Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к Евстифеевой А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «Роял Кредит Банк» обратилось в суд с иском к Евстифеевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в котором указал, что (дата) между ОАО «Роял Кредит Банк» и Евстифеевой А.В. заключен кредитный договор (№) о предоставлении кредита в сумме 100.000 рублей, с начислением 25,0 % годовых за пользование кредитом, последним сроком погашения не позднее (дата). В связи с частичным исполнением Евстифеевой А.В. обязательств по кредитному договору образовалась задолженность по основному долгу в размере 86.365 рублей 38 копеек, процентам на ссуду – 8.933 рубля 89 копеек, проценты на просроченную ссуду – 2.697 рублей 42 копеек, штраф – 22.827 рублей 70 копеек, комиссия за добровольное страхование – 1.893 рублей 07 копеек, пени на просроченные проценты – 9.324 рубль 90 копейки, всего в размере 132.042 рублей 36 копеек. До настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. Просит взыскать с Евстифеевой А.В. задолженность по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3.840 рублей 84 копейки.

В судебное заседание представитель ОАО «Роял Кредит Банк», извещенный о времени и месте его проведения не явился, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом, согласно переданной телефонограмме в суд просит дело рассмотреть в отсутствие представителя ОАО « Роял Кредит Банк».

Ответчик Евстифеева А.В. в судебном заседании участия не принимала, о месте и времени рассмотрения дела извещалась в установленном законом порядке.

Вместе с тем, почтовый конверт с места регистрации ответчика возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», что признается судом, в силу положений статьи 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах, статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, гарантирующих равенство всех перед судом, по указанным основаниям волеизъявлением лица, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца, суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Евстифеевой А.В., в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

Обязанности по кредитному договору установлены ст.819 Гражданского кодекса РФ и параграфом 1 и 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с частью1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу требований статьи 813 Гражданского кодекса РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 15 Пленума Верховного суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года за № 13/14 при рассмотрении споров, связанных с исполнением договора займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу пункта 16 вышеуказанного Пленума в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (дата) между ОАО «Роял Кредит Банк» и Евстифеевой А.В. заключен кредитный договор (№) о предоставлении кредита на потребительские цели в сумме 100.000 руб., под 25,0 % годовых, на срок до (дата), на условиях присоединении Заемщика к «Программе страхования жизни и риска утраты трудоспособности Заемщиков».

Согласно пункту 1.1. кредитного договора за присоединение к Программе страхования Заемщик уплачивает комиссию в размере 6,4% годовых от суммы задолженности по основному долгу за вычетом суммы текущего планового платежа по основному долгу на дату уплаты.

Согласно пункту 2.5 кредитного договора проценты по выданному кредиту начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня фактического возврата кредита включительно или до дня расторжения настоящего договора банком включительно.

Банк вправе требовать досрочного возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, предусмотренных настоящим договором, в случае просрочки уплаты начисленных процентов и/или нарушения заемщиком очередного срока возврата части кредита более, чем на 30 календарных дней (п. 3.4.1). В случае досрочного истребования задолженности по настоящему договору по основаниям, указанным в пункте 3.4.1 настоящего договора, направить заемщику уведомление с требованием досрочного погашения кредита, начисленных процентов, штрафных санкции и расторжения кредитного договора.

Согласно пункту 4 кредитного договора, устанавливающему ответственность сторон за нарушение условий договора, что за нарушение сроков погашения суммы кредита (его части) заемщик уплачивает банку штраф в размере 1.500 рублей при просрочке одного платежа, со следующего дня после возникновения просроченной задолженности. При наличии просроченной задолженности по оплате основного долга и неоплаты при этом второго и последующих платежей по основному долгу в установленные сроки, заемщик уплачивает банку проценты в размере 1,50 % в день, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, начиная со следующего дня после возникновения указанной просроченной задолженности второго платежа до его фактического возврата. В случае когда заемщик 4 раз подряд допускает просрочку погашения основного долга, заемщик уплачивает штраф в размере 24 % от суммы задолженности по основному долгу. За непогашение начисленных процентов по кредиту в сроки, установленные договором, заемщик, начиная со следующего дня после вынесения на просрочку второго и последующих платежей по процентам, уплачивает пеню в размере 1,50 % в день от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности.

Банк выполнил свои обязательства по заключенному договору, перечислив на счет Евстифеевой А.В. денежные средства в сумме 100.000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером (№) от (дата).

Судом установлено, что Евстифеевой А.В. за период действия кредитного договора неоднократно нарушались условия его предоставления, в связи с чем, ответчику направлялось уведомление о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, которое Евстифеевой А.В. не исполнено.

Факт невнесения платежей по погашению кредита, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций подтверждается отчетом о задолженности, движением по счету.

Согласно данному расчету задолженность ответчика перед истцом составляет: сумма основного долга в размере 86.365 рублей 38 копеек, проценты на ссуду – 8.933 рубля 89 копеек, проценты на просроченную ссуду – 2.697 рублей 42 копеек, комиссия за добровольное страхование – 1.893 рублей 07 копеек

Суд принимает представленный истцом расчет основного долга, процентов, комиссии за страхование в качестве доказательства, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, закона, в нем правильно отражены последствия неисполнения заемщиком обусловленных договором обязательств.

При этом, истцом начислен штраф – 22.827 рублей 70 копеек, пени на просроченные проценты – 9.324 рубль 90 копейки.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу п. 7 Пленума Верховного суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года за № 13/14 если определенный размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст.333 Гражданского кодекса РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменение размера ставки рефинансирования ЦБР в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

В связи с вышеизложенным, суд исходя из периода просрочки платежа, других заслуживающих внимания обстоятельств по делу, приходит к выводу о необходимости уменьшения размера штрафа с 22.827 рублей 70 копеек до 3.000 рублей, пени на просроченные проценты с 9.324 рублей 90 копеек до 1.000 рублей, принимая во внимание штрафной характер указанных платежей, а так же изменение размера ставки рефинансирования ЦБР, поскольку подлежащие уплате штраф и пеня явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, суд считает необходимым требования истца удовлетворению частично, взыскать с Евстифеевой А.В. в пользу ОАО «Роял Кредит Банк» основной долг в размере 86.365 рублей 38 копеек, проценты на ссуду 8.933 рубля 89 копеек, проценты на просроченную ссуду – 2.697 рублей 42 копеек, комиссию за добровольное страхование – 1.893 рублей 07 копеек, штраф 3.000 рублей, пени на просроченные проценты 1.000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В связи с тем, что требования истца о взыскании с ответчика суммы долга подлежат удовлетворению частично, суд в соответствии с п.п.1 п.1 ст.333.19, ст. 333.18 НК РФ считает необходимым взыскать в пользу истца с Евстифеевой А.В. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3.277 рублей 80 копеек, пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к Евстифеевой А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Евстифеевой А. В. в пользу открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» задолженность по кредитному договору: основной долг 86.365 рублей 38 копеек, проценты на ссуду – 8.933 рубля 89 копеек, проценты на просроченную ссуду – 2.697 рублей 42 копеек, комиссию за добровольное страхование – 1.893 рублей 07 копеек, штраф – 3.000 рублей, пени на просроченные проценты – 1.000 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины 3.277 рублей 80 копеек, всего в размере 107.167 рублей 56 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения с указанием уважительности причин неявки, невозможности сообщения о них суду и доказательств подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств, которые могут повлиять на решение суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд города Комсомольска-на Амуре в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Фурман Е.Ю.