачей жалобы через Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода.

Судья: Морокова Е.О.